wszyscy pracownicy kanadyjscy płacą do kanadyjskiego planu emerytalnego lub planu emerytalnego Quebec, jeśli mieszkańcy prowincji Quebec. Jednak niewielu ma jasny obraz tego, ile otrzymają w świadczeniach CPP po przejściu na emeryturę, a jeszcze mniej rozumie, w jaki sposób określa się wysokość świadczenia. Tutaj podamy szczegółowe informacje na temat sposobu obliczania indywidualnych świadczeń CPP i tego, co możesz zrobić, aby zmaksymalizować wypłatę świadczeń.

60, 65 czy 70? Kiedy rozpocząć świadczenia CPP

pierwszą rzeczą, którą musisz zrozumieć, jest to, że Miesięczna płatność CPP zależy nie tylko od rocznych składek, ale także od tego, kiedy zdecydujesz się zacząć otrzymywać świadczenia. Kanadyjczycy mogą ubiegać się o CPP w dowolnym momencie po ukończeniu 60. roku życia, ale rozpoczęcie płatności przed osiągnięciem 65.roku życia wiąże się z pewnym kosztem. Za każdy miesiąc przed 65. urodzinami, w którym otrzymasz świadczenia, kwota, którą zbierzesz, zostanie zmniejszona o 0,60%. Oznacza to, że jeśli zdecydujesz się rozpocząć świadczenie emerytalne po ukończeniu 60 roku życia, miesięczna kwota, do której się kwalifikujesz, zostanie zmniejszona o 36% (60 miesięcy pomnożonych przez 0,6%) w porównaniu z kwotą, którą otrzymałbyś czekając do ukończenia 65 roku życia. Chociaż jest to znaczna redukcja, będziesz otrzymywać świadczenie-choć w obniżonej stawce-przez dłuższy okres czasu. Więc dla niektórych emerytów, rysowanie CPP wcześnie ma sens.

Możesz również zdecydować się na opóźnienie pobierania świadczeń CPP, dopóki nie skończysz 70 lat. Za każdy miesiąc po ukończeniu 65 roku życia, w którym nie rozpoczniesz świadczenia, kwota zasiłku wzrośnie o 0,7%. Tak więc, czekając dodatkowe pięć lat, aż skończysz 70 lat, twoje świadczenie CPP będzie o 42% większe niż gdybyś zaczął w wieku 65 lat. Jeśli planujesz prowadzić długie, aktywne życie i nie potrzebujesz dodatkowej gotówki, dopóki nie będziesz starszy, może to być opcja do rozważenia.

o wiele łatwiej byłoby określić optymalny czas rozpoczęcia rysowania CPP, gdybyśmy tylko wiedzieli, jak długo będziemy żyć po przejściu na emeryturę, prawda? Ale jest bardziej zaangażowany w określaniu zasiłku CPP niż tylko wiek, w którym zaczynasz otrzymywać świadczenia CPP. Na przykład należy również wziąć pod uwagę historię rocznego wkładu.

zanim spojrzymy na składki CPP, spróbujmy małego quizu. Ile wynosi obecnie maksymalna Miesięczna korzyść CPP? Poddać się? To niecałe 1100 dolarów miesięcznie. 1 092,50 zł Należy jednak pamiętać, że kwota ta jest w pełni opodatkowana jako dochód. Bez innych źródeł dochodu emerytalnego, takich jak emerytura, renta lub Fundusz rejestrowanego dochodu (RIF), z pewnością nie będziesz żył w luksusie, ale dodatkowy tysiąc miesięcznie może się jeszcze przydać. Niestety, niewielu z nas może spodziewać się pełnej wypłaty CPP. W rzeczywistości średnia korzyść CPP w 2015 r. wynosiła zaledwie odrobinę ponad 550 USD miesięcznie, czyli zaledwie połowę całkowitej maksymalnej kwoty świadczenia.

jak obliczane są Twoje świadczenia

aby zrozumieć, dlaczego Średnia wypłata CPP jest tak odległa od maksymalnej, musimy przyjrzeć się dokładniej, w jaki sposób obliczane są Twoje uprawnienia CPP. Jesteś uprawniony do udziału w CPP przez łącznie 47 lat w wieku od 18 do 65 lat. Aby uzyskać pełne korzyści, musisz wpłacić maksymalną kwotę każdego roku przez zdecydowaną większość tych lat. Obecna stawka składki CPP wynosi 4.95% Twojego wynagrodzenia i jest podzielona między Ciebie i twojego pracodawcę, do maksymalnej rocznej składki CPP w wysokości $2,544.30.

dzięki informacjom z zestawienia dochodów CPP możesz użyć tego kalkulatora dochodów emerytalnych Rządu Kanady, aby uzyskać przybliżony obraz przyszłego uprawnienia CPP.

aby osiągnąć maksymalną kwotę składki, obecnie potrzebujesz rocznego wynagrodzenia w wysokości $54,900 rocznie. Jeśli Twoje roczne wynagrodzenie jest mniejsze niż $54,900, spowoduje to częściową składkę za rok, co spowoduje zmniejszenie kwoty ostatecznego świadczenia. Jednak masz trochę przerwy, ponieważ osiem najniższych lat zarabiania między 18 a 65 są pomijane z obliczeń, a to powinno pomóc zwiększyć ostateczną wypłatę. Oznacza to, że jeśli na przykład zgłosiłeś niewielki lub żaden dochód w wieku od 18 do 22 lat podczas uczęszczania na Uniwersytet, możesz zwolnić te lata z ustalenia CPP.

przeglądanie historii składek

możesz przejrzeć całą historię składek CPP na najnowszym oświadczeniu o składkach CPP. Tutaj zobaczysz, ile przyczyniłeś się każdego roku. Dla tych lat, w których przekazałeś maksymalną kwotę, litera” M ” pojawia się obok roku. Jeśli wpłaciłeś mniej niż maksimum, rzeczywista kwota wkładu zostanie wskazana. Aby uzyskać maksymalne świadczenie CPP po ukończeniu 65 lat, potrzebujesz łącznie 39 lub więcej lat maksymalnych składek. Jest to dość ambitny wymóg dla wielu Kanadyjczyków i wyjaśnia, dlaczego większość osób otrzymujących świadczenia CPP nie osiąga maksymalnej wypłaty.

jednym z wyjątków od wymogów wymienionych powyżej jest tak zwany przepis wychowawczy, który wyklucza okresy, w których mogłeś przestać pracować lub przepracować skrócony czas w celu wychowania swoich dzieci. Szczegółowe informacje na temat tego przepisu i innych informacji związanych z CPP można znaleźć na stronie internetowej rządu Kanady.

aby uzyskać więcej informacji na ten temat, zobacz nasz inny post na blogu, w którym badamy konsekwencje decydowania się na rozpoczęcie świadczeń CPP przed osiągnięciem 65.