financiële geletterdheid is meer dan alleen de kennis die u nodig hebt om verantwoorde financiële beslissingen te nemen. Het is ook de mogelijkheid om die kennis goed te gebruiken. Degenen die financieel geletterd kunnen een budget te creëren en beheren van hun bankrekening. Ze begrijpen hoe creditcards werken en hoe ze te gebruiken zonder het rekken van schulden. En ze weten wat er betrokken is bij het sparen voor hun toekomstige financiële behoeften, zoals Universiteit, een huis, of pensioen.
enkele statistieken rond financiële geletterdheid
de VS Nationale strategie voor financiële geletterdheid 2020 definieert financiële geletterdheid als de” sleutel tot het ontsluiten van de fundamenten van economische kansen en het aandrijven van een sterke veerkrachtige economie, ” wat betekent dat het niet alleen uw financiële geletterdheid is die telt. We moeten allemaal geletterd zijn om een veerkrachtige economie te creëren!
hoe doen we het als natie als het gaat om financiële geletterdheid? Volgens de 2018 National Financial Capability Study kon 34% van de volwassenen vier van de vijf vragen over een financiële alfabetiseringstest correct beantwoorden. Dit is niet verwonderlijk, als dezelfde studie merkt op dat 53% van de respondenten zich angstig voelde toen ze na te denken over hun financiën. Respondenten tussen 18 en 34 waren het meest geneigd om stress te voelen, met vrouwen meer kans dan mannen om angst te ervaren. Wat zowel verrassend als verontrustend is, is dat de scores op deze test zijn gedaald elke keer dat de test wordt gegeven (om de drie jaar). 42% kreeg er vier van de vijf correct in 2009, vergeleken met 39% in 2012 en 37% in 2015.
WAAROM WORDEN MENSEN FINANCIEEL MINDER GELETTERD?Hoewel de onderwijssystemen financiële educatie in de klas beginnen te brengen, is de overgang buitengewoon traag verlopen, wat betekent dat bijna iedereen die deze blog leest weinig tot geen formeel onderwijs over zijn financiën heeft gehad. Financiën is een vaardigheid die mensen nodig hebben om hun hele leven te gebruiken, dus het is frustrerend dat zo velen werden opgevoed bestuderen van moeilijke concepten zoals calculus en algebra zonder een vermelding van het in evenwicht brengen chequeboeken.Investopedia biedt enkele dwingende redenen waarom volwassenen steeds minder financieel geletterd worden naarmate de jaren verstrijken. In wezen neemt de gemiddelde persoon meer beslissingsverantwoordelijkheid op zich voor een groter scala aan financiële producten en diensten die complexer zijn dan ooit tevoren. In een samenleving waar keuzes in overvloed, of u nu het kopen van een auto of uw ochtend koffie, financiële opties zijn niet anders en kan ontmoedigend voelen om zelfs de dapperste zielen.
EDGE PAY BESCHERMT MEER DAN UW GELD.
haal de debetkaart op die uw identiteit, uw gezondheid en uw telefoon beschermt.
HOE KUNT U UW FINANCIËLE GELETTERDHEID VERBETEREN?
Hoe kunt u uw financiële geletterdheid verbeteren zonder direct in de angstpool te springen? In mijn ervaring is het het beste om complexe onderwerpen te nemen, zoals deze, slooooow. Krijg de lay-out van het land (erachter te komen wat je moet weten), markeer het pad (maak een lijst van die dingen), en neem het stap voor stap.
wat u moet weten hangt af van wat u al weet en hoe geletterd u wilt zijn, maar hier zijn enkele basisgebieden om te beginnen:
budgettering: een goed budget kan u een solide financiële basis bieden. Het biedt inzicht in hoeveel geld is het invoeren van uw huishouden elke maand, hoe u de neiging om uw geld uit te geven, en hoeveel geld je nodig hebt om de noodzakelijke uitgaven voor de maand te dekken. Het helpt u bepalen hoeveel u kunt besparen en welke soorten dingen die u zich kunt veroorloven om te kopen.
wanneer ik zeg dat uw begroting een solide financiële basis kan creëren, bedoel ik het volgende: om de begroting te gebruiken, zult u controle moeten krijgen over uw uitgavengewoonten, wat u zal helpen meer geld te besparen. Het geld dat u bespaart, kan stabiliteit bieden door u te helpen noodkosten te dekken, u te helpen toekomstige financiële doelen te bereiken en u te ondersteunen bij het verlies van een baan of wanneer u een lager betaalde baan wilt nemen waar u meer van geniet. U hoeft niet per se een budget om dit te doen, maar het is een van de meest handige tools die u kunt gebruiken om te beginnen met de richting van financiële stabiliteit.
het creëren van een budget is tegenwoordig eenvoudiger dan ooit. Er zijn veel gratis budgettering apps om uit te kiezen en een aantal niet-zo-gratis apps die het geld waard zijn, het aanbieden van een verscheidenheid aan functies en opties. Als je niet van apps houdt, kun je old school gaan en je eigen budget vrij gemakkelijk maken. Het proces is niet erg moeilijk, maar als je het met de hand doet, kan het zijn dat je er een paar keer naar terug moet gaan om dingen toe te voegen die je in de eerste ronde vergeten bent. Het mooie aan old school gaan is dat het je in staat stelt om beter vertrouwd te raken met hoe je je geld gebruikt.
het aangaan en beheren van schulden: u hoeft geen schulden aan te nemen, maar het kan nodig zijn voor het vaststellen van goed krediet en het kopen van grote items zoals een auto of een huis. Voordat je schuld op je neemt, moet je een paar dingen begrijpen:
- Hoe zal de rente op uw schuld verhogen het bedrag dat u verschuldigd bent?
- Hoeveel bedragen de betalingen om de schuld te vereffenen?
- Wanneer worden de betalingen beëindigd?
- Hoe beïnvloeden gemiste betalingen uw credit score? (zie “inzicht in uw credit score” hieronder.)
verschillende soorten schulden worden gebruikt om specifieke soorten aankopen te dekken en hebben verschillende rentetarieven. Beveiligde schuld heeft meestal de laagste rente omdat het onderpand dat wordt gebruikt om de lening te beveiligen zekerheid biedt voor de geldschieter in het geval dat u in gebreke blijft op de lening. Ongedekte schuld, die u zou kunnen gebruiken om de kosten van woninginrichting of een noodreis te dekken, zal komen met een hogere rente. Credit cards, die worden beschouwd als revolving debt in die, in tegenstelling tot een lening, kunt u blijven lenen over en weer, hebben de hoogste rente. Het is belangrijk om te weten wat voor soort schuld u op zich neemt en vind de laagste rente optie voor uw aankopen.
inzicht in spaarrekeningen en hoe ze te gebruiken: als het gaat om geld besparen, zijn er een veelheid aan opties. Net als bij schuld, elke spaaroptie wordt geleverd met een rente die over het algemeen is ingesteld op basis van hoeveel tijd de bank krijgt om vast te houden aan uw geld. Met andere woorden, als je ze veel tijd geeft om je geld te nemen en te investeren in andere leningen, effecten, enz. (die hen in staat stelt om rente te maken op uw geld), hoe meer rente ze terug naar u trechter.
bijvoorbeeld, met een gewone spaarrekening kunt u op elk moment al uw geld verwijderen zonder boete. Omdat het geld voor u beschikbaar moet blijven en niet door de financiële instelling kan worden gebruikt, hebben reguliere spaarrekeningen meestal een lagere rente dan andere soorten spaarmiddelen. Een geldmarktrekening kan grenzen hebben aan de hoeveelheid geld die u kunt opnemen op een bepaald moment en ze hebben de neiging om hogere rente dan een reguliere spaarrekening te bieden. Depositocertificaten (CDs) houden uw geld voor een bepaalde periode vast, meestal drie maanden of meer, en bieden nog hogere rentetarieven dan reguliere spaar-of geldmarkt. En uw pensioenrekening, die is ontworpen om uw geld vast te houden tot u met pensioen gaat en omvat aandelen en obligaties, biedt over het algemeen de hoogste rente.
Als u bedenkt waar u uw geld kunt besparen, wilt u nadenken over hoeveel Toegang u tot uw geld nodig hebt. In het algemeen wilt u geld dat u gebruikt om rekeningen te betalen in een bankrekening te houden, zodat u het kunt verplaatsen als dat nodig is. Geld dat u wilt besparen, maar snel toegang tot, met inbegrip van noodfondsen, moet worden in een reguliere spaarrekening of misschien een geldmarktrekening, zodat u het maken van wat rente op uw fondsen, maar kan nog steeds snel naar het als je het nodig hebt. Geld dat je een tijdje niet nodig hebt, kan geschikt zijn voor een CD met een hogere rente. Als u het in een CD plaatst, wilt u een term kiezen die voor u zinvol is en u toestaat om het geld te verwijderen, zonder boete, voordat u het waarschijnlijk nodig hebt. Iets boven dat, wilt u misschien te plaatsen in uw pensioenrekening, dus je hebt het als je niet langer het brengen van een inkomen.
inzicht te krijgen in uw credit score: Credit scores zijn een buitengewoon belangrijk onderdeel geworden van financiële hygiëne. Uw credit score vertelt kredietverstrekkers hoe waarschijnlijk u bent om te betalen uit uw leningen en helpt hen bepalen wat voor soort rente aan te bieden. Als u grote krediet, u zult waarschijnlijk krijgen veel betere tarieven dan iemand met een lagere credit score, wat betekent dat u minder geld over het algemeen betalen voor de aankoop die u maakt. Credit scores komen ook in het spel, meer en meer, in dingen als het krijgen van een baan of het huren van een appartement, waar de werkgever of verhuurder gebruikt om de verantwoordelijkheid van de persoon die ze huren of huren aan te bepalen. Het is daarom erg belangrijk om je score in goede gezondheid te houden.
krediet kan een ingewikkeld onderwerp lijken, maar enkele van de belangrijkste stappen die u kunt nemen om uw krediet gezond te houden zijn::
- betaal je leningen en creditcards op tijd.
- Leen alleen zoveel als u zich kunt veroorloven om te lenen (ontdek wat de maandelijkse betalingen zullen zijn en zorg ervoor dat ze in uw budget passen).
- houd uw kredietrapport bij om ervoor te zorgen dat het vrij is van foutieve of frauduleuze kosten.
omdat uw kredietscore dynamisch is en voortdurend verandert, afhankelijk van uw financiële activiteiten, kan deze in een bepaalde week of maand stijgen of dalen. U wilt uw kredietrapport regelmatig controleren om te zien hoe gezond uw credit score is en om frauduleuze kosten te vangen. Als u vindt dat uw krediet verliest terrein na verloop van tijd, is niet alles verloren. Er zijn enkele eenvoudige stappen die u kunt nemen om uw krediet te herstellen.
sparen voor pensionering: de beste tijd om te beginnen met sparen voor pensionering is wanneer je jong bent. Helaas, de meeste mensen niet eens na te denken over het totdat ze in hun midden dertiger jaren en zijn geaccumuleerde schulden. Zodra ze op de top van hun schuld, kan het moeilijk zijn om een comfortabele appeltje voor de dorst te creëren voor het pensioen.
samengestelde rente maakt het sparen van jongeren tot een verstandige keuze. Bijvoorbeeld, als je begint te investeren $200 per maand op de leeftijd van 25 voor slechts tien jaar en verdien 10%, samengesteld maandelijks (.83% per maand), door de leeftijd van 65, je hebt geïnvesteerd $24,000 en zal ongeveer $819,491 om te laten zien voor het bij pensionering (merk op dat je gespaard voor tien jaar alleen en gestopt tot pensionering op de leeftijd van 65). Als u begint met het investeren van hetzelfde bedrag van $ 200 op de leeftijd van 40 en opslaan tot pensionering op de leeftijd van 65, u zal investeren een totaal van $ 60.000 en hebben slechts $ 267.578 met pensioen te gaan op. Zoals u kunt zien, de jongere persoon geïnvesteerd veel minder en verdiende veel meer over de levensduur van de investering dan de oudere persoon. Dit is de schoonheid van samengestelde investeren en waarom het belangrijk is om te profiteren van het door te beginnen om zo vroeg mogelijk te investeren.
dit gezegd zijnde, beginnen de meeste mensen niet met investeren op de leeftijd van 25 jaar. Als je nog niet begonnen, de volgende beste tijd om te beginnen met sparen voor pensioen is nu. Er zijn veel opties voor pensioensparen, waaronder een door de werkgever gesponsorde account zoals een 401 (k) of een individuele pensioenrekening (IRA) (traditioneel of Roth). De meeste mensen beginnen met deze tools, omdat ze belasting-uitgesteld, en sommige werkgevers bieden matching fondsen op gesponsorde accounts. Er zijn veel beleggingsinstrumenten die er zijn, hoewel, dus het is goed om te spreken met uw financieel adviseur om de juiste mix voor u te vinden.
HOE KUNT U UW FINANCIËLE GELETTERDHEID BLIJVEN OPBOUWEN?
in de wereld van vandaag zijn er vele manieren om uw financiële geletterdheid te verbeteren—boeken en audioboeken, podcasts, websites, blogs en video ‘ s. En als je beter leert in persoon, kunt u deelnemen aan virtuele workshops of werken met een gecertificeerde financieel adviseur of de filiaalmanager bij uw lokale credit union of bank. Een manier om uw financiële educatie te benaderen is om jezelf uit te dagen om bepaalde doelen te bereiken elke week of maand. Met andere woorden, je zou kunnen abonneren op een financiële blog en daag jezelf uit om ten minste één artikel per week te lezen. Of zich ertoe verbinden om elke drie of vier maanden een financieel boek te lezen. Het is makkelijker om kennis op te bouwen als je een doel stelt, dus neem nu even de tijd om te overwegen welk doel je kunt stellen om je financiële geletterdheid te verbeteren tegen het einde van het jaar. Het hoeft niet monumentaal te zijn. Kleine stappen zijn nog steeds stappen.