Al solicitar una hipoteca, cuanto más altos sean sus ingresos, mejor. Pero, ¿sabía que este ingreso se puede dividir entre varias personas?

Todos sabemos de parejas que solicitan una hipoteca juntos, pero ¿sabía que algunos proveedores de hipotecas aceptarán solicitudes de hasta cuatro solicitantes?

Son comúnmente utilizados por familiares o amigos para ayudar a aumentar el depósito y los ingresos y hacer que la aplicación sea más atractiva para los prestamistas.

Imagine si solo tuviera que ahorrar una cuarta parte de un depósito promedio? ¿O si guardaste un depósito completo por ti mismo, pero luego esta cantidad se multiplicó por cuatro?

Entonces se hace más fácil entender por qué algunas personas eligen unirse para hacer realidad sus sueños de ser propietario de una casa.

Estas son algunas de las cosas que debe saber para solicitar una hipoteca con hasta cuatro personas.

¿Por qué querría varias personas en una solicitud de hipoteca?

La razón más simple por la que las personas pueden unirse para obtener una hipoteca es hacer que su solicitud sea más atractiva. Una persona con ingresos y ahorros modestos podría tener dificultades para obtener una hipoteca. Si solicitan con dos amigos o familiares, las ganancias mensuales y el depósito serán mucho mayores. Esto puede ayudar a personas de bajos ingresos a subir a la escalera de la propiedad, o ayudar a un grupo a pagar una propiedad más valiosa.

¿Qué es una hipoteca de propietario único de prestatario conjunto?

En algunos casos, los solicitantes adicionales no planean vivir en la misma casa. Esto se conoce como hipoteca de propietario único del prestatario conjunto (JBSP). En este caso, un solicitante con bajos ingresos o un pequeño depósito es apoyado por un amigo o familiar.

Con un JBSP, los ingresos del amigo o familiar se utilizan para determinar la elegibilidad, pero su nombre no se agrega a la escritura de título de propiedad de la propiedad. Esto significa que son propietarios no legales, y no tendrían derecho a ninguna ganancia en la propiedad, ya sea por el rendimiento del alquiler o un aumento en el valor de la propiedad. En cambio, solo podían sacar de la propiedad lo que habían puesto.

¿Cuál es el número máximo de personas para una solicitud de hipoteca?

Esto variará dependiendo del prestamista. Todos los prestamistas considerarán las solicitudes de dos personas, ya sea una pareja casada, una pareja soltera o un par de amigos que buscan comprar una propiedad juntos. Algunos prestamistas aceptarán solicitudes de tres o cuatro personas.

En este momento, no hay prestamistas que acepten solicitudes de más de cuatro personas. La mayoría de los prestamistas solo aceptarán solicitudes de cuatro solicitantes donde haya un vínculo familiar.

Es importante recordar que cada prestamista es diferente, por lo que vale la pena hablar con un agente hipotecario especializado, ya que podrán ponerlo en contacto con los prestamistas adecuados para su situación.

¿Cómo calculamos los ingresos?

Al solicitar una hipoteca como solicitante único o en pareja, es posible que encuentre prestamistas dispuestos a ofrecer hasta 5 o 6 veces su ingreso anual. Sin embargo, cuando hay tres o más prestatarios en la solicitud, esto generalmente se limitará a alrededor de 2 a 3 veces el ingreso anual.

Por ejemplo, si solicita por su cuenta y gana £25,000 por año, es posible que pueda obtener una hipoteca que sea 6 veces su ingreso anual, o £150,000.

Para tres personas, con ingresos individuales de £18,000, £25,000 y £27,000 (£70,000 en total), este límite sería tres veces el ingreso anual, o £210,000.

Mientras que muchos prestamistas aceptarán solicitudes de cuatro solicitantes, muy pocos aceptarán los ingresos de los cuatro solicitantes.

¿Cómo dividimos la propiedad?

Hay dos formas principales de dividir la propiedad. Si todos están de acuerdo en tener partes iguales en la propiedad, se les conocerá como inquilinos conjuntos. Usted sería esencialmente una entidad legal y todos tendrían su nombre en el contrato de arrendamiento.

Si desea tener acciones predeterminadas en la propiedad, se le conocerá como inquilinos en común. Habría que preparar un documento legal conocido como Escritura de Fideicomiso. Esto describirá el porcentaje de propiedad de cada persona.

Si decide vender la propiedad, todas las partes deberán ponerse de acuerdo al respecto. En el primer caso, los ingresos se dividirían por la noche entre todos los propietarios. En este último caso, usted tendría derecho a su parte porcentual.

Próximos pasos

Si está interesado en obtener una hipoteca con tres o cuatro solicitantes, póngase en contacto con nuestro amable equipo. Tenemos un profundo conocimiento de los prestamistas y sus requisitos individuales. Por lo tanto, puede estar seguro de que está en el camino correcto con su solicitud de hipoteca.

Si tiene más preguntas sobre hipotecas para varias personas, póngase en contacto con nuestro equipo hoy mismo, que estará encantado de ayudarlo con sus preguntas.