Si vous réfléchissez à la question « si votre maison est reprise, récupérez-vous de l’argent ». Ou peut-être craignez-vous de tout perdre. Vous voudrez peut-être continuer à lire. Sachez également que vos problèmes d’endettement ne se terminent pas nécessairement après la reprise de possession de votre maison.
Si votre maison est reprise, récupérez-vous de l’argent? La première raison pour laquelle vous ne récupérerez pas d’argent après la reprise de possession de votre maison est que votre prêteur hypothécaire vendra votre maison à une valeur bien inférieure à la valeur marchande. Les prêteurs ne sont pas dans le secteur de l’immobilier, ce qui signifie que tout ce qu’ils veulent, c’est récupérer leur argent aussi vite qu’ils le peuvent.
Quelles sont les chances de récupérer de l’argent après la reprise de possession de votre maison?
La question de savoir si vous récupérerez de l’argent après la reprise de possession de votre maison dépend de la valeur nette que vous avez dans votre maison au moment où cela se produit.
Pour chaque prêt ou hypothèque garanti sur votre maison, si vous êtes en retard sur l’un d’eux, chaque prêteur a les mêmes droits de s’adresser aux tribunaux britanniques pour reprendre possession de votre maison.
En cas de reprise de possession de votre maison, le produit de la vente de votre maison sera d’abord utilisé pour rembourser chacun de ces prêts garantis.
Selon le montant de votre prêt hypothécaire impayé, tout argent restant après avoir remboursé ces prêteurs et après avoir payé les frais juridiques, les frais de reprise de possession et les frais de justice, vous sera payé.
Si votre maison est reprise, récupérez-vous de l’argent
Pour revenir à la question initiale de si votre maison est reprise, remboursez-vous de l’argent, voyons maintenant pourquoi vous ne pouvez pas récupérer d’argent. Même là où vous pensiez avoir une équité dans votre maison.
Votre prêteur vendra votre maison reprise à une valeur inférieure à la valeur marchande
Comme nous l’avons déjà expliqué, la principale raison pour laquelle vous ne récupérerez pas d’argent après la reprise de votre maison est que votre prêteur hypothécaire vendra votre maison à une valeur bien inférieure à la valeur marchande.
Les prêteurs ne sont pas dans le secteur de l’immobilier, ce qui signifie que tout ce qu’ils veulent, c’est récupérer leur argent et aussi vite qu’ils le peuvent. Cela signifie qu’ils vendront votre maison rapidement généralement aux enchères.
Une vente rapide signifie une valorisation inférieure à celle du marché. Normalement, les maisons reprises se vendent au moins 25% en dessous de la valeur marchande.
Par exemple, si votre maison vaut sur le marché libre, dites 235 000 £. Mais disons que l’encours de votre prêt hypothécaire est de 176 000, y compris les arriérés. Cela vous laisse un capital de £ 58,750.
Supposons maintenant que votre prêteur hypothécaire vend votre maison rapidement pour 25% sous la valeur. Cela signifierait qu’il se vend à 176 250.
Mais il y a ensuite des frais de vente, et supposons que ceux-ci s’élèvent à 2 500 £.
Le produit net que la société hypothécaire recevra de la vente de votre maison sera de 173 750 £. Ce qui est inférieur à ce que vous deviez sur l’hypothèque de 2 250 £.
Ceci est avant les autres coûts supplémentaires, qui sont discutés ci-dessous.
En savoir plus: Comment puis-je empêcher la reprise de ma maison? (12 Options Pour l’Arrêter)
Frais de justice et frais juridiques pour le processus de reprise de possession
Votre prêteur hypothécaire devra dépenser de l’argent à la fois en frais juridiques et en frais de justice pour reprendre possession de votre maison. Ceux-ci ne sont pas bon marché et s’élèveraient probablement à plus de 1 000 £.
Cela signifie que le montant négatif mentionné ci-dessus de £ 2,250 sera augmenté de ces frais de justice et frais juridiques.
La conclusion est que même lorsque vous avez un montant raisonnable de capitaux propres dans votre maison, il est peu probable que vous récupériez de l’argent. Mais aussi, comme déjà mentionné, si votre maison est en capitaux propres négatifs, ou s’il y a très peu de capitaux propres, vous n’avez aucune chance de récupérer votre argent.
Mais il existe une solution à ce problème, et cela aidera plus que vous ne le pensez.
Processus de reprise de possession de la maison et son fonctionnement
Il est important de comprendre comment fonctionne le processus de reprise de possession de la maison. Cela vous aidera à comprendre pourquoi vous ne récupérerez pas nécessairement d’argent après la reprise de possession de votre maison. Cela peut être vrai, que vous ayez ou non des capitaux propres dans votre maison.
Bien sûr, si vous êtes déjà en capitaux propres négatifs, vous ne supportez pas de retirer de l’argent de votre propriété après sa reprise de possession.
En savoir plus : Qu’est-ce que l’équité négative?
Votre maison n’est pas la vôtre si vous avez une hypothèque garantie dessus
Beaucoup de gens qui possèdent des maisons au Royaume-Uni et qui ont des hypothèques n’apprécient pas comment leurs maisons appartiennent réellement à la société hypothécaire. Lorsque vous avez signé un contrat hypothécaire, le prêteur hypothécaire a un droit sur votre maison.
Ce droit s’étend au fait que si vous ne faites pas vos paiements hypothécaires, ils peuvent reprendre possession de votre maison. Même un seul paiement manqué vous mettra en retard avec votre prêteur hypothécaire.
Plus de lecture: Combien de mois d’arriérés hypothécaires avant la reprise de possession?
Le libellé recommandé par les documents de la FCA se lit comme suit: « VOTRE MAISON PEUT ÊTRE REPRISE DE POSSESSION SI VOUS NE RESPECTEZ PAS LES REMBOURSEMENTS DE VOTRE PRÊT HYPOTHÉCAIRE. »En d’autres termes, c’est un avertissement pour vous faire prendre conscience que vous devez continuer à payer votre hypothèque.
Il n’est pas toujours facile de sortir de son hypothèque une fois que vous avez signé le contrat et tiré l’argent.
Plus de lecture: Comment puis-je légalement sortir de mon hypothèque?
Les paiements hypothécaires manquants créent une horloge de reprise de possession à tic-tac
Pour chaque paiement hypothécaire que vous manquez, plus vous vous approchez de la reprise de possession. Si vous n’agissez pas rapidement et ne répondez pas à votre prêteur hypothécaire lorsqu’il vous écrit, l’horloge de reprise de possession s’accélère simplement.
Tous les prêteurs hypothécaires doivent suivre un processus. Ils doivent suivre cette procédure avant de pouvoir reprendre possession de votre maison.
Une partie de ce processus consiste à demander au tribunal une ordonnance de reprise de possession. Si vous n’êtes pas en mesure d’offrir une solution au tribunal. Ou si vous proposez une solution, mais que le juge rejette votre offre, un jugement sera rendu au prêteur pour la reprise de possession.
Ce n’est alors qu’une question de temps avant qu’on vous ordonne de quitter votre domicile.
Que se passe-t-il après la reprise de possession de votre maison
Après la reprise de possession de votre maison, le prêteur hypothécaire examinera les chiffres.
- Le prêteur évaluera combien la propriété a rapporté lors de sa vente.
- Ils totaliseront le montant restant impayé sur l’hypothèque. Ce montant comprendra les arriérés et les pénalités éventuels.
- La société hypothécaire additionnera tous les frais juridiques pour la demande au tribunal et ajoutera tous ses frais juridiques.
- Le solde, le cas échéant, vous sera remboursé.
- Si le net de ce qui précède signifie que vous devez de l’argent à la société de prêts hypothécaires, elle a le droit de vous poursuivre pour cet argent.
- Ils peuvent, s’ils le souhaitent, vous mettre en faillite dans le processus. Ce qui peut signifier que vous pourriez perdre tout autre actif que vous possédez.
Plus de lecture: Si ma maison est reprise, puis-je obtenir une autre hypothèque?
Demandez l’aide d’un expert en solutions immobilières
Dans les limites de la raison, peu importe à quel point vous êtes sur la piste de la reprise de possession (cela ne comptera évidemment pas si votre maison a déjà été reprise), il y a une solution à portée de main.
Si vous pouvez éviter d’être repris et empêcher la reprise de possession de se produire, vous éviterez non seulement d’être humilié lorsque vous serez expulsé. Mais aussi, votre cote de crédit à l’avenir sera moins ternie.
Votre cote de crédit aura été affectée, car cela se produit à la minute où vous manquez un ou plusieurs paiements hypothécaires. Mais si vous arrêtez la reprise de possession, vous n’aurez pas de reprise de possession sur votre cote de crédit.
Pour en savoir plus sur la façon dont vous pouvez demander de l’aide pour arrêter votre reprise de possession, veuillez nous contacter immédiatement. Par exemple, dans l’exemple expliqué ci-dessus, où le propriétaire de la maison avait 58 750 £ d’équité, il y a toutes les chances que vous obteniez une partie de cette équité.
Un bonus à cette solution est que vous n’avez pas non plus besoin d’impliquer un agent immobilier. Cela permet d’économiser sur les frais de commission des agents immobiliers.
À quoi ressemble la vie après la reprise d’une maison ?
La vie après la reprise d’une maison peut être difficile. Votre rapport de crédit sera gravement endommagé. Cela rendra presque impossible l’obtention d’un crédit. Il peut également être difficile de louer aussi car les propriétaires effectuent souvent des recherches de crédit.
Le processus de reprise de possession est extrêmement stressant et peut nuire aux relations. L’une des principales raisons du divorce est citée comme des problèmes d’argent. Avec les contraintes élevées associées à un manque d’argent, les arguments sont courants.
Ce n’est qu’une des nombreuses raisons pour lesquelles j’exhorte quiconque à éviter la reprise de possession s’il le peut.
Si votre maison est reprise, qu’advient-il de vos affaires?
Lorsque votre maison est reprise, vos affaires vous appartiennent toujours. La banque est intéressée par la propriété et effacera tout ce qui reste. Vous devez retirer vos affaires avant de remettre les clés.
Mais si cela ne s’est pas produit, vous devez parler au prêteur pour récupérer vos biens avant qu’ils ne soient détruits.
Vos biens ne seront pas conservés très longtemps après la reprise de possession. Ce n’est généralement qu’environ 14 jours. Ce qui signifie que vous devez communiquer avec votre prêteur si vous voulez récupérer vos biens.
De manière générale, lorsqu’une banque obtient un ordre de reprise de possession, elle vous écrit à ce sujet et vous demande de libérer et de retirer tous vos biens de la propriété.
Les biens comprennent des choses telles que des vêtements et des chaussures, des ustensiles de cuisine, des couverts et autres, des lits et du linge de lit et tous les outils dont vous disposez. Mais cela n’inclut pas les accessoires tels que les armoires de cuisine, les tapis et les portes, car ceux-ci font partie de la maison.
J’espère que vous avez quelque chose de la lecture de cet article sur « si votre maison est reprise, récupérez-vous de l’argent »
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