hoofdstuk 7 faillissement ontslaat de meeste ongedekte schulden, zoals creditcards, en stelt u in staat om gedekte schulden zoals autoleningen en hypotheken te behouden als u akkoord gaat met de terugbetaling van de leningen. Als u een cosigner op uw schulden, uw cosigner zal nog steeds verantwoordelijk zijn voor de schuld, ondanks uw faillissement indienen.
(voor meer informatie over wat er gebeurt met schulden in hoofdstuk 7, Zie uw schulden in hoofdstuk 7 faillissement.)
Hoe werkt de kwijting van hoofdstuk 7
wanneer u een faillissementszaak van hoofdstuk 7 met succes hebt afgerond, is het eindresultaat dat de rechtbank uw schulden kwijtraakt. De kwijting is van toepassing op algemene ongedekte schulden, zoals creditcards, medische rekeningen, persoonlijke leningen, en sommige inkomstenbelastingen en nutsbedrijven. Het is over het algemeen niet van toepassing op studieleningen of andere inkomstenbelastingen. En het is nooit van toepassing op alimentatie, alimentatie, strafrechtelijke boetes, en bepaalde andere niet-terugvorderbare schulden. (Lees meer over welke schulden kunnen worden afgeschreven in hoofdstuk 7 faillissement.)
zodra de rechtbank uw kwijting heeft verleend, is uw aansprakelijkheid voor uw schulden verdwenen. Dit betekent dat u niet langer wettelijk verplicht bent om deze schulden terug te betalen, en uw schuldeisers kunnen ze niet van u afhalen.
de kwijting geldt alleen voor de verplichting van de debiteur op de schuld
de kwijting doet de schuld echter niet verdwijnen. De kwijting geldt voor uw aansprakelijkheid op de schuld, niet de schuld zelf. Het ontslag is persoonlijk aan de persoon die faillissement heeft aangevraagd. Dit betekent dat als een andere persoon aansprakelijk was op de schuld, zoals een mede-lener of mede-lener, die persoon nog steeds verantwoordelijk is voor het volledige verschuldigde saldo, tenzij die persoon faillissement bij u heeft aangevraagd.
u moet medeondertekenaars vermelden in uw faillissementsaanvraag
als onderdeel van uw faillissementspapieren wanneer u uw zaak indient, dient u een schema H in te dienen, waarin medeschuldigen of mede-leners worden vermeld. Dit geldt ook voor medeondertekenaars. De faillissementsrechtbank zal deze informatie gebruiken om uw medewerkster te informeren dat u faillissement heeft aangevraagd. (Voor meer informatie over de faillissementsvormen, zie de Faillissementsvormen invullen.)
Cosigner aansprakelijkheid voor ongedekte schulden
als u een cosigner hebt op een ongedekte schuld die bij faillissement wordt afgeschreven, is uw cosigner nog steeds verantwoordelijk voor het verschuldigde saldo. De schuldeiser kan de schuld niet bij u innen, maar wel bij de medeplichtige.
voorbeeld. Joe kreeg een persoonlijke lening van een bank. Zijn broer Charles tekende voor de lening. Joe vroeg hoofdstuk 7 faillissement aan en de bank kon de lening van Joe niet meer innen. De bank kan nu beginnen met het incassoproces van Charles.
Cosigner-aansprakelijkheid voor gedekte schulden
gedekte schulden zijn schulden die u verkrijgt door pand als onderpand voor de lening te verpanden. De meest voorkomende soorten gedekte leningen voor consumenten zijn hypothecaire leningen en autoleningen. Wanneer u een auto of een huis koopt en de aankoopprijs financiert met een lening, geeft u de geldschieter een belang in de auto of het huis in ruil voor de lening. Als u in gebreke blijft op de lening, kan de kredietgever het onderpand nemen.
als u een cosigner op een huis lening of een auto lening en u dient hoofdstuk 7 faillissement, de cosigner is nog steeds verantwoordelijk voor de schuld. Als u ervoor kiest om het huis of de auto te houden en de lening terug te betalen, verandert de situatie niet veel; echter, als u uw huis of uw auto in het faillissement opgeeft, zal uw medeplichtige nog steeds verantwoordelijk zijn voor eventuele schulden die niet door het onderpand worden gedekt.
voorbeeld. Joe had een lening nodig om een auto te kopen, dus zijn broer Charles tekende een lening met hem. Joe ’s naam was de enige naam op de auto’ s titel. Joe diende hoofdstuk 7 faillissement in en besloot dat hij de auto niet kon betalen, dus gaf hij hem over. De autolening nam de auto in beslag en verkocht hem op een veiling voor $8.000. Op het moment van de verkoop, het saldo op de lening was $11.000. Charles, de lening cosigner, zal verantwoordelijk zijn voor het $ 3.000 verschil, maar Joe niet, omdat zijn aansprakelijkheid op de schuld werd afgeschreven in zijn Hoofdstuk 7.