posiadanie tak dużej sumy pieniędzy może sprawić, że nawet najbardziej spokojny człowiek trochę się zdenerwuje. Dobrze przemyślany plan, w tym sposób jego inwestowania i wycofywania, nie tylko rozwieje obawy, ale stworzy niezawodny strumień dochodów na starość.

mimo to początkujący inwestorzy mogą rozważyć współpracę z planistą finansowym dla takiego przedsięwzięcia. Specjaliści ci wezmą pod uwagę swoje cele i wahania, a także założenia dotyczące inflacji, rynku i średniej długości życia. Dostępnych jest wiele rodzajów specjalistów finansowych i wiele pytań, które inwestorzy powinni zadać przed rozpoczęciem pracy z jednym, w tym te.

„emerytura nie jest czasem, aby bawić się z gniazdem i zacząć hazard i spekulować”, powiedziała Marianela Collado, dyrektor generalny i starszy doradca finansowy w Tobias Financial Advisors.

chociaż sektor prywatny odszedł od emerytur w ciągu ostatnich trzech i pół dekady, istnieje wiele możliwości dla Amerykanów, aby stworzyć własną wersję, w której mogą otrzymywać strumień dochodów, aby żyć co miesiąc z własnych inwestycji. Te pieniądze mogą już znajdować się na koncie emerytalnym, takim jak 401(k) lub indywidualnym koncie emerytalnym, lub mogą znajdować się w innym pojeździe. Inwestorzy mogą stworzyć plan wypłat, w którym pieniądze są dystrybuowane zgodnie z harmonogramem, który uznają za odpowiedni (na przykład co miesiąc lub co kwartał).

Zobacz: Prawda o emeryturach: nie są martwe, ale niektóre ledwo trzymają się

po pierwsze, ważne jest, aby wiedzieć, że istnieją niezliczone czynniki, które należy wziąć pod uwagę, aby te pieniądze działały w pełni, w tym: tolerancja ryzyka, czyli to, ile ryzyka inwestor jest wygodny, w porównaniu do zdolności ryzyka, kwoty ryzyka, które osoba potrzebuje, aby osiągnąć swoje cele; średnia długość życia; alokacje inwestycji i dywersyfikacja; jaka kwota zostanie wycofana co miesiąc; i oczywiście posiadanie celów dla pieniędzy.

„Kiedy przesuniesz jedną zmienną w górę, Pozostałe pójdą w dół.”

istnieje wiele możliwości, które można podjąć, aby wygenerować dochód z tych inwestycji bez erozji zainwestowanej kwoty głównej i nie ma jednej „właściwej” decyzji.

masz pytanie dotyczące emerytury, w tym gdzie przejść na emeryturę? Sprawdź kolumnę MarketWatch” Pomóż mi przejść na emeryturę”

oto kilka opcji, które inwestorzy mają przy podejmowaniu decyzji o tym, jak inwestować, a następnie wypłacać swoje środki:

Zasada 4%

jedną z powszechnych reguł jest zasada 4%. Zasadniczo zasada ta stanowi, że bez względu na to, jak radzą sobie rynki, możesz bezpiecznie wypłacić 4% swojego portfela rocznie. Na przykład, jeśli ktoś może spodziewać się żyć na $60,000 rocznie na emeryturze (lub $5,000 miesięcznie), że osoba musiałaby mieć około $1.5 milion zainwestowane przez emeryturę, Collado powiedział.

Zasada 4% nie jest dla wszystkich. Niektórzy ludzie mogą czuć, że nie potrzebują 4% lub mogą potrzebować więcej. Niektórzy eksperci twierdzą nawet, że zgodnie z tą ogólną wytyczną pozostawi „ogromną ilość pieniędzy”, ponieważ nie bierze pod uwagę innych źródeł dochodów emerytalnych, takich jak ubezpieczenie społeczne.

nawet twórca Zasady 4% mówi, że jest miejsce na poprawę. Ostatnio zaktualizował swoją kalkulację do 5% ze względu na obecną sytuację gospodarczą.

„strategia pomostu dochodowego”

inną opcją jest „strategia pomostu dochodowego”, która wykorzystuje akcje i obligacje do swoich największych atutów, powiedział Michael Peterson, doradca finansowy i założyciel Faithful Steward Wealth Advisors. Obligacje są niezawodne do generowania dochodów, ponieważ inwestorzy otrzymają kapitał obligacji w terminie zapadalności. W strategii pomostu dochodowego obligacje byłyby wykorzystywane do dojrzewania „w sam raz na sfinansowanie rocznych potrzeb wydatków”, powiedział Peterson.

kolejnym krokiem w strategii pomostu dochodowego jest posiadanie „wiadra wzrostu”, które byłoby przeznaczone na inwestycje giełdowe. „W dłuższej perspektywie zapewniają one jeden z największych długoterminowych zwrotów dostępnych dla inwestorów.”Gdy w segmencie wzrostu są wyjątkowo dobre zwroty, część tych pieniędzy może przełożyć się na zakup większej liczby obligacji. „Ta strategia pozwala inteligentnie poruszać się po portfelu, w przeciwieństwie do systematycznego planu wycofania,” Peterson powiedział. „Strategia pomostu dochodowego wymaga więcej pracy, ale może znacznie zwiększyć długowieczność portfela emerytalnego.”

Zobacz także: oto prosta strategia dochodów emerytalnych dla pracowników bez emerytury

oczywiście, podobnie jak w przypadku wszystkich złożonych strategii inwestycyjnych, doradca finansowy może pomóc inwestorom wdrożyć strukturę, monitorować portfel i odpowiadać na wszelkie pytania, które pojawiają się podczas procesu. Mogą również sugerować inne opcje generowania strumienia dochodów na emeryturze.

renta

weź jedną natychmiastową rentę premium, powiedział Malcolm Ethridge, planista finansowy i gospodarz podcastu Tech Money. To może być realny wybór dla kogoś w dobrym zdrowiu, który jest zaniepokojony przeżyciem swoich oszczędności, powiedział. „W istocie są one odpowiednikiem emerytury zapewnianej przez pracodawcę” – powiedział. „Przekazujesz firmie ubezpieczeniowej ryczałt, a w zamian obiecują płacić ci określoną kwotę miesięcznie do końca życia.”

nie wszyscy finansiści są zwolennikami Rent. Osoby fizyczne mogą umrzeć, zanim otrzymają pełną kwotę należną im z renty (w innych przypadkach beneficjenci mogą otrzymać pozostałą kwotę) lub mogą obowiązywać dodatkowe opłaty i warunki ich wykorzystania.

renty powinny być dokładnie zbadane, w tym siła finansowa firmy je emitującej. Ale po znalezieniu odpowiedniego do użycia (i być może konsultacji z profesjonalistą finansowym, aby podjąć tę decyzję), mogą być prostszym sposobem na uzyskanie gwarantowanego strumienia dochodów. „Twoim zadaniem staje się upewnienie się, że żyjesz wystarczająco długo, aby wydać początkowego dyrektora i wydać część pieniędzy firmy ubezpieczeniowej” – powiedziała Ethridge.