obligaatiot ovat välttämättömiä monipuoliselle sijoitussalkulle. Ne auttavat suojaamaan salkkuasi osakemarkkinoiden epävakaudelta ja tarjoavat samalla säännöllisen ja luotettavan passiivisen tulonlähteen. Mikä parasta, nyt on helpompaa kuin koskaan ostaa obligaatioita Kanadassa!

itse pidän 20-25% koko sijoitussalkustani joukkovelkakirjalainojen ETF-rahastoissa. Nämä rahastot ovat suosikkisijoituksiani salkussani, koska ne maksavat osinkoja kuukausittain, mikä tarjoaa luotettavan kassavirran, jolla voin ostaa muita sijoituksia. Pidän jopa ydinlainarahastoni DRIPs – varoilla (osinko-Uudelleeninvestointisuunnitelma), joten kasvatan aina asemaani näissä ETF-rahastoissa. Tämän seurauksena passiiviset tuloni kasvavat joka ikinen kuukausi. Mielestäni joukkovelkakirjalainat ovat must-have mille tahansa salkulle, ja jokaisen, joka haluaa aloittaa sijoittamisen, pitäisi kohdentaa tietty prosenttiosuus sijoitussalkustaan tähän omaisuusluokkaan.

Mitä Obligaatiot Ovat?

yritykset laskevat liikkeeseen joukkovelkakirjoja, kuten osakkeita, hankkiakseen pääomaa liiketoimintaa varten. Joukkovelkakirjat ovat kuitenkin paljon erilaisia kuin osakkeet siinä, miten ne toimivat ja mitä ne tarjoavat sijoittajalle.

osakkeisiin sijoittaessa ostetaan yrityksen osakkeita ja ryhdytään kyseisen yhtiön osaomistajaksi. Tämä oikeuttaa voitonjakoon ja usein äänioikeuteen vaikuttaa siihen, miten liiketoimintaa johdetaan. Obligaatioilla lainaat yritykselle rahaa. Tämä oikeuttaa korkomaksuihin sekä pääoman taattuun tuottoon, kun laina-aika päättyy. Toisin kuin osakkeissa, et saa mitään voitonjakoa yhtiössä tai äänioikeutta joukkovelkakirjojen haltijana.

paras tapa ymmärtää, mitä joukkovelkakirjat ovat ja miten ne toimivat, on ajatella niitä lainana. Lainaat yritykselle rahaa, jonka se maksaa takaisin tiettyyn päivämäärään mennessä korkoineen. Yksinkertaisesti sanottuna, joukkovelkakirjat eivät ole niin erilaisia kuin opintolainat tai autolainan, paitsi olet lainanantaja eikä lainanottaja!

Miksi tarvitsen velkakirjoja salkkuuni?

joukkovelkakirjat ovat välttämättömiä sijoitussalkussa sijoitusten tasapainottamiseksi sekä passiivisen tulonlähteen tarjoamiseksi.

joukkovelkakirjat liikkuvat tyypillisesti kantojen vastakkaiseen suuntaan. Kun osakemarkkinat siis laskevat, velkakirjojen hinnat tuppaavat nousemaan ja päinvastoin. Kun sijoitussalkussasi on sekoitus sekä joukkovelkakirjoja että osakkeita, voit vähentää sijoittajana kokemasi volatiliteetin määrää.

joukkovelkakirjat tarjoavat myös erinomaisen passiivisen tulonlähteen salkullesi. Koska joukkovelkakirjalainat takaavat sijoituksellesi tuottoasteen, joka maksetaan kiinteällä aikataululla, ne ovat täydellisiä sijoittajille, jotka haluavat luotettavan passiivisen tulonlähteen. Bond ETF yleensä tehdä koronmaksunsa kuukausittain,mikä tarkoittaa, että olet maksanut useammin kuin varastot, jotka tyypillisesti maksavat neljännesvuosittain. Tämä on syy, miksi monet ihmiset yleensä sopeuttaa salkun on enemmän joukkovelkakirjoja, koska ne lähellä eläkkeelle.

Avaintermit

kun on kyse joukkovelkakirjojen ymmärtämisestä ja niiden lisäämisestä sijoitussalkkuun, on joitakin keskeisiä sijoitusehtoja, jotka sinun on ymmärrettävä:

• aikaväli: joukkolainan liikkeeseenlaskupäivästä sen eräpäivään. Toisin sanoen laina-aika! Tämä voi vaihdella 1-20 vuotta.
• eräpäivä: päivä, jona joukkovelkakirjalainan voimassaolo päättyy ja sijoituspääomasi palautetaan.
• kuponkikorko: joukkovelkakirjojen haltijalle vuosittain maksettava korko. Joukkovelkakirjalaina, jossa on 3 prosentin kuponki, maksaa 3 prosenttia vuodessa. Maksut suoritetaan tyypillisesti kuukausittain.

utelias oppimaan vielä lisää sijoitusehtoja? Tutustu sijoitussanastoon.

Kuinka ostaa obligaatioita Kanadassa

on olemassa kaksi tapaa ostaa obligaatioita Kanadassa: voit ostaa obligaatiorahaston välitystilisi kautta tai voit ostaa obligaatioita suoraan liikkeeseen laskevalta hallitukselta tai yhtiöltä välittäjän välityksellä.

joukkovelkakirjalainan ostaminen ETF

paras tapa ostaa joukkovelkakirjalainoja Kanadassa on ostaa joukkovelkakirjalainarahasto, kuten joukkovelkakirjalainan ETF. On olemassa joukkovelkakirjarahastoja, jotka sisältävät joko yritysten tai valtion joukkovelkakirjoja, lyhyt-tai pitkäaikaisia joukkovelkakirjoja, tai sekoitus kaikkia edellä mainittuja. Jos olet hukkua useita vaihtoehtoja, se on parasta valita laaja market bond rahasto, joka sisältää sekä kotimaisia ja kansainvälisiä joukkovelkakirjoja vaihtelevin ehdoin, sekä yritysten ja hallitusten. Joukkovelkakirjalainojen ETF on helpoin tapa sijoittaa monipuoliseen joukkovelkakirjalainojen salkkuun edullisesti.

ostaaksesi joukkovelkakirjalainan ETF: n osakkeita, sinun tarvitsee vain valita ETF: n välitystililtäsi kaupankäynnin aikana ja ostaa osakkeiden lukumäärä, jonka haluat lisätä salkkuusi. Koska ETF: llä käydään kauppaa pörssissä, tilauksesi täytetään ja joukkovelkakirjarahaston osakkeet lisätään salkkuusi heti, kun kauppa on tehty. Sinulta veloitetaan samat provisiot välityspalkkiosi kaikista muista ETF-ostoksista.

Questrade on alennusmyyjä, joka ei veloita välityspalkkioita ETF: ien ostamisesta. Voit ostaa niin vähän kuin yksi osake kerrallaan ja maksaa mitään kaupankäyntipalkkioita. Tämän ansiosta on helppoa ja ilmaista lisätä joukkovelkakirjoja sijoitussalkkuusi Questraden avulla.

ETF: n joukkovelkakirjalainoista saatavat korot maksetaan suoraan välitystilillesi, yleensä kuukausittain. Voit sitten käyttää tätä rahaa ostaa lisää osakkeita joukkovelkakirjalainan ETF tai sijoittaa sen muihin ETF tai varastot. Kun joukkovelkakirjalainojen ETF erääntyvät, rahaston hoitaja ostaa uusia joukkovelkakirjalainoja säilyttääkseen rahaston allokoinnin ja tuotot.

joukkovelkakirjalainojen ETF-rahastoilla on hallinnointipalkkioita ja toimintakuluja, jotka lasketaan rahaston Hoitokulusuhteessa (Mer). Bond MERs on tyypillisesti 0,05% – 0.20% riippuen ETF tarjoaja, joka on verrattavissa varastossa ETF.

joukkovelkakirjojen ostaminen suoraan

toinen tapa ostaa obligaatioita on suoraan niitä liikkeeseen laskevalta valtiolta tai yhtiöltä. Näitä ei vaihdeta pörssissä kuten joukkovelkakirjalainaa ETF, joten sinun on otettava yhteyttä välittäjään ostoksen tekemiseksi.

välittäjä on rahoituslaitos, meklari tai muu lisensoitu rahoitusneuvoja. Ne tarjoavat luettelon joukkovelkakirjalainoista, jotka ovat ostettavissa, valitset haluamasi ja otat yhteyttä puhelimitse, ja he tekevät ostoksen puolestasi. Välittäjät yleensä veloittaa kiinteä provision ostaa joukkovelkakirjoja, joten se on vain järkevää tehdä hankinta, joka on vähintään muutama tuhat dollaria pitää kustannukset minimiin. Jos haluat myydä joukkovelkakirjat omistat ennen kuin ne erääntyvät, sinun täytyy soittaa välittäjä uudelleen tehdä kaupan ja maksaa provisiot uudelleen.

joukkovelkakirjasi korot talletetaan määrittämällesi tilille rahoitustilillesi,ja tämä on sama tili, jolle sijoituspääomasi palautetaan, kun joukkovelkakirjasi erääntyy. Jos haluat sijoittaa rahasi uudelleen toiseen joukkovelkakirjalainaan, sinun on jälleen soitettava välittäjällesi ja maksettava provisioita tehdäksesi niin.

yksittäisten joukkovelkakirjojen ostamisesta ei peritä hallinnointipalkkioita. Kuitenkin, se johtuu siitä, että sinun täytyy ottaa vaivaa varmistaa, että sinulla on erilaisia joukkovelkakirjoja eri kuponkeja ja ehdot salkun!

kun valitset joukkovelkakirjoja salkkuusi

kun haluat valita joukkovelkakirjoja sijoitussalkkuusi, haluat sisällyttää mukaan sekoituksen yritysten ja valtioiden joukkovelkakirjoja, joiden ehdot ja kuponkikorot vaihtelevat. Kuten osakkeiden, monipuolistaminen on avain! Helpoin ja edullisin tapa saavuttaa tämä on joukkovelkakirjalainan ETF, muuten sinun täytyy valita asset mix, joka sisältää kymmeniä tai jopa satoja erilaisia yksittäisiä joukkovelkakirjoja asianmukaisesti monipuolistaa pääomaa. Jos olet kiinnostunut ympäristövaikutuksista taloutesi on, Voit myös valita lisäämällä vihreät joukkovelkakirjat salkkuusi yhdessä muiden joukkovelkakirjojen ja bond ETF.

Aloita sijoittaminen ETF-rahastoihin Questradella ja saat 50 dollaria vapailla kaupoilla

joukkovelkakirjojen riskit

vaikka joukkovelkakirjat ovat olennainen sijoituskohde lisättäväksi mihin tahansa salkkuun, ne eivät ole riskittömiä! Joukkovelkakirjat ovat tyypillisesti vähemmän volatiileja kuin osakkeet, mutta niiden arvo voi laskea. Vaarana on myös, että niitä ei makseta takaisin!

korkoriski

jos korot nousevat, joukkovelkakirjojen arvo laskee vastauksena. Mitä pidempi laina-aika, sitä herkempi sen hinta on koroille. Olemme tällä hetkellä matalakorkoisessa ympäristössä, jonka odotetaan kääntyvän jossain vaiheessa. Jos korot nousevat 3-5 vuoden päästä, se laskee tänään ostettujen joukkolainojen arvoa.

liikkeeseenlaskijan luottoriski

on myös mahdollista, että joukkolainan liikkeeseenlaskija ei pysty maksamaan takaisin pääomaa, jonka se on velkaa joukkolainan haltijalle eräpäivänä. Tämä on harvinaista, minkä vuoksi joukkovelkakirjoja pidetään yleisesti turvallisempina sijoituksina kuin osakkeita, mutta riski ei ole nolla. Mitä luottokelpoisempi joukkovelkakirjojen liikkeeseenlaskija on, kuten maakunta-tai liittovaltio, sitä todennäköisemmin ne tulevat maksamaan velkansa. Mitä suurempi riski joukkovelkakirjojen liikkeeseenlaskijalla on, kuten uudella tai vaikeuksissa olevalla yrityksellä, sitä suurempi on mahdollisuus, että ne eivät ehkä pysty maksamaan takaisin lainaamaansa summaa. Riski siitä, että joukkolainaa ei makseta takaisin, näkyy tyypillisesti kuponkikorossa, minkä vuoksi pidemmillä vähemmän luottokelpoisilla liikkeeseenlaskijoilla ja pidemmillä joukkolainoilla on korkeammat korot.

joukkovelkakirjalainat ovat kuitenkin vähemmän volatiileja sijoituksia kuin osakkeet ja erinomainen passiivisten tulojen lähde salkullesi. Huolellisesti valitsemalla oikea yhdistelmä joukkovelkakirjojen sijoituksia voi suojata pääomaa ja tuottaa hyvän tuoton.

päätelmä

joukkovelkakirjat ovat kiinteätuottoisia ja määräaikaisia sijoituksia, joten ne muistuttavat GIC: iä, mutta käyvät kauppaa enemmänkin osakkeina. Ne ovat välttämättömiä sijoitussalkkusi tasapainottamiseksi ja monipuolistamiseksi, ja helpoin tapa lisätä ne on joukkovelkakirjalainalla, joka on ostettu välitystilisi kautta. Olitpa haluavat suojata salkun vastaan osakemarkkinoiden volatiliteetti, tai haluat vain lisätä johdonmukainen passiivinen tulovirta sijoituksiisi, joukkovelkakirjat ovat ihanteellinen valinta.

Aloita sijoittaminen ETF: ään Questradella ja saat 50 dollaria vapailla kaupoilla