luksusasuntojen, arvokkaiden osuuskuntien ja multimillion-dollaristen kattohuoneistojen vakuutus eroaa omakotiasuntojen vakuutuksesta. Kun omistat omakotitalon, sinun täytyy vakuuttaa koko rakenne — ja ehkä myös joitakin irrallisia rakennuksia. Kun taas omistat asunnon tai osuuskunnan, vakuutat yleensä vain seinistä sisäänpäin, vaikka joissakin tapauksissa asuntoyhdistyksen mestarikäytäntö saattaa tarjota sisustuksellesi jonkin verran perusturvaa. Asianmukaisesti vakuuttaa huoneisto tai co-op ja navigoida yksityiskohtia, meidän täytyy kaivaa hieman syvemmälle.

kun vakuutat high-end condominium, osuuskunta, tai kattohuoneisto, suuri osa kattavuus dollari menee suojella henkilökohtaisia tavaroita ja parannuksia olet tehnyt oman yksikön. Vakuutusalalla näitä kutsutaan” sisällöksi ”ja” lisäyksiksi ja/tai parannuksiksi”. Koska condo vakuutus hinnat keskittyä kattavuus sisällön (sinun ”tavaraa”) ja betterments (päivitykset oman yksikön), kustannukset per $1,000 kattavuus voi vaihdella hieman omakotitalon, jossa suuri osa kattavuus keskittyy kustannukset uudelleenrakentaminen rakenne itse.

puhutaan ensin varoituksista. Vakuutusmaksut vaihtelevat useiden tekijöiden perusteella, joista osa liittyy itse kiinteistöön ja osa hakijaan tai siihen, miten kiinteistöä käytetään, sekä valitsemiisi vakuutusmahdollisuuksiin.

useimmissa osavaltioissa luottopisteet voivat olla merkittävässä roolissa Korin määrittämisessä, vaikka useimmat vakuutuksenantajat sijoittavat luottopisteet koriin, jossa on omia luokituskertoimia, joita kutsutaan yhteisnimellä ”insurance score”. Myös muut tekijät, kuten korvaushistoria, omavastuuvalinta (ja jopa alueen rikosluvut) voivat vaikuttaa määriin. Toki myös katastrofaaliset sääriskit (lähinnä hurrikaani) tai maantieteelliset riskit (maastopalo ja maanjäristys) vaikuttavat asiaan. Kaikki tämä tarkoittaa, että vakuutuksen hinnat voivat poiketa naapurisi, vaikka asut samassa rakennuksessa, on sama pohjaratkaisu, ja vakuuttaa samanlainen arvo sisällön ja lisäyksiä/parannuksia.

vakuutuskustannukset $1m, $3m, $5M & $10M Condo—Real Quotes

katsotaanpa kahta todellista esimerkkiä, jotka on lainattu äskettäin toimistossamme. Voit nähdä valtava ero palkkio perustuu useisiin tekijöihin. Ensimmäisessä tapauksessa harkitsemme asuntoa New Yorkissa sijaitsevasta palokestävästä rakennuksesta. Vakuutettu arvo sisällön ja lisäykset/betterments pyydettiin $ 1 miljoona . Tässä tapauksessa yksikön omistajalla oli erinomainen luotto, ei aikaisempia vaateita, ja hän oli käyttänyt hyväkseen useita monen rivin alennuksia. Politiikan kustannukset asunnonomistaja tässä esimerkissä tuli $ 1,650 vuoden tai $1,65 per $1,000 kattavuus kanssa $25,000 vähennyskelpoisia.

* muista, että tämä asiakas valitsi suuren omavastuun ja maksimoi suurimman osan käytettävissä olevista hyvityksistä. Monet vakuutusyhtiöt tarjoavat lisäalennuksia useamman kuin yhdenlaisen vakuutuksen ostamisesta saman vakuutuksenantajan kautta. Esimerkiksi yksi korkea-arvo vakuutuksenantaja työskentelemme tarjoaa vakuutus alennus jopa $500 (pois condo politiikka) kuin auto policy companion luotto ja jopa $250 (pois condo politiikka) kuin companion luotto ostaa henkilökohtainen ylimääräinen vastuu politiikan kanssa rajat $5,000,000. Henkilökohtaisen auton käytäntöön sovellettiin erikseen luottoa, joka ylitti 750 dollaria.

toisena esimerkkinä harkitsemme korkean riskin kattohuoneistoa, jonka vakuutettu arvo on 10 miljoonaa dollaria. Yksikkö oli lähellä maastopaloaluetta Los Angelesin Lähialueella Kaliforniassa. Omistajalla oli muutama” kolaus ” häntä vastaan.

1. Had several claims (one over $1m)
2. Was located in close liquidity to a wildfire zone
3. Is not considered a ”Primary Residence”
4. Is being non-recommended from prior insurance company
5. Unit is owned by a Limited Liability Corp. (LLC)
6. LLC vuokrasi yksikön muille ”voittoa varten”

koska riski on paljon suurempi, korko per $1,000 kattavuus on myös suurempi. Yhtiö maksoi $ 8.20 per $1,000 kattavuus ja pyysi $10 miljoonaa politiikkaa. Vuoden hinta oli 82 000 dollaria. Auts!

antaa laajan esimerkin, luxury condo hinnat vaihtelevat $1,60 per $1,000 jopa $11,40 per $1,000 vakuutettu arvo. Pienempi riski johtaa yleensä alhaisempiin palkkioihin, kun otetaan huomioon kustannukset per $1,000 kattavuus. Ei ole kuitenkaan syytä huoleen, sillä useimmissa tapauksissa luksusasuntojen, osuuskuntien tai kattohuoneistojen hinnat ovat hyvin kohtuullisia—ne sijoittuvat yleensä kahden edellisen ääripään väliin.

saadaksemme paremman tuntuman ”tosielämän” numeroihin, voimme ”pallotella” kattavuuden miljoonakustannuksia luksusyksiköille, joita pidetään matalan keskitason riskinä. Yleensä hinnat laskevat 2 000-3 000 dollarin välille 1 000 000 dollarin vuotuista katetta kohti.

laskimme puolestasi. Se ilmaistaan vakuutusrajoina, ei markkina-arvona.

• $1 million condo tai co-op juoksisi sinua välillä $2,000 – $3,000 / v.
• $2 million condo or co – op korko kaksinkertaistaisi tarjouksen $ 4,000 – $6,000 / v.
• 3 miljoonan dollarin asunto tai kattohuoneisto kolminkertaistaisi hinnan 6 000-9 000 dollariin / v.
• 5 miljoonan dollarin hintainen kattohuoneisto maksaisi 10 000-15 000 dollaria.
• $10 miljoonaa korkea arvo, penthouse noteeraisi noin $20,000 – $30,000 / v.
• 20 miljoonan dollarin ultra-eksklusiivinen kattohuoneisto noteerattaisiin välillä 35 000-60 000 dollaria / v.

muista, että nämä arvot perustuvat henkilökohtaisen omaisuuden määrään + lisäyksiin tai parannuksiin yksikössä, eivät markkina-arvoon. Monissa tapauksissa markkina-arvo ylittää merkittävästi henkilökohtaisen omaisuutesi kustannukset tai summan, jonka olet (tai aiempi omistaja) käyttänyt laitteesi sisätilojen päivittämiseen.

saattaa kuitenkin olla tekijöitä, jotka estävät matematiikkaa olemasta aivan näin yksinkertaista. Sen sijaan, pitää tätä tapa arvioida todennäköisiä vakuutuskustannuksia ja olla tietoinen siitä, että vakuutettu arvo on vain yksi tekijä, joka määrittää vakuutusmaksun. Oikein vakuuttaa yksikkö, sinun pitäisi työskennellä kokenut valtion lisensoitu vakuutus neuvonantaja tunnistaa todelliset tarpeet.

tekijät, jotka vaikuttavat monimiljonääristen luksusasuntojen vakuutusmaksuihin

vakuutus on riskin siirtoa, mutta hinnat heijastavat myös sijaintiin tai vakuutuksen arvoon liittyviä riskejä. 10 miljoonan kodin vakuuttaminen ei maksa 10 miljoonan vakuutusmaksuja. Sen sijaan riski 10 miljoonan dollarin tappiosta jaetaan vakuutettujen osakehuoneistojen omistajien kesken, pudottaen vuosimaksun tuhansiin yksittäiselle osakehuoneiston omistajalle. Vakuutusmaksut heijastavat kuitenkin sijaintisi riskiä sekä muita luokitustekijöitä. Seuraavassa on muutamia esimerkkejä:

vakuutettu arvo

suurimpia tekijöitä, jotka määräävät vakuutuskustannukset, ovat kuitenkin tekemiesi parannusten vakuutettu arvo ja omaisuutesi vakuutettu arvo. Jos kaikki muut asiat ovat samanarvoisia, 10 miljoonan dollarin politiikka maksaa vuosittain enemmän kuin 5 miljoonan dollarin politiikka, mutta kustannusero ei välttämättä seuraa yksinkertaista matemaattista kaavaa.

lisämaksut ja krediitit

lisämaksut lisäävät yksikkösi vakuutusmaksuja. Joitakin esimerkkejä lisämaksuista voivat olla loma-tai sivukodeista perittävä kausilisä, muille vuokratuista asunnoista perittävä lisämaksu tai tyhjäksi jätetyistä osuuskunnista perittävä avointen asuntojen lisämaksu.

Krediitit voivat vähentää kattamisen kustannuksia. Joitakin esimerkkejä hyvityksistä ovat murto-tai palohälytyshyvitykset, aidatut yhteisön hyvitykset, sprinklerijärjestelmän hyvitykset, 24 h ovimiehen alennus, niputetut politiikkahyvitykset tai vesivuodon havaitsemisjärjestelmän hyvitykset.

kaikkien näiden tekijöiden yhteisvaikutuksesta on mahdotonta ilmoittaa vakuutuskuluja ilman, että kaikki yksilölliset tekijät otetaan huomioon. Luksusasuntosi vakuutusmaksut voivat poiketa aiemmin annetuista esimerkeistä tai jopa naapureiltasi salin toiselta puolelta.

katso todellinen alennus / lisämaksu kaavio yksi meidän korkean nettovarallisuuden vakuutusyhtiöt, jotka aggressiivisesti kirjallisesti vakuutukset ylellisyyttä asuntoja & co-ops NYC, Chicago, LA, Boston & Miami.

Sää-ja paikkaperusteiset riskit

Miamissa sijaitseva luksusasunto on suuremmassa tuulivahinkoriskissä, joten miamilaiset asunnon omistajat voivat saada tuulenpidätystarkastuksen kodin tuulenkestävyyden varmistamiseksi ja ansaita alhaisemman vakuutusmaksun. Yhden vakuutuksenantajan ansiosta tuulivoimalainan säästö voi olla rannikkoalueilla jopa 31 prosenttia. Sen sijaan maastopalot voivat olla suurempi huolenaihe asunnoille Kaliforniassa, mikä lisää kulovalkean lähellä sijaitsevien asuntojen vakuutuskustannuksia. Paloturvallisessa rakennuksessa asumisesta voi kuitenkin saada joillakin alueilla alennusta. Maantieteeseen perustuvat erityisriskit voivat vaikuttaa politiikan kustannuksiin, mutta joitakin näistä kustannuksista voidaan ehkä kompensoida.

miten omavastuu vaikuttaa vakuutuskustannuksiin

omavastuuksi valitsemasi määrä vaikuttaa suuresti verokantaasi. Alennukset nostaa omavastuu vaihtelevat vakuutuksenantaja, mutta tässä on muutamia esimerkkejä siitä, miten omavastuu voi vaikuttaa vakuutusmaksut yksi korkea-arvo vakuutuksenantaja teemme tiivistä yhteistyötä. Useimpien riskien, $10,000 omavastuu voi säästää lähes 30% sovellettavista peitekuvat. Omavastuu on se osa vaateesta, jonka maksat, ja valitsemalla korkeamman omavastuun voit ansaita alhaisempia korkoja. Kuitenkin, kuten monissa asioissa, tuottojen vähenemisessä on pointtinsa. Valitsemalla $50,000 omavastuu ansaitaan alennus noin 40% ja voi olla perusteltua ottaa ylimääräistä out-of-pocket riski.

alueilla tai politiikoissa, jotka vaativat erillisen hurrikaanivähennyksen, hurrikaanivähennykselle valitsemasi summa vaikuttaa vakuutuksen kustannuksiin. Esimerkiksi rantakodit voivat säästää 13 prosenttia valitsemalla 25 000 dollarin omavastuun tavanomaisen 10 000 dollarin omavastuun sijaan hurrikaanien aiheuttamista katetuista vahingoista.

vakuutushistoriasi ja sen vaikutus asuntovakuutusten hintoihin

kuten aiemmin mainittiin, useimmissa osissa maata myös luottopisteillä voi olla merkitystä, mutta korvaushistorialla voi olla vaikutusta korkoihin kaikkialla maailmassa. Esimerkiksi aiempi tappio ei-vesi väite voi lisätä 5% kattavuus kustannuksia. Aikaisemmat vesivahinkoilmoitukset voivat lisätä 10% vakuutuskustannuksiin. Onneksi Täplikäs väittää, ettei historia kestä ikuisesti. Useimmat vakuutusyhtiöt tarkastelevat 3-5 vuoden vaihteluväliä harkitessaan korvausvaatimuksia luokitustarkoituksiin ja tukikelpoisuuteen.

Rakennusikä ja järjestelmäparannukset

uudemmat rakennustyöt johtavat usein myös matalampiin verokantoihin. Esimerkiksi, saatat nähdä alennuksia jopa 29% rakennuksista rakennettu viimeisen 10 vuotta. LVI -, Lämmitys-ja sähköjärjestelmän päivitykset voivat myös säästää palkkioissa. Uusituista järjestelmistä voi saada jopa 15 prosentin alennuksen.

mitä arvohuoneistopolitiikka kattaa?

kuten aiemmin mainittiin, asunnon vakuutusturva jaetaan osakkeen omistajan ja osakeyhtiön kesken. Monesti taloyhtiön master policy turvaa sekä itse rakennuksen että yhteiset tilat. Tapauksissa, joissa master politiikka kattaa myös asunnon sisustus, löydät rajoituksia kattavuus, joka voi luoda huolestuttavia aukkoja. Ensisijainen huolenaihe on, että master politiikka vain vakuuttaa jälleenrakentamiseen ”rakentajien laatu” materiaaleja. Jos olet sijoittanut $5 tai $10 miljoonaa remontteihin, löydät vakiokattavuuden master policy on paljon vähemmän kuin arvo parannuksia.

hyvin jäsennelty korkean arvon asuntopolitiikka voi suojata sijoitustasi vakuuttamalla uudelleenrakentamisen todelliset kustannukset, joihin on lisätty mukautuksia erikoismateriaaleja varten tai ottamalla huomioon ainutlaatuiset yksityiskohdat. Olet saattanut asentaa ylellisiä lattioita, portaikkoja, muovailuja, mittatilauskeittiöitä ja kylpyjä tai muita laajoja remontteja. Korkean arvon condo politiikka, sinun pitäisi vakuuttaa täyden arvon näiden mukautuksia.

vakuutuksesi kattaa myös henkilökohtaiset tavarasi, joihin voi kuulua arvoesineitä. Esimerkiksi, sinulla voi olla huippuluokan kalusteet ja sisustus, sekä koruja, lisäksi yhteisiä kodin kohteita, kuten kodinkoneet, vaatteet, ja enemmän. Condo politiikka voi suojata näitä kohteita yhteisiä riskejä, kun taas master politiikka omistaa condo association ei ulota kattavuus henkilökohtaiseen omaisuuteen.

arvoasuntopolitiikka kattaa sekä oman asunnon että sen sisällön yleisille riskeille, kuten tulipalolle, salamalle, tuulelle ja rakeille sekä monenlaisille vesivahingoille. Sisältö kattavuus oman politiikan voi suojata omaisuuttasi ylimääräisiä riskejä, kuten varkaus. Kohteille politiikkasi vakuuttaa erityisesti, nimeltään aikataulutetut kohteet (alkuperäinen Bob Rossin maalaus?), kattavuus voi kattaa myös muita riskejä ja usein mahdollistaa vaateita ilman omavastuu.

asunto-tai Osuuskuntavakuutus, jonka arvo on $1m+

varakkaiden kotitalouksien vakuutustarpeet hoidetaan yleensä paremmin kokonaisuutena kuin tilkkutäkkinä, jossa käytetään erillisiä vakuutuksia, jotka usein jättävät aukkoja. Itsenäisinä edustajina Coastal Insurancen kokenut tiimi voi auttaa sinua laatimaan mukautetun kattavuusratkaisun, joka ei huomioi vain asuntoasi tai osuuskuntaasi, vaan myös muita altistuksia, kuten henkilökohtaista vastuuta, cyber-vastuuta ja automaattista kattavuutta. Käyttämällä tätä strategiaa, voit usein saada ylimääräisiä alennuksia. Vielä tärkeämpää, harkitsemalla, miten kukin politiikka liittyy seuraavaan, voit paremmin suojata omaisuuttasi riskienhallinnan ja kattava kattavuus, että Tiivisteet mahdollisia aukkoja saatat löytää standalone politiikkoja.

Coastal Insurancella on ”in-house” pääsy maan yksinomaisimpiin korkean nettovarallisuuden vakuutuksenantajiin. PURE High Net Worth, Chubbin Masterpiece-ohjelma, AIG: n yksityinen asiakasryhmä, Cincinnatin Executive Capstone-ohjelma, NatGen Premier ja paljon muuta.

Anna Coastal Insurancen neuvojien auttaa sinua löytämään oikean kattavuuden kalliille, luksusasunnolle, osuuskunnalle tai kattohuoneistolle. Aloita soittamalla tai pyytämällä analyysi yksilöllisestä tarjouksesta.

Rannikkovakuutuksessa perheesi omaisuuden suojeleminen on tärkein prioriteettimme!