maamme ei ole ollut vuoden 2008 laman jälkeen niin pahassa taloudellisessa ahdingossa. Jo ennen COVID-epidemian aiheuttamia paineita monilla oli taloudellisia vaikeuksia ja he joutuivat miettimään, pitäisikö heidän hakeutua konkurssimenettelyyn.

Toronto Star-lehden mukaan kanadalaisia hakeutuu konkurssiin ennätysmäärä, ja Kanadan hallitus paljastaa, että maksukyvyttömiä oli vuoden 2019 kolmen viimeisen kuukauden aikana yhteensä 35155, mikä on eniten yhdessäkään neljänneksessä sitten vuoden 2010. Eikä siinä kaikki. Erään tutkimuksen mukaan 46% kanadalaisista on 200 dollarin sisällä maksukyvyttömyyden kohtaamisesta joka kuukausi, edellisellä neljänneksellä 40%: sta.

vaikka voi tuntua siltä, että kaikki hakevat konkurssia, se ei tarkoita, että sinunkin pitäisi. On olemassa muutamia syitä, miksi ei tehdä konkurssiin-kuten miten se voi vaikuttaa tulevaisuuden työmahdollisuuksia ja luotto pisteet.

onneksi on muitakin vaihtoehtoja, ennen kuin päättää ottaa tuollaisen taloudellisen syöksyn. Tässä blogissa, Tarjoamme joitakin tietoja seurauksista konkurssin ja joitakin vaihtoehtoisia velkahelpotuksia vaihtoehtoja.

Mikä On Konkurssi?

konkurssi on oikeusprosessi, jota hoitaa valtuutettu konkurssipesän hoitaja (lit), joka aiemmin tunnettiin nimellä lisensoitu konkurssipesän hoitaja. LIT, joka on lisensoitu hallituksen, kertoo, miten hakea konkurssiin Kanadassa (tyypillisesti aikana ilmainen kuuleminen).

he kertovat sinulle konkurssiprosessista, mitä velkoja sinulla voi vielä olla maksamatta, mitä omaisuutta voit pitää, kuinka kauan sinua pidetään konkurssissa ja muita tapoja, joilla päätös voi vaikuttaa elämääsi — ja elämäntapaasi. LIT: n neuvot voivat osoittautua ratkaiseviksi, jotta voit päättää, haetaanko konkurssia vai ei.

konkurssiin ilmoittautuneiden lopullinen tavoite on tietenkin saada himoittu ”konkurssipesän vapautus”, joka saadaan sen jälkeen, kun konkurssi on saatu onnistuneesti päätökseen. Tämä konkurssipesän vapauttaminen vapauttaa velallisen useimmista velkatyypeistä.

kuusi syytä välttää konkurssin hakeminen

onko konkurssin hakeminen hyvä idea? Tämä on yleinen kysymys monille ihmisille, jotka kamppailevat toimeentulonsa kanssa laskujen jatkuvasti noustessa ja uhkaavat hukuttaa heidät väistämättömään velkakierteeseen.

jos on syvällä veloissa, voisi ajatella, että konkurssi on oiva keino päästä sen alta pois ja saada niin sanotusti ”puhtaalta pöydältä”. Vaikka se voi olla paras vaihtoehto joillekin ihmisille, on olemassa useita syitä välttää konkurssin-ellei, tietenkin, sinä ja puolueeton taloudellinen asiantuntija määrittää, sinulla ei yksinkertaisesti ole muuta vaihtoehtoa.

vaikutus Luottoluokitukseesi

yksi ensimmäisistä pohdinnoista, jotka kannattaa tehdä, kun kysyy itseltään ” Onko hyvä hakea konkurssia vai ei?”on vaikutus se on luottoa. Vaikka useimmilla konkurssia harkitsevilla on jo huono luotto, se ei useinkaan ole korjattavissa.

konkurssiin hakeutuminen kuitenkin pudottaa sen 9: ään — alimpaan luottoluokitukseen, joka on olemassa — konkurssin keston ajan ja lisäksi kuusi vuotta konkurssista vapautumisen jälkeen (tai 14 vuodeksi, jos haet konkurssimenettelyä useammin kuin kerran).

potential Loss of Assets

kun kysyttiin kysymystä ” Miksi välttää konkurssi?”yksi yleisimmistä vastauksia LITs ja taloudelliset neuvonantajat voivat antaa on, että se voi johtaa menettämään omaisuutesi.

vaikka on olemassa poikkeuksia siitä, mitä omaisuutta konkurssimenettelyn aikana voidaan takavarikoida ja mitä ei voida takavarikoida riippuen siitä, missä maakunnassa tai alueella asut, muut kuin verovapaat erät on luovutettava LIT: lle.

LIT myy ne ja jakaa myynnistä kerätyt varat velkojillesi, jotta he voivat periä osan veloistaan. LIT: llä on toki vaihtoehtoja omaisuuden myymiseksi ja varojen kohdentamiseksi, mutta tästä olisi keskusteltava LIT: n kanssa.

maahanmuutto viivästyy

kun olet suorittamassa veloittamatonta konkurssia (tai toisin sanoen sinua pidetään veloittamattomana konkurssihenkilönä), et voi toimia rahoittajana perheenjäsenen tai läheisen tuomiseksi maahan.

siksi valtion maahanmuutto-ja kansalaisuuspalveluissa asioiville ei välttämättä kannata hakeutua konkurssiin Kanadassa. Voi olla tarpeen lykätä maksukyvyttömyyshakemusta siihen asti, kunnes maahanmuuttoasia on ratkaistu — tai etsiä vaihtoehtoinen tapa selvitä veloista.

henkilökohtainen Lainanesto

jos sinulla on asuntolainaa konkurssin yhteydessä, voit yleensä pitää sen vakuudellisena omaisuuseränä niin kauan kuin jatkat sen maksamista. Mutta sinulla ei ole onnea saada asuntolainaa, kun olet perimättömässä konkurssissa.

konkurssi-ja maksukyvyttömyyslain mukaan tietyn suuruista luottoa hakevan konkurssipesän on esitettävä todisteet, jotta lainanantaja tietää, ettei veloitusta ole peritty. Jälkeen vastuuvapauden, vaihtoehtoja voi olla erittäin rajallinen, kunnes rakentaa luotto takaisin ylös sen alentunut luokitus-joka voi kestää vuosia.

yrityslainojen kieltäjät

oman yrityksen pyörittäminen? Et ehkä saa liikelainoja konkurssihakemuksen jälkeen. Se todella riippuu tilanteesta ja päätös on viime kädessä lainanantajasta kiinni.

Jotkut lainanantajat voivat antaa sinulle liikelainan, jos esimerkiksi olet tehnyt henkilökohtaisen konkurssin sairaustilanteen vuoksi, joka jätti sinut varattomaksi. Mutta, jos olet tehnyt konkurssin, koska olet ylittänyt resursseja, ne eivät ehkä ole yhtä sympaattinen. Tämän vuoksi monet yrittäjät eivät hae konkurssia, jos he voivat välttää sen.

mahdolliset vaikutukset uraan

on laitonta, että yritys irtisanoo sinut konkurssiin julistamisesta. Kuitenkin, se ei ole laitonta, että he eivät palkkaa sinua, jos sinulla on konkurssi rekisterissä. Ja nykyään monet työnantajat tekevät luottotarkastuksia ennen palkkaamista.

hakijoiden karsiminen konkurssiin on helppo tapa kitkeä läpi satoja hakemuksia. Ottaa konkurssit ennätys voi olla erityisen haitallista, jos työskentelet pankki -, vakuutus -, ja kiinteistöalalla.

vaikka konkurssi saattaakin olla joillekin paras (tai ainoa) vaihtoehto, on silti monia syitä välttää konkurssi.

mitä vaihtoehtoja sinulla on? Seuraavassa on muutamia vaihtoehtoja, miten välttää konkurssi:

miten välttää konkurssimenettely

aiemmassa blogissa nostimme esiin kymmenen tapaa, joilla voit helpottaa velkojasi ilmoittamatta konkurssiin. Voit katsoa koko jutun täältä. Tässä ovat ne kymmenen kohtaa, jotka on lueteltu hyvin lyhyesti alla vaihtoehdoiksi, joita kannattaa harkita ennen konkurssihakemusta:

neuvottele velkojien kanssa

yksi ensimmäisistä asioista, jotka kannattaa tehdä, on ottaa yhteyttä velkojiin ja neuvotella heidän kanssaan. He saattavat olla valmiita tyytymään huomattavasti vähemmän kuin olet velkaa, jos he tietävät, että harkitset konkurssia, mikä voi todennäköisesti johtaa siihen, että he eivät saa mitään. Tämä voi auttaa sinua välttämään konkurssin ja säilyttää luotto pisteet samalla velan helpompi käsitellä.

realisoi osa omaisuudesta

myy joitakin arvoesineitä (koruja, elektroniikkaa, osakkeita, jopa auto) ja laita rahat suurimpaan tai korkeakorkoisimpaan velkaasi. Jos aloitat konkurssihakemuksen Kanadassa, saatat menettää nämä varat anyways-myymällä niitä omilla ehdoilla voi auttaa sinua saamaan enemmän heille (tai ainakin tehdä prosessi vähemmän stressaavaa, koska olisit hallita sitä).

Hanki apua perheeltä tai ystäviltä

tämä on aina arka aihe, mutta jos se tehdään oikein ja takaisinmaksusuunnitelma on voimassa niin, että et pyydä almuja, se voittaa ehdottomasti konkurssihakemuksen. Jos perhe tai ystävät eivät ole vaihtoehto, käyttämällä online lahjoitus / varainhankinta alustoja, kuten GoFundMe voi olla varteenotettava vaihtoehto.

ota osa-aikainen työ tai Sivukeikka

oli se sitten ruokaostosten pussittamista osa-aikaisesti tai Uberilla ajamista, lisätienestien löytäminen voi helpottaa velkaantumista. Tämä paitsi auttaa välttämään konkurssin, se voi olla hyvä tapa löytää Uusi ala, jos huomaat ”sivukeikka” on hauskempaa ja palkitsevampi kuin nykyinen ura.

konsolidoi velka asuntolainaasi

velan konsolidointi asuntolainaasi voi säästää satasia kuukaudessa, jos luottosi on hyvässä kunnossa. Tämä on usein parempi kuin konkurssihakemus Kanadassa, mutta on tärkeää olla varovainen menoja välttää raastava enemmän velkaa jälkeenpäin.

ota Home Equity limit of Credit (HELOC)

jos voit hankkia matalan koron home equity limit of credit (HELOC), voit harkita lainan ottamista kotiasi vastaan. Luottosi ei edes tarvitse olla kovin suuri, koska kotiasi käytetään vakuutena.

yksi varoittava huomautus: Mitä tahansa teetkin, älä laiminlyö maksujasi, tai olet vaarassa menettää kotisi. Jos harkitset HELOC, muista puhua puolueeton ammattilainen ensin varmista, että et laita itseäsi vaikeampaa tai haavoittuvainen taloudellinen tilanne.

Dip eläkerahastoihin

eläkkeelle jäämisen suunnittelu on tärkeää, mutta jos joidenkin varojen lainaaminen nyt voi merkittävästi hyödyttää tilannettasi, kannattaa asiasta puhua ammattilaisen kanssa. Käyttämällä eläkesijoituksia voi auttaa sinua välttämään konkurssihakemuksen seuraukset, mutta on tärkeää punnita hyviä ja huonoja puolia upottamalla eläkerahastoihisi maksaaksesi nykyiset velkasi — vaikka monien investointien tuotto on usein paljon alhaisempi kuin luottokorttivelkojen korot.

ota Velkajärjestelylainaa

jos luottosi on hyvä, voit ehkä saada velkajärjestelylainan, jolla voit maksaa kaikki velkasi pois. Sitten sinun tarvitsee vain maksaa uuden, matalamman koron lainan, kunhan et jatka luottokorttien ja muiden luottotuotteiden käyttöä. Tämän vuoksi konsolidointilainat ovat erinomainen vaihtoehto konkurssiin hakeutumiselle.

Kirjoita Velkajärjestelyohjelma

työskentele luottoneuvojan kanssa, joka on hyväksytty yleishyödyllisestä luottoneuvontatoimistosta, kuten Credit Canadasta, joka neuvottelee velkojiesi kanssa velkojesi korkojen pienentämisestä tai lopettamisesta ja pyörittää ne yhdeksi helpoksi (ja pienemmäksi) kuukausimaksuksi. Sinulla on myös asetettu valmistumispäivä, että olet velaton mennessä. Vaikka tämä voi vaikuttaa luotto, se on paljon vähemmän vaikutusta kuin konkurssihakemus olisi.

harkitse Kuluttajaehdotusta

toinen maksukyvyttömyyden muoto ovat kuluttajaehdotukset, joissa velkojille maksetaan osa siitä, mitä olet velkaa, ja samalla vältetään konkurssin kuusi suurta varjopuolta. LITs käsittelee myös kuluttajaehdotuksia, joten jos harkitset konkurssia, Kysy LIT: ltä, olisiko kuluttajaehdotus parempi vaihtoehto sinulle.

Get Debt Helpment Today

At Credit Canada, olemme neuvoneet tuhansia kanadalaisia harkitsemaan maksukyvyttömyyttä, ja auttoi heitä välttämään konkurssin yksinkertaisesti paremman rahanhallinnan ja hieman sisäpiiritietoa. Tähän kuuluu budjetointi ja sen seuraaminen, miten ja mihin rahoja käyttää. Voit tehdä tämän verkossa ilmainen, ladattava Budget Planner + kustannuksella Tracker – se on helppokäyttöinen ja ohjeet sisältyvät taulukkolaskenta.

Toki ymmärrämme, että saatat kokea tilanteesi menneen paljon pidemmälle kuin budjetoitu apu. Näissä tapauksissa, Velkajärjestely Ohjelma voi olla hyvä vaihtoehto, ja et tarvitse hyvää luottoa saada. Sinun tarvitsee vain keskittyä tekemään Uusi, pienempi kuukausimaksu joka kuukausi ajallaan. Koko ohjelma voidaan suorittaa niin vähän kuin kaksi vuotta,ja kun olet suorittanut ohjelman, sertifioitu luotto neuvonantaja voi antaa sinulle vinkkejä siitä, miten rakentaa luotto.

ota yhteyttä tänään klo 1.800.267.2272 ja varaa ilmainen ja luottamuksellinen neuvontatilaisuus ja tutustu velkahelpotusvaihtoehdoihisi!