useimmat tietävät, miten tärkeää on olla taloudellisesti järkevä ja hoitaa rahojaan viisaasti. Mutta tietäminen ja tekeminen ovat usein hyvin eri asioita. Useimmissa tapauksissa he eivät yksinkertaisesti tiedä, miten se tehdään. Ja niin, he kääntyvät taloudellisia neuvonantajia, joilla on tarvittavat taidot ja kokemus auttaa heitä.

tämä avaa valtavia mahdollisuuksia rahoituspalvelujen alalla. Parasta on, että sinun ei tarvitse edes työskennellä yrityksen ennen kuin voit tarjota ammatillista talousneuvontaa. Voit kulkea itsenäistä reittiä ja raivata oman osuutesi valtavista markkinoista.

tämän artikkelin lopussa tiedät, mitä itsenäiseksi talousneuvojaksi ja omaksi pomoksi ryhtyminen vaatii. Sukelletaan!

katsaus rahoitusneuvojan ensisijaisiin tehtäviin

yksinkertaisimmillaan rahoitusneuvojat auttavat asiakkaitaan tekemään tietoon perustuvia taloudellisia päätöksiä, jotka perustuvat heidän lyhyen ja pitkän aikavälin taloudellisiin tavoitteisiinsa. Nämä päätökset vaihtelevat tyypillisesti mitä rahoitustuotteita ostaa eläkkeelle suunnittelu osakemarkkinoiden sijoittaminen ja jäämistö suunnittelu ja jopa riskienhallinta.

joillakin talousneuvojilla on monipuolinen tausta, jonka ansiosta he voivat tarjota monenlaisia yleisiä rahoituspalveluja, kun taas toiset ovat erikoistuneet tietylle alalle, kuten varallisuudenhoitoon tai henkilökohtaiseen rahoitukseen.

sen lisäksi, että rahoitusneuvojat toteuttavat asiakkailleen räätälöityjä ratkaisuja, he käyttävät aikaansa myös palvelujensa markkinointiin. Tämä on ratkaiseva taito on, varsinkin jos haluat siirtyä riippumaton taloudellinen neuvonantaja.

uusien asiakkaiden hankinta on olennainen osa uuden liiketoiminnan menestystä, erityisesti rahoitusalalla. Suurin syy tähän on se, että rahoitustuotteet ja-palvelut eivät ole asioita, joita keskivertokuluttaja ostaa säännöllisesti. Jotkut asiakkaat ostavat näitä palveluja kerran tai kahdesti elämänsä aikana.

vakiintuneet rahoitusalan neuvontayritykset saattavat pärjätä paremmin, koska niillä on yleensä varaa palkata markkinointitoimisto, joka lähettää uusia näkymiä eteenpäin. Mutta itsenäisenä rahoituspalvelualan ammattilaisena, ole valmis tekemään tarvittavat työt uusien asiakkaiden saamiseksi ja nykyisten säilyttämiseksi.

miksi ryhtyä itsenäiseksi talousneuvojaksi?

tällaisen siirron mukanaan tuomista haasteista huolimatta on olemassa useita pakottavia syitä harkita itsenäisen taloudellisen neuvonantajan uraa. Näitä ovat:

tule omaksi pomoksesi

ansiotyössä oleminen on hieno asia, koska se voi tarkoittaa taloudellista vakautta ja monipuolisia kasvumahdollisuuksia organisaatiossa. Mutta kysy keneltä tahansa, joka on onnistuneesti siirtynyt itsenäiseksi ammatinharjoittajaksi, niin he sanovat, että mikään ei voita vapautta olla oma pomo. Voit rakentaa uuden liiketoiminnan miten tunnet se tarjoaa eniten menestystä pitkällä aikavälillä.

Rajaamattomat tulopotentiaalit

korot vaihtelevat yleensä rahoitusalalla, mutta riippumatta siitä, kuinka paljon työtä työntekijänä tekee, on aina rajansa sille, kuinka paljon voi tienata tietyn ajanjakson aikana. Jos taloudellinen neuvontayritys laskuttaa asiakkaita tunneittain, niin tulopotentiaalisi työntekijänä on rajattu yrityksen asettamaan tuntitaksaan. Jos työskentelet meklari-jälleenmyyjälle, sinulle voidaan maksaa kiinteä prosenttiosuus välitysalustan tuloista.

näin ei ole, jos on itsenäinen taloudellinen neuvonantaja. Oman yrityksen pyörittämisessä ei ole palkkakattoa. Asetat omat hintasi tarjoamiesi palvelujen monimutkaisuuden perusteella. Jos teet työsi hyvin ja saat muutaman hyvän asiakkaan, voit saada paljon enemmän tuloja kuin työskentelit työntekijänä.

mukauttaa asiakastarjontaa

nykypäivän keskivertokuluttaja odottaa enemmän joustavuutta rahoituspalvelujen osalta. He haluavat työskennellä taloudellisen neuvonantajan kanssa, joka ymmärtää heidän ainutlaatuiset tarpeensa ja tarjoaa yksilöllisiä ratkaisuja. Koska riippumaton taloudellinen neuvonantaja antaa sinulle tämän kaivattua joustavuutta muokata tarjontaasi ja kehittää vahvempia asiakassuhteita tämän seurauksena.

toinen etu, jonka tämä joustavuus tarjoaa itsenäisille rahoitusalan ammattilaisille, on se, että he voivat helposti räätälöidä palvelunsa erottuakseen kilpailijoistaan. Tämä on yleensä jyrkkä vastakohta huippuyrityksille ja meklari-jälleenmyyjille, joiden tavanomainen käytäntö on lukita tietyt tuotetarjonta.

mitkä ovat rahoitusneuvojien päätyypit?

finanssiala on varsin laaja, joten on olemassa laaja kirjo painopistealueita, joista valita(t) finanssineuvos. Talousneuvojien päätyypit ovat:

• Registered Investment Advisors (RIA)
• Certified Public Accountants (CPA)
• Estate Planning Attorneys
• Independent Broker-Dealers
• Certified Financial Planners
• Investment Advisor Representative (iar)
• stock brokers (tunnetaan myös nimellä Registered securities representatives)
• vakuutusyhtiöiden myyjät
• raha – /varallisuudenhoitajat

jos olet kiinnostunut urasta rahoituspalvelualalla, ota aikaa arvioidaksesi persoonallisuuttasi ja taitojasi, jotta voit valita oikea tarkennusalue.

onko sinusta riippumattomaksi talousneuvojaksi?

edellä mainitut hyödyt ovat varmasti pakottavia. Mutta ennen kuin otat harppauksen, ota aikaa harkita, jos riippumaton taloudellinen neuvonantaja urapolku on oikea sinulle. Kysy itseltäsi nämä tärkeät kysymykset:

• oletko aidosti intohimoisesti auttaa ihmisiä saavuttamaan taloudelliset tavoitteensa?
• Osaatko yksinkertaistaa monimutkaisia ideoita ja esittää ne sitten saumattomasti monenlaisille ihmisille?
• oletko innoissasi mahdollisuudesta verkostoitua ja tavoittaa tuntemattomia ihmisiä edistääksesi finanssipalvelujasi?
• nautitko numeroiden kanssa työskentelystä ja useista lähteistä peräisin olevan tiedon analysoinnista kehittääksesi tervettä talousneuvontaa?
• onko sinusta mukava ryhtyä päättäväisiin toimiin itsesi ja muiden puolesta?
• oletko taitava rakentamaan vahvoja asiakassuhteita?

jos vastauksesi kaikkiin tai useimpiin näihin kysymyksiin on kyllä, uran jatkaminen itsenäisenä taloudellisena neuvonantajana voi olla sinulle oikea ratkaisu. Seuraava askel on se, että osataan toimia.

itsenäiseksi rahoitusneuvojaksi tuleminen

vaiheet itsenäiseksi rahoitusneuvojaksi vaihtelevat riippuen lähtökohdasta. Esimerkiksi, jos olet juuri aloittamassa ja harkitsee urapolku taloudellinen neuvontapalvelut, sinun täytyy ensin täyttää tietyt vaatimukset ennen kuin voit kutsua itseäsi taloudellinen neuvonantaja. Näitä ovat:

täytä koulutusvaatimukset

vähintään rahoitus -, sijoitus -, laskentatoimi -, Liiketalous-tai taloustieteen kandidaatin tutkinto on hyvä paikka aloittaa. Jos sinulla on kandidaatin tutkinto, mutta ei mitään näistä olennaisista kursseista, voit ottaa ylimääräisen kurssin työtä, joten sinulla on ainakin perus perusta rahoituksen. Toinen vaihtoehto on hakea töihin rahoituspalveluyritykseen ja saada työpaikkakoulutusta.

jos aiot tulla certified financial advisor, sinun täytyy suorittaa useita college-tason kursseja eri merkityksellisistä aiheista, kuten eläkkeelle suunnittelu, jäämistösuunnittelu, vakuutussuunnittelu, tuloverosuunnittelu, sijoitussuunnittelu, ja ammatillinen toiminta.

vaikka ei vaadita taloussuunnittelupalvelujen tarjoamista, maisterintutkinto aiheeseen liittyvällä kurssilla on hyvä tapa erottautua muista.

täytä vaadittavat sertifiointi-tai lisenssivaatimukset

riippuen taloudellisista neuvontapalveluista, joita haluat tarjota, voi olla tarpeen hankkia tiettyjä lisenssejä ja sertifikaatteja. Itse asiassa jotkut valtiot vaativat yksityishenkilöiltä on voimassa oleva lisenssi, ennen kuin he voivat myydä tai antaa ammattimaisia neuvoja rahoitustuotteita, kuten vakuutus, vaihdetut arvopaperit, sijoitusrahastot, stipendi suunnitelmia, ja niin edelleen.

National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) suosittelee yhden tai useamman seuraavista sertifikaateista hankkimista ennen rahoitusneuvonnan tarjoamista:

• Certified Financial Planner (CFP)
• Personal Financial Specialist (PFS)
• Chartered Financial Analyst (CFA)
• Chartered Financial Consultant (ChFC)

jos haluat RIA: ksi, sinun on läpäistävä Series 65-koe. Vaihtoehtoisesti voit ottaa sijoitusneuvojien lain tentti. Molempia hallinnoi Finanssialan sääntelyviranomainen (FINRA). Sinun täytyy myös rekisteröityä Securities Exchange Commission (SEC) tai valtio, jossa haluat harjoitella.

Hanki virhe-ja laiminlyöntivakuutus

tämä on erityinen ammatillinen vastuuvakuutus, joka suojaa rahoitusneuvojia, vakuutusyhtiöitä, lakimiehiä, konsultteja ja muita asiaan liittyviä ammattihenkilöitä vaatimuksilta huolimattomuudesta tai riittämättömästä työstä.

jos olet aiemmin työskennellyt rahoitusalan neuvontayrityksen palveluksessa, yrityksellä on todennäköisesti ollut e& O vakuutus. Mutta nyt kun olet irtautumassa ja perustaa oman riippumattoman yrityksen, sinun täytyy saada kattavuus ennen kuin voit alkaa ottaa asiakkaita.

Katso tästä pikaopas, miten voit hankkia e&O-vakuutuksen.

Pysy ajan tasalla sääntöjen noudattamista koskevissa asioissa

finanssiala on erittäin säännelty. Seuraamukset noudattamatta jättämisestä voi olla melko jyrkkä, varsinkin joku, joka on vasta aloittamassa. Joten ennen kuin aloitat asiakkaiden palvelemisen, varmista, että olet ajan tasalla monista rahoituspalvelualan sääntelyvaatimuksista. Esimerkiksi riippumattomien henkivakuutusasiamiesten on noudatettava rahanpesun ja terrorismin rahoituksen vastaista asetusta.

luo liiketoimintasuunnitelma

liiketoimintasuunnitelman ei tarvitse olla monimutkainen. Mutta sen pitäisi olla riittävän yksityiskohtainen niin, että voit helposti viitata siihen ja saada selvyyttä siitä, mitä haluat saavuttaa yrityksesi. Hyvä liiketoimintasuunnitelma olisi:

• yrityksesi oikeudellinen rakenne
• toiminimi ja tuotemerkki
• yksityiskohtainen arvio yrityksesi nykyisistä varoista ja veloista
• suunnitelmat tärkeistä seikoista, kuten toimistotiloista, laitteista, teknologiasta jne
• Henkilöstöhallintosuunnitelma

Luo suunnitelma siitä, miten aiot rahoittaa siirtyminen

itsenäiseksi rahoitusneuvojaksi on iso askel, joka saattaa vaatia kunnon rahoitusta. Ennen kuin julkaiset erokirjeen, varmista, että sinulla on tietyt taloudelliset takeet. Käynnistyskustannukset voivat nopeasti nousta, ja sinun täytyy pystyä saamaan ne pois tieltä, ennen kuin voit alkaa huoltaa asiakkaita.

tosiasia on, että ellei sinulla ole jo vakaata asiakaskuntaa, tulet todennäköisesti kamppailemaan aiempien tulojesi kanssa ensimmäisten kuukausien aikana uutena yrittäjänä. Älä aseta odotuksiasi liian korkealle tässä vaiheessa. Jos onnistuu rikkomaan tasatyöntöä ensimmäisenä vuotena, se on jo valtava saavutus.

on toteutettava kustannussäästöjä, kuten työskenneltävä kotoa käsin toimistotilan vuokraamisen sijaan, ulkoistettava taustatoiminnot ja minimoitava yleiskulut.

Aloita asiakkaiden hankinta

Ihannetapauksessa sinulla pitäisi olla jo muutama asiakas, jotka ovat valmiita siirtymään kanssasi. Näin, sinulla on ainakin jonkin verran tuloja tulossa, kun uusi liiketoiminta juurtuu. Nykyisen työnantajan olemassa olevan asiakaskunnan hyödyntäminen on hyvä paikka aloittaa. Tämä ei kuitenkaan ole aina mahdollista, sillä suurin osa työnantajista sisällyttää työsopimuksiin rautaisen kilpailukieltolausekkeen.

jos et pysty nappaamaan näitä nykyisiä asiakkaita suoraan, harkitse lähetteen pyytämistä heiltä sen sijaan. Heillä saattaa olla verkostossaan ihmisiä, jotka voivat olla täydellisiä juuri sinun brändillesi taloudellisiin neuvontapalveluihin.

toinen vaihtoehto on tavoittaa oma välitön ja laajennettu verkko. Totuus on, että jokainen tarvitsee taloussuunnittelua, vaikka ei tietäisikään tarvitsevansa sitä. Keskustele perheesi, ystäviesi, työtovereidesi ja tuttaviesi kanssa siitä, miten tärkeää on saada järkeviä taloudellisia neuvoja. Vaikka he eivät heti rekisteröityä kanssasi, he saattavat pystyä lähettämään joitakin lähetteet tiesi.

Set up your inbound marketing

a well-designed financial advisor website is a centre of every successful inbound marketing strategy. Tämä ei ole niitä aloituskuluja, joilta voi välttyä. Jos ihmiset eivät löydä rahoituspalveluja verkossa, niin et ole vielä valmis aloittamaan liiketoimintaa-se on vain tosiasia.

sosiaalisen median alustat, kuten Linkedin, Reddit ja Facebook, ovat myös hyviä uusien asiakkaiden hankintaan. Tärkeintä on ensin määritellä palvelusi ja hahmotella, millaiset ihmiset hyötyvät niistä eniten. Sen jälkeen pitää löytää ne ihmiset ja saada heidän huomionsa.

sinun on myös investoitava automaatiotyökaluihin ja asiakkuudenhallinnan (CRM) alustoihin. Tärkein etu tässä on se, että saat automatisoida valtavan osan saapuvasta markkinoinnistasi, joten sinulla on aikaa keskittyä varsinaiseen asiakastyöhön.

aiheeseen liittyvää: 5 suosituinta CRM-alustaamme talousneuvojille

kuinka kauan kestää ennen kuin minusta tulee talousneuvoja?

tämä todella riippuu painopistealueistasi. YKP: hen siirtyminen voi kestää keskimäärin jopa seitsemän vuotta tai jopa enemmän. Tähän sisältyy tietenkin se aika, joka kuluu kandidaatin tutkinnon hankkimiseen (yleensä neljä vuotta) ja tarvittavien vuosien kokemuksen hankkimiseen tiettyjen pätevyysvaatimusten täyttämiseksi.

jos sinulla on jo korkeakoulututkinto rahoitusalan kurssilla tai opintoalasi ei vaadi todistusta, voit yleensä aloittaa työnhaun saman tien.

mitkä ovat pitkän aikavälin näkymät tällä urapolulla?

Yhdysvaltain mukaan. Bureau of Labor Statistics, taloudelliset neuvonantajat voivat odottaa vankka työnäkymät parin seuraavan vuoden aikana. He ennustavat, että ala kasvaa jopa 27 prosenttia ja johtaa yli 60 000 uuden työpaikan syntymiseen lähivuosina.

yksi tärkeimmistä syistä tähän on kasvava kiinnostus kunnolliseen talousopetukseen. Yhä useammat ihmiset alkavat ymmärtää, että he tarvitsevat parempaa kontrollia henkilökohtaisesta taloudestaan. Ja niin, he etsivät taloudellisia neuvonantajia, jotka voivat opastaa heitä ja tarjota yksilöllisiä ratkaisuja perustuu taloudelliseen tilanteeseen.

toinen syy on se, että uusia rahoitustuotteita ja-palveluja tulee markkinoille joukoittain. Ihmiset, jotka eivät pystyneet hyödyntämään perinteisiä rahoitustuotteita, kuten sijoitusrahastoja, henkivakuutuksia ja osakesijoittamista, ovat siirtymässä uudempiin tuotteisiin, kuten kryptovaluuttoihin ja hajautettuihin rahoitusratkaisuihin.

Käynnistä riippumaton taloudellinen neuvonantajatoimintasi B12: lla!

B12 on all-in-one-ratkaisualusta pienyritysten omistajille ja ammattimaisille palveluntarjoajille. Autamme sinua käynnistämään uuden riippumattoman taloudellisen neuvontatoimintasi tehokkaalla Online-läsnäololla. Ensimmäinen, saat upea, täysin toimiva verkkosivusto rakennettu tekoäly ja vaivalloisesti räätälöidä eritelmän web-suunnittelutiimimme.

tällä sivustolla on sisäänrakennetut liiketoiminnan hallintatyökalut, kuten online-laskutus-ja laskutusjärjestelmä, jonka avulla voit hyväksyä maksuja suoraan sivustossasi. On myös meidän intuitiivinen varaus ja aikataulutus työkalu, jonka avulla sivuston kävijät voivat helposti ajoittaa tapaamisia kanssasi poistumatta sivustosi. Tarjoamme myös markkinointipalveluja, kuten SEO, copywriting, bloggaaminen ja paljon muuta.

Rekisteröidy B12: een jo tänään, niin pääset alkuun ja saat yrityksesi online-läsnäolon toimimaan jopa 30 päivässä. Voit myös käydä Tuotteen yleiskatsauksessa saadaksesi lisätietoja tarjoamistamme ratkaisuista.