Eine so große Geldsumme zu haben, kann selbst die ruhigste Person ein wenig nervös machen. Ein gut durchdachter Plan, einschließlich der Art und Weise, wie er investiert und zurückgezogen wird, würde nicht nur Ängste zerstreuen, sondern auch einen zuverlässigen Einkommensstrom bis ins hohe Alter schaffen.

Dennoch können Anfänger in Betracht ziehen, mit einem Finanzplaner für ein solches Unternehmen zusammenzuarbeiten. Diese Fachleute werden ihre Ziele und Bedenken sowie Annahmen über Inflation, Markt und Lebenserwartung berücksichtigen. Es gibt viele Arten von Finanzfachleuten, und viele Fragen, die Anleger stellen sollten, bevor sie mit einem arbeiten, einschließlich dieser.

„Ruhestand ist nicht die Zeit, um mit Ihrem Notgroschen herumzuspielen und zu spielen und zu spekulieren“, sagte Marianela Collado, Chief Executive Officer und Senior Financial Advisors bei Tobias Financial Advisors.

Obwohl sich der Privatsektor in den letzten dreieinhalb Jahrzehnten von den Renten entfernt hat, gibt es für Amerikaner viele Möglichkeiten, ihre eigene Version zu erstellen, in der sie jeden Monat einen Einkommensstrom erhalten können, von dem sie aus ihren eigenen Investitionen leben können. Dieses Geld kann bereits in einem Rentenkonto sein, wie ein 401 (k) oder individuelles Rentenkonto, oder es kann in einem anderen Fahrzeug sein. Anleger können einen Auszahlungsplan erstellen, bei dem das Geld nach einem Zeitplan verteilt wird, den sie für angemessen halten (z. B. jeden Monat oder jedes Quartal).

Siehe: Die Wahrheit über Renten: Sie sind nicht tot, aber einige halten kaum an

Erstens ist es wichtig zu wissen, dass es unzählige Faktoren gibt, die berücksichtigt werden müssen, damit dieses Geld sein volles Potenzial entfalten kann, einschließlich: Risikotoleranz, dh wie viel Risiko ein Anleger eingeht, im Vergleich zur Risikokapazität, der Höhe des Risikos, das eine Person benötigt, um ihre Ziele zu erreichen; Lebenserwartung; Investitionsallokationen und Diversifizierung; welcher Betrag jeden Monat abgezogen wird; und natürlich Ziele für das Geld zu haben.

„Es ist wie eine riesige Formel“, sagte Collado. „Wenn Sie eine Variable nach oben verschieben, gehen die anderen nach unten.“

Es gibt viele Möglichkeiten, die man ergreifen kann, um Einnahmen aus diesen Investitionen zu generieren, ohne den investierten Kapitalbetrag zu untergraben, und keine „richtige“ Entscheidung.

Haben Sie eine Frage zum Ruhestand, einschließlich wo Sie in Rente gehen können? Schauen Sie sich die Spalte „Help Me Retire“ von MarketWatch an

Hier sind einige Optionen, die Anleger haben, wenn sie entscheiden, wie sie investieren und später ihr Geld abheben möchten:

Die 4% -Regel

Eine allgemeine Faustregel ist die 4% -Regel. Im Wesentlichen besagt diese Regel, dass Sie, egal wie es den Märkten geht, jedes Jahr 4% Ihres Portfolios sicher abheben können. Zum Beispiel, wenn jemand erwarten kann, auf $ 60.000 pro Jahr im Ruhestand (oder $ 5.000 pro Monat) zu leben, müsste diese Person etwa $ 1,5 Millionen bis zum Ruhestand investiert haben, sagte Collado.

Die 4%-Regel ist nicht jedermanns Sache. Manche Leute haben vielleicht das Gefühl, dass sie keine 4% oder mehr brauchen. Einige Experten argumentieren sogar, dass die Befolgung dieser allgemeinen Richtlinie „eine riesige Menge Geld übrig lässt“, da andere Einkommensquellen für den Ruhestand wie die soziale Sicherheit nicht berücksichtigt werden.

Sogar der Schöpfer der 4% -Regel sagt, dass es Raum für Verbesserungen gibt. Er hat kürzlich seine Berechnung aufgrund des aktuellen wirtschaftlichen Umfelds auf 5% aktualisiert.

Die „Income Bridge Strategy“

Eine weitere Option ist die „Income Bridge Strategy“, die Aktien und Anleihen zu ihren höchsten Stärken nutzt, sagte Michael Peterson, Finanzberater und Gründer von Faithful Steward Wealth Advisors. Anleihen sind zuverlässig für die Generierung von Einkommen, weil die Anleger das Kapital der Anleihe bei ihrer Fälligkeit erhalten. In einer Einkommensbrückenstrategie würden Anleihen verwendet, um „gerade rechtzeitig zu reifen, um den Ausgabenbedarf jedes Jahres zu decken“, sagte Peterson.

Der nächste Schritt in der Einkommensbrückenstrategie besteht darin, einen „Growth Bucket“ zu haben, der für Aktienanlagen bestimmt wäre. „Auf lange Sicht bieten sie den Anlegern eine der größten langfristigen Renditen.“ Wenn es außergewöhnlich gute Renditen in der Wachstumsblase gibt, kann ein Teil dieses Geldes in den Kauf weiterer Anleihen fließen. „Diese Strategie ermöglicht es Ihnen, intelligent durch das Portfolio zu navigieren, im Gegensatz zu einem systematischen Auszahlungsplan“, sagte Peterson. „Die Einkommensbrückenstrategie erfordert mehr Arbeit, könnte aber die Langlebigkeit eines Rentenportfolios erheblich erhöhen.“

Siehe auch: Hier ist eine einfache Alterseinkommensstrategie für Arbeitnehmer ohne Rente

Natürlich könnte ein Finanzberater wie bei allen komplexen Anlagestrategien den Anlegern helfen, die Struktur umzusetzen, das Portfolio zu überwachen und alle Fragen zu beantworten, die während des Prozesses auftreten. Sie könnten auch andere Optionen vorschlagen, um im Ruhestand einen Einkommensstrom zu generieren.

Eine Annuität

Nehmen Sie eine einmalige Prämie sofortige Annuität, sagte Malcolm Ethridge, ein Finanzplaner und Moderator des Tech Money Podcasts. Dies könnte eine praktikable Wahl für jemanden bei guter Gesundheit sein, der sich Sorgen macht, seine Ersparnisse zu überleben, sagte er. „Im Wesentlichen entsprechen sie einer Rente eines Arbeitgebers“, sagte er. „Sie übergeben einer Versicherungsgesellschaft einen Pauschalbetrag, und im Gegenzug versprechen sie, Ihnen für den Rest Ihres Lebens einen bestimmten Betrag pro Monat zu zahlen.“

Nicht alle Finanzfachleute sind Befürworter von Renten. Einzelpersonen können sterben, bevor sie den vollen Betrag erhalten haben, den sie von der Rente geschuldet haben (in anderen Fällen erhalten die Begünstigten möglicherweise den verbleibenden Betrag), oder es können zusätzliche Gebühren und Bestimmungen anfallen, um sie zu verwenden.

Annuitäten sollten gründlich recherchiert werden, einschließlich der finanziellen Stärke des Unternehmens, das sie ausgibt. Aber nachdem Sie das richtige gefunden haben (und sich vielleicht mit einem Finanzfachmann beraten haben, um diese Entscheidung zu treffen), könnten sie ein einfacherer Weg sein, um einen garantierten Einkommensstrom zu erhalten. „Ihre Aufgabe besteht dann darin, sicherzustellen, dass Sie lange genug leben, um Ihr anfängliches Kapital auszugeben und auch einen Teil des Geldes der Versicherungsgesellschaft auszugeben“, sagte Ethridge.