Alle Kanadiske arbeidere betale Inn I Canada Pensjonsordning, Eller Quebec Pensjonsordning hvis innbyggerne i Provinsen Quebec. Men få har et klart bilde av hvor mye DE vil motta I CPP-fordeler når de går på pensjon, og færre forstår fortsatt hvordan ytelsesbeløpet bestemmes. Her gir vi detaljer om hvordan dine individuelle CPP-fordeler beregnes, og hva du kan gjøre for å maksimere utbetalingen.

60, 65 eller 70? Når du skal starte CPP-fordelene

det første du må forstå er at din MÅNEDLIGE betaling FOR cpp ikke bare avhenger av dine årlige bidrag, men også når du velger å begynne å motta fordeler. Kanadiere kan søke OM CPP når som helst etter å ha slått 60, men startbetalinger før du når 65 kommer til en pris. For hver måned før din 65-årsdag som du mottar fordeler, vil beløpet du samler bli redusert med 0,60%. Dette betyr at hvis du velger å starte pensjonsytelsene når du blir 60, vil det månedlige beløpet du er kvalifisert for, bli redusert med totalt 36% (60 måneder multiplisert med 0,6%), sammenlignet med hva du ville ha mottatt ved å vente til du er 65. Selv om dette er en betydelig reduksjon, vil du motta fordelen-om enn til redusert pris – i lengre tid. Så for noen pensjonister er tegning CPP tidlig fornuftig.

du kan også velge å utsette å ta CPP-fordelene dine til du fyller 70 år. For hver måned etter at du slår 65 at du ikke starter dine fordeler, din fordel beløpet vil øke med 0,7%. Så ved å vente de ekstra fem årene til du er 70, VIL DIN cpp-fordel være 42% mer enn hvis du hadde startet på 65. Hvis du planlegger å leve et langt, aktivt liv og ikke krever ekstra penger før du er eldre, kan dette være et alternativ å vurdere.

det ville være så mye lettere å bestemme den optimale tiden for å begynne å tegne CPP hvis vi bare visste hvor lenge vi vil leve etter å ha gått, ville det ikke? Men det er mer involvert i å bestemme CPP-fordelen enn bare alderen når du begynner å motta CPP-fordeler. For eksempel må din årlige bidragshistorikk også vurderes.

før vi ser på CPP-bidrag, la oss prøve en liten quiz. Hvor mye er den nåværende maksimale månedlige cpp-fordelen? Gi opp? Det er bare under $1100 i måneden. $1,092. 50 fra januar 2016, for å være nøyaktig. Men husk dette beløpet er fullt skattepliktig som inntekt. Uten andre kilder til pensjonsinntekt som pensjon, livrente eller ET REGISTRERT Inntektsfond (RIF), vil du absolutt ikke leve i luksus, men et ekstra tusen i måneden kan fortsatt komme til nytte. Dessverre kan få av oss forvente full CPP-utbetaling. Faktisk var gjennomsnittlig CPP-fordel i 2015 bare en smidge over $550 per måned, eller knapt halvparten av det totale maksimale ytelsesbeløpet.

hvordan fordelen din beregnes

for å forstå hvorfor gjennomsnittlig CPP-utbetaling er så langt fra maksimum, må vi se nærmere på hvordan CPP-rettigheten din beregnes. Du er kvalifisert til å bidra til CPP i totalt 47 år fra 18 til 65 år. For å få full nytte, må du bidra med maksimumsbeløpet hvert år for de aller fleste av disse årene. Den nåværende cpp-bidragsrenten er 4,95% av lønnen din, og er delt mellom deg og din arbeidsgiver, til et maksimalt årlig CPP-bidrag på $2,544.30.

med informasjonen fra CPP-resultatregnskapet ditt, kan du bruke denne regjeringen i canada pensjonsinntektskalkulator for å få en grov ide om din fremtidige CPP-rettighet.

for å nå det maksimale bidragsbeløpet trenger du for øyeblikket en årslønn på $54 900 per år. Hvis årslønnen din er mindre enn $54 900, vil dette resultere i et delvis bidrag for året, noe som resulterer i en reduksjon i ditt endelige ytelsesbeløp. Men du får litt pause, da åtte av dine laveste opptjeningsår mellom 18 og 65 blir droppet fra beregningen, og dette bør bidra til å øke den endelige utbetalingen. Dette betyr at hvis du rapporterte liten eller ingen inntekt fra 18 til 22 år mens du deltok På Universitetet, kan du for eksempel unnta disse årene fra DIN cpp-bestemmelse.

Se gjennom bidragshistorikken din

du kan se gjennom hele cpp-bidragshistorikken din på den nyeste cpp-bidragsbeskrivelsen din. Her ser du hvor mye du har bidratt med hvert år. For de årene hvor du bidro med maksimumsbeløpet, vises bokstaven «M» ved siden av året. Hvis du bidro mindre enn maksimumet, vil det faktiske bidragsbeløpet bli angitt. For å motta maksimal CPP-fordel når du blir 65, trenger du totalt 39 eller flere år med maksimale bidrag. Dette er et ganske ambisiøst krav for mange Kanadiere, og forklarer hvorfor flertallet av de som mottar CPP-fordeler, ikke klarer å tjene maksimal betaling.

et unntak fra kravene ovenfor er den såkalte barneoppdragsbestemmelsen, som utelukker perioder hvor du kan ha sluttet å jobbe eller jobbet reduserte timer for å oppdra barna dine. Du kan finne spesifikk informasjon om denne bestemmelsen og annen CPP-relatert informasjon på Nettsiden Til Government Of Canada.

for mer informasjon om dette, vennligst se vårt andre blogginnlegg der vi undersøker konsekvensene av å velge å starte CPP-fordelene før de når 65.