Avoir une telle somme d’argent peut rendre même l’individu le plus calme un peu nerveux. Un plan bien réfléchi, y compris la façon dont il est investi et retiré, non seulement dissiperait les craintes, mais créerait un flux de revenus fiable jusqu’à un âge avancé.

Même encore, les investisseurs novices peuvent envisager de travailler avec un planificateur financier pour une entreprise comme celle-ci. Ces professionnels tiendront compte de leurs objectifs et de leurs hésitations, ainsi que des hypothèses sur l’inflation, le marché et l’espérance de vie. Il existe de nombreux types de professionnels de la finance disponibles, et de nombreuses questions que les investisseurs devraient poser avant de travailler avec un, y compris celles-ci.

« La retraite n’est pas le moment de jouer avec votre pécule et de commencer à jouer et à spéculer », a déclaré Marianela Collado, directrice générale et conseillère financière principale chez Tobias Financial Advisors.

Bien que le secteur privé se soit éloigné des pensions au cours des trois dernières décennies et demie, il existe de nombreuses opportunités pour les Américains de créer leur propre version, où ils peuvent recevoir un flux de revenus pour vivre chaque mois de leurs propres investissements. Cet argent peut déjà être dans un compte de retraite, tel qu’un compte de retraite 401 (k) ou individuel, ou il peut être dans un autre véhicule. Les investisseurs peuvent créer un plan de retrait, où l’argent est distribué selon un calendrier qu’ils jugent approprié (par exemple tous les mois ou tous les trimestres).

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Premièrement, il est important de savoir qu’il existe une myriade de facteurs à prendre en compte pour que cet argent fonctionne à son plein potentiel, notamment: la tolérance au risque, c’est-à-dire le niveau de risque qu’un investisseur est à l’aise de prendre, par rapport à la capacité de risque, le montant de risque dont cette personne a besoin pour atteindre ses objectifs; l’espérance de vie; les allocations de placement et la diversification; le montant qui sera retiré chaque mois; et, bien sûr, avoir des objectifs pour l’argent.

« C’est comme une formule géante », a déclaré Collado. « Lorsque vous déplacez une variable vers le haut, les autres descendent. »

Il existe de nombreuses avenues que l’on peut prendre pour générer des revenus à partir de ces investissements sans éroder le capital investi, et aucune « bonne » décision.

Vous avez une question au sujet de la retraite, y compris où prendre votre retraite? Consultez la colonne « Aidez-moi à prendre ma retraite » de MarketWatch

Voici quelques options que les investisseurs ont pour décider comment investir et retirer leurs fonds plus tard:

La règle des 4 %

Une règle empirique commune est la règle des 4%. Essentiellement, cette règle stipule que, peu importe l’évolution des marchés, vous pouvez retirer en toute sécurité 4% de votre portefeuille chaque année. Par exemple, si quelqu’un peut s’attendre à vivre avec 60 000 per par année à la retraite (ou 5 000 a par mois), cette personne devrait avoir environ 1,5 million de dollars investis à la retraite, a déclaré Collado.

La règle des 4% n’est pas pour tout le monde. Certaines personnes pourraient penser qu’elles n’ont pas besoin de 4% ou qu’elles en ont besoin de plus. Certains experts affirment même que suivre cette ligne directrice générale laissera « une énorme somme d’argent », car elle ne tient pas compte des autres sources de revenus de retraite, telles que la sécurité sociale.

Même le créateur de la règle des 4% dit qu’il y a place à amélioration. Il a récemment mis à jour son calcul à 5% en raison de l’environnement économique actuel.

La « stratégie de pont de revenu »

Une autre option est la « stratégie de pont de revenu », qui utilise les actions et les obligations au maximum de leurs forces, a déclaré Michael Peterson, conseiller financier et fondateur de Faithful Steward Wealth Advisors. Les obligations sont fiables pour générer des revenus, car les investisseurs recevront le principal de l’obligation à son échéance. Dans une stratégie de transition des revenus, les obligations seraient utilisées pour arriver à maturité « juste à temps pour financer les besoins de dépenses de chaque année », a déclaré Peterson.

La prochaine étape de la stratégie de transition des revenus est d’avoir un « seau de croissance », qui serait destiné aux investissements en actions. « Sur le long terme, ils offrent l’un des meilleurs rendements à long terme disponibles pour les investisseurs. »Lorsqu’il y a des rendements exceptionnellement bons dans le compartiment de la croissance, une partie de cet argent peut servir à acheter plus d’obligations. « Cette stratégie vous permet de naviguer intelligemment dans le portefeuille, par opposition à un plan de retrait systématique », a déclaré Peterson. « La stratégie de transition du revenu demande plus de travail, mais elle pourrait augmenter considérablement la longévité d’un portefeuille de retraite. »

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Bien sûr, comme pour toutes les stratégies de placement complexes, un conseiller financier pourrait aider les investisseurs à mettre en œuvre la structure, surveiller le portefeuille et répondre à toutes les questions qui se posent au cours du processus. Ils pourraient également suggérer d’autres options pour générer un flux de revenus à la retraite.

Une rente

Prenez une rente immédiate à prime unique, a déclaré Malcolm Ethridge, planificateur financier et animateur du podcast Tech Money. Cela pourrait être un choix viable pour une personne en bonne santé soucieuse de survivre à ses économies, a-t-il déclaré. « En substance, ils sont l’équivalent d’une pension fournie par un employeur », a-t-il déclaré. « Vous remettez à une compagnie d’assurance une somme forfaitaire et en échange, ils promettent de vous payer un montant déterminé par mois pour le reste de votre vie. »

Tous les professionnels de la finance ne sont pas partisans des rentes. Les personnes peuvent mourir avant d’avoir reçu la totalité du montant qui leur était dû sur la rente (dans d’autres cas, les bénéficiaires peuvent recevoir le montant restant), ou il peut y avoir des frais et des stipulations supplémentaires pour les utiliser.

Les rentes doivent faire l’objet de recherches approfondies, y compris la solidité financière de la société qui les émet. Mais après avoir trouvé le bon à utiliser (et peut-être consulté un professionnel de la finance pour prendre cette décision), ils pourraient être un moyen plus simple de recevoir un flux de revenus garanti. « Votre travail devient alors de vous assurer de vivre assez longtemps pour dépenser votre capital initial et de dépenser une partie de l’argent de la compagnie d’assurance », a déclaré Ethridge.