amerikkalaiset ovat huolissaan ja jopa peloissaan eläketurvansa puolesta. Eivätkä uutisotsikot useinkaan helpota heidän oloaan. Viimeisin on National institute for Retirement Security-tutkimuslaitoksen väite, jonka mukaan ”suuri osa vanhemmista amerikkalaisista, 40,2 prosenttia, saa tuloja sosiaaliturvasta vasta eläkkeellä.”Jos totta, se on hyvin huolestuttavaa. Mutta kestääkö tämä pelottava fakta?

Kansallinen Eläketurvainstituutti (NIRS) on etuuspohjaisen eläkealan tutkimus-ja viestintäelin. NIRS tuottaa säännöllisesti raportteja eläkesäästöjen ja tulojen eri näkökohdista, ja nämä raportit tuottavat yleensä suotuisaa medianäkyvyyttä.

NIRSIN Uusi raportti ei ole poikkeus. ”Eläketurva on petollisella tiellä, Uusi raportti varoittaa”, kirjoittaa Forbesin kollegani Ted Knutson. Washington Postin Helaine Olen lainasi raporttia väittäen, että koska sosiaaliturva ”on ainoa tulonlähde 40 prosentille yli 60-vuotiaista eläkeläisistä”, sosiaalietuuksien leikkauksia kannattavat Demokraattipoliitikot ovat haavoittuvia presidentti Trumpille, joka vastustaa sosiaaliturvan leikkauksia. CNBC ja muut toistivat myös väitteen, jonka mukaan 40 prosentilla eläkeläisistä ei ole mitään muuta kuin sosiaaliturva.

mutta pitääkö NIRSIN raportti paikkansa? Eikö 4: llä 10: stä eläkeläisestä todellakaan ole muita tuloja kuin sosiaaliturva?

NIRS-raportin tietolähteenä on Census Bureaun tutkimus tuloista ja ohjelmaan osallistumisesta (tai, SIPP). SIPP kartoittaa kotitalouksia kysymällä heiltä monenlaisia kysymyksiä, muun muassa tulonlähteitä. SIPP: stä NIRS ilmoittaa, että 40,2 prosenttia eläkeläisistä saa kaikki tulonsa sosiaaliturvasta.

ja silti vuonna 2017 julkaistussa, myös SIPP: tä käyttäneiden Social Security Administrationin tutkijoiden tekemässä tutkimuksessa todettiin, että vain 19,6% 65 vuotta täyttäneistä amerikkalaisista sai vähintään 90% kaikista tuloistaan sosiaaliturvasta. Se on alle puolet eläkeläisten osuudesta kuin NIRS väittää ja SSA mittaa riippuvuutta käyttämällä pienempää rimaa – 90% kokonaistuloista NIRS: n 100%: n sijaan. Tässä on selvästi ristiriita. Ja politiikan näkökulmasta viidesosa eläkeläisistä, jotka ovat erittäin riippuvaisia sosiaaliturvasta, ei ole valtava ongelma: köyhin viidennes työntekijöistä on todellakin melko köyhiä, ja sosiaaliturva suunniteltiin tarjoamaan eläke-etuus työntekijöille, jotka eivät voi helposti säästää itse.

lisäksi kahden Census Bureaun ekonomistin toinen 2017-tutkimus analysoi eläketuloja käyttäen IRS: n verotietoja, jotka ovat tarkempia kuin kotitalouksien vastaukset kyselyyn. Census Bureaun tutkimuksessa havaittiin, että vain 12% 65+ – vuotiaista amerikkalaisista sai 90% tai enemmän tuloistaan sosiaaliturvasta. Ei ole myöskään selvää, miten se sopii yhteen NIRS: n väitteen kanssa, jonka mukaan yli 40 prosenttia eläkeläisistä saa kaikki tulonsa sosiaaliturvasta.

Census Bureaun tutkimus osoittaa, että vaikka yhdistettäisiin sosiaaliturvaetuudet täydentäviin Turvatuloihin (SSI), tarveharkintainen sosiaalietuus, jota maksetaan hyvin pienituloisille eläkeläisille, eläkeläistaloudet, jotka ovat 40 prosentin alimmassa tulojakaumassa-ne, joiden NIRS-raportin mukaan luulisi saavan lähes kaikki tulonsa sosiaaliturvasta – saivat vain 79 prosenttia kokonaistuloistaan yhdistetyissä Sosiaaliturva – ja SSI-etuuksissa. Kun tulonjakoa nostetaan, riippuvuus sosiaaliturvasta / SSI: stä vähenee entisestään ja riippuvuus muista tulolähteistä kasvaa.

pelkästään näiden havaintojen perusteella on mielestäni reilua antaa NIRSIN väitteelle, että 40 prosenttia eläkeläisistä saa kaikki tulonsa sosiaaliturvasta huonolla arvosanalla Biggsin Facttekissä.

kiinnostavampi kysymys on, miksi: miten NIRS sai aikaan tällaisen luvun? Luomatta NIRSIN tietoja tyhjästä on vaikea sanoa.

yksi ero NIRS: n laskelmien ja SSA, Census Bureaun ja muiden laskelmien välillä on se, miten NIRS määrittelee ”eläkeläiset.”Useimmat tutkimukset eläkeläisten riippuvaisuudesta sosiaaliturvasta tarkastelevat kaikkia 65 vuotta täyttäneitä amerikkalaisia. NIRS tarkasteli sen sijaan 60-vuotiaita ja sitä vanhempia amerikkalaisia, jotka työskentelevät alle 30 tuntia viikossa. On selvää, että kaikilla työssäkäyvillä on muitakin tuloja kuin sosiaaliturva, joten NIRSIN määritelmä eläkeläisistä kyllä vähentää niiden eläkeläisten määrää, joilla ei ole sosiaaliturvan tuloja. Mutta minun nopeasti tarkastella nykyistä väestötutkimuksen tiedot 2013, vain noin kahdeksan prosenttia Amerikan vuotiaiden 60 ja yli työskenteli yli 30 tuntia viikossa. En usko, että se on liikkeellepaneva tekijä.

toinen tekijä voi olla NIRS: n riippuvuus SIPP: n eläkkeistä ja eläkelisästä, jossa kyselyyn vastanneet kertovat, saavatko he erilaisia eläketuloja. Teoriassa tämän pitäisi lisätä NIRS: n raportin tarkkuutta, mutta muut tutkimukset ovat havainneet, että eläkeläiset eivät ole hyviä raportoimaan erolähteistään. He saattavat esimerkiksi väittää, etteivät saa eläke-etuutta, vaikka verotiedot osoittaisivat niin. Census Bureau tutkimuksessa todettiin, että 28% amerikkalaiset 65 ja yli väitti ei saada tuloja yksityisen eläkejärjestelmän vaikka verotiedot osoittivat he tekivät. Vain neljä prosenttia eläkeläisistä sanoi, että heillä on yksityisiä eläke-etuuksia, kun heillä ei ole. Se on suuri syy tutkimukset ovat yhä luottaneet hallinnollisia tietoja IRS tai SSA sijaan kotitalouksien tutkimuksia.

mutta voimme silti turvallisesti päätellä NIRSIN väitteen, että ” joukko vanhempia amerikkalaisia, 40.2 prosenttia, vain saada tuloja sosiaaliturvasta eläkkeellä ” on virheellinen. Valtion virastojen analyysissä päädytään siihen, että vain noin puolet tuosta summasta saa jopa 90 prosenttia tuloistaan sosiaaliturvasta.