jos puolueeton on avannut silmäsi talousneuvonnan maailmaan, voi miettiä, voisiko siinä olla uraa sinulle. Eri elämänaloilta tulevien ihmisten auttaminen tekemään joitakin suurimmista päätöksistään voi olla antoisa ja monipuolinen ammatti, jossa ei ole kahta aivan samanlaista päivää. Mutta se on myös suuri vastuu, paljon riippuu taitoa, oivallus ja kovaa työtä asiakkaiden puolesta.
tässä käydään läpi taloudellisen neuvonantajan koulutuksen keskeiset vaiheet, Keskeiset vastuualueet ja tehtävän edellyttämät tärkeimmät ominaisuudet.
mitä talousneuvoja tekee?
talousneuvojat auttavat asiakkaita tekemään sekä suuria että pieniä taloudellisia päätöksiä luottavaisin mielin kertomalla kunkin toimintatavan hyvät ja huonot puolet ja sen, mitä päätökset sisältävät. Heidän neuvontansa kattaa useita yksittäisiä alueita, kuten säästöt, eläkkeet, sijoitukset, asuntolainat, muut lainat, vakuutukset, veroasiat, jäämistösuunnittelu ja paljon muuta, mutta se on yleensä tavoitteellista. Toisin sanoen sen lisäksi, että neuvonantaja neuvoo kunkin rahoitustuotteen teknisiä näkökohtia, hänen on myös annettava asiakkaalleen mahdollisuus ymmärtää, miten se liittyy heidän omiin elämäntavoitteisiinsa.
jotkut rahoitusneuvojat ovat erikoistuneet rajattuun valikoimaan tuotelajeja (esimerkiksi vain eläkkeisiin ja sijoituksiin), kun taas toiset pystyvät neuvomaan kaikkia tuotelajeja.
päivä päivältä, talousneuvojat:
- neuvotaan taloudellisiin näkökohtiin suurten elämänmuutosten aikana, kuten naimisiinmeno, lapsen saaminen tai eläkkeelle jääminen
- tutkimus ja suositellaan rahoitustuotteita asiakkaille
- valistaa asiakkaita eri tuotteiden riskeistä ja mahdollisuuksista
- Keskustele asiakkaiden kanssa järjestelyjen toimivuudesta ja heidän tarpeidensa/tavoitteidensa täyttämisestä
riippumattomat rahoitusneuvojat voivat antaa suosituksia ja neuvoja minkä tahansa tarjoajan tuotteista. ”Sidotut” tai ”rajoitetut” tarjoajat voivat antaa neuvoja vain rajoitetun valikoiman tarjoajien tuotteista. Tällainen neuvonantaja ei voi mainostaa puolueettoman kautta.
paljonko talousneuvojat tienaavat?
keskimäärin hyvin koulutettu IFA, jolla on takanaan vuosien kokemus, voisi odottaa ansaitsevansa noin 90 000 puntaa. Lähtötason työpaikkoja, kuten paraplanners ja junior neuvonantajat voivat alkaa noin £30,000. Muista, että merkittävä osa taloudellisen neuvonantajan kokonaisansioista voi olla bonusten muodossa, jotka voivat laskea vuosina, joiden aikana liiketoiminnan tulos laskee.
mitä taitoja tarvitset talousneuvojana?
sen lisäksi, että sinulla on erinomainen tietämys rahoitustuotteista ja-periaatteista suunnitteluun (jonka saat, kun suoritat erilaisia tutkintoja), sinulla täytyy olla joitakin yleisempiä taitoja onnistuaksesi tehtävässä. Näitä ovat:
- lähestyttävyys-puhut arkaluonteisista asioista, jotka voivat olla vaikeita ihmisille varsinkin, jos he käyvät läpi vaikeaa aikaa, kuten avioero. Lämmin ja avoin lähestymistapa auttaa ihmisiä olemaan vartioimatta kanssasi.
- hyvä kuuntelutaito – usein asiakkaille ei tule tietoa. Sinun täytyy ehkä lukea rivien välistä ja tietää oikeat kysymykset. Joskus he eivät yksinkertaisesti tajua, että heidän taloussuunnittelunsa kannalta on tärkeää kertoa, kuinka monta lasta heillä on. Sinun tehtäväsi on selvittää tämä kuuntelemalla jokaista yksityiskohtaa.
- objektiivisuus – asiakkaat kääntyvät puoleesi saadakseen objektiivisen, puolueettoman kuvan taloudestaan ja parhaan tavan saavuttaa tavoitteensa.
- luotettavuus – olemalla reagoiva, luotettava ja rehellinen rakennat luottamusta asiakkaisiisi pitkäkestoista suhdetta varten.
- kirjoitustaito – vaikka talousneuvonta on numeropeliä, pitää kirjoittaa raportteja asiakkaille. Näiden tulisi olla hyvin kirjoitettuja, helposti ymmärrettävällä kielellä, jotta asiakkaat ymmärtäisivät täysin antamasi neuvot.
mitä pätevyyttä tarvitset talousneuvojaksi?
rahoitusneuvonta on säännelty ammatti. Tämän seurauksena tarvitset pätevyyden, joka täyttää Financial Conduct Authorityn (FCA) kriteerit. Tähän on muutama reitti.
voisit suorittaa tutkinnon, jonka avulla voit saada roolin rahoituspalveluyrityksessä. Mutta et tarvitse tutkintoa talousneuvojaksi. Sen sijaan voit saada jonkin seuraavista pätevyyksistä:
- Diploma for Financial Advisers (Dipfa) tasolla 4 – Tätä tarjoaa London Institute of Banking & Finance ja se on suosittu reitti
- Diploma in Regulated Financial Planning tasolla 4 – Tätä tarjoaa Chartered Insurance Institute
- Investment Advice Diploma tasolla 4 – Tätä tarjoaa Chartered Institute for Securities & Investment
on olemassa valtava valikoima asiantuntija taloudellinen neuvonantaja tutkintoja liian, jotka voit tarkastella meidän tutkinnot sivulla.
jotkut talousneuvojat menevät askeleen pidemmälle ja tekevät työtä tullakseen vuokratuiksi. Chartership-statuksen saamiseksi sinun on suoritettava jokin edellä mainituista tutkinnoista, joita voit yleensä tehdä työn ohessa.
toinen tie talousneuvojaksi on oppisopimuksella yrityksessä, jossa opit taitoja työssä. Voisit myös saada työpaikan rahoituspalveluyrityksestä, kuten vakuutusyhtiöstä tai pankista, ja suorittaa tutkinnon muutaman vuoden kuluttua.
kuinka paljon talousneuvojan tutkinnon suorittaminen maksaa?
voit odottaa maksavasi noin 1 000 puntaa suorittaaksesi tutkintosi. Muista, että saatat joutua maksamaan enemmän ylimääräisiä opintoresursseja ja tentti uusintoja. Työnantaja voi maksaa nämä maksut puolestasi riippuen roolistasi ja urakehityssuunnitelmastasi.
kuinka kauan kestää tulla talousneuvojaksi?
DiPFA-tutkinnon suorittaminen kestää keskimäärin yhdeksän kuukautta. Riippuen aiemmasta kokemuksestasi ja siitä, onko sinulla siihen liittyvä tutkinto, voit saada taloudellisen neuvonantajan roolin heti kurssin suorittamisen jälkeen. Kuitenkin, jos et ole koskaan työskennellyt rahoituspalveluissa, sinun todennäköisesti täytyy rakentaa jonkin verran kokemusta ensin tekemällä muita rooleja, kuten asiakaspalvelun tai hallinnon rahoitusalan yritys.
Voinko ryhtyä yrittäjäksi talousneuvojaksi?
kyky toimia itsenäisenä ammatinharjoittajana on yksi taloudellisen neuvonantajan uran eduista, joten hyvin monet Ifat ovat itsenäisiä ammatinharjoittajia. Toiset voivat työskennellä pienissä yrityksissä, joissa on vain kaksi ihmistä, samanlaisen ammatillisen vapauden tunteen vuoksi. Kuitenkin, se on yleensä kannattaa leikata hampaat suurempi yritys ensin, sekä saada kokemusta ja houkutella asiakaslista, joka voi halutessaan pysyä kanssasi, kun menet sen yksin.
muista ottaa käyttöön ammatillinen vastuuvakuutus. Jopa asiantuntevasti annetut neuvot voivat aiheuttaa asiakkaalle merkittävän rahasumman menetyksen tietyissä valitettavissa olosuhteissa. Vaikka olisit syytön, asiakas voi yrittää syyttää sinua, joten sinun täytyy pystyä taistelemaan asiasi oikeudessa-ja vakuutus voi maksaa nämä kulut.
seuraava askel on löytää asiakkaita. Ihannetapauksessa, ajoissa, saat paljon lähetteet pitää liiketoiminnan tulossa, mutta päästä siihen vaiheeseen, sinun täytyy laittaa jalkatyötä ensin. Voisit rekisteröityä tämän kaltaiselle sivustolle, osallistua tapahtumiin ja käyttää sosiaalista mediaa löytääksesi johtolankoja. Se auttaa myös verkostoitumaan muiden neuvojien kanssa, joilla on erilaisia erikoisaloja ja jotka voivat suositella palveluitasi.
vielä yksi vinkki: Älä koskaan unohda, että tekemääsi työtä säännellään. Pysy ajan tasalla uusimmista säädöksistä ja pidä ajan tasalla alan parhaista käytännöistä. Jatkuva ammatillinen kehitys (CPD) on vakio tapa kuvata jatkuvaa koulutusta, joka pitää kokeneetkin neuvonantajat jatkuvassa oppimisprosessissa.