miután egy ilyen nagy pénzösszeg lehet, hogy még a legcsendesebb egyén egy kicsit ideges. Egy jól átgondolt terv, beleértve azt is, hogy hogyan fektetik be és vonják vissza, nemcsak eloszlatná a félelmeket, hanem megbízható jövedelemáramot hozna létre az idős korban.

ennek ellenére a kezdő befektetők fontolóra vehetik egy ilyen vállalkozás pénzügyi tervezőjével való együttműködést. Ezek a szakemberek figyelembe veszik céljaikat és tétovázásukat, valamint az inflációval, a piaccal és a várható élettartammal kapcsolatos feltételezéseket. Sokféle pénzügyi szakember áll rendelkezésre, és rengeteg kérdést kell feltennie a befektetőknek, mielőtt együtt dolgoznának, beleértve ezeket is.

“a nyugdíjba vonulás nem az az idő, hogy a fészket tojással játsszunk, és szerencsejátékot és spekulációt kezdjünk” – mondta Marianela Collado, A Tobias Financial Advisors vezérigazgatója és vezető pénzügyi tanácsadója.

bár a magánszektor az elmúlt három és fél évtizedben elmozdult a nyugdíjaktól, rengeteg lehetőség van az amerikaiak számára, hogy saját verziót hozzanak létre, ahol minden hónapban jövedelemáramot kaphatnak saját befektetéseikből. Ez a pénz már lehet egy nyugdíjszámlán, például egy 401(k) vagy egyéni nyugdíjszámlán, vagy lehet egy másik járműben. A befektetők létrehozhatnak egy visszavonási tervet, ahol a pénzt az általuk megfelelőnek tartott ütemterv szerint osztják szét (például havonta vagy negyedévente).

lásd: Az igazság a nyugdíjakról: nem haltak meg, de néhányan alig tartanak

először is fontos tudni, hogy számtalan tényezőt kell figyelembe venni ahhoz, hogy ez a pénz teljes mértékben működjön, beleértve a kockázati toleranciát, amely az, hogy egy befektető mennyi kockázatot vállal, szemben a kockázati kapacitással, az adott személynek a céljainak eléréséhez szükséges kockázat mennyiségével; várható élettartam; befektetési allokációk és diverzifikáció; milyen összeget vonnak vissza havonta; és természetesen célok a pénzért.

“olyan, mint egy óriási formula” – mondta Collado. “Ha az egyik változót felfelé mozgatja,a többi lemegy.”

sok utakat lehet venni, hogy bevételt ezekből a beruházásokból anélkül, hogy erodálja a tőkeösszeg befektetett, és senki sem “helyes” döntés.

kérdése van a nyugdíjazással kapcsolatban, beleértve azt is, hogy hol kell nyugdíjba vonulni? Nézze meg a MarketWatch” segítsen nyugdíjba vonulni ” oszlopát

Íme néhány lehetőség a befektetők számára, amikor eldöntik, hogyan fektessenek be, majd később vonják vissza pénzeszközeiket:

a 4% – os szabály

az egyik általános ökölszabály a 4% – os szabály. Lényegében ez a szabály kimondja, hogy függetlenül attól, hogy a piacok hogyan teljesítenek, minden évben biztonságosan visszavonhatja portfóliójának 4% – át. Például, ha valaki számíthat arra, hogy évente 60 000 dollárból (vagy havi 5000 dollárból) él, akkor az egyénnek körülbelül 1,5 millió dollárt kell befektetnie nyugdíjazásával-mondta Collado.

a 4% – os szabály nem mindenkinek szól. Vannak, akik úgy érzik, hogy nincs szükségük 4% – ra, vagy többre. Egyes szakértők azt állítják, hogy ezt az általános iránymutatást követve “hatalmas mennyiségű pénz marad”, mert nem veszi figyelembe az egyéb nyugdíj-jövedelemforrásokat, például a társadalombiztosítást.

még a 4% – os szabály megalkotója is azt mondja, hogy van mit javítani. A jelenlegi gazdasági környezet miatt nemrégiben 5% – ra frissítette számítását.

a “jövedelem-híd stratégia”

egy másik lehetőség a “jövedelem-híd stratégia”, amely a részvényeket és a kötvényeket a legnagyobb erősségeik szerint használja fel-mondta Michael Peterson, a faithful Steward Wealth Advisors pénzügyi tanácsadója és alapítója. A kötvények megbízhatóak a jövedelemszerzéshez, mivel a befektetők a kötvény tőkéjét a lejáratkor kapják meg. A jövedelemhíd-stratégiában a kötvényeket arra használják, hogy “éppen időben érjék el az éves kiadási igények finanszírozását” – mondta Peterson.

a jövedelemhíd stratégia következő lépése egy “növekedési vödör” létrehozása, amely a részvénybefektetésekre vonatkozna. “Hosszú távon az egyik legnagyobb hosszú távú hozamot nyújtják a befektetők számára.”Ha kivételesen jó hozamok vannak a növekedési vödörben, ennek a pénznek egy része további kötvények vásárlására is kiterjedhet. “Ez a stratégia lehetővé teszi, hogy intelligensen navigáljon a portfólióban, szemben a szisztematikus visszavonási tervvel” – mondta Peterson. “A jövedelem-híd stratégia több munkát igényel, de jelentősen megnövelheti a nyugdíj-Portfólió élettartamát.”

Lásd még: itt egy egyszerű nyugdíjjövedelem-stratégia a nyugdíj nélküli munkavállalók számára

természetesen, mint minden összetett befektetési stratégiánál, a pénzügyi tanácsadó segíthet a befektetőknek a szerkezet megvalósításában, a Portfólió nyomon követésében és a folyamat során felmerülő kérdések megválaszolásában. Azt is javasolhatják, más lehetőségek, hogy létrehoz egy patak jövedelem nyugdíj.

egy járadék

egyetlen prémium azonnali járadékot vegyen fel, mondta Malcolm Ethridge, a Tech Money Podcast pénzügyi tervezője és házigazdája. Ez életképes választás lehet egy jó egészségű ember számára, aki aggódik a megtakarítások túlélése miatt, ő mondta. “Lényegében ezek egyenértékűek a munkáltató által nyújtott nyugdíjjal” – mondta. “Átad egy biztosítótársaságnak egy átalányösszeget, és cserébe megígérik, hogy egy meghatározott összeget fizetnek havonta az életed hátralévő részében.”

nem minden pénzügyi szakember támogatja a járadékokat. Az egyének meghalhatnak, mielőtt megkapták volna a járadékból járó teljes összeget (más esetekben a kedvezményezettek megkaphatják a fennmaradó összeget), vagy további díjak és kikötések lehetnek azok felhasználására.

a járadékokat alaposan meg kell vizsgálni, beleértve az azokat kibocsátó vállalat pénzügyi erejét is. De miután megtalálta a megfelelőt (és esetleg konzultált egy pénzügyi szakemberrel a döntés meghozatalához), egyszerűbb módja lehet a garantált jövedelemáramnak. “Az Ön feladata az lesz, hogy megbizonyosodjon arról, hogy elég hosszú ideig él-e ahhoz, hogy a kezdeti tőkét elköltse, és a biztosítótársaság pénzét is elköltse” – mondta Ethridge.