Lorsque vous demandez un prêt hypothécaire, plus votre revenu est élevé, mieux c’est. Mais saviez-vous que ce revenu peut être partagé entre plusieurs personnes?
Nous connaissons tous les couples qui demandent une hypothèque ensemble, mais saviez-vous que certains fournisseurs de prêts hypothécaires accepteront les demandes d’un maximum de quatre demandeurs?
Ils sont couramment utilisés par les membres de la famille ou les amis pour aider à augmenter le dépôt et le revenu et rendre l’application plus attrayante pour les prêteurs.
Imaginez si vous ne deviez économiser qu’un quart d’un dépôt moyen? Ou si vous avez enregistré un dépôt complet par vous-même mais que ce montant a été multiplié par quatre?
Il devient alors plus facile de comprendre pourquoi certaines personnes choisissent de se regrouper pour concrétiser leurs rêves d’accession à la propriété.
Voici quelques-unes des choses que vous devez savoir sur la demande de prêt hypothécaire avec un maximum de quatre personnes.
Pourquoi voudriez-vous plusieurs personnes sur une demande de prêt hypothécaire?
La raison la plus simple pour laquelle les gens peuvent se regrouper pour obtenir un prêt hypothécaire est de rendre leur demande plus attrayante. Une personne avec un revenu et une épargne modestes pourrait avoir du mal à obtenir un prêt hypothécaire. S’ils s’appliquent avec deux amis ou membres de la famille, les gains mensuels et le dépôt seront beaucoup plus importants. Cela peut aider les personnes à faible revenu à accéder à l’échelle de la propriété ou aider un groupe à s’offrir une propriété plus précieuse.
Qu’est-ce qu’une hypothèque à propriétaire unique emprunteur conjoint?
Dans certains cas, les demandeurs supplémentaires n’ont pas l’intention de vivre dans la même maison. C’est ce qu’on appelle une hypothèque à propriétaire unique (JBSP). Dans ce cas, un demandeur à faible revenu ou avec un petit dépôt est pris en charge par un ami ou un membre de la famille.
Avec un JBSP, le revenu de l’ami ou du membre de la famille est utilisé pour déterminer l’admissibilité, mais son nom n’est pas ajouté au titre de propriété de la propriété. Cela signifie qu’ils sont un propriétaire non légal et qu’ils n’auraient droit à aucun gain sur la propriété, que ce soit du rendement locatif ou d’une augmentation de la valeur de la propriété. Au lieu de cela, ils ne pouvaient retirer de la propriété que ce qu’ils avaient mis.
Quel est le nombre maximum de personnes pour une demande de prêt hypothécaire?
Cela varie en fonction du prêteur. Tous les prêteurs examineront les demandes de deux personnes, soit un couple marié, un couple célibataire ou une paire d’amis qui cherchent à acheter une propriété ensemble. Certains prêteurs accepteront les demandes de trois ou quatre personnes.
Pour le moment, aucun prêteur n’acceptera les demandes de plus de quatre personnes. La plupart des prêteurs n’accepteront les demandes de quatre demandeurs qu’en cas de lien familial.
Il est important de se rappeler que chaque prêteur est différent, il vaut donc la peine de parler à un courtier hypothécaire spécialisé car il pourra vous mettre en contact avec les prêteurs adaptés à votre situation.
Comment calcule-t-on le revenu ?
Lorsque vous demandez un prêt hypothécaire en tant que demandeur unique ou en couple, vous pourriez trouver des prêteurs prêts à offrir jusqu’à 5 ou 6 fois votre revenu annuel. Cependant, lorsqu’il y a trois emprunteurs ou plus sur la demande, cela sera généralement plafonné à environ 2 à 3 fois le revenu annuel.
Par exemple, si vous deviez faire une demande par vous-même et que vous gagnez 25 000 £ par an, vous pourriez être en mesure d’obtenir une hypothèque représentant 6 fois votre revenu annuel, ou 150 000 £.
Pour trois personnes, avec des revenus individuels de £ 18,000, £ 25,000 et £ 27,000 (£ 70,000 au total), cela serait plafonné à trois fois le revenu annuel, soit £ 210,000.
Alors que de nombreux prêteurs accepteront les demandes de quatre demandeurs, très peu accepteront les revenus des quatre demandeurs.
Comment diviser la propriété?
Vous pouvez diviser la propriété de deux manières principales. Si vous acceptez tous d’avoir des parts égales dans la propriété, vous serez connu comme locataires conjoints. Vous seriez essentiellement une entité juridique et tout le monde aurait son nom sur le bail.
Si vous souhaitez avoir des parts prédéterminées dans la propriété, vous serez connu comme locataires en commun. Un document juridique appelé Acte de fiducie devrait être préparé. Cela décrira le pourcentage de propriété de chaque personne.
Si vous décidez de vendre la propriété, toutes les parties devront s’entendre sur ce point. Dans le premier cas, le produit serait réparti le soir entre tous les propriétaires. Dans ce dernier cas, vous auriez droit à votre part en pourcentage.
Prochaines étapes
Si vous souhaitez obtenir un prêt hypothécaire avec trois ou quatre candidats, contactez notre équipe amicale. Nous avons une connaissance approfondie des prêteurs et de leurs exigences individuelles. Vous pouvez donc être sûr d’être sur la bonne voie avec votre demande de prêt hypothécaire.
Si vous avez d’autres questions sur les prêts hypothécaires pour plusieurs personnes, contactez notre équipe dès aujourd’hui qui se fera un plaisir de répondre à vos questions.