taloudellinen lukutaito on muutakin kuin tietoa, jota tarvitaan vastuullisten taloudellisten päätösten tekemiseen. Se on myös kyky hyödyntää sitä tietoa. Ne, jotka ovat taloudellisesti lukutaitoisia, voivat luoda budjetin ja hallita shekkitiliään. He ymmärtävät, miten luottokortit toimivat ja miten niitä voi käyttää raastamatta velkaa. Ja he tietävät, mitä sisältyy säästämiseen tulevia taloudellisia tarpeita varten, kuten yliopisto, koti tai eläke.
jotkut tilastot taloudellisen lukutaidon ympärillä
Yhdysvalloissa. National Strategy for Financial Literacy 2020 määrittelee taloudellisen lukutaidon ”avaimeksi taloudellisten mahdollisuuksien perustan avaamiseksi ja vahvan joustavan talouden luomiseksi”, mikä tarkoittaa, ettei vain taloudellinen lukutaito ole tärkeintä. Meidän kaikkien on oltava lukutaitoisia, jotta voimme luoda kestävän talouden!
miten pärjäämme kansakuntana, kun on kyse taloudellisesta lukutaidosta? Vuoden 2018 kansallisen Talousvalmiustutkimuksen mukaan 34 prosenttia aikuisista osasi vastata talouden lukutaitotestin neljään viidestä kysymyksestä oikein. Tämä ei ole yllättävää, sillä samassa tutkimuksessa todetaan, että 53 prosenttia vastaajista tunsi olonsa ahdistuneeksi ajatellessaan raha-asioitaan. 18-34-vuotiaat vastaajat kokivat todennäköisimmin stressiä, naiset miehiä todennäköisemmin ahdistusta. Sekä yllättävää että hämmentävää on se, että tämän testin pisteet ovat laskeneet joka kerta, kun testi annetaan (joka kolmas vuosi). 42% sai vuonna 2009 neljä viidestä oikein, kun vuonna 2012 luku oli 39% ja vuonna 2015 37%.
MIKSI IHMISTEN TALOUDELLINEN LUKUTAITO HEIKKENEE?
vaikka koulutusjärjestelmät ovat alkaneet tuoda talousopetusta luokkahuoneeseen, siirtyminen on ollut poikkeuksellisen hidasta, mikä tarkoittaa, että lähes jokainen blogia lukeva on saanut vain vähän tai ei lainkaan muodollista koulutusta raha-asioistaan. Finance on taito, että ihmiset tarvitsevat käyttää koko elämänsä, joten se on turhauttavaa, että niin monet olivat tuoneet esille opiskelu vaikeita käsitteitä, kuten calculus ja algebra ilman mainintaa tasapainottaminen shekkivihkoja.
Investopedia tarjoaa joitakin pakottavia syitä siihen, miksi aikuisten taloudellinen lukutaito heikkenee vuosien kuluessa. Pohjimmiltaan keskivertoihminen ottaa enemmän päätöksentekovastuuta laajemmasta rahoitustuotteiden ja-palvelujen valikoimasta, joka on monimutkaisempi kuin koskaan ennen. Yhteiskunnassa, jossa valintoja runsaasti, Olitpa ostaa auton tai aamukahvia, taloudelliset vaihtoehdot eivät ole erilaisia ja voi tuntea pelottava jopa rohkein sieluja.
REUNAPALKKA SUOJAA ENEMMÄN KUIN OMAT RAHAT.
Hanki pankkikortti, joka suojaa henkilöllisyyttäsi, terveyttäsi ja puhelintasi.
MITEN VOIT PARANTAA TALOUDELLISTA LUKUTAITOASI?
Joten, miten voit parantaa taloudellista lukutaitoasi hyppäämättä suoraan ahdistusaltaaseen? Kokemukseni mukaan on parasta ottaa monimutkaisia aiheita, kuten tämä, slooooow. Hanki maa (selvittää, mitä sinun tarvitsee tietää), merkitse polku (tee luettelo näistä asioista), ja ota se askel askeleelta.
se, mitä sinun tarvitsee tietää, riippuu siitä, mitä jo tiedät ja kuinka lukutaitoinen haluat olla, mutta tässä muutamia perusasioita aloittaa:
budjetointi: hyvä budjetti voi antaa sinulle vankan taloudellisen perustan. Se tarjoaa tietoa siitä, kuinka paljon rahaa tulee talouteesi joka kuukausi, miten sinulla on tapana käyttää rahasi ja kuinka paljon rahaa tarvitset kuukauden välttämättömien kulujen kattamiseen. Sen avulla voit määrittää, kuinka paljon voit säästää ja millaisia asioita sinulla on varaa ostaa.
kun sanon, että budjettisi voi luoda vankan taloudellisen perustan, tarkoitan tätä: käyttääksesi budjettia sinun on hallittava kulutustottumuksesi, mikä auttaa sinua säästämään enemmän rahaa. Säästämäsi rahat voivat tarjota vakautta auttamalla sinua kattamaan hätäkulut, auttamaan sinua saavuttamaan tulevat taloudelliset tavoitteet ja tukemaan sinua työpaikan menettämisen aikana tai kun haluat ottaa matalapalkkaisen työn, josta nautit enemmän. Et välttämättä tarvitse talousarviota tehdä tätä, mutta se on yksi hyödyllisiä työkaluja voit päästä alkuun kohti taloudellista vakautta.
budjetin luominen on nykyään helpompaa kuin koskaan. On monia ilmaisia budjetointi sovelluksia valita ja jotkut ei-niin-ilmainen sovellukset, jotka ovat hyvin arvoinen rahaa, tarjoaa erilaisia ominaisuuksia ja vaihtoehtoja. Jos et pidä sovelluksista, voit mennä vanhaa koulukuntaa ja luoda oman budjetin melko helposti samoin. Prosessi ei ole hirveän vaikea, mutta jos sen tekee käsin, siihen voi joutua palaamaan muutaman kerran lisätäkseen ensimmäisellä kierroksella unohtamiaan asioita. Hyvä asia menossa vanha koulu on, että se antaa sinulle mahdollisuuden tutustua paremmin siihen, miten käytät rahaa.
velanotto ja velanhoito: velkaa ei tarvitse ottaa, mutta se voi olla tarpeen hyvän luoton hankkimiseksi ja suurten tavaroiden, kuten auton tai kodin, hankkimiseksi. Ennen kuin otat velkaa, sinun täytyy ymmärtää muutamia asioita:
- miten velkasi korko kasvattaa velkasummaasi?
- kuinka paljon velkojen poistoon tarvitaan maksuja?
- milloin maksut loppuvat?
- miten maksamatta jääneet maksut vaikuttavat luottotilanteeseesi? (katso ”ymmärtäminen luotto pisteet” alla.)
erityyppisillä veloilla katetaan tietyntyyppisiä ostoja ja niillä on erilaiset korot. Vakuudellisella velalla on yleensä matalimmat korot, koska lainan vakuutena käytetty vakuus antaa lainanantajalle turvaa siinä tapauksessa, että lainaa laiminlyödään. Vakuudettomat velat, joilla voi kattaa kodin sisustuskulut tai hätämatkan, tulevat korkeammalla korolla. Luottokorteilla, joita pidetään uusiutuvana velkana siinä mielessä, että toisin kuin lainaa, voit jatkaa lainaamista yhä uudelleen, on korkein korko. On tärkeää tietää, millaista velkaa otat ja löytää edullisimman vaihtoehdon ostoksillesi.
säästötilien ymmärtäminen ja niiden käyttö: Kun kyse on rahan säästämisestä, tarjolla on lukuisia vaihtoehtoja. Kuten velan, jokainen säästö vaihtoehto tulee korko, joka on yleensä asetettu perustuu siihen, kuinka paljon aikaa pankki saa pitää kiinni rahaa. Toisin sanoen, jos annat heille paljon aikaa ottaa rahaa ja sijoittaa sen muihin lainoihin, arvopapereihin jne. (jonka avulla he voivat tehdä korkoa rahasi), sitä enemmän korkoa he kanavoivat takaisin sinulle.
esimerkiksi tavallisella säästötilillä voi poistaa kaikki rahansa milloin tahansa ilman seuraamuksia. Koska rahojen on pysyttävä käytettävissäsi eikä rahalaitos voi käyttää niitä, tavallisilla säästötileillä on yleensä alhaisempi korko kuin muilla säästöajoneuvoilla. Rahamarkkinatilillä voi olla rajoituksia sille, kuinka paljon rahaa voi nostaa milloin tahansa, ja niillä on tapana tarjota korkeampia korkoja kuin tavallisella säästötilillä. Talletussertifikaatit (CDs) pitävät rahojasi tietyn ajan, yleensä kolme kuukautta tai kauemmin, ja tarjoavat vielä korkeampia korkoja kuin tavalliset säästöt tai rahamarkkinat. Ja eläketili, joka on suunniteltu pitämään kiinni rahaa kunnes eläkkeelle ja sisältää osakkeita ja obligaatioita, tarjoaa yleensä korkeimmat korot.
kun miettii, mihin rahansa säästää, kannattaa miettiä, kuinka paljon rahaa tarvitsee käyttää. Yleensä haluat pitää laskujen maksamiseen käyttämäsi rahat sekkitilillä, jotta voit siirtää niitä tarpeen mukaan. Rahaa, jonka haluat säästää, mutta jolla on nopea pääsy, mukaan lukien hätärahastot, pitäisi olla tavallisella säästötilillä tai ehkä rahamarkkinatilillä, jotta teet jonkin verran korkoa varoillesi, mutta voit silti saada sen nopeasti, jos tarvitset sitä. Rahaa et tarvitse jonkin aikaa voi olla sopiva korkeamman koron CD. Jos laitat sen CD, sinun kannattaa valita termi, joka on järkevä sinulle ja voit poistaa rahaa, rangaistuksetta, ennen kuin olet todennäköisesti tarvitse sitä. Kaikki sen ylittävä kannattaa sijoittaa eläketilille, joten se on silloin, kun ei enää tuo tuloja.
luottopisteiden ymmärtäminen: luottopisteistä on tullut poikkeuksellisen tärkeä osa taloudellista hygieniaa. Luottopisteesi kertoo lainanantajille, kuinka todennäköisesti maksat lainasi pois ja auttaa heitä määrittämään, millaista korkoa tarjota sinulle. Jos sinulla on suuri luotto, voit todennäköisesti saada paljon parempia hintoja kuin joku pienempi luotto pisteet, mikä tarkoittaa sinun maksaa vähemmän rahaa yleistä ostoksen teet. Luottopisteet tulevat myös peliin, yhä enemmän, asioita, kuten saada työtä tai vuokrata asunnon, jossa työnantaja tai vuokranantaja käyttää sitä määrittää vastuu henkilön he vuokraavat tai vuokraus. Siksi on erittäin tärkeää pitää pisteet kunnossa.
luotto voi tuntua monimutkaiselta aiheelta, mutta tässä joitakin tärkeimpiä toimenpiteitä, joita voit tehdä pitääksesi luottosi terveenä, ovat seuraavat:
- maksa lainat ja luottokortit ajallaan.
- lainaa vain niin paljon kuin sinulla on varaa lainata (selvitä, mitä kuukausimaksut tulevat olemaan ja varmista, että ne sopivat budjettiisi).
- Pidä kirjaa luottoraportistasi varmistaaksesi, ettei siinä ole virheellisiä tai vilpillisiä maksuja.
koska luottopisteesi on dynaaminen ja muuttuu jatkuvasti riippuen taloudellisesta toiminnastasi, se voi nousta tai laskea millä tahansa viikolla tai kuukaudella. Haluat tarkistaa luottoraportti säännöllisesti nähdä, kuinka terve luotto pisteet on ja kiinni petollinen maksuja. Jos huomaat, että luotto on menettää jalansijaa ajan, kaikki ei ole menetetty. On joitakin yksinkertaisia vaiheita voit korjata luotto.
säästäminen eläkettä varten: paras aika aloittaa säästäminen eläkettä varten on nuorena. Valitettavasti useimmat ihmiset eivät edes ajattele sitä, kunnes he ovat puolivälissä kolmekymppinen ja ovat kertyneet velkaa. Kun he pääsevät velkansa päälle, voi olla vaikea luoda mukavaa pesämunaa ennen eläkkeelle jäämistä.
koronnosto tekee nuoren pelastamisesta viisaan valinnan. Esimerkiksi, jos alkaa investoida $200 kuukaudessa iässä 25 vain kymmenen vuotta ja ansaita 10%, compounded kuukausittain (.83% kuukaudessa), ikävuoteen mennessä 65, olet sijoittanut $24,000 ja on noin $819,491 näyttää sen eläkkeelle (huomaa, että olet tallentanut kymmenen vuotta vain ja pysähtyi kunnes eläkkeelle 65-vuotiaana). Jos aloitat investoimalla saman määrän $200 iässä 40 ja säästää eläkkeelle 65-vuotiaana, voit sijoittaa yhteensä $60,000 ja on vain $267,578 eläkkeelle. Kuten näette, nuorempi henkilö sijoitti paljon vähemmän ja ansaitsi paljon enemmän sijoituksen elinaikana kuin vanhempi henkilö. Tämä on kauneus compound investing ja miksi on tärkeää hyödyntää sitä aloittamalla sijoittaa mahdollisimman aikaisin.
kaiken tämän jälkeen suurin osa ihmisistä ei aloita sijoittamista 25-vuotiaana. Jos et ole vielä aloittanut, seuraavaksi paras aika aloittaa säästäminen eläkepäiviä varten on juuri nyt. Eläkesäästämiseen on monia vaihtoehtoja, kuten työnantajan sponsoroima tili, kuten 401(k) tai yksilöllinen eläketili (IRA) (perinteinen tai Roth). Useimmat ihmiset aloittavat näillä työkaluilla, koska ne ovat verovähennettyjä, ja jotkut työnantajat tarjoavat vastaavia varoja sponsoroiduilla tileillä. On olemassa paljon sijoitustyökaluja siellä, vaikka, joten se on hyvä puhua taloudellinen neuvonantaja löytää oikea yhdistelmä sinulle.
MITEN TALOUSLUKUTAITOA VOI JATKAA?
nykymaailmassa on monia tapoja parantaa taloudellista lukutaitoa: kirjoja ja äänikirjoja, podcasteja, verkkosivuja, blogeja ja videoita. Ja jos opit paremmin henkilökohtaisesti, voit osallistua virtuaalisiin työpajoihin tai työskennellä sertifioidun talousneuvojan tai konttoripäällikön kanssa paikallisessa luottolaitoksessa tai pankissa. Yksi tapa lähestyä talousopetusta on haastaa itsensä saavuttamaan tietyt tavoitteet joka viikko tai kuukausi. Toisin sanoen voisit tilata talousblogin ja haastaa itsesi lukemaan vähintään yhden artikkelin viikossa. Tai sitoutua lukemaan yksi talouskirja kolmen tai neljän kuukauden välein. Tietoa on helpompi rakentaa, kun asettaa tavoitteen, joten mieti nyt hetki, minkä tavoitteen voit asettaa taloudellisen lukutaitosi parantamiseksi vuoden loppuun mennessä. Sen ei tarvitse olla monumentaalinen. Pienet askeleet ovat edelleen askeleita.