WOWA megbízható és átlátható
második jelzálog magyarázat
ha van egy meglévő jelzálog, akkor is kölcsön több pénzt ellen otthonában egy második jelzálog. A második jelzálog lehet A home equity hitelkeret (HELOC) vagy egy további jelzálog (home equity hitel).
- maximális kombinált hitel-érték 80%
- magasabb jelzálog kamatláb, mint egy elsődleges jelzálog
- lehet használni semmit: lakásfelújítások, adósság konszolidáció, előleg egy másik otthon, vagy befektetni
a második jelzálog típusai
a második jelzálog lehet A home equity hitelkeret (HELOC) vagy egy további jelzálog (home equity hitel). Lehet, hogy egy második jelzálogot is kap egy magánhitelezőn keresztül.
| HELOC | Home Equity hitel | magán jelzálog | |
|---|---|---|---|
| kamatláb | 4.45% (elsődleges + 2%) | 3% – 6% | 6% – 9% |
| hitel típusa | rulírozó | rögzített | rögzített |
| minimális hitel pontszám | 650+ | Varies | nincs Minimum |
| maximális hitel / érték (LTV) | 80% | 80% | 95% |
| hitelezők | főbb bankok hitelszövetkezetek B-hitelezők magánhitelezők |
nagybank hitelszövetkezetek magánhitelezők |
magánhitelezők |
az első & második jelzálog közötti különbségek
| második jelzálog | |
|---|---|
| kamatláb | magasabb, mint az első jelzálog |
| hitelfelvételi összeg | gyakran kevesebb, mint az első jelzálog |
második jelzáloghitel-hitelezők
a nagy bankok nem az egyetlen második jelzáloghitel-társaság Kanadában. Míg a Nagy 5 Bank mind HELOCs-t kínál, az RBC és a BMO az egyetlen nagy bank, amely lakáshitelt kínál. Íme néhány második jelzáloghitelező Kanadában:
HELOC, mint egy második jelzálog
a home equity hitelkeret egy rulírozó hitel, amely lehetővé teszi, hogy kölcsön pénzt bármikor egy bizonyos hitelkeret. Ha kap egy HELOC mellett egy külön jelzálog, a HELOC kell tekinteni a második jelzálog. Két havi vagy kéthetente fizet: az egyik a jelzálog, a másik a HELOC.
nem kell, hogy egy HELOC a jelenlegi jelzálog-hitelező. Kaphat HELOC-t egy másik banknál vagy bármely hitelezőnél, bár ez azt jelentené, hogy két különálló hitelezőnek kell fizetnie.
egyes bankok és hitelezők readvanceable jelzálogkölcsönöket kínálnak, amelyek egy HELOC-ot egyesítenek a meglévő jelzáloggal. A HELOC része egy readvanceable része van egy hitelkeret, amely automatikusan növekszik, mint te, hogy a readvanceable jelzálog kifizetések. Ez lehetővé teszi a jelzálogkölcsönök kölcsönzését, ami a Smith manőver adóstratégiájának döntő része.
ha többet szeretne megtudni a HELOC-okról, beleértve azt is, hogy mennyit kölcsönözhet, mennyi lenne a HELOC-kifizetése, és a HELOC különböző felhasználási módjait, látogasson el a home equity hitelkeret kalkulátorunkba. A legújabb árak a különböző HELOC hitelezők is látható a mi HELOC árak oldal.
Home Equity Loan/Private jelzálog
a home equity loan egy fix összeg, hogy kölcsön alapján a home equity. Míg a HELOC-k változó kamatlábakkal rendelkeznek, amelyek az alapkamattal változnak, a lakáscélú hitelek változó vagy fix kamatozásúak lehetnek.
lehet kölcsönözni akár egy kombinált 80% – a az otthoni érték a meglévő jelzálog és a home equity hitel. Ha többet szeretne megtudni a hitel-értékről, valamint arról, hogy a kölcsönkérni kívánt összeg a 80%-os limit alatt van-e, keresse fel LTV kalkulátorunkat.
a magán jelzáloghitelek szintén lakáscélú hitelek, de különböznek abban, hogy magánhitelezők kínálják őket, és kevésbé szigorú hitelezési követelményekkel rendelkeznek. Magán hitelezők is lehetővé teszi, hogy kölcsön akár 95% – a az otthoni érték. Ha többet szeretne megtudni a magánhitelezőkről, látogasson el a magán jelzáloghitelezők oldalára vagy a magán jelzálogkamatok oldalára.
hogyan működik a második jelzálog?
a második jelzálog egy fedezett hitel, amely lehetővé teszi, hogy kölcsön pénzt cserébe üzembe az otthoni fel biztosítékként, ha már van egy meglévő jelzálog az otthoni. Ez az úgynevezett” második ” jelzálog, mert a második a sorban, hogy a tulajdon cím kell alapértelmezett a jelzálog.
több pénzt kölcsönözhet az otthoni tőke alapján. Ahogy fizeti ki az első jelzálog, akkor kiépítése a saját tőke. Ez akkor is növekszik, ha otthona piaci értéke növekszik. A második jelzálog lehetővé teszi, hogy pénzt kölcsönözzen az otthoni tőke felszabadításával, ami azt jelenti, hogy nem kell eladnia otthonát a saját tőke eléréséhez.
a meglévő jelzálog nem befolyásolja kapok egy második jelzálog, mivel az elsődleges jelzálog még mindig az első sorban. Kizárás esetén a hitelező a cím megszerzésével megszerzi az otthon tulajdonjogát, ami azt jelenti, hogy az elsődleges jelzáloghitelező lesz az első, akit visszafizetnek.
van egy maximális korlát is, hogy mennyit lehet kölcsönözni, amely figyelembe veszi az ingatlan ellen biztosított összes jelzálogkölcsönt és HELOCs-t. Például nem lesz képes-hoz újra kölcsön egy további 100% – a az otthoni egy második jelzálog a tetején egy már meglévő jelzálog. Ez a limit, az úgynevezett kombinált hitel-érték arány (LTV), általában 80%.
második Jelzálogfeltételek
maximális Hitelméret
HELOC-val akár otthona értékének 65% – át is kölcsönözheti, vagy akár 80% – ot a meglévő jelzáloggal. A magánhitelezők általában lehetővé teszik, hogy akár 85% – ot is kölcsönözzenek magán jelzáloggal, bár egyes hitelezők akár 95% – ot is kölcsönözhetnek. Az összeg, amit lehet kölcsönözni egy második jelzálog függ az összeg a home equity, hogy a saját. A kombinált jelzálog mérete szemben az otthoni érték az úgynevezett a hitel-érték arány (LTV). További információért, látogasson el a hitel-érték kalkulátor oldalunkra.
mennyit tudok kölcsönözni?
a HELOC lehetővé teszi, hogy kölcsön akár 80% – át az otthoni érték, míg a magán jelzálog home equity hitel segítségével kölcsön akár 95%. Ez a meglévő első jelzálogkölcsön elszámolása után történik. Azonban nem minden magánhitelező engedélyezi a 95% – os maximális LTV-t. Mindenesetre, minél kisebb a meglévő első jelzálog, annál nagyobb lehet a második jelzálog.
tegyük fel például, hogy:
- az otthoni érték $500,000
- van egy meglévő $ 200,000 jelzálog
mennyit lehet kölcsönözni a HELOC?
- $500,000 x 80% HELOC limit = $ 400,000 maximum
- $ 400,000 maximum – $200,000 meglévő jelzálog = $200,000 HELOC limit
- a HELOC, a maximális összeg, hogy lehet kölcsönözni $200,000
mennyit lehet kölcsönözni a home equity hitel egy magán hitelező?
- $500,000 x 95% – os saját tőke limit = $475,000
- $475,000 maximum – $200,000 meglévő jelzálog = $275,000 home equity hitel limit
- a home equity hitel egy privát hitelező, amely lehetővé teszi a maximális LTV 95%, a maximális összeg, amit lehet kölcsönözni $275,000
ahhoz, hogy megtudja, mennyit lehet kölcsönözni egy második jelzáloggal, használhat egy második jelzálog-számológépet.
hitel típusa
a HELOC-k rulírozó hitelek, míg a lakáshitelek és a magán jelzáloghitelek fixek. Ez azt jelenti, hogy bármikor kölcsönözhet a HITELKERETIG egy HELOC-val, így rugalmasabb lehetőség a fix hitelhez képest.
hitel pontszám
a HELOCs megköveteli, hogy jó hitelképességgel rendelkezzen, ami 650 vagy annál nagyobb lenne, míg a magán jelzáloghitelezők elfogadják a rossz hitelképességű vagy önálló vállalkozókat.
kifejezés hossza
a HELOCs-k meghosszabbítható feltételekkel rendelkeznek, amelyek sok évig tarthatnak, míg a magán jelzáloghitelek rövidek, gyakran néhány hónaptól néhány évig terjednek.
második jelzálogkamatok
a HELOC kamatlábak sokkal alacsonyabbak, mint a magán jelzálogkamatok. A HELOC-k változó kamatozásúak, míg a második jelzáloghitelek fix vagy változó kamatozásúak lehetnek. A jelenlegi második jelzálogkamatok ellenőrzéséhez látogasson el a HELOC kamatlábak és a magán jelzálogkamatok oldalakra.
hogyan kell alkalmazni a második jelzálog
hogyan lehet egy második jelzálog
alkalmazása a második jelzálog hasonló alkalmazása az első jelzálog
- válasszon egy hitelező: Bár gyakori, hogy Második jelzálogot kap a jelenlegi jelzáloghitelezővel, össze kell hasonlítania a más hitelezők által kínált második jelzálogkamatokat.
- adja meg a dokumentumokat: szüksége lesz dokumentumok bizonyítani a foglalkoztatás és a jövedelem, a pénzügyek, és részleteket a tulajdon
- Home értékelése: mivel a második jelzálog alapul az otthoni saját tőke, a jelzálog-hitelező lesz szükség, hogy kap egy otthon értékelése úgy, hogy az otthoni érték naprakész
- át a jelzálog stressz teszt: Meg kell alávetni a jelzálog stressz teszt alkalmazása során a második jelzálog bármely szövetségi szabályozott hitelező. HELOCs és home equity hitelek megkövetelik, hogy adja át a stresszteszt. A magán jelzáloghitelek nem igényelnek stressztesztet. Ha többet szeretne megtudni a stressztesztről, keresse fel a jelzálog-stresszteszt útmutatónkat.
- zárás: ha jóváhagyták a második jelzálog, akkor most meg kell fizetni minden záró költségek. Ha HELOC-t kért, most szabadon hozzáférhet pénzeszközeihez. Ha alkalmazott a home equity hitel vagy egy privát második jelzálog, megkapja a teljes összeget, amit kölcsönzött, mint egy egyszeri készpénzes fizetés.
mi az a megújuló hitel?
a rulírozó hitel vagy rulírozó hitel lehetővé teszi a hitelfelvevő számára, hogy bármikor kölcsönt vegyen fel és visszafizetéseket hajtson végre. A rulírozó hiteleknek már van egy maximális hitelkerete, amelyet akkor határoztak meg, amikor a kölcsönt eredetileg igényelték. Ez azt jelenti, hogy a hitelfelvevő bármikor kölcsönözhet pénzt, mivel könnyen hozzáférhet a pénzhez anélkül, hogy minden alkalommal további alkalmazásokat kellene benyújtania, amikor pénzt akar kölcsönözni. Ilyenek például a hitelkártyák és a hitelkeretek. A home equity hitelkeret, a hitelkeret alapja részben a home equity.
a rulírozó hitel ellentéte egy részletfizetési hitel, például lakáshitel vagy magán jelzálog. Az ilyen típusú hitelekkel nem lehet több pénzt kölcsönözni, és a hiteltörlesztéseket rendszeresen ütemezett kifizetésekkel ellenőrzik. Akkor is lehet még felszámított előtörlesztési szankciókat, ha több kifizetést, akkor a hitelező lehetővé teszi egy bizonyos ideig.
1. jelzálog vs 2. jelzálog
függetlenül attól, hogy a jelzálog az első jelzálog vagy a második jelzálog nem attól függ, hogy mikor a jelzálog készült, hanem attól, hogy a jelzálog van bejegyezve. Amikor egy eszközt biztosítékként használ pénz kölcsönzésére, amely ebben az esetben az otthona, akkor a hitelezőnek joga van birtokba venni az eszközét, ha nem fizeti vissza a kölcsönt. Mi történik, ha több hitelezőtől kölcsönöz pénzt, és ugyanazt az eszközt használja biztosítékként? Ha nem teljesíti a kölcsönt, a hitelezők visszafizetésének sorrendje a biztosítékkal összhangban lévő helyzetüktől függ.
amikor először kap jelzálogot, hogy lakást vásároljon, ezt a jelzálogot első jelzálognak nevezik. Még nincs más jelzálog vagy zálogjog, amelyet a ház biztosít, így az első helyen áll. Ha úgy dönt, hogy kap egy másik hitel, mint például a HELOC vagy home equity hitel, akkor valószínűleg a második helyen, ha az első jelzálog még nem teljesen kifizetett ki. Ez azért van, mert az eredeti elsődleges hitelező nem akarja feladni első pozícióját vagy elsődleges zálogjogát. A második pozícióban lévő HELOC vagy home equity hitelt második jelzálognak nevezik.
az első és a második jelzálog összehasonlítása
| első jelzálog | második jelzálog | |
|---|---|---|
| kamatláb | alacsonyabb, mint a második jelzáloghitelek | magasabb, mint az első jelzáloghitelek |
| hitelfelvételi összeg | gyakran több, mint a második jelzálog | gyakran kevesebb, mint az első jelzálog |
miért kap egy második jelzálog helyett refinanszírozási?
a cash-out refinanszírozás ugyanazokkal a jellemzőkkel rendelkezik, mint a második jelzálog, tehát mi a különbség a második jelzálog és a refinanszírozás között? Ha úgy dönt, hogy refinanszírozni az első jelzálog, lehet kölcsönözni akár 80% – a az otthoni érték. A hitelfelvétel és az első jelzáloghitel összege közötti különbség az az összeg, amelyet készpénzként vesz fel. Ez az összeg “beváltható”, és felhasználható olyan dolgokra, mint az adósságkonszolidáció vagy a felújítások. A jelzálog refinanszírozni, akkor visszaállítja a feltételeket a jelzálog. Ez azt jelenti, hogy a jelzáloghitel-kamatláb változhat a jelzálog-kifizetésekkel együtt.
a második jelzálog előnye, hogy pénzt kölcsönözhet anélkül, hogy hozzá kellene nyúlnia az első jelzáloghoz. Például, ha az első jelzálogkölcsön nagy jelzálogkamatát zárta be, előfordulhat, hogy nem akarja befolyásolni az árfolyamát, csak azért, hogy több pénzt kölcsönözzön. Ehelyett több pénzt kölcsönözhet egy második jelzáloggal, miközben az első jelzálogot érintetlenül tartja. A jelzálog refinanszírozása jelentős zárási költségeket is tartalmazhat, míg néhány második jelzálog, például a HELOCs, alacsonyabb zárási költségekkel járhat.
Csendes második jelzálog
a csendes második jelzálog, amikor kölcsön egy második jelzálog, de elrejteni az elsődleges jelzálog-hitelező. Például egy otthoni vevő kaphat egy csendes második jelzálogkölcsönt, hogy pénzt kölcsönözzön az otthoni előlegért, anélkül, hogy az elsődleges jelzáloghitelező tudná. Csendes második jelzálog illegális Kanadában.
második jelzálog GYIK
mire használják a második jelzálogkölcsönöket?
a második jelzálog egy módja a lakástulajdonosok kölcsön pénzt a saját tőke a saját otthonában. A pénz, hogy a lakástulajdonosok kölcsön egy második jelzálog lehet használni fizet ki a magas kamatozású adósság, mint például a hitelkártyák. Azt is fel lehet használni az adósság konszolidáció, lakásfelújítások, lakásfelújítások, tandíj, orvosi költségek, vagy a beruházások.
milyen második jelzálog díjak vannak?
a második jelzálog igénylésekor olyan díjakat kell fizetnie, mint az értékelési díj, a címszolgáltatási Díjak és a jogi díjak. Egyes magán jelzáloghitelezők további hitelezési díjakat is felszámíthatnak.
néhány közös második jelzálog díjak közé:
- igazgatási díjak: $150 – $200
- jogi díjak: $500 – $1,500
- otthoni értékelési díj: $300 – $600
- cím keresés: $250 – $500
- magán Jelzáloghitelező díjak: 1% – 3%
ezeket a díjakat a HELOC vagy a magán jelzálog megnyitásakor fizetik ki, ami azt jelenti, hogy ez növeli a hitelfelvétel költségeit csak a második jelzáloghitel kamata felett. A második jelzáloghitel THM-je figyelembe veszi a díjakat.
mi történik, ha nem teljesítem a második jelzálogomat?
hitelek ellen biztosított otthon lesz a prioritás, amelyben vissza kell fizetni, ha az alapértelmezett a hitelek. Ha alapértelmezett és kizárás történik,az első sorban lévő kölcsönt teljes egészében visszafizetik, mielőtt az otthona ellen biztosított egyéb kölcsönöket. Az első hitel kifizetése után fennmaradó összegek a második jelzálogra kerülnek stb.
például, ha otthona értéke 500 000 dollár, és az első jelzálog-egyenlege 300 000 dollár, A második pedig 100 000 dollár, mindkét jelzáloghitelező teljes egészében visszafizethető. Ha az otthoni értéke csak $350,000, az első jelzálog visszafizetésre kerül teljes egészében, míg a második jelzálog-hitelező csak akkor lesz képes, hogy visszaszerezze $50,000.
második jelzálog statisztikák és tények 2021
- az átlagos háztulajdonos Kanadában van egy hitel-érték arány 27%. Ez azt jelenti, hogy az átlagos hazai tőke 73%.
- a háztulajdonosok 91% – ának LTV-je kevesebb, mint 75%. Ez azt jelenti, hogy több mint 91% – a lakástulajdonosok jogosultak a második jelzálog.
- az összes lakástulajdonos 17% – ának van egy második jelzálogja, amely jelzálogból és HELOC-ból áll, 14% – ról 2019-ben
- a kanadai HELOC átlagos hitelkerete 152 000 dollár, míg az átlagos felhasznált összeg 59 000 dollár.
- második jelzálogkölcsön felvételének célja (és a 2019-es szintekhez képest)
- adósság konszolidáció – 25% (fel 23%)
- beruházások – 24% (fel 18%)
- Otthon felújítások vagy javítások – 23% (le 39%)
- Általános kiadások – 19% (fel 12%)
- hogy segítsen egy relatív lakásvásárlás – 4% (fel 2%)
- egyéb célok 6% – (nincs változás)