vaše kreditní skóre je magické číslo, které vám pomůže dosáhnout hlavních milníků ve vašem životě. Existuje mnoho důvodů, proč je vaše kreditní skóre důležité. Věřitelé podívejte se na své kreditní skóre před schválením pro kreditní karty, půjčky na auta a hypotéky, takže byste měli vědět, jaké je vaše skóre před použitím. Je také dobré vědět, kde stojíte ve srovnání s ostatními v zemi.

podle údajů 2021 od více než 1 milionu členů Borrowell je průměrné kanadské kreditní skóre 667. S kreditní skóre nad tímto průměrem bude snazší nárok na úvěrové produkty, takže byste měli použít jako měřítko porovnat své vlastní kreditní skóre. Pokud je vaše skóre pod tímto průměrem, existují různé způsoby, jak můžete zlepšit své kreditní skóre.

v roce 2020 bylo průměrné kreditní skóre členů Borrowell 649. To znamená, že během pandemie COVID-19 se průměrné kreditní skóre našich členů zlepšilo o 18 bodů. Vládní opatření na pomoc, spolu s opatrnými výdaji a zlepšenými finančními návyky, pomohly mnoha Kanaďanům pokrýt jejich účty a zlepšit jejich kreditní skóre během minulého roku. To je skvělý výsledek!

nejste si jisti, kde stojíte? Můžete použít Borrowell zkontrolovat své kreditní skóre v Kanadě.

jaké město má nejvyšší kreditní skóre?

vykopali jsme hluboko do našich údajů o více než 1.6 milionu členů Borrowell, abychom zjistili průměrné kreditní skóre hlavních kanadských měst. Níže uvedená data ukazují 20 vybraná Kanadská města se členy Borrowell. Podívejte se, jak se průměrné kreditní skóre vašeho města porovnává s jinými kanadskými městy.

podle údajů společnosti Borrowell je kanadské město s nejvyšším kreditním skóre…

• Markham, na: 715

• Vancouver, BC: 703

• Burnaby, BC: 697

• Toronto, na: 694

• Victoria, BC: 691

• Montreal, QC: 690

• Mississauga, na: 690

• Ottawa, na: 685

• Surrey, BC: 668

• Quebec City, QC: 668

• Brampton, na: 667

• Calgary, AB: 665

• Londýn, na: 665

• Halifax, NS: 658

• Winnipeg, MB: 657

• Saskatoon, SK: 656

• Regina, SK: 654

• Hamilton, na: 653

• Edmonton, z: 645

• Moncton, NB: 632

z výše uvedených měst 20 je 11 měst nad průměrným úvěrovým skóre společnosti Borrowell 667, zatímco 9 je pod průměrným kreditním skóre. V závislosti na tom, kde žijete, průměrné kreditní skóre vašeho města může zkosit nižší nebo vyšší než průměr.

ovlivňuje věk obvykle kreditní skóre?

je zajímavé, že existuje korelace mezi věkem a kreditním skóre. Údaje z obou Borrowell a Equifax ukazují, že průměrné kreditní skóre se zvyšuje podle věkových skupin. Členové Borrowell mezi 20 na 29 let mají průměrné kreditní skóre 649, zatímco členové mezi 70 na 79 let mají průměrné kreditní skóre 721.

Equifax zkoumal jednotlivce z různých věkových skupin a sledoval jejich kreditní skóre po celé desetiletí. Podle jejich poslední generační studie, zde jsou průměrné kreditní skóre podle věkových skupin.

• věk 18-25: 692

• věk 26-35: 697

• věk 36-45: 710

• věk 46-55: 718

• věk 56-65: 737

• věk 65+: 750

existuje několik důvodů na vysoké úrovni, proč se zdá, že kreditní skóre s věkem roste. Dva faktory, které ovlivňují vaše kreditní skóre, jsou vaše kreditní historie a váš kreditní mix. Jak stárnete, můžete provádět větší nákupy, abyste dosáhli hlavních milníků. Nákup auta nebo domu zahrnuje přidání různých forem úvěru do vašeho kreditního mixu. Když si vezmete půjčku na auto nebo hypotéku, váš úvěrový mix se stává rozmanitějším. Jak budete platit tyto off, vaše kreditní historie roste. Tyto dva faktory pomáhají zvýšit vaše kreditní skóre.

ale pozor: stárnutí nezaručuje, že se vaše kreditní skóre zvýší. Budování dobrého úvěru vyžaduje silné finanční návyky, jako je placení účtů včas a v plné výši.

jak se pohybují kreditní skóre?

existuje pět různých kategorií, do kterých by vaše kreditní skóre mohlo spadat. Ty se pohybují od chudých po vynikající. Zde je jednoduché rozdělení každé z těchto kategorií.

vynikající kreditní skóre: 741-900

pokud vaše kreditní skóre klesne v tomto rozsahu, Gratulujeme! Vynikající kreditní skóre vám pomůže získat nejlepší ceny a podmínky pro finanční produkty. Budete mít snazší čas dostat schválen pro financování na velké nákupy, jako jsou hlavní spotřebiče, nové auto, a váš první domov. Je také pravděpodobnější, že na nové kreditní karty obdržíte propagační sazby, odměny a bonusy cashback.

dobré kreditní skóre: 713-740

mít dobré kreditní skóre znamená, že věřitelé vás vidí jako dlužníka s nízkým rizikem. Dostanete schváleny pro pevné úrokové sazby, ale tam by mohlo být několik jednoduchých kroků, které by mohly trvat narazit své kreditní skóre a přístup ještě lepší sazby. S trochou času, disciplína, a trpělivost, vaše kreditní skóre by mohlo dosáhnout nových výšin a pomůže vám ušetřit peníze na úroky v dlouhodobém horizontu.

spravedlivé kreditní skóre: 660-712

kreditní skóre v tomto rozsahu znamená, že jste na průměrném kreditním skóre 2021 členů Borrowell nebo nad ním. Se spravedlivým kreditním skóre budete mít přístup ke standardním sazbám a podmínkám od věřitelů. Možná nebudete mít potíže se schválením půjček nebo kreditních karet,ale nebudete mít přístup k nejnižším možným úrokovým sazbám. Můžete se kvalifikovat pro většinu kreditních karet se spravedlivým kreditním skóre, ale nemusíte mít nárok na prémiové karty s odměnami a výhodami. Malé změny vašich finančních návyků vám mohou pomoci dosáhnout dobrého nebo vynikajícího kreditního skóre. To může v budoucnu pomoci získat ještě více finančních produktů.

Podprůměrné kreditní skóre: 575-659

s podprůměrným kreditním skóre budete mít obtížné získat schválení standardních sazeb a podmínek kreditních karet nebo půjček. Možná budete moci získat zajištěnou půjčku nebo zajištěnou kreditní kartu, ale úroková sazba, na kterou budete mít nárok, bude vyšší než průměr. Chcete-li ušetřit peníze v dlouhodobém horizontu na úrokové platby, je to ve vašem nejlepším zájmu vybudovat své kreditní skóre a dosáhnout dobré nebo vynikající skóre.

špatné kreditní skóre: 300-574

pokud vaše kreditní skóre spadá do této kategorie, budete mít velmi obtížné období pro půjčky, hypotéky nebo jakýkoli druh úvěrového produktu. Jste považováni za vysoce rizikového dlužníka, a pokud budete schváleni, můžete nakonec zaplatit hodně na úrocích. Vybudovat své kreditní skóre, budete muset použít zabezpečený produkt a dát nějaké prostředky jako zajištění. Pravidelné platby na zabezpečený produkt vám mohou pomoci vybudovat vaše kreditní skóre.

způsoby, jak pomoci vybudovat svůj kredit

pokud vaše kreditní skóre klesne pod Kanadský průměr 667, nestresujte se. Do této kategorie spadá mnoho jednotlivců, a existují konkrétní kroky, které můžete podniknout k vybudování svého kreditu. Zde je jen několik kroků, které můžete podniknout:

1. Zaplaťte své účty včas!

placení účtů včas-pokaždé-je jednou z nejlepších věcí, které můžete udělat pro zlepšení svého kreditního skóre. Vaše platební historie je největším faktorem, který ovlivňuje vaše kreditní skóre, a tvoří 35% vašeho skóre. Použijte bezplatnou aplikaci pro sledování účtů ke sledování účtů nebo zkuste nastavit měsíční automatické platby, abyste si nenechali ujít své účty. Pokud máte nějaké účty po splatnosti, zkuste nejprve splatit ty nejstarší.

2. Udržujte využití kreditu pod 30%

využití kreditu je druhým největším faktorem, který ovlivňuje vaše kreditní skóre. Je to výše úvěru, který jste použili oproti celkové výši úvěru, který máte k dispozici. Měli byste se snažit udržet využití kreditu pod 30%. To znamená, že pokud máte kreditní kartu s limitem $ 3,000, měli byste udržet zůstatek pod $ 1,000 .

3. Pravidelně sledujte své kreditní skóre

studie Borrowell zjistila korelaci mezi tím, jak často členové kontrolovali své kreditní skóre a jak moc se jejich skóre zlepšilo. Členové, kteří se důsledně přihlašují a kontrolují své týdenní aktualizace kreditního skóre pomocí Borrowell, viděli, jak se jejich kreditní skóre zvyšuje v průměru o 20 bodů. Členové s kreditními skóre pod 600 viděli, že se jejich skóre zvýšilo v průměru o 43 bodů! Pravidelné sledování vašeho kreditního skóre, zejména pokud máte špatný kredit, vás může motivovat a pomoci vám vybudovat dobré finanční návyky.

pokud je vaše kreditní skóre pod průměrem 667, nebojte se! Stále se můžete zotavit ze špatného úvěrového skóre, i když jste prošli návrhem na bankrot nebo spotřebitele. Budování kreditní skóre vyžaduje čas, disciplína, a odhodlání. Ale pokud platíte své účty včas, udržujte nízké využití kreditu a pravidelně sledujte svůj kredit, začnete vidět, že magické číslo se zvětšuje a zvětšuje.