Stai cercando di acquistare un condominio e stai pianificando di finanziare l’acquisto con un prestito FHA? Se è così, ci sono buone notizie: avrai una selezione più ampia di condomini rispetto agli acquirenti di casa qualche anno fa.

Attraverso il processo di approvazione singola unità FHA, si può essere in grado di acquistare un condominio singola unità con un prestito FHA anche se l’intero complesso condominiale non ha l’approvazione del FHA.

Questa opzione offre ai proprietari di case più opzioni per dove appenderanno i loro cappelli, piuttosto che limitarsi a una selezione ristretta di progetti di condominio.

È importante sottolineare che le unità condominiali che ricevono l’approvazione di una singola unità FHA devono soddisfare gli standard rigorosi della Federal Housing Administration (FHA), il che significa che gli acquirenti di case hanno ampliato le scelte per un alloggio sicuro e protetto.

Che cosa è un’approvazione di singola unità di FHA?

Nel 2019, FHA ha introdotto l’opzione Single Unit Approval (SUA). Secondo le nuove linee guida, i creditori potrebbero richiedere l’approvazione per conto di acquirenti di case, ancora una volta, anche se i requisiti sono più rigorosi.

È progettato per fornire più opzioni ai creditori nelle proprietà che possono approvare per i prestiti FHA.

Si noti che il processo SUA è necessario solo se si desidera acquistare un condominio in un progetto che non è già approvato da FHA. Per scoprire se la casa che si desidera acquistare è in un progetto condominiale già approvato, controllare il database HUD (HUD sta per U. S. Dipartimento di Housing e Sviluppo urbano, ed è l’agenzia che sovrintende la FHA).

Non tutte le unità condominiali si qualificheranno per l’approvazione FHA singola unità. Se hai intenzione di fare domanda per SUA, è importante capire come funziona il processo e che può aggiungere complessità alla tua ricerca di casa.

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Linee guida FHA single unit approval

Le linee guida FHA single unit approval sono una specie di “nelle erbacce”, il che significa che le informazioni necessarie probabilmente non saranno ovvie o prontamente disponibili quando si visita la proprietà.

Fortunatamente, non sei tu quello che ha bisogno di dare la caccia a queste risposte. Il tuo creditore richiederà l’approvazione di una singola unità per tuo conto e scopriranno i dettagli.

Tuttavia, aiuta a sapere cosa cercheranno, e puoi certamente chiedere al capo dell’HOA del condominio alcune di queste domande prima di mettere il tuo cuore su una particolare casa.

Linee guida di approvazione unità singola

• Solo costruzione esistente: SUA non è disponibile per nuove costruzioni. Ciò include progetti di condominio che sono costruiti in fasi, in cui alcune sezioni sono già costruite e altre sono di nuova costruzione

• Completamento: Il complesso condominiale deve avere già un certificato di occupazione (CO) che è stato rilasciato almeno un anno fa

• Dimensioni: Il progetto condominiale deve avere almeno cinque unità singole

• Concentrazione di FHA o numero di prestiti FHA esistenti: non più del 10% delle unità del complesso può essere finanziato con prestiti FHA. In un progetto di condominio con 5-9 unità, solo due possono essere finanziati attraverso prestiti FHA

• Requisito di occupazione del proprietario: Almeno il 50% delle unità del progetto deve essere occupato dai loro proprietari piuttosto che dagli affittuari

• Concentrazione di singoli proprietari: le linee guida FHA stabiliscono che la “concentrazione di singoli proprietari” (ovvero la percentuale di quote possedute da un singolo proprietario di Parte correlata) non supera il 10%. In un progetto di condominio con 5-20 unità, la concentrazione del singolo proprietario non supera un’unità condominiale

• HOA insolvenze: Non più del 15% di tutte le unità del progetto può essere 60 + giorni di ritardo sulle loro quote di associazione condominiale

• Restrizioni di spazio commerciale: un massimo del 35% dell’edificio o del progetto può essere utilizzato per spazi commerciali, come negozi e ristoranti. Se ci sono entità commerciali nel progetto, il creditore dovrà verificare che lo spazio commerciale e lo spazio residenziale siano indipendentemente sostenibili e non finanziariamente dipendenti l’uno dall’altro

• Soddisfare altri requisiti FHA: Il condominio dovrebbe passare i normali requisiti di proprietà FHA e gli standard di valutazione

In breve, la FHA vuole sapere tutto ciò che potrebbe rafforzare o influenzare negativamente il valore e la commerciabilità del condominio.

SUA non può essere utilizzato per case prefabbricate.