Luku 7 konkurssi purkaa useimmat vakuudettomat velat, kuten luottokortit, ja antaa mahdollisuuden pitää vakuusvelat, kuten autolainat ja asuntolainat, jos suostuu maksamaan lainat takaisin. Jos sinulla on takaaja veloillesi, takaajasi on edelleen vastuussa velasta konkurssihakemuksestasi huolimatta.
(lisätietoja siitä, mitä veloille tapahtuu luvussa 7, Katso velkasi luvussa 7 konkurssi.)
miten luvun 7 vastuuvapaus toimii
kun luvun 7 konkurssitapaus saadaan onnistuneesti päätökseen, lopputuloksena on, että tuomioistuin päättää velkojesi maksamisesta. Vastuuvapaus koskee yleisiä vakuudettomia velkoja, kuten luottokortteja, lääkärilaskuja, henkilökohtaisia lainoja sekä joitakin tuloveroja ja yleishyödyllisiä palveluja. Se ei yleensä koske opintolainaa tai muita tuloveroja. Eikä sitä koskaan sovelleta elatusmaksuihin, elatusmaksuihin, rikesakkoihin ja tiettyihin muihin velkoihin, joita ei peritä. (Lue lisää siitä, mitkä velat voidaan hoitaa luvussa 7 konkurssi.)
kun tuomioistuin on myöntänyt vapautuksen, vastuu maksettavista veloista on poistunut. Tämä tarkoittaa, että sinulla ei ole enää lain mukaan velvollisuutta maksaa näitä velkoja, eivätkä velkojat voi periä niitä sinulta.
vastuuvapaus koskee vain velallisen Velkavelvoitetta
vastuuvapaus ei kuitenkaan poista velkaa. Vastuuvapaus koskee vastuutanne velasta, ei itse velasta. Vastuuvapaus on henkilökohtainen konkurssihakemuksen tehneelle henkilölle. Tämä tarkoittaa, että jos joku muu henkilö oli vastuussa velasta, kuten kanssalainaaja tai takaaja, kyseinen henkilö on edelleen vastuussa koko erääntyvästä saldosta, ellei kyseinen henkilö ole tehnyt konkurssia kanssasi.
konkurssihakemuksessa
konkurssipesän yhteydessä on esitettävä konkurssihakemuksen tekijää koskeva luettelo, jossa luetellaan kanssavelalliset eli kanssalainaajat. Tämä koskee myös allekirjoittajia. Konkurssituomioistuin käyttää näitä tietoja ilmoittaakseen toimeksiantajallesi, että olet hakenut konkurssia. (Lisätietoja konkurssilomakkeista on kohdassa Konkurssilomakkeiden täyttäminen.)
Takaajavastuu vakuudettomista veloista
jos takaajasi on vakuudettoman velan takaaja, joka puretaan konkurssissa, takaajasi on edelleen vastuussa erääntyvästä saldosta. Velkoja ei voi periä velkaa sinulta, mutta se voi periä sen takaajalta.
esimerkki. Joe sai henkilökohtaisen lainan pankista. Hänen veljensä Charles maksoi lainan. Joe haki Chapter 7: n konkurssiin, eikä pankki voinut enää periä lainaa joelta. Pankki voi nyt aloittaa Charlesin perintäprosessin.
Vakuusvelat
Vakuusvelat ovat velkoja, jotka saadaan panttaamalla omaisuutta lainan vakuudeksi. Yleisimmät vakuudelliset lainat kuluttajille ovat asuntolainat ja autolainat. Kun ostat auton tai talon ja rahoitat ostohinnan lainalla, annat lainanantajalle lainan vastineeksi koron autosta tai talosta. Jos olet laiminlyönyt lainan, lainanantaja voi ottaa vakuuden.
jos sinulla on talo-tai autolainan takaaja ja haet luvun 7 konkurssia, takaaja on edelleen vastuussa velasta. Jos päätät pitää talon tai auton ja maksaa lainan takaisin, tilanne ei muutu paljon; Jos kuitenkin luovutat talosi tai autosi konkurssissa, takaajasi on edelleen vastuussa kaikista veloista, joita vakuus ei kata.
esimerkki. Joe tarvitsi lainaa ostaakseen auton, joten hänen veljensä Charles teki lainan hänen kanssaan. Joen nimi oli ainoa nimi auton otsikossa. Joe jätti Chapter 7: n konkurssiin ja päätti, ettei hänellä ollut varaa autoon, joten hän luovutti sen. Autolainaaja lunasti auton ja myi sen huutokaupassa 8 000 dollarilla. Myyntihetkellä lainan saldo oli 11 000 dollaria. Lainan takaaja Charles on vastuussa 3 000 dollarin erosta, mutta Joe ei, koska hänen velkavastuunsa purettiin hänen luvussaan 7.