Avere una grande somma di denaro può rendere anche l’individuo più calmo un po ‘ nervoso. Un piano ben ponderato, incluso il modo in cui viene investito e ritirato, non solo dissiperebbe i timori, ma creerebbe un flusso affidabile di reddito fino alla vecchiaia.

Anche ancora, gli investitori alle prime armi possono prendere in considerazione di lavorare con un pianificatore finanziario per un’impresa come questa. Questi professionisti terranno conto dei loro obiettivi e delle loro esitazioni, nonché delle ipotesi sull’inflazione, sul mercato e sull’aspettativa di vita. Ci sono molti tipi di professionisti finanziari disponibili, e un sacco di domande gli investitori dovrebbero chiedere prima di lavorare con uno, compresi questi.

“La pensione non è il momento di giocare con il tuo gruzzolo e iniziare a giocare e speculare”, ha detto Marianela Collado, amministratore delegato e consulente finanziario senior di Tobias Financial Advisors.

Sebbene il settore privato si sia allontanato dalle pensioni negli ultimi tre decenni e mezzo, ci sono molte opportunità per gli americani di creare la propria versione, dove possono ricevere un flusso di reddito su cui vivere ogni mese dai propri investimenti. Questo denaro può essere già in un conto di pensionamento, come ad esempio un 401(k) o conto di pensionamento individuale, o può essere in un altro veicolo. Gli investitori possono creare un piano di prelievo, in cui il denaro viene distribuito su un programma che ritengono appropriato (ad esempio ogni mese o ogni trimestre).

Vedi: La verità sulle pensioni: essi non sono morti, ma alcuni sono appena premuto su

in Primo luogo, è importante sapere che ci sono una miriade di fattori da considerare per fare questo lavoro di soldi per il suo pieno potenziale, tra cui: la tolleranza al rischio, che è quanto il rischio di un investitore è comodo prendere, contro la capacità di rischio, la quantità di rischio che la persona ha bisogno per realizzare i suoi obiettivi; l’aspettativa di vita; gli investimenti assegnazioni e la diversificazione; quale sia l’importo che verrà ritirato ogni mese; e, naturalmente, avere obiettivi per i soldi.

“È come una formula gigante”, ha detto Collado. “Quando si sposta una variabile verso l’alto, gli altri andrebbero giù.”

Ci sono molte strade si può prendere per generare reddito da questi investimenti senza erodere l’importo capitale investito, e nessuno “giusto” decisione.

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Ecco alcune opzioni che gli investitori hanno al momento di decidere come investire e in seguito ritirare i loro fondi:

La regola del 4%

Una regola generale comune è la regola del 4%. In sostanza, questa regola afferma che non importa come i mercati stanno facendo, siete in grado di ritirare in modo sicuro 4% del vostro portafoglio ogni anno. Ad esempio, se qualcuno può aspettarsi di vivere con $60.000 all’anno in pensione (o 5 5.000 al mese), quell’individuo avrebbe bisogno di avere circa million 1,5 milioni investiti dalla pensione, Collado ha detto.

La regola del 4% non è per tutti. Alcune persone potrebbero sentire che non hanno bisogno di 4% o potrebbero aver bisogno di più. Alcuni esperti sostengono anche che seguendo questa linea guida generale lascerà” un’enorme quantità di denaro rimasto”, perché non tiene conto di altre fonti di reddito pensionistico, come la sicurezza sociale.

Anche il creatore della regola del 4% dice che c’è spazio per miglioramenti. Recentemente ha aggiornato il suo calcolo al 5% a causa dell’attuale contesto economico.

La “strategia ponte sul reddito”

Un’altra opzione è la “strategia ponte sul reddito”, che utilizza azioni e obbligazioni ai loro massimi punti di forza, ha detto Michael Peterson, consulente finanziario e fondatore di Faithful Steward Wealth Advisors. Le obbligazioni sono affidabili per generare reddito, perché gli investitori riceveranno il capitale del legame alla sua scadenza. In una strategia di ponte sul reddito, le obbligazioni sarebbero utilizzate per maturare “appena in tempo per finanziare le esigenze di spesa di ogni anno”, ha detto Peterson.

Il prossimo passo nella strategia del ponte sul reddito è avere un “secchio di crescita”, che sarebbe per gli investimenti azionari. “Nel lungo periodo, forniscono uno dei maggiori rendimenti a lungo termine disponibili per gli investitori.”Quando ci sono rendimenti eccezionalmente buoni nel secchio di crescita, parte di quel denaro può estendersi all’acquisto di più obbligazioni. “Questa strategia consente di navigare in modo intelligente nel portafoglio, al contrario di un piano di ritiro sistematico”, ha affermato Peterson. “La strategia ponte reddito richiede più lavoro, ma potrebbe aumentare notevolmente la longevità di un portafoglio di pensionamento.”

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Naturalmente, come con tutte le strategie di investimento complesse, un consulente finanziario potrebbe aiutare gli investitori implementare la struttura, monitorare il portafoglio e campo eventuali domande che sorgono durante il processo. Potrebbero anche suggerire altre opzioni per generare un flusso di reddito in pensione.

Una rendita

Prendi una singola rendita immediata premium, ha detto Malcolm Ethridge, un pianificatore finanziario e ospite del Podcast Tech Money. Questa potrebbe essere una scelta praticabile per qualcuno in buona salute che è preoccupato per sopravvivere i loro risparmi, ha detto. “In sostanza, sono l’equivalente di una pensione fornita da un datore di lavoro”, ha affermato. “Si gira a una compagnia di assicurazioni una somma forfettaria di denaro e in cambio, promettono di pagare un importo specificato al mese per il resto della tua vita.”

Non tutti i professionisti finanziari sono fautori di rendite. Gli individui possono morire prima di aver ricevuto l’intero importo che erano dovuti dalla rendita (in altri casi, i beneficiari possono ricevere l’importo rimanente), o ci possono essere costi aggiuntivi e clausole per usarli.

Le rendite dovrebbero essere studiate a fondo, compresa la solidità finanziaria della società che le emette. Ma dopo aver trovato quello giusto da usare (e forse consultarsi con un professionista finanziario per prendere quella decisione), potrebbero essere un modo più semplice per ricevere un flusso di reddito garantito. “Il tuo lavoro diventa quindi quello di assicurarti di vivere abbastanza a lungo da spendere il tuo principale iniziale e di spendere anche parte dei soldi della compagnia assicurativa”, ha detto Ethridge.