あなたは点線で署名し、明日の家に移動する準備ができているかもしれませんが、ちょうど右のプロパティを見つけるように、住宅ローンの承認を得る ここでは、プロセスがかかることができますどのくらいです。
住宅ローンを取得するにはどのくらいかかりますか？
ICE Mortgage Technologyによると、住宅購入のための住宅ローンを閉じるまでの平均時間は、2021年6月時点で51日でした。 比較すると、借り換えを閉じるには48日かかりました。
それは必ずしもタイムライン全体をキャプチャするわけではありません。 住宅ローンの承認を得る前に、あなたは、住宅ローンの貸し手を見つけるローンのオプションを探索し、事前承認を取得する必要があります。 事前承認は、貸し手があなたの基本的な財務状況の予備的なレビューを実施し、あなたに一定の金額を融資する準備ができているという声明です。 自動化された事前承認プロセスを持っているいくつかの貸し手と、あなたはオンラインわずか数秒で事前承認を得ることができます。 他の人は一日か二日かかるかもしれません。
事前承認されたら、公式ローン申請書を提出します。 それは、プロセスがその51日の平均に向かってインチを開始する可能性があるときです。
なぜ住宅ローンの手続きに時間がかかるのですか？
住宅ローンを取得するには、すべての収入源とあなたが持っているすべての資産と債務を含む、あなたの財政のインサイドアウトレビューが必要です。 この徹底的な評価には時間がかかり、あなたの金融生活の一部を立証できない場合は、住宅ローンの貸し手が借り手としてあなたのリスクを評価す
同様に、信用問題がある場合は、住宅ローンを完全に取得することから後退し、信用力を向上させるために時間を取らなければならないかもしれません。
このプロセスの中には、貸し手がローンの最終承認を発行する能力に影響を与える可能性のある他の要因もあると、PNC銀行の住宅ローン幹部であるPeter Boomer:
- あなたの収入と雇用状況を確認するために外部の当事者を待っている
- 評価を待っている
- プロパティのタイトルの問題
まだ、すべての住宅ローンがフィニッシュラインに到達するのに長い時間がかかるわけではありません。
住宅ローン銀行協会の上級政策顧問であるハンナ-ピッツ氏は、”いくつかの近くにはわずか七人しかいない”と述べている。 “それはすべての引受の複雑さと適切なタイミングで適切な文書を生成するために借り手の能力に依存します。 借り手の金融生活はより簡単であり、より多くのそれがオンラインで文書化されている、簡単にそれは貸し手のためです。”
住宅ローンプロセスのステップ
住宅ローンプロセスを開始したばかりの場合、ここでは期待するすべての概要があります。
Origination
住宅ローンのoriginationは、事前承認を要求して正式な申請を完了するときに、家を買う（ま あなたの住宅ローンの貸し手とあなたの財政状況についての文書を共有する準備ができて,過去二年間からW-2フォームを含む,最近の賃金スタブ,あな
鑑定
あなたは家を購入したり、借り換えしているかどうか、それはローンの担保だから、あなたの貸し手は、プロパティの値を知る必要があります。 （あなたがデフォルトの場合は、あなたの貸し手は、そのお金を回収するためにプロパティを販売することができます。)そのように、あなたの貸方は家の価値を定めるために評価を発注する。 このプロセスでは、鑑定人は特性を訪問し、価値の公式の推定値が付いている形式的なレポートを出す。 鑑定自体は時間以上かかることはありませんが、レポートが完了するまでに少し時間がかかることがあります—週よりも長く、いくつかのケースでは。
家の検査
誰かが財産の価値を確認しているのと同じ時期に、あなたは家の検査員を雇い、家の配管や悪い電気配線などの問題を特定します。 このプロセスには数時間かかることがありますが、プロパティが大きい場合は長くなります。
今日の市場では、一部のバイヤーは彼らのオファーを受け入れ得るために家の検査を放棄しています。 これは取引を打つのあなたの確率を高めるかもしれないが、それはまた、あなたが購入しているプロパティとの任意の主要な落とし穴を知らない
タイトル検索
あなたの住宅ローンの貸し手はまた、土地と財産の所有権の移転を理解するために公的記録のタイトル検索を注文します。 これは、あなたが明確なタイトルを持っていることを保証します,これは、誰もが、彼らは財産の所有権の株式を持っていることを主張することがで タイトルに問題がある場合—未解決のプロパティライン紛争や過去の税の先取特権、例えば-これは、問題が改善されている間、プロセスに多くの時間を追
引受
他の人がプロパティを評価している間、あなたの住宅ローンの貸し手の引受部門はあなたの財政を評価する忙しいです。 引受プロセスは、借り手としてのリスクを測定するためにあなたの個人的な財政の詳細なレビューです。 引受人は、あなたの新しい住宅ローンの支払いに加えて、これらの義務のために支払うために利用可能な持っているどのくらいのお金を理解するた 引受人はまた支払遅延のような赤い旗を識別するためにあなたの過去の信用履歴を検査する。 あなたの財政がより複雑であれば—おそらくあなたは自営業だ-引受は少し時間がかかることがあります。
すべてが引受にうまくいけば、あなたは条件付きでローンの承認を受けるでしょう。 この時点で—と評価と検査が問題を提示しない場合—あなたは単にあなたの新しい住宅ローンを確定するために閉鎖日を待つでしょう。
クロージング
あなたが家を購入している場合は、キーが正式にあなたのものである前に、クロージングは最後のステップです。 あなたが条件付きで承認されて以来、何もあなたの財政状況に変更されていない場合は、閉じることは明らかとみなされます。
閉鎖は通常、弁護士が出席して直接行われますが、遠隔地から電子署名を行うことができる貸し手もあります。 それにもかかわらず、あなたはあなたがローンを返済するために法的に責任を負うだけでなく、閉鎖費用を解決する書類の山に署名します。 このプロセスにはわずか30分または最大数時間かかることがあります。
決算日を設定することについて現実的であることが重要です。 それはあなたについてのすべてではない—あなたが家を購入している場合、売り手は、例えば、移動するために追加の時間が必要な場合があります。 カレンダーを見て、関係するすべての人にとって快適に感じる日付を特定しようとします。 月の終わりにそれを置くことができれば賃貸すれば閉鎖で付加的な興味を支払うことを避け、賃貸借契約を終えることとのそれをよく時間を計
住宅ローンの手続きを開始する時期
実際に住宅ローンの承認を得ることに加えて、家を購入している場合は、タイムラインで考慮すべき別のステッ 住宅ローンのプロセスを開始について考えるための最良の方法は、あなたの事前承認が続くどのくらい理解しています。 いくつかの貸し手は、90日間続く事前承認を発行しますが、他の人は30日と60日の間の短い時間枠を持っています。 あなた自身に特性を拾い読みする十分な時間を残していることを確かめなさい。
さらに、あなたの住宅ローンの金利をロックするかどうかを検討してください。 レートロックは、市場の変化やレートが上がる場合でも、あなたのレートを増加させないことを約束しますが、彼らはまた、彼らが期限切れになる前に、あな
遅延を回避したり、住宅ローンのプロセスを短縮する方法
住宅ローンを取得するには、いくつかの手順はあなたの手から外れているが、あなたはプロセ
“借り手は、いくつかの要因を念頭に置いて、ここで自分の同盟国になることができます”とBoomerは言います：”早期に文書を提供し、できるだけ早く貸し手の要 家を買ったら、あなたの全米リアルター協会加入者が特性のcompsと従事していることを確かめなさい。”
さらに、ローンプロセスが正式に開始されると、主要な財務上の動きは避けてください。
「銀行口座への不必要な、または説明できない大量の入出金は避けてください」とPitz氏は言います。 “不必要な大規模な購入を避ける—彼らが資金を供給されている場合は特に。 これらは、あなたのクレジットスコアに影響を与える可能性があるか、レビュープロセス中に追加の説明や文書を必要とする可能性が活動の種類 最悪の場合、彼らはあなたを失格させる可能性があります。”
住宅ローンのローン手続きを軌道に乗せるために全力を尽くしても、閉鎖への道にはまだバンプがある可能性があります。 実際には、全米全米リアルター協会加入者協会からのデータによると、住宅ローンの26％が遅れています。 これらの遅延は、評価の問題、資金調達のトラブル、タイトルの課題など、さまざまな要因に起因する可能性があります。
あなたの決算タイムラインを満たすことを心配している場合は、Boomerは、トランザクションがフィニッシュラインを越えて見たい他の主要な関係者に手を差し伸べることをお勧めします。
「決算日に時間が不足している場合、借り手は貸し手と協力して金利ロックを延長し、売り手と協力して販売が決済される日を延長するべきである」とブーマー氏は述べている。
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- 州別の平均住宅ローンの閉鎖コスト
- 家を買うのにどれくらい時間がかかりますか？
- タイトル保険とは何ですか？