Wowa Klarert Og Gjennomsiktig
Second Mortgage Forklaring
hvis du har et eksisterende boliglån, kan du fortsatt låne mer penger mot ditt hjem med et andre boliglån. En andre boliglån kan være i form av et hjem egenkapital linje av kreditt (HELOC) eller en ekstra boliglån (hjem egenkapital lån).
- Maksimal kombinert lån-til-verdi på 80%
- Høyere boliglån rente sammenlignet med en primær boliglån
- kan brukes til noe: hjem forbedringer, gjeld konsolidering, forskuddsbetaling på et annet hjem, eller å investere
Typer Av Andre Boliglån
en andre boliglån kan være i form av et hjem egenkapital linje av kreditt (HELOC) eller en ekstra boliglån (hjem egenkapital lån). Du kan også få et andre boliglån gjennom en privat utlåner.
| HELOC | Hjem Egenkapital Lån | Privat Boliglån | |
|---|---|---|---|
| Rente | 4.45% (Prime + 2%) | 3% – 6% | 6% – 9% |
| Type Lån | Roterende | Fast | Fast |
| Minimum Kreditt Score | 650+ | Varierer | Ingen Minimum |
| Maksimal Lån-Til-Verdi (LTV )) | 80% | 80% | 95% |
| Långivere | Store Banker Kredittforeninger B-Långivere Private Långivere |
Store Banker Kredittforeninger B-Långivere Private Långivere |
Forskjellene Mellom Første & Andre Boliglån
| Andre Boliglån | |
|---|---|
| Rente | Høyere enn første boliglån |
| Lånebeløp | ofte mindre enn første boliglån |
Andre Boliglån Långivere
de store bankene er ikke den eneste andre kredittforetak I Canada. Mens De Store 5 Bankene alle tilbyr HELOCs, ER RBC og BMO de eneste store bankene som tilbyr boliglån. Her er noen andre boliglån långivere I Canada:
Bruke EN HELOC Som Andre Boliglån
et hjem egenkapital linje av kreditt er et rullerende lån som lar deg låne penger når som helst opp til en viss kredittgrense. Når DU får EN HELOC i tillegg til et eget boliglån, ANSES HELOC å være et andre boliglån. Du skal gjøre to månedlige eller bi-ukentlige betalinger: en til boliglånet ditt og EN TIL HELOCEN din.
Du trenger ikke å få EN HELOC med din nåværende boliglån. Du kan få EN HELOC med en annen bank eller en utlåner, selv om det ville bety at du må foreta betalinger til to separate långivere.
Noen banker og långivere tilbyr readvanceable boliglån, som kombinerer EN HELOC i ditt eksisterende boliglån. HELOC delen av en readvanceable delen har en kredittgrense som automatisk øker som du gjør din readvanceable boliglån betalinger. Dette lar deg låne boliglån betalinger, som er en viktig del Av Smith Manøvrere skatt strategi.
for å lære mer om HELOCs, inkludert hvor mye DU kan låne, hvor MYE DIN HELOC betalinger ville være, og de ulike måtene SOM EN HELOC kan brukes, besøk vår hjem egenkapital linje av kreditt kalkulator. De siste prisene fra ULIKE HELOC långivere kan også sees på VÅR HELOC priser side.
Hjem Egenkapital Lån/Private Boliglån
et hjem egenkapital lån er en fast sum penger som du låne basert på ditt hjem egenkapital. Mens HELOCs har variabel rente som endres med prime rente, kan hjem egenkapital lån ha enten en variabel rente eller en fast rente.
du kan låne opp til en kombinert 80% av verdien av ditt hjem med ditt eksisterende boliglån og et hjem egenkapital lån. For å lære mer om lån til verdi og for å se om beløpet du vil låne er under 80% grensen, besøk VÅR LTV kalkulator.
Private boliglån er også hjem egenkapital lån, men de skiller seg i at de tilbys av private långivere og har mindre strenge utlån krav. Private långivere kan også tillate deg å låne opp til 95% av verdien av ditt hjem. For å lære mer om private långivere, besøk vår private boliglån långivere side eller vår private boliglån siden.
Hvordan fungerer et andre boliglån?
et andre boliglån er et sikret lån som lar deg låne penger i bytte for å sette ditt hjem opp som sikkerhet når du allerede har et eksisterende boliglån på hjemmet. Det kalles en «andre» boliglån fordi det er andre i kø til din eiendom tittelen bør du standard på boliglån.
du er i stand til å låne mer penger basert på ditt hjem egenkapital. Når du betaler ditt første boliglån, bygger du opp egenkapitalen din. Det øker også hvis markedsverdien av ditt hjem øker. Et annet boliglån lar deg låne penger ved å låse opp egenkapitalen din, noe som betyr at du ikke trenger å selge hjemmet ditt for å få tilgang til egenkapitalen.
ditt eksisterende boliglån påvirkes ikke av å få et andre boliglån, siden ditt primære boliglån fortsatt er først i kø. I en foreclosure, vil utlåner få eierskap av hjemmet ved å ta tittelen, noe som betyr at din primære boliglån vil være den første til å bli tilbakebetalt.
det er også en maksimumsgrense for hvor mye du kan låne som tar hensyn til alle boliglån og HELOCs sikret mot eiendommen. For eksempel vil du ikke kunne låne ytterligere 100% av verdien av ditt hjem med et andre boliglån på toppen av et allerede eksisterende boliglån. Denne grensen, kalt ET KOMBINERT lån-til-verdi-forhold (LTV), er vanligvis 80%.
Andre Boliglån Forhold
Maksimal Lånestørrelse
du kan låne opp til 65% av ditt hjem verdi MED EN HELOC, eller opp til en samlet sum på 80% med din eksisterende boliglån. Private långivere lar deg vanligvis låne opptil 85% med et privat boliglån, selv om noen långivere kan tillate deg å låne opptil 95%. Beløpet som du kan låne fra en andre boliglån vil avhenge av hvor mye hjem egenkapital som du eier. Din kombinert boliglån størrelse versus ditt hjem verdi kalles lån-til-verdi ratio (LTV). For mer informasjon, besøk vår lån-til-verdi kalkulator side.
hvor mye kan jeg låne?
EN HELOC lar deg låne opp til 80% av ditt hjem verdi, mens en privat boliglån hjem egenkapital lån lar deg låne opp til 95%. Dette er etter regnskap for din eksisterende første boliglån. Men ikke alle private långivere tillater en maks LTV på 95%. I alle fall, jo mindre din eksisterende første boliglån, jo større andre boliglån kan være.
la oss for eksempel si at:
- ditt hjem verdi er $500,000
- du har en eksisterende $ 200,000 boliglån
Hvor mye kan du låne MED EN HELOC?
- $500,000 x 80% HELOC limit = $ 400,000 maksimum
- $ 400,000 maksimum – $ 200,000 eksisterende boliglån = $200,000 HELOC limit
- med EN HELOC er det maksimale beløpet du kan låne$200,000
Hvor mye kan du låne med et hjem egenkapital lån fra en privat utlåner?
- $500,000 x 95% hjemme egenkapital grense = $475,000
- $475,000 maksimum – $ 200,000 eksisterende boliglån = $275,000 hjem egenkapital lån grense
- med et hjem egenkapital lån fra en privat utlåner som tillater en maksimal LTV på 95%, er det maksimale beløpet du kan låne$275,000
for å finne ut hvor mye du kan låne med en andre boliglån, kan du bruke en andre boliglån kalkulator.
Type Lån
HELOCs er rullerende lån mens hjem egenkapital lån og private boliglån er faste. Dette betyr at du kan låne når som helst opp til kredittgrensen din med EN HELOC, noe som gjør det til et mer fleksibelt alternativ i forhold til et fast lån.
Kreditt Score
HELOCs krever at du har en god kreditt score, som ville være 650 eller høyere, mens private boliglån långivere aksepterer de med dårlig kreditt score eller selvstendig næringsdrivende.
Sikt Lengde
HELOCs har utvidbare vilkår som kan vare i mange år, mens private boliglån er korte, ofte alt fra noen måneder til noen år.
Andre Boliglån
HELOC priser er mye lavere enn private boliglån. HELOCs har variable priser, mens andre boliglån kan ha enten faste eller variable priser. For å sjekke gjeldende andre boliglån, besøk VÅRE HELOC priser og private boliglån sider.
hvordan søke om et andre boliglån
hvordan få et andre boliglån
Å Søke om et andre boliglån ligner på å søke om ditt første boliglån
- Velg en utlåner: Mens det er vanlig å få et andre boliglån med din nåværende boliglån, bør du sammenligne andre boliglånsrenter som tilbys av andre långivere.
- Gi dokumenter: du trenger dokumenter for å bevise din sysselsetting og inntekt, din økonomi, og detaljer om din eiendom
- hjem vurdering: siden andre boliglån er basert på ditt hjem egenkapital, vil boliglån kreve at du får et hjem vurdering slik at ditt hjem verdi er oppdatert
- Passere boliglån stress test: Du må gjennomgå et boliglån stresstest når du søker om en andre boliglån på noen føderalt regulert utlåner. HELOCs og hjem egenkapital lån krever at du passerer stresstest. Private boliglån krever ikke en stresstest. For å lære mer om stresstest, besøk vår boliglån stress test guide.
- Lukking: hvis du er godkjent for et andre boliglån, må du nå betale for eventuelle avsluttende kostnader. Hvis du søkte OM EN HELOC, kan du nå få tilgang til midlene dine fritt. Hvis du søkte om et hjem egenkapital lån eller et privat andre boliglån, vil du motta hele beløpet du lånte som en engangs kontant betaling.
Hva er et revolverende lån?
et rullerende lån, eller en rullerende kreditt, tillater låntakeren å låne og foreta tilbakebetalinger når som helst. Rullerende lån har allerede en maksimal kredittgrense som ble bestemt da lånet først ble søkt om. Dette betyr at en låntaker kan låne penger når de må, som de kan lett få tilgang til penger uten å måtte gjøre flere programmer hver gang de ønsker å låne penger. Eksempler er kredittkort og linjer med kreditt. For et hjem egenkapital linje av kreditt er kredittgrensen delvis basert på ditt hjem egenkapital.
det motsatte av et rullerende lån er et avdragslån, for eksempel et hjem egenkapital lån eller et privat boliglån. Med disse typer lån, kan du ikke låne mer penger og nedbetaling av lån styres gjennom regelmessig planlagte betalinger. Du kan også selv bli belastet forskuddsbetaling straffer hvis du gjør flere betalinger deretter utlåner tillater i en viss tidsperiode.
1. Boliglån vs 2. Boliglån
Om et boliglån er et første boliglån eller et andre boliglån, er ikke avhengig av når boliglånet ble gjort, men heller på hvordan boliglånet er registrert. Når du bruker en eiendel som sikkerhet for å låne penger, som i dette tilfellet er ditt hjem, har utlåner rett til å ta i besittelse av eiendelen din hvis du ikke tilbakebetaler lånet. Hva skjer hvis du låner penger fra flere långivere og bruker samme eiendel som sikkerhet? Bør du standard på lånet ditt, rekkefølgen som långivere er tilbakebetalt avhenger av deres posisjon i tråd med pantet.
når du først får et boliglån til å kjøpe et hjem, er at boliglån kalles en første boliglån. Det er ingen andre boliglån eller heftelser sikret av hjemmet ennå, og så det er i første posisjon. Hvis du velger å få et annet lån, for eksempel ET HELOC eller hjem egenkapital lån, vil det mest sannsynlig være i andre posisjon hvis ditt første boliglån ikke er fullt betalt ennå. Det er fordi din opprinnelige primære utlåner ikke vil gi opp sin første posisjon eller primære lien. EN HELOC eller hjem egenkapital lån i andre posisjon kalles en andre boliglån.
Sammenligne Første Og Andre Boliglån
| Første Boliglån | Andre Boliglån | |
|---|---|---|
| Rente | Lavere enn andre boliglån | Høyere enn første boliglån |
| Lånebeløp | Ofte mer enn andre boliglån | Ofte mindre enn første boliglån |
Hvorfor få Et Andre Boliglån I Stedet For Refinansiering?
en cash-out refinansiere har de samme egenskapene som en andre boliglån, så hva er forskjellen mellom en andre boliglån og refinansiering? Hvis du velger å refinansiere ditt første boliglån, kan du låne opptil 80% av boligens verdi. Forskjellen mellom beløpet du låner og ditt første boliglån beløpet er beløpet du låner som kontanter. Dette beløpet kan «utbetales» og brukes til ting som gjeld konsolidering eller oppussing. Med et boliglån refinansiere, vil du tilbakestille vilkårene for boliglån. Dette betyr at boliglånsrenten din kan endres sammen med boliglånsbetalingene dine.
fordelen med et andre boliglån er at du kan låne penger uten å måtte røre ditt første boliglån. For eksempel, hvis du låst i en stor boliglånsrente for ditt første boliglån, vil du kanskje ikke påvirke din rente bare for å låne mer penger. I stedet kan du låne mer penger med et andre boliglån mens du holder ditt første boliglån intakt. Et boliglån refinansiere kan også inkludere betydelige avsluttende kostnader mens noen andre boliglån, for Eksempel HELOCs, kan ha lavere avsluttende kostnader.
Stille Andre Boliglån
en stille andre boliglån er når du låne en andre boliglån, men du skjule det fra din primære boliglån. For eksempel kan en boligkjøper få et stille andre boliglån for å låne penger til boligens forskuddsbetaling uten at din primære boliglåner vet det. Silent andre boliglån er ulovlig I Canada.
Second Mortgage FAQ
hva er andre boliglån brukes til?
et andre boliglån er en måte for huseiere å låne penger ved hjelp av egenkapitalen i hjemmet. Pengene som huseiere låne fra en andre boliglån kan brukes til å betale av høy rente gjeld, for eksempel kredittkort. Den kan også brukes for gjeld konsolidering, hjem oppussing, hjem forbedringer, undervisning, medisinske utgifter eller investeringer.
hva andre boliglån avgifter er det?
når du søker om en andre boliglån, må du betale avgifter som en avgrensningsavgift, tittel serviceavgifter, og advokathonorarer. Noen private boliglån långivere kan også kreve ekstra utlån avgifter.
noen vanlige andre boliglån avgifter inkluderer:
- Administrasjonsgebyrer: $150 – $200
- Juridiske Avgifter: $500 – $1,500
- Home Appraisal Fee: $300 – $600
- Tittel Søk: $250 – $500
- Private Boliglån Utlåner Avgifter: 1% – 3%
disse avgiftene er betalt når du åpner DIN HELOC eller private boliglån, noe som betyr at det vil øke kostnadene ved å låne over bare renter på andre boliglån alene. En andre boliglån APR vil ha avgifter priset inn.
Hva skjer hvis jeg standard på min andre boliglån?
Lån sikret mot ditt hjem vil ha en prioritet der de vil bli tilbakebetalt hvis du standard på lån. Hvis du standard og foreclosure oppstår, lånet som er først i kø vil bli tilbakebetalt i sin helhet før andre lån sikret mot ditt hjem. De resterende beløpene etter at det første lånet er betalt, vil gå til det andre boliglånet, og så videre.
for eksempel, hvis ditt hjem verdi er $500.000 og du har en første boliglån balanse på $300.000 og en andre boliglån på $100.000, vil begge dine boliglån långivere kunne bli tilbakebetalt i sin helhet. Hvis ditt hjem verdi er bare $ 350.000, vil din første boliglån bli tilbakebetalt i sin helhet mens andre boliglån vil bare være i stand til å gjenopprette $50.000.
Andre Boliglån Statistikk Og Fakta 2021
- gjennomsnittlig hus i Canada har et lån-til-verdi-forhold på 27%. Det betyr at gjennomsnittlig hjem egenkapital er 73%.
- 91% av huseiere har EN LTV på mindre enn 75%. Det betyr at over 91% av huseiere er kvalifisert for et andre boliglån.
- 17% av alle huseiere har et andre boliglån som består av et boliglån og EN HELOC, opp fra 14% i 2019
- gjennomsnittlig kredittgrense for EN HELOC I Canada er $152 000, mens gjennomsnittlig beløp som brukes er $59 000.
- Formål med å låne et andre boliglån (og sammenlignet med 2019-nivåer)
- gjeld konsolidering – 25% (opp fra 23%)
- Investeringer – 24% (opp fra 18%)
- hjem oppussing eller reparasjoner – 23% (ned fra 39%)
- Generelle utgifter – 19% (opp fra 12%)
- for å hjelpe en slektning kjøpe et hjem – 4% (opp fra 2%)
- andre formål 6% – (ingen endring)