at have en så stor sum penge kan gøre selv den mest rolige person lidt nervøs. En velovervejet plan, herunder hvordan den investeres og trækkes tilbage, ville ikke kun fjerne frygt, men skabe en pålidelig strøm af indkomst langt ind i alderdommen.

selv stadig kan nybegyndere investorer overveje at arbejde med en finansiel planlægger for en virksomhed som denne. Disse fagfolk vil tage hensyn til deres mål og tøven samt antagelser om inflation, markedet og forventet levetid. Der er mange typer af finansielle fagfolk til rådighed, og masser af spørgsmål investorer bør spørge, før du arbejder med en, herunder disse.

“pensionering er ikke tiden til at lege med dit redeæg og begynde at spille og spekulere,” sagde Marianela Collado, administrerende direktør og senior finansiel rådgiver hos Tobias Financial Advisors.

selvom den private sektor er flyttet væk fra pensioner i løbet af de sidste tre og et halvt årtier, er der masser af muligheder for amerikanerne til at oprette deres egen version, hvor de kan modtage en strøm af indkomst til at leve på hver måned fra deres egne investeringer. Disse penge kan allerede være på en pensionskonto, såsom en 401(k) eller individuel pensionskonto, eller det kan være i et andet køretøj. Investorer kan oprette en udbetalingsplan, hvor penge fordeles efter en tidsplan, de finder passende (såsom hver måned eller hvert kvartal).

se: Sandheden om pensioner: de er ikke døde, men nogle holder næppe på

for det første er det vigtigt at vide, at der er utallige faktorer at overveje for at få disse penge til at fungere fuldt ud, herunder: risikotolerance, hvilket er hvor meget risiko en investor er komfortabel med at tage, versus risikokapacitet, mængden af risiko, som personen har brug for for at nå sine mål; forventet levealder; investeringstildelinger og diversificering; hvilket beløb vil blive trukket tilbage hver måned; og selvfølgelig have mål for pengene.

“det er som en kæmpe formel,” sagde Collado. “Når du flytter en variabel op, vil de andre gå ned.”

der er mange veje, man kan tage for at generere indtægter fra disse investeringer uden at erodere det investerede hovedstol, og ingen “rigtige” beslutning.

har du et spørgsmål om pension, herunder hvor du skal gå på pension? Tjek Markedsurens” Hjælp mig med at gå på pension ” kolonne

her er et par muligheder, som investorer har, når de beslutter, hvordan de skal investere og senere trække deres midler tilbage:

4% – reglen

en almindelig tommelfingerregel er 4% – reglen. I det væsentlige siger denne regel, at uanset hvordan markederne klarer sig, er du i stand til sikkert at trække 4% af din portefølje tilbage hvert år. For eksempel, hvis nogen kan forvente at leve på $60.000 om året i pension (eller $5.000 om måneden), skal den enkelte have omkring $1,5 millioner investeret ved pensionering, sagde Collado.

4% reglen er ikke for alle. Nogle mennesker føler måske, at de ikke har brug for 4%, eller de har muligvis brug for mere. Nogle eksperter hævder endda at følge denne generelle retningslinje vil efterlade” en enorm mængde penge tilbage”, fordi det ikke tager højde for andre pensionsindkomstkilder, såsom Social sikring.

selv skaberen af 4% – reglen siger, at der er plads til forbedringer. Han opdaterede for nylig sin beregning til 5% på grund af det nuværende økonomiske miljø.

‘ indkomstbrostrategien ‘

en anden mulighed er “indkomstbrostrategien”, der bruger aktier og obligationer til deres højeste styrker, sagde Michael Peterson, en finansiel rådgiver og grundlægger af trofaste Forvalterformuerådgivere. Obligationer er pålidelige til at generere indkomst, fordi investorer vil modtage obligationens hovedstol ved dens løbetid. I en indkomstbrostrategi vil obligationer blive brugt til at modnes “lige i tide til at finansiere hvert års udgiftsbehov,” sagde Peterson.

det næste trin i indkomstbrostrategien er at have en “vækstspand”, som ville være til aktieinvesteringer. “I det lange løb giver de et af de største langsigtede afkast, der er tilgængelige for investorer.”Når der er usædvanligt gode afkast i vækstspanden, kan nogle af disse penge strække sig til at købe flere obligationer. “Denne strategi giver dig mulighed for intelligent at navigere i porteføljen i modsætning til en systematisk tilbagetrækningsplan,” sagde Peterson. “Indkomstbrostrategien kræver mere arbejde, men det kan i høj grad øge levetiden for en pensionsportefølje.”

Se også: her er en ligetil pensionsindkomststrategi for arbejdstagere uden pension

som med alle komplekse investeringsstrategier kan en finansiel rådgiver naturligvis hjælpe investorer med at implementere strukturen, overvåge porteføljen og felt eventuelle spørgsmål, der opstår under processen. De kan også foreslå andre muligheder for at generere en strøm af indkomst ved pensionering.

en livrente

tag en enkelt præmie øjeblikkelig livrente, sagde Malcolm Ethridge, en finansiel planlægger og vært for Tech Money Podcast. Dette kan være et levedygtigt valg for en person med godt helbred, der er bekymret for at overleve deres besparelser, sagde han. “I det væsentlige svarer de til en pension, der ydes af en arbejdsgiver,” sagde han. “Du afleverer et engangsbeløb til et forsikringsselskab, og til gengæld lover de at betale dig et bestemt beløb pr.”

ikke alle finansielle fagfolk er fortalere for livrenter. Enkeltpersoner kan dø, før de har modtaget det fulde beløb, de skyldte fra livrenten (i andre tilfælde kan modtagerne modtage det resterende beløb), eller der kan være ekstra gebyrer og bestemmelser for at bruge dem.

livrenter bør undersøges grundigt, herunder den økonomiske styrke i det selskab, der udsteder dem. Men efter at have fundet den rigtige at bruge (og måske rådføre sig med en finansiel professionel for at træffe denne beslutning), kunne de være en enklere måde at modtage en garanteret strøm af indkomst. “Dit job bliver så for at sikre, at du lever længe nok til at bruge din oprindelige hovedstol og komme til at bruge nogle af forsikringsselskabets penge også,” sagde Ethridge.