niet sinds de recessie van 2008 heeft ons land in zulke ernstige financiële problemen gezeten. Zelfs voor de druk van de uitbraak van COVID hadden veel mensen het financieel moeilijk en moesten ze overwegen of ze een faillissementsprocedure moesten indienen.

volgens de Toronto Star hebben Canadezen een recordaantal insolventies aangevraagd, waarbij de regering van Canada onthult dat het aantal insolventies in totaal 35.155 bedroeg in de laatste drie maanden van 2019, het meest in een kwartaal sinds 2010. En dat is niet alles. Volgens een studie, 46% van de Canadezen zijn binnen $ 200 van geconfronteerd met insolventie elke maand, een stijging van 40% in het vorige kwartaal.

hoewel het lijkt alsof iedereen een faillissement aanvraagt, betekent dat niet dat jij dat ook moet doen. Er zijn een paar redenen waarom niet om faillissement bestand — zoals de manier waarop het van invloed kan zijn op uw toekomstige werkgelegenheid en credit score.

gelukkig zijn er andere opties voor u beschikbaar voordat u besluit om een dergelijke financiële duik te nemen. In deze blog, bieden we wat informatie over de gevolgen van het indienen van faillissement en een aantal alternatieve schuldverlichting opties.

Wat Is Faillissement?

faillissement is een juridisch proces dat wordt gevoerd door een gelicentieerde curator (lit), voorheen bekend als een gelicentieerde curator. De LIT, die is gelicentieerd door de overheid, zal u vertellen hoe u een faillissement in Canada (meestal tijdens een gratis consult).

zij zullen met u praten over het faillissementsproces, welke schulden u mogelijk nog moet betalen, welke activa u mogelijk kunt houden, hoe lang u als failliet wordt beschouwd, en andere manieren waarop de beslissing van invloed kan zijn op uw leven — en levensstijl. Het advies van een LIT kan cruciaal zijn om u te helpen beslissen of u faillissement wilt aanvragen of niet.

natuurlijk is het uiteindelijke doel voor degenen die faillissement verklaren, het ontvangen van de begeerde “faillissementsaflossing” die wordt verkregen na het succesvol afronden van het faillissementsproces. Deze faillissementsontlading bevrijdt een debiteur van de meeste soorten schulden.

zes redenen om faillissement te vermijden

Is faillissement een goed idee? Dit is een veel voorkomende vraag voor veel mensen die worstelen om rond te komen als rekeningen blijven stijgen en dreigen om ze te verdrinken in een onontkoombare cyclus van schuld.

als je diep in de schulden zit, zou je kunnen denken dat faillissement een geweldige manier is om er onderuit te komen en zogezegd een “schone lei” te krijgen. Hoewel het misschien de beste optie voor sommige mensen, er zijn een aantal redenen om te voorkomen dat het indienen van faillissement — tenzij, natuurlijk, u en een onpartijdige financiële expert bepalen dat je gewoon geen andere keuze.

Impact on Your Credit Rating

een van de eerste overwegingen die u moet maken wanneer u zich afvraagt ” is het goed om faillissement aan te vragen of niet?”is de impact die het zal hebben op uw krediet. Terwijl de meeste mensen overwegen faillissement al slecht krediet, het is vaak niet onherstelbaar.Het faillissement verklaren zal echter dalen tot een 9 — De laagste rating die er is — voor de duur van de faillissementsperiode plus nog eens zes jaar na de faillissementsafhandeling (of gedurende 14 jaar als u meer dan eens een faillissementsprocedure aanvraagt).

potentieel verlies van activa

toen de vraag werd gesteld ” waarom faillissement vermijden?”een van de meest voorkomende antwoorden LITs en financiële adviseurs zou kunnen geven is dat het kan leiden tot het verlies van uw vermogen.

hoewel er, afhankelijk van de provincie of het grondgebied waarin u woont, uitzonderingen zijn met betrekking tot welke activa al dan niet in beslag kunnen worden genomen tijdens het faillissementsproces, moeten niet-vrijgestelde goederen worden ingeleverd bij de LIT.

de LIT zal ze verkopen en de uit de verkoop geïnde middelen verdelen onder uw schuldeisers, zodat zij een deel van het geld dat zij verschuldigd waren, kunnen terugvorderen. De LIT heeft wel opties over hoe activa worden verkocht en fondsen worden toegewezen, maar dit moet worden besproken met een LIT.

Immigratievertragingen

terwijl u een faillissement zonder vergoeding voltooit (of met andere woorden, u wordt beschouwd als een faillissement zonder vergoeding), kunt u niet optreden als sponsor om een familielid of geliefde naar het land te brengen.

voor mensen die te maken hebben met immigratie-en burgerschapsdiensten van de overheid, is een faillissementsaanvraag in Canada misschien geen goed idee. Het kan nodig zijn om de insolventieaanvraag uit te stellen totdat de immigratiekwestie is geregeld — of om een alternatieve methode te vinden om uit de schulden te komen.

persoonlijke Leningontzeggingen

als u een hypotheek hebt wanneer u failliet gaat, kunt u deze over het algemeen als een gegarandeerd actief behouden zolang u er betalingen over blijft verrichten. Maar je zult geen geluk hebben met het verkrijgen van een hypotheek terwijl je in een onverschuldigd faillissement zit.

volgens de faillissements-en insolventiewet moet een failliete die om krediet verzoekt voor een bepaald bedrag bewijs leveren, zodat de kredietgever weet dat deze niet zijn belast. Na ontslag kunnen de opties extreem beperkt zijn totdat u uw krediet opnieuw opwaardeert van de verlaagde rating — wat jaren kan duren.

weigering van zakelijke leningen

uw eigen bedrijf runnen? Goed, Je mag niet in staat zijn om zakelijke leningen te verkrijgen nadat u een faillissementsprocedure. Het hangt echt af van de situatie en de beslissing is uiteindelijk aan de geldschieter.

sommige kredietverstrekkers kunnen u een zakelijke lening geven als u bijvoorbeeld persoonlijk faillissement hebt verklaard vanwege een medische situatie waardoor u failliet bent gegaan. Maar als je een faillissement hebt aangevraagd omdat je je middelen te veel hebt uitgebreid, zijn ze misschien niet zo sympathiek. Dit is de reden waarom veel ondernemers niet faillissement als ze kunnen voorkomen.

potentiële impact op carrière

het is illegaal voor een bedrijf om u te ontslaan voor het verklaren van faillissement. Het is echter niet illegaal voor hen om u niet in te huren als u een faillissement op uw record. En vandaag, veel werkgevers doen kredietcontroles voor het inhuren. Het elimineren van sollicitanten met faillissementen is een gemakkelijke manier om honderden aanvragen te omzeilen. Het hebben van faillissementen op uw record kan vooral schadelijk zijn als je werkt in het bankwezen, verzekeringen, en onroerend goed Industrie.Hoewel faillissement voor sommigen misschien de beste (of enige) optie is, zijn er nog steeds tal van redenen om faillissement te vermijden.

dus, wat zijn enkele van uw alternatieven? Hier zijn een paar opties om faillissement te voorkomen:

hoe een faillissementsprocedure te voorkomen

in een vorige blog hebben we tien manieren belicht om uzelf van schulden te bevrijden zonder faillissement te verklaren. U kunt het volledige verhaal hier bekijken. Hier zijn de tien punten die hieronder kort worden opgesomd als opties die u misschien wilt overwegen voordat u faillissement aanvraagt:

onderhandel met crediteuren

een van de eerste dingen die u moet doen is contact opnemen met uw crediteuren en met hen onderhandelen. Ze kunnen bereid zijn om genoegen te nemen met aanzienlijk minder dan je verschuldigd bent als ze weten dat je overweegt faillissement, die waarschijnlijk kan leiden tot hen het ontvangen van niets. Dit kan u helpen faillissement te voorkomen en het behoud van uw credit score, terwijl het maken van uw schuld gemakkelijker om te gaan met.

Liquideer sommige activa

verkoop enkele kostbaarheden (juwelen, elektronica, aandelen, zelfs een auto) en zet het geld op uw grootste Of hoogste renteschuld. Als u begint met het indienen van een faillissement in Canada, je zou kunnen verliezen deze activa anyways-ze te verkopen op uw eigen voorwaarden kan u helpen om meer voor hen (of op zijn minst maken het proces minder stressvol, omdat je zou zijn in de controle van het).

hulp krijgen van familie of vrienden

Dit is altijd een gevoelig onderwerp, maar als het op de juiste manier wordt gedaan met een terugverdientijdplan zodat u niet om een aalmoes vraagt, is het zeker beter dan een faillissement aanvragen. Als familie of vrienden geen optie zijn, kan het gebruik van online donatie/fondsenwerving platforms zoals GoFundMe een levensvatbaar alternatief zijn.

neem een parttime baan of bijbaan op

of het nu gaat om het verpakken van boodschappen in deeltijd of het besturen van een Uber, manieren vinden om extra geld te verdienen kan je helpen je schulden te verlichten. Dit helpt u niet alleen faillissement te voorkomen, het kan een goede manier om een nieuwe lijn van het werk te vinden als u de “side gig” leuker en lonender dan uw huidige carrière.

consolideer uw schuld in uw hypotheek

consolideer uw schuld in uw hypotheek kan u honderden per maand besparen als uw krediet een goede reputatie heeft. Dit is vaak de voorkeur aan het indienen van faillissement in Canada, maar het is belangrijk om voorzichtig te zijn over uw uitgaven om te voorkomen dat het rekken van meer schuld achteraf.

neem een Home Equity Line Of Credit (HELOC)

als u een goedkope home equity line of credit (HELOC) kunt verkrijgen, kunt u overwegen om een lening tegen uw woning te nemen. Uw krediet hoeft niet eens zo groot te zijn omdat uw huis wordt gebruikt als onderpand.

een waarschuwing: wat u ook doet, laat uw betalingen niet in gebreke, anders loopt u het risico uw huis te verliezen. Als je een HELOC overweegt, moet je eerst met een onbevooroordeelde professional praten om ervoor te zorgen dat je jezelf niet in een moeilijkere of kwetsbare financiële situatie plaatst.

Dip in pensioenfondsen

Planning voor uw pensioen is belangrijk, maar als het lenen van sommige fondsen nu aanzienlijk ten goede kan komen aan uw situatie, is het de moeite waard om hierover met een professional te praten. Met behulp van pensioen investeringen kan u helpen voorkomen dat de gevolgen van het indienen van faillissement, maar het is belangrijk om de voors en tegens van dompelen in uw pensioen fondsen af te wegen om uw huidige schulden af te betalen — hoewel het rendement op veel investeringen is vaak veel lager dan de rente op credit card schuld.

neem een schuldconsolidatie-lening

als uw krediet goed is, kunt u mogelijk een schuldconsolidatie-lening krijgen om al uw schulden af te betalen. Dan hoeft u alleen maar betalingen te doen op de nieuwe lening met lagere rente, zolang u uw creditcards en andere kredietproducten niet blijft gebruiken. Dit maakt consolidatieleningen een uitstekend alternatief voor het aanvragen van faillissement.

Start een Schuldconsolidatieprogramma

werk samen met een gecertificeerde kredietadviseur van een kredietadviesbureau zonder winstoogmerk, zoals Credit Canada, die met uw crediteuren zal onderhandelen om de rente op uw schulden te verlagen of te stoppen en ze samen te rollen in één eenvoudige (en lagere) maandelijkse betaling. U zult ook een vastgestelde voltooiingsdatum hebben dat u schuldenvrij door zult zijn. Hoewel dit van invloed kan zijn op uw krediet, het is veel minder van een impact dan het indienen van faillissement zou hebben.

beschouw een voorstel van de consument

een andere vorm van insolventie zijn voorstellen van de consument waarbij uw schuldeisers een deel van uw schuld moeten betalen, terwijl enkele van de zes grote nadelen van een faillissement worden vermeden. LITs behandelen Consumer proposals te, dus als je overweegt faillissement, vraag een litt als een consumentenvoorstel zou een betere optie voor u in plaats daarvan.

Get Debt Relief Today

bij Credit Canada hebben we duizenden Canadezen geadviseerd die insolventie overwegen, en hen geholpen faillissement te voorkomen door simpelweg beter geldbeheer en een beetje insider informatie. Dit omvat budgettering en kijken hoe en waar u uw geld uitgeven. U kunt dit online doen met onze gratis, downloadbare Budget Planner + Expense Tracker-Het is eenvoudig te gebruiken en de instructies zijn opgenomen in de spreadsheet.

natuurlijk begrijpen wij dat u misschien het gevoel heeft dat uw situatie veel verder is gegaan dan begrotingssteun. In deze gevallen, een schuld consolidatie programma kan een geweldige optie, en je hoeft niet goed krediet te kwalificeren. Alles wat je nodig hebt om zich te concentreren op is het maken van uw nieuwe, lagere maandelijkse betaling elke maand op tijd. Het hele programma kan worden voltooid in slechts twee jaar, en nadat u het programma hebt voltooid, kan uw gecertificeerde kredietadviseur u tips over hoe u uw krediet opnieuw op te bouwen.

neem vandaag nog contact met ons op via 1.800.267.2272 om een gratis en vertrouwelijke counseling sessie te boeken en meer te weten te komen over uw opties voor schuldverlichting!