het hebben van zo ‘ n grote som geld kan zelfs de meest kalme persoon een beetje nerveus maken. Een weloverwogen plan, inclusief hoe het wordt geïnvesteerd en ingetrokken, zou niet alleen angsten verdrijven, maar een betrouwbare inkomstenstroom creëren tot ver in de ouderdom.

zelfs nog steeds, beginnende beleggers willen overwegen om te werken met een financiële planner voor een onderneming als deze. Deze professionals zullen rekening houden met hun doelen en aarzelingen, evenals aannames over inflatie, de markt en de levensverwachting. Er zijn vele soorten financiële professionals beschikbaar, en tal van vragen beleggers moeten vragen voordat het werken met een, met inbegrip van deze.

“pensioen is niet het moment om te spelen met je spaarpot en te beginnen met gokken en speculeren,” zei Marianela Collado, chief executive officer en senior financieel adviseur bij Tobias Financial Advisors.

hoewel de particuliere sector de afgelopen drie en een halve decennia afstand heeft genomen van pensioenen, zijn er tal van mogelijkheden voor Amerikanen om hun eigen versie te creëren, waar ze een stroom van inkomsten kunnen ontvangen om elke maand van hun eigen investeringen te leven. Dit geld kan al op een afboekingsrekening, zoals een 401(k) of individuele afboekingsrekening, of het kan in een ander voertuig. Beleggers kunnen een opnameregeling maken, waarbij geld wordt verdeeld volgens een schema dat zij passend achten (zoals elke maand of elk kwartaal).

zie: De waarheid over pensioenen: ze zijn niet dood, maar sommige houden nauwelijks

Ten eerste is het belangrijk om te weten dat er talloze factoren zijn om dit geld optimaal te laten werken, waaronder: risicotolerantie, dat is hoeveel risico een belegger op zijn gemak neemt, versus risicocapaciteit, de hoeveelheid risico die iemand nodig heeft om haar doelen te bereiken; levensverwachting; investeringstoewijzingen en diversificatie; welk bedrag elke maand zal worden opgenomen; en natuurlijk het hebben van doelen voor het geld.

” het is als een reuzenformule, ” zei Collado. “Als je één variabele omhoog beweegt, gaan de anderen omlaag.”

er zijn vele wegen die men kan nemen om inkomsten te genereren uit deze investeringen zonder erodering van de hoofdsom geïnvesteerd, en niemand “juiste” beslissing.

heeft u een vraag over pensionering, waaronder waar met pensioen te gaan? Bekijk MarketWatch ‘ s “Help Me Retire” kolom

hier zijn een paar opties die beleggers hebben bij het beslissen hoe te beleggen en later hun fondsen op te nemen:

de 4% – regel

een veel voorkomende vuistregel is de 4% – regel. In wezen, deze regel stelt dat het niet uitmaakt hoe de markten doen, bent u in staat om veilig te trekken 4% van uw portefeuille elk jaar. Bijvoorbeeld, als iemand kan verwachten om te leven op $ 60.000 per jaar in pensionering (of $5.000 per maand), dat individu zou moeten hebben over $1,5 miljoen geïnvesteerd door pensionering, Collado zei.

de 4% – regel geldt niet voor iedereen. Sommige mensen kunnen het gevoel dat ze niet nodig hebben 4% of ze kunnen meer nodig hebben. Sommige deskundigen beweren zelfs na deze algemene richtlijn zal verlaten “een enorme hoeveelheid geld over,” omdat het geen rekening houdt met andere pensioeninkomen bronnen, zoals de Sociale Zekerheid.

zelfs de maker van de 4% – regel zegt dat er ruimte is voor verbetering. Hij heeft onlangs zijn berekening naar 5% bijgesteld vanwege de huidige economische omgeving.

de ‘income bridge strategy’

een andere optie is de ‘income bridge strategy’, die aandelen en obligaties gebruikt om hun sterkste punten, zei Michael Peterson, een financieel adviseur en oprichter van Faithful Steward Wealth Advisors. Obligaties zijn betrouwbaar voor het genereren van inkomsten, omdat beleggers de hoofdsom van de obligatie op de vervaldag zullen ontvangen. In een inkomen brug strategie, obligaties zou worden gebruikt om te rijpen ” net op tijd om de uitgaven behoeften van elk jaar te financieren,” Peterson zei.

de volgende stap in de inkomens overbruggingsstrategie is een “groeiemmer” te hebben, namelijk voor aandeleninvesteringen. “Over de lange termijn, ze bieden een van de grootste lange termijn rendement beschikbaar voor beleggers.”Als er uitzonderlijk goede rendementen in de groeibak zitten, kan een deel van dat geld zich uitstrekken tot de aankoop van meer obligaties. “Deze strategie stelt u in staat om intelligent navigeren de portefeuille, in tegenstelling tot een systematische terugtrekking plan,” Peterson zei. “De inkomens overbruggingsstrategie vergt meer werk, maar het kan de levensduur van een pensioenportefeuille aanzienlijk verhogen.”

zie ook: hier is een eenvoudige pensioeninkomensstrategie voor werknemers zonder pensioen

natuurlijk kan een financieel adviseur, zoals bij alle complexe beleggingsstrategieën, beleggers helpen de structuur te implementeren, de portefeuille te monitoren en alle vragen die zich tijdens het proces voordoen te beantwoorden. Zij zouden ook andere opties kunnen voorstellen om bij pensionering een inkomstenstroom te genereren.

een lijfrente

neem een enkele premie onmiddellijke lijfrente, zei Malcolm Ethridge, een financiële planner en gastheer van de Tech Money Podcast. Dit kan een haalbare keuze zijn voor iemand in goede gezondheid die zich zorgen maakt over het overleven van hun spaargeld, zei hij. “In wezen, ze zijn het equivalent van een pensioen verstrekt door een werkgever,” zei hij. “Je geeft aan een verzekeringsmaatschappij een forfaitair bedrag en in ruil daarvoor beloven ze je een bepaald bedrag per maand te betalen voor de rest van je leven.”

niet alle financiële professionals zijn voorstanders van lijfrentes. Individuen kunnen sterven voordat ze hebben ontvangen het volledige bedrag dat ze verschuldigd waren uit de lijfrente (in andere gevallen, begunstigden kunnen het resterende bedrag ontvangen), of er kunnen extra kosten en Bepalingen om ze te gebruiken.

lijfrentes moeten grondig worden onderzocht, met inbegrip van de financiële draagkracht van de onderneming die ze uitgeeft. Maar na het vinden van de juiste te gebruiken (en misschien overleg met een financiële professional om die beslissing te nemen), ze zou een eenvoudiger manier om een gegarandeerde stroom van inkomsten te ontvangen. “Uw taak wordt dan om ervoor te zorgen dat je lang genoeg leven om te besteden aan uw eerste opdrachtgever en krijgen om een deel van het geld van de verzekeringsmaatschappij te besteden,” Ethridge zei.