Si está reflexionando sobre la pregunta «si su casa es embargada, obtiene algún dinero de vuelta». O tal vez te preocupa que puedas perderlo todo. Es posible que desee seguir leyendo. También tenga en cuenta que sus problemas de deuda no necesariamente terminan después de que su casa haya sido embargada.
Si su casa es embargada, ¿obtiene algún dinero de vuelta? La razón número uno por la que no recibirá ningún dinero después de que su casa haya sido embargada es porque su prestamista hipotecario venderá su casa a un valor muy inferior al de mercado. Los prestamistas no están en el negocio de la propiedad, lo que significa que todo lo que quieren es recuperar su dinero lo más rápido posible.
¿Cuáles son las posibilidades de recuperar dinero después de que su casa sea embargada?
Si recibirá algún dinero de vuelta después de que su casa haya sido embargada, depende de la cantidad de plusvalía que tenga en su casa en el momento en que esto suceda.
Para cada préstamo o hipoteca garantizada sobre su casa, si está en mora en alguno de ellos, cada prestamista tiene los mismos derechos para solicitar a los tribunales del Reino Unido la recuperación de su casa.
En el caso de que su casa sea embargada, los ingresos de la venta de su casa se utilizarán primero para pagar cada uno de estos préstamos garantizados.
Dependiendo de cuánto de su hipoteca no se haya pagado, se le pagará a usted el dinero que quede después de pagar a estos prestamistas y después de pagar los honorarios legales, los costos de recuperación y los honorarios judiciales.
Si su casa es embargada, obtiene la devolución del dinero
Volviendo a la pregunta original de si su casa es embargada, obtiene la devolución del dinero, echemos un vistazo ahora a por qué es posible que no obtenga la devolución del dinero. Incluso donde pensabas que tenías plusvalía en tu casa.
Su prestamista venderá su casa embargada por debajo del valor de mercado
Como ya se ha explicado, la razón principal por la que no recibirá ningún dinero después de que su casa haya sido embargada es porque su prestamista hipotecario venderá su casa por debajo del valor de mercado.
Los prestamistas no están en el negocio de la propiedad, lo que significa que todo lo que quieren es recuperar su dinero lo más rápido posible. Esto significa que venderán su casa rápidamente por lo general en una subasta.
Una venta rápida significa una valoración inferior a la del mercado. Normalmente, las casas embargadas se venden al menos un 25% por debajo del valor de mercado.
Por ejemplo, si su casa vale en el mercado abierto, diga £235,000. Pero digamos que su hipoteca pendiente es de 176,000, incluyendo los atrasos. Esto te deja con una equidad de £58,750.
Supongamos ahora que su prestamista hipotecario vende su casa rápidamente por un 25% por debajo del valor. Esto significaría que se vende por 176.250.
Pero luego hay tarifas de venta, y asumamos que ascienden a £2,500.
El producto neto que la compañía hipotecaria recibirá de la venta de su casa será de £173,750. Que es menos de lo que debía en la hipoteca por £2.250.
Esto es antes de los otros costos adicionales, que se analizan a continuación.
Más Información: ¿Cómo puedo evitar que mi casa sea embargada? (12 Opciones Para Detenerlo)
Honorarios de la corte y costos legales para el proceso de recuperación
Su prestamista hipotecario tendrá que gastar dinero tanto en honorarios legales como en honorarios de la corte para recuperar su casa. Estos no son baratos y probablemente ascenderían a más de £1,000.
Esto significa que la cantidad negativa mencionada anteriormente de £2,250 se incrementará con estos costos judiciales y honorarios legales.
La conclusión es que incluso cuando usted tiene una cantidad razonable de capital en su casa, es poco probable que recupere dinero. Pero también, como ya se mencionó, si su casa tiene plusvalía negativa, o si hay muy poca plusvalía en ella, no tiene ninguna posibilidad de recuperar su dinero.
Pero hay una solución a este problema, y te ayudará más de lo que te imaginas.
Proceso de recuperación de la casa y cómo funciona
Es importante entender cómo funciona el proceso de recuperación de la casa. Ya que esto le ayudará a ver por qué no necesariamente puede recuperar dinero después de que su casa haya sido embargada. Esto puede ser cierto, ya sea que tenga equidad en su casa o no.
Por supuesto, si ya tiene un patrimonio negativo, no podrá obtener dinero de su propiedad después de que haya sido embargada.
Más Información: ¿Qué es la equidad negativa?
Su casa no es suya si tiene una hipoteca asegurada
Muchas personas que poseen casas en el Reino Unido que tienen hipotecas no aprecian cómo sus casas son realmente propiedad de la compañía hipotecaria. Cuando usted firmó un contrato hipotecario, el prestamista hipotecario tiene derecho sobre su casa.
Este derecho se extiende al hecho de que si no realiza los pagos de su hipoteca, pueden recuperar su casa. Incluso un solo pago perdido lo pondrá en mora con su prestamista hipotecario.
Más información: ¿Cuántos meses de mora hipotecaria antes de la recuperación?
La redacción recomendada por los documentos de la FCA dice: «SU CASA PUEDE SER EMBARGADA SI NO MANTIENE LOS PAGOS DE SU HIPOTECA.»En otras palabras, esta es una advertencia para hacerle saber que debe seguir pagando su hipoteca.
No siempre es fácil salirse de su hipoteca una vez que haya firmado el contrato y retirado el dinero.
Más Información: ¿Cómo puedo salir legalmente de mi hipoteca?
Pagos hipotecarios faltantes crea un reloj de recuperación de la hipoteca en marcha
Por cada pago hipotecario que se pierda, cuanto más cerca esté de ser embargado. Si no actúa rápidamente y responde a su prestamista hipotecario cuando le escriben, el reloj de recuperación de la posesión simplemente se acelera.
Hay un proceso que todos los prestamistas hipotecarios tienen que seguir. Deben seguir este procedimiento antes de poder recuperar su casa.
Parte de este proceso implica que soliciten al tribunal una orden de recuperación de posesión. Si no puede ofrecer una solución a la corte. O si ofrece una solución, pero el juez desestima su oferta, el juicio se hará al prestamista para la recuperación de la posesión.
Solo es cuestión de tiempo antes de que se le ordene salir de su casa.
Lo que sucede después de que su casa haya sido embargada
Después de que su casa haya sido embargada, el prestamista hipotecario revisará los números.
- El prestamista evaluará cuánto ha obtenido la propiedad cuando se venda.
- Totalizarán el importe pendiente de la hipoteca. Esta cantidad incluirá los atrasos y las sanciones.
- La compañía hipotecaria sumará todos los costos legales para presentar la solicitud ante el tribunal y agregará todos sus honorarios legales.
- El saldo, si lo hay, se le reembolsará.
- Si el neto de lo anterior significa que debe dinero a la compañía hipotecaria, tienen derecho a ir tras de usted por este dinero.
- Pueden hacerlo si eligen declararte en quiebra en el proceso. Lo que puede significar que podría perder cualquier otro activo que posea.
Más información: Si mi casa es embargada, ¿puedo obtener otra hipoteca?
Busque ayuda de un experto en soluciones de propiedades
Dentro de lo razonable, sin importar cuán lejos esté en la pista de recuperación (obviamente, esto no contará si su casa ya ha sido recuperada), hay una solución a mano.
Si puede evitar ser embargado y evitar que se produzca el embargo, no solo evitará que lo humillen cuando lo desalojen. Pero también, su calificación crediticia en el futuro estará menos empañada.
Su calificación crediticia se habrá visto afectada, ya que esto sucede en el momento en que omite uno o más pagos hipotecarios. Pero si evita que se produzca la recuperación, no tendrá una recuperación de su calificación crediticia.
Para obtener más información sobre cómo puede buscar ayuda para detener su recuperación, contáctenos de inmediato. Por ejemplo, en el ejemplo explicado anteriormente, donde el propietario de la casa tenía £58,750 de plusvalía, hay muchas posibilidades de que obtenga parte de esta plusvalía.
Una ventaja de esta solución es que tampoco necesita involucrar a un agente inmobiliario. Esto ahorra en comisiones de agentes inmobiliarios.
¿Cómo es la vida después de la recuperación de una casa?
La vida después de la recuperación de una casa puede ser difícil. Su informe de crédito se dañará gravemente. Esto hará que sea casi imposible obtener crédito. También puede ser difícil alquilar, ya que los propietarios a menudo también realizan búsquedas de crédito.
El proceso de recuperación de la posesión es extremadamente estresante y puede ser perjudicial para las relaciones. Una de las principales razones para el divorcio se cita como problemas de dinero. Con el alto estrés que implica la falta de dinero, los argumentos son comunes.
Esta es solo una de las muchas razones por las que insto a cualquiera a evitar la recuperación si pueden.
Si su casa es embargada, ¿qué sucede con sus cosas?
Cuando recuperan su casa, sus cosas aún le pertenecen. El banco está interesado en la propiedad y limpiará todo lo que quede atrás. Tienes que quitarte las cosas antes de entregar las llaves.
Pero si esto no sucedió, debe hablar con el prestamista para recuperar sus pertenencias antes de que se destruyan.
Su propiedad no se conservará por mucho tiempo después de la recuperación. Esto suele ser solo alrededor de 14 días. Lo que significa que debe comunicarse con su prestamista si desea recuperar sus pertenencias.
En términos generales, cuando un banco obtiene una orden de recuperación, le escribirán sobre la orden y le pedirán que desocupe y retire todas sus pertenencias de la propiedad.
Las pertenencias incluyen cosas como ropa y zapatos, utensilios de cocina, cubiertos y cosas por el estilo, camas y ropa de cama y cualquier herramienta que tenga. Pero no incluye accesorios como gabinetes de cocina, alfombras y puertas, ya que forman parte de la casa.
Espero que haya obtenido algo de la lectura de este artículo sobre «si su casa es recuperada, le devuelven el dinero»
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