12 tapaa välttää IRA: n aikainen Nostorangaistus

pidä 10%.

yksittäisiltä eläketileiltä ennen 59 ikävuotta 1/2 saadut Voitonjaot aiheuttavat tyypillisesti 10%: n ennenaikaisen noston uhkasakon. IRA: n nostosäännöissä on kuitenkin useita poikkeuksia rangaistukseen, jos täyttää tietyt olosuhteet tai käyttää rahat tiettyihin ostoksiin. Tässä 12 tapaa välttää IRA: n aikainen nostorangaistus.

viivytä IRA-nostoja 59 ikävuoteen 1/2 asti.

voit välttää ennenaikaisen lopettamisrangaistuksen odottamalla vähintään 59 vuoden ikään 1/2 asti, ennen kuin aloitat IRA: n jakeluiden ottamisen. Kun olet täyttänyt 59 vuotta 1/2, voit nostaa minkä tahansa summan IRA: lta ilman 10%: n sakkoa. Jokaisesta IRA-nostosta maksetaan kuitenkin edelleen säännöllistä tuloveroa. Perinteiset IRA-jakelut ovat tarpeen vasta 72 ikävuoden jälkeen.

IRA: n vetäytyminen sairauskulujen vuoksi

sinun ei välttämättä tarvitse maksaa 10 prosentin sakkoa IRA: n ennenaikaisesta vetäytymisestä, jos käytät rahat merkittäviin terveydenhoitokuluihin. IRA: n hoitokulujen maksamiseen käytettäviin voitonjakoihin, joita sairausvakuutus ei korvaa ja jotka ylittävät 10 prosenttia oikaistuista bruttotuloista, ei sovelleta ennenaikaista nostorangaistusta. Jotta saisit selville enimmäismäärän, jonka voit nostaa IRA: sta ilman seuraamuksia, laske yhteen summa, jonka maksoit maksamattomista sairaanhoitokuluista sinä vuonna, kun otit jakelun, ja vähennä 10 prosenttia oikaistuista bruttotuloista samalta vuodelta. Sinun ei tarvitse eritellä veroja hyödyntää rangaistuspoikkeuksen sairaanhoitokulut.

IRA-peruutus sairausvakuutuksen maksamiseksi

työttömät voivat ottaa IRA-noston aikaisessa vaiheessa ilman seuraamuksia sairausvakuutusmaksujen kattamiseksi. Jos menetät työpaikkasi ja perit työttömyyskorvausta 12 peräkkäiseltä viikolta, voit ottaa rangaistuksettoman IRA-jaon, jos käytät rahat itsesi tai puolisosi tai huollettaviesi sairausvakuutuksen maksamiseen. Sakkomaksupoikkeuksen saamiseksi on suoritettava jako työttömyyskorvauksen saamisvuonna tai sitä seuraavana vuonna ja ennen kuin henkilö on ollut uudelleen työllistettynä vähintään 60 päivää.

IRA: n peruuttaminen korkeakoulukulujen osalta

rangaistuksettomat IRA: n jaot sallitaan korkeakoulukulujen maksamiseen. Tukikelpoisia kustannuksia ovat lukukausimaksut, maksut, kirjat, tarvikkeet ja laitteet. Huone ja ylläpito lasketaan myös, jos korkeakoulua käyvä henkilö on vähintään puolipäiväinen opiskelija. Koulutuksen tulee olla tilinomistajaa, hänen puolisoaan tai heidän lapsiaan tai lapsenlapsiaan varten. Vaatimukset täyttäviä laitoksia ovat korkeakoulut, yliopistot ja ammattikoulut voivat osallistua liittovaltion opintotukiohjelmia. IRA-nostoja pidetään kuitenkin verotettavana tulona, ja ne voivat heikentää opiskelijan opintotukikelpoisuutta.

IRA: n kotiutus ensiasunnon ostoa varten

IRA: n ennenaikaista kotiutusta voidaan käyttää ensiasunnon oston rahoittamiseen. Voit nostaa IRA: lta jopa 10 000 dollaria (20 000 dollaria pariskunnille) ostaaksesi tai rakentaaksesi ensiasunnon ilman ennenaikaista nostorangaistusta. Poikkeusluvan saamiseksi et saa omistaa asuntoa kahden asunnon ostoa edeltävän vuoden aikana. Jos asunnon osto tai rakentaminen peruuntuu tai viivästyy, laita rahat takaisin IRA: han 120 päivän kuluessa jakelusta välttääksesi rangaistuksen. Tällaista varhaista IRA-vetäytymistä voidaan käyttää myös ensiasunnon hankkimiseen lapselle, lapsenlapselle tai vanhemmalle.

vastasyntyneiden vanhemmat saivat äskettäin oikeuden ottaa rangaistuksettomia IRA-jakoja. Vuodesta 2020 alkaen IRA: n omistajat voivat nostaa jopa 5 000 dollaria ilman rangaistusta lapsen syntymän tai adoption jälkeen. Jako on tehtävä vuoden kuluessa lapsen syntymästä tai adoptiosta. Jos taloudellinen tilanne paranee, vanhemmilla on mahdollisuus laittaa rahat takaisin tilille kertymään eläkepäiviä varten.

IRA: n vetäytyminen maksaakseen vammasta

vaikeasta fyysisestä ja henkisestä vammasta kärsivät henkilöt, jotka eivät enää pysty työskentelemään, voivat ottaa IRA: n nostot ilman rangaistusta. Sinun on ehkä esitettävä todisteet siitä, että et voi sairautesi vuoksi osallistua ansiotoimintaan. Lääkärin on määritettävä vamman vakavuus. Rangaistuksesta vapauttamisen edellytysten odotetaan yleensä olevan pitkiä, jatkuvia tai toistaiseksi voimassa olevia ja johtavan kuolemaan.

IRA: n vetäytyminen asepalveluksesta

reserviläisten, jotka ottavat IRA: n jakelun aktiivipalveluksen aikana, ei tarvitse maksaa 10 prosentin sakkoa nostetusta määrästä. Rikesakkopoikkeuksen voivat saada ne, jotka on määrätty tai kutsuttu palvelukseen syyskuun jälkeen. 11, 2001, yli 179 päivän ajan. Jakelu on tehtävä aktiivivuorokauden aikana, jotta sakko vältettäisiin. Päteviä reserviläisjakoja voivat saada ilmavoimien reservin, Yhdysvaltain ilmavoimien kansalliskaartin, Yhdysvaltain maavoimien kansalliskaartin, maavoimien reservin, rannikkovartioston reservin, merijalkaväen reservin, merivoimien reservin tai julkisen terveydenhuollon reservijoukkojen jäsenet.

perustaa elinkoron.

IRA: n annuiteettimaksujen sarjana pidettyihin nostoihin ei sovelleta ennenaikaisen kotiutuksen rangaistusta. Verottajan hyväksymän jakelutavan käyttö ja vähintään yksi kotiutus vuosittain vaaditaan rangaistuksen välttämiseksi. Maksut lasketaan elinajanodotteen tai Sinun ja edunsaajan yhteisen elinajanodotteen perusteella, ja niiden laskemiseen tarvitaan yleensä ammattiapua. Jos oikeaa määrää ei nosteta jatkuvasti sopivien vuosien aikana, voidaan määrätä seuraamuksia.

Roth IRA: n aikaisessa kotiutumisessa

Roth IRA: n aikaisessa kotiutumisessa on usein vähemmän rajoituksia ja rangaistuksia kuin perinteisessä IRA: n jakelussa, jos eläkesäästöt on saatava ennen 59 vuoden ikää 1/2. Vähintään viisi vuotta vanhalta Roth IRA: lta voi perua vakuutusmaksunsa, mutta ei tulojaan, ilman ennenaikaista kotiutusseuraamusta. Sijoitustuottojen ennenaikaiseen jakoon voitaisiin soveltaa 10 prosentin ennenaikaista nostorangaistusta. Toisin kuin perinteinen IRA, et yleensä ole velkaa tuloveroa Roth IRA jakoja. Roth IRAs ei myöskään vaadi jakoja 72 ikävuoden jälkeen.

peritty IRA

jos perit perinteisen IRA: n ennen 59 vuoden ikää 1/2, voit ottaa rangaistuksettomia nostoja, mutta joudut maksamaan jokaisesta jaosta tuloveroa. Jos alkuperäinen tilin omistaja menehtyi Jan jälkeen. 1, 2020, sinun on nostettava kaikki varat perityltä IRA: lta 10 vuoden kuluessa IRA: n omistajan kuolemasta, ellet ole elossa oleva puoliso, alaikäinen lapsi, vammainen, kroonisesti sairas tai enintään 10 vuotta nuorempi kuin alkuperäinen tilin omistaja. Jos kuitenkin perit IRA: n puolisoltasi ja päätät kohdella sitä omanasi, ennen 59 ikävuotta 1/2 tapahtuviin jakoihin sovelletaan ennenaikaista peruuttamisrangaistusta.

jätä rahat 401 (k).

työntekijät, jotka jättävät työpaikkansa täyttäessään 55 vuotta tai sitä vanhemmat, voivat nostaa rahaa 401(k): stä ilman, että heidän tarvitsee maksaa 10 prosentin sakkoa. Pätevät julkisen turvallisuuden työntekijät voivat aloittaa rangaistuksettomien nostojen ottamisen, jos he poistuvat palveluksesta sinä vuonna, kun he täyttävät 50 vuotta tai vanhemmat. Mutta jos rahat siirretään IRA: lle, sinun on odotettava 59 ikävuoteen 1/2 asti välttääksesi rangaistuksen, ellet ole oikeutettu johonkin muusta ennenaikaisesta nostosta määrättävästä poikkeuksesta. Jos tarvitset rahaa 401 (k) – suunnitelmassasi ikävuosien 55 ja 59 välillä 1/2, sinun tulisi viivyttää rahojen siirtämistä IRA: lle, jotta vältetään ennenaikaisen nostorangaistuksen laukaiseminen.

miten välttää IRA: n ennenaikaisen kotiuttamisen rangaistus:

viivytä IRA: n kotiutuksia 59-vuotiaaksi 1/2. Käytä varat suuriin sairaanhoitokuluihin. Osta sairausvakuutus lomautuksen jälkeen. Maksaa Opiskelukulut. Rahoittaa osan ensiasunnon ostosta. Maksaa syntymä-tai adoptiokulut. Hoitaa työkyvyttömyyskuluja. Kattaa asepalveluksen kustannukset. Järjestä elinkorko. Ajattele Roth IRA: n vetäytymistä. Ota jakauma perityltä IRA: lta. Jätä rahat 401(k).

UAC Blog

Vastaa Peruuta vastaus

Arkistot