Sans dépôt? Ce n’est rien. Vous pouvez toujours acheter une propriété sans dépôt en Afrique du Sud. Voici 4 façons de monter sur l’échelle de la propriété sans mettre d’argent vers le bas.
Selon l’expert immobilier David de Waal, les banques peuvent parfois octroyer des obligations à 100% qui couvrent la totalité du prix d’achat de la propriété.
« De nombreuses banques insisteront pour que l’acheteur dépose un certain montant en dépôt et paie également les frais de transfert », a-t-il déclaré.
Bien sûr, le prix d’achat et le transfert ne sont pas les seuls coûts impliqués, et c’est probablement une bonne idée de vous assurer que vous avez pris en compte tous les aspects de l’accession à la propriété dans votre décision avant de commencer. (Voir, par exemple, notre calculateur d’abordabilité des obligations et notre calculateur de remboursement des obligations)
Et que se passe–t-il si vous trouvez que vous pouvez vous permettre d’acheter – mais que vous n’avez pas l’argent prêt en ce qui concerne le dépôt?
Pas de caution pour une maison? Pas de problème
Il existe trois façons courantes d’acheter une maison sans payer personnellement un dépôt complet.
- Achetez avec votre partenaire / conjoint pour répartir le montant de l’acompte entrevous
- Achetez un bien sous-évalué
- Souscrivez un autre prêt pour couvrir le montant de l’acompte
Il est également possible dans certaines circonstances de négocier avec la banque afin que vous n’ayez pas besoin d’acompte.
Les quatre options d’achat sans dépôt, expliquées
David a suggéré quatre solutions possibles– économiser maintenant pour acheter plus tard; acheter avec un partenaire; acheter une propriété à bon marché; ou financer le dépôt (bien que ce dernier soit accompagné d’une mise en garde).
Attendez, pendant que vous économisez
Il a dit que l’épargne pour le dépôt est le premier choix idéal.
« Il vous tiendra en bonne place lorsque viendra le temps d’acheter, car la banque verra des preuves de votre capacité à épargner de manière cohérente et sera donc plus susceptible de vous accorder une obligation. »
Mais l’inconvénient ici, bien sûr, est qu’économiser un montant suffisamment important pourrait prendre un certain temps – et vous pourriez manquer d’acheter la maison de vos rêves entre-temps.
N’abandonnez pas l’espoir cependant…
Partner up
Lorsque les partenaires achètent ensemble, a déclaré David, chaque partie devrait généralement contribuer une part du dépôt et des remboursements d’obligations.
« Lors de l’évaluation de l’abordabilité, la banque tiendra compte des revenus des deux partenaires, ce qui augmentera les chances d’obtenir une obligation », a-t-il déclaré.
« Les conjoints sont des partenaires naturels pour la propriété de la propriété, mais plus de réflexion est nécessaire lorsque vous achetez avec des amis ou des parents éloignés. Vous devez considérer ce qui arrivera à la propriété si les partenaires tombent ou si l’un d’eux veut vendre en raison de circonstances changeantes. »(Nous avons récemment abordé ce que les couples non mariés devraient considérer lorsqu’ils achètent en partenariat – voir « Restez sains d’esprit lorsqu’ils achètent ensemble ».)
Acheter une bonne affaire
C’est une option qui pourrait vous aider à éviter de lever un dépôt.
David a déclaré que les banques aiment voir les dépôts pour deux raisons: ils montrent que vous avez l’habitude d’épargner (ce qui signifie que vous êtes discipliné financièrement, donc vous allez probablement pouvoir rembourser vos obligations tous les mois), et ils fournissent à la banque une certaine sécurité (si vous faites défaut sur les remboursements de votre prêt, la banque a un coussin: si elle doit attacher et vendre la propriété, elle pourra récupérer le montant du prêt impayé ainsi que les coûts supplémentaires encourus).
« En pratique, si vous achetez un bien dont le prix est bien inférieur à sa valeur marchande, la banque est plus susceptible d’accorder une obligation à 100% car elle sait qu’elle récupérera son argent si jamais elle est obligée de le vendre », a déclaré David.
EN SAVOIR PLUS: Conseils pour les jeunes acheteurs sur l’épargne pour un dépôt
Financer le dépôt
David a déclaré que même s’il ne recommande pas de prendre un prêt à court terme pour augmenter le dépôt, « Dans certains cas, cela peut être faisable. »
Il a dit que la banque qui vous offre l’obligation ne vous offrira probablement pas non plus de prêt pour l’option, mais que vous pourriez être en mesure d’obtenir un prêt auprès d’une autre institution. Il a cependant averti qu’un prêt à court terme « attirerait un taux d’intérêt élevé, et vous devrez examiner attentivement vos finances pour être sûr que vous pourriez vous permettre les deux remboursements mensuels. »
Il a cependant répété que l’épargne pour votre dépôt est la solution recommandée.
« Cela peut prendre un certain temps, mais cela vous enseignera la discipline financière, et vous aurez beaucoup plus de chances de recevoir une obligation lorsque viendra le temps d’acheter », a-t-il déclaré.
En résumé
- Économisez pour le dépôt
- Achetez la maison avec un partenaire pour diviser le dépôt
- Recherchez une maison à un prix inférieur à sa valeur
- Obtenez un prêt à court terme que vous pouvez vous permettre de rembourser pour augmenter le dépôt
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