verzekering voor luxe appartementen, hoogwaardige co-ops, en multimiljoen-dollar penthouses te verzekeren verschilt van de dekking voor eengezinswoningen. Wanneer u een eengezinswoning bezit, moet u de gehele structuur verzekeren — en misschien ook enkele ongebonden gebouwen. In tegenstelling, wanneer u eigenaar bent van een appartement of co-op, je bent meestal alleen verzekeren van de muren naar binnen, hoewel in sommige gevallen de condo association ‘ s master beleid kan een aantal fundamentele bescherming voor uw interieur. Om uw appartement of coöperatie goed te verzekeren en door de details te navigeren, moeten we een beetje dieper graven.

bij het verzekeren van een high-end condominium, coöperatie, of penthouse, gaat veel van uw dekking dollar naar het beschermen van uw persoonlijke bezittingen en verbeteringen die u hebt aangebracht aan uw eenheid. De verzekeringssector verwijst naar deze als” inhoud “dekking en” toevoegingen en/of betterments ” dekking, respectievelijk. Omdat condo verzekering tarieven richten de dekking op de inhoud (uw “spullen”) en betterments (upgrades naar uw eenheid), de kosten per $1.000 van de dekking kan iets afwijken van een eengezinswoning, waar veel van de dekking richt zich op de kosten van de wederopbouw van de structuur zelf.

laten we eerst de kanttekeningen bespreken. Verzekeringstarieven variëren op basis van een aantal factoren, waarvan sommige betrekking hebben op het pand zelf en anderen die betrekking hebben op de aanvrager of hoe het pand wordt gebruikt, en de dekking opties die u kiest.

in de meeste staten kunnen kredietscores een belangrijke rol spelen bij het bepalen van de tarieven, hoewel de meeste verzekeraars kredietscores oprollen in een mandje van eigen ratingfactoren die gezamenlijk bekend staan als een “verzekeringsscore”. Andere factoren zoals claimgeschiedenis, aftrekbare keuze (en zelfs misdaadcijfers in het gebied) kunnen ook de tarieven beïnvloeden. Natuurlijk spelen ook catastrofale weersrisico ’s (voornamelijk orkanen) of geografische risico’ s (bosbranden en aardbevingen) een rol. Dit alles betekent dat uw verzekeringstarieven kunnen afwijken van die van uw buurman, zelfs als u woont in hetzelfde gebouw, hebben dezelfde plattegrond, en verzekeren van een soortgelijke waarde voor inhoud en toevoegingen/betterments.

kosten om $1M, $3M, $5M & $10M te verzekeren Condo-echte Quotes

laten we eens kijken naar twee echte voorbeelden die onlangs in ons kantoor zijn aangehaald. U zult in staat zijn om het enorme verschil in premie op basis van verschillende factoren te zien. In het eerste geval overwegen we een appartement in een brandwerend gebouw in New York City. De verzekerde waarde voor inhoud en toevoegingen / betterments werd gevraagd op $1 miljoen. In dit geval, de eigenaar van de eenheid had uitstekende krediet, geen eerdere vorderingen, en had gebruik gemaakt van verschillende multi-line kortingen. De kosten van het beleid voor de huiseigenaar in dit voorbeeld kwam in op $1.650 voor het jaar of $ 1.65 per $ 1.000 van de dekking met een $25.000 aftrekbaar.

* houd er rekening mee dat deze cliënt een hoog eigen risico heeft gekozen en het grootste deel van de beschikbare kredieten heeft gemaximaliseerd. Veel verzekeraars bieden extra kortingen voor de aankoop van meer dan één type polis via dezelfde verzekeraar. Bijvoorbeeld, een high-value verzekeraar we werken met biedt een verzekering korting van maximaal $ 500 (uit de condo beleid) als een auto beleid companion krediet en tot $250 (uit de condo beleid) als een metgezel krediet voor het kopen van een persoonlijke overtollige aansprakelijkheid beleid met grenzen van $5.000.000. Een krediet op de persoonlijke auto beleid werd afzonderlijk toegepast en overschreden $ 750.

als tweede voorbeeld beschouwen we een hoog risico penthouse met een verzekerde waarde van $10 miljoen. Deze eenheid was in de nabijheid van een wildfire zone, in de omgeving van Los Angeles, Californië. De eigenaar had een paar “dings” tegen hem.

1. Had verschillende claims (één meer dan $1M)
2. Was gelegen in de nabijheid van een wildfire zone
3. Wordt niet beschouwd als een “hoofdverblijfplaats”
4. Wordt niet verlengd van eerdere verzekeringsmaatschappij
5. Unit is eigendom van een naamloze Corp. (LLC)
6. LLC gehuurd de eenheid voor anderen “- for-profit”

Omdat het risico veel hoger is, het tarief per 1.000 van de dekking is ook hoger. Het bedrijf betaalde $ 8,20 per $ 1.000 dekking en verzocht om een $ 10 miljoen polis. De kosten waren $82.000 voor het jaar. Au!

om een breed voorbeeld te geven, Luxury condo tarieven zullen variëren van $ 1,60 per $ 1.000 tot $ 11,40 per $ 1.000 van verzekerde waarde. Lager risico leidt over het algemeen tot lagere premies bij het overwegen van kosten per $1.000 van de dekking. Geen zorgen echter, in de meeste gevallen tarieven voor luxe appartementen, coöperaties, of penthouses zijn zeer redelijk-over het algemeen vallen tussen de twee voorgaande extremen.

om een beter gevoel te krijgen voor ‘real-life’ nummers, kunnen we de kosten per miljoen dekking “balanceren” voor luxe-eenheden die als een laag-middelgroot risico worden beschouwd. Over het algemeen, de tarieven zal dalen tussen $2.000-$3.000 per $1.000.000 van de jaarlijkse dekking.

we hebben het berekend. Het wordt uitgedrukt in verzekeringslimieten, niet in marktwaarde.

• $1 een miljoen appartement of coöperatie zou je tussen de $2.000-$3.000/jaar brengen.
• $2 miljoen condo of co-op rate zou het citaat verdubbelen tot $ 4.000 – $ 6.000/jaar.
• $3 miljoen condo of penthouse zou het tarief verdrievoudigen naar $ 6.000 – $9.000/jaar.
• $5 miljoen high-end, penthouse zou kosten $ 10,000 – $ 15,000 yr.
• $10 miljoen hoge waarde, penthouse zou ongeveer $20.000-$30.000/jaar.
• $ 20 miljoen ultra-exclusieve penthouse zou citeren in de range van $35.000-$60.000/jaar.

nogmaals, houd er rekening mee dat deze waarden gebaseerd zijn op het bedrag van de persoonlijke goederen + toevoegingen of betterments op de eenheid, niet op de marktwaarde. In veel gevallen zal de marktwaarde aanzienlijk hoger zijn dan de kosten van uw persoonlijke eigendom of het bedrag dat u (of de vorige eigenaar) hebt uitgegeven om het interieur van uw unit te upgraden.

er kunnen echter factoren zijn die verhinderen dat de wiskunde zo eenvoudig is. In plaats daarvan, beschouw dit als een manier om uw waarschijnlijke verzekeringskosten te schatten en zich ervan bewust dat verzekerde waarde is slechts een element dat de premie bepaalt. Om uw eenheid goed te verzekeren, moet u werken met een ervaren staat gelicentieerde verzekeringsadviseur om uw ware behoeften te identificeren.

factoren die van invloed zijn op verzekeringstarieven voor luxecomplexen van miljoenen dollars

de verzekering is de overdracht van risico, maar de tarieven weerspiegelen ook de risico ‘ s die inherent zijn aan uw locatie of aan de verzekerde waarde. Het kost geen $10 miljoen aan premies om een huis van $10 miljoen te verzekeren. In plaats daarvan, het risico van een $10 miljoen verlies wordt gedeeld onder een pool van verzekerde condo eigenaren, het laten vallen van de jaarlijkse premie in de duizenden voor een individuele condo eigenaar. Verzekeringstarieven weerspiegelen echter het risico van uw locatie en andere ratingfactoren. Hier zijn een paar:

verzekerde waarde

een van de grootste factoren die de kosten van uw dekking bepalen, zijn echter de verzekerde waarde van de verbeteringen die u hebt aangebracht, en de verzekerde waarde van uw bezittingen. Als alle andere dingen gelijk zijn, kost een $ 10 miljoen beleid meer per jaar dan een $ 5 miljoen beleid, maar het verschil in kosten kan niet volgens een eenvoudige wiskundige formule.

toeslagen en credits

toeslagen verhogen de premies voor uw eenheid. Enkele voorbeelden van toeslagen kunnen een seizoensgebonden toeslag voor vakantie of secundaire woningen, een toeslag voor appartementen verhuurd aan anderen, of een vacature toeslag voor coöperaties verlaten leeg.

Credits kunnen de kosten van uw dekking verlagen. Enkele voorbeelden van credits zijn inbreker of brandalarm credits, gated community credits, sprinkler systeem credits, 24-uurs portier korting, gebundelde beleid credits, of water lekdetectie systeem credits.

de combinatie van al deze factoren maakt het onmogelijk om een exacte kostprijs voor de verzekering te vermelden zonder rekening te houden met alle afzonderlijke factoren. De verzekeringstarieven voor uw luxe appartement kunnen afwijken van de eerder gegeven voorbeelden of zelfs van uw buren aan de overkant van de hal.

kijk eens naar een actuele discount / toeslag grafiek van een van onze high-net-worth verzekeraars die agressief verzekeringen schrijven voor luxe appartementen & co-ops in NYC, Chicago, LA, Boston & Miami.

weer-en locatiegebonden risico ‘ s

een Luxeappartement in Miami loopt een hoger risico op windschade, dus eigenaren van een appartement in Miami kunnen een windbeperkingsinspectie laten uitvoeren om de windbestendige kenmerken van het huis te controleren en een lager verzekeringstarief te verdienen. Met één verzekeraar kan de besparing voor een windbeperkingskrediet oplopen tot 31% in kustgebieden. In tegenstelling, bosbranden kunnen een grotere zorg voor appartementen in Californië, toe te voegen aan de kosten van de verzekering voor huizen in de buurt van wildfire zones. Echter, wonen in een brandwerend gebouw kan een korting te verdienen in sommige gebieden. Specifieke geografische risico ‘ s kunnen de beleidskosten beïnvloeden, maar er kunnen manieren zijn om sommige van die kosten te compenseren.

hoe uw eigen risico dekkingskosten beïnvloedt

het bedrag dat u kiest als uw eigen risico heeft grote invloed op uw tarieven. De kortingen voor het verhogen van uw eigen risico variëren per verzekeraar, maar hier zijn enkele voorbeelden van hoe het eigen risico van invloed kan zijn op uw premies met een high-value verzekeraar waar we nauw mee samenwerken. Voor de meeste risico ‘ s, een $10.000 aftrekbaar kan besparen bijna 30% op de toepasselijke Dekkingen. Het aftrekbaar is het deel van de vordering die u betaalt en door te kiezen voor een hoger aftrekbaar, kunt u lagere tarieven verdienen. Echter, zoals bij veel dingen, is er een punt van afnemende opbrengsten. Het kiezen van een $ 50.000 aftrekbaar verdient een korting van ongeveer 40% en kan niet rechtvaardigen het nemen van de extra out-of-pocket risico.

voor gebieden of polissen waarvoor een apart hurricane-aftrekbaar is, heeft het bedrag dat u kiest voor uw hurricane-aftrekbaar invloed op de kosten van uw polis. Als voorbeeld, beachfront huizen kunnen besparen 13% door te kiezen voor een $ 25.000 aftrekbaar in plaats van de standaard $10.000 aftrekbaar voor gedekte schade veroorzaakt door orkanen.

uw verzekeringsgeschiedenis en het effect ervan op de tarieven voor condoverzekeringen

zoals eerder vermeld, kunnen kredietscores in de meeste gebieden van het land ook een rol spelen, maar schadeverleden kunnen een effect hebben op de tarieven voor iedereen. Bijvoorbeeld, een eerder verlies voor een niet-water claim kan 5% toevoegen aan uw dekkingskosten. Eerdere waterschade claims kunnen 10% toevoegen aan de kosten van een polis. Gelukkig, een vlekkerige claims geschiedenis zal niet eeuwig duren. De meeste verzekeraars kijken naar een 3-tot-5-jaar range bij het overwegen van claims voor ratingdoeleinden en beleenbaarheid.

leeftijd van gebouwen en systeemupgrades

nieuwere gebouwen leiden vaak ook tot lagere tarieven. U kunt bijvoorbeeld kortingen tot 29% zien voor gebouwen die in de afgelopen 10 jaar zijn gebouwd. Sanitair, verwarming, en elektrische systeem upgrades kunnen ook besparen op premies. Kortingen tot 15% kunnen beschikbaar zijn voor recent gerenoveerde systemen.

wat valt onder een hoogwaardig condo-beleid?

zoals eerder vermeld, wordt de verzekeringsdekking voor een appartement opgesplitst tussen de eigenaar van de eenheid en de Vereniging van appartementen. In veel gevallen, de condo association ‘ s master policy verzekert het gebouw zelf, evenals gemeenschappelijke ruimtes. In gevallen waarin de master beleid heeft ook betrekking op het interieur van het appartement, vindt u beperkingen aan de dekking die verontrustende gaten kan creëren. De primaire zorg is dat een master-Beleid alleen verzekert voor de wederopbouw met “bouwers’ grade” materialen. Als je hebt geïnvesteerd $5 of $ 10 miljoen in renovaties, vindt u de standaard dekking voorzien van een master Beleid is veel minder dan de waarde van uw verbeteringen.

een goed gestructureerd hoogwaardig condo-beleid kan uw investering beschermen door de werkelijke kosten van de verbouwing te verzekeren, compleet met aanpassingen voor speciale materialen, of rekening te houden met unieke details. U kunt hebben geïnstalleerd luxe vloeren, trappen, molding, aangepaste keukens, en baden, of andere uitgebreide renovaties. Met een high-value condo beleid, Je moet verzekeren voor de volledige waarde van deze aanpassingen.

uw polis dekt ook uw persoonlijke bezittingen, waaronder kostbaarheden. Bijvoorbeeld, kunt u high-end meubels en decor, evenals sieraden, in aanvulling op gemeenschappelijke huishoudelijke artikelen zoals apparaten, kleding, en nog veel meer. Uw condo beleid kan deze items te beschermen tegen gemeenschappelijke risico ‘ s, terwijl een master Beleid eigendom van de condo association niet de dekking uit te breiden naar uw persoonlijke eigendom.

een hoogwaardig condo beleid dekt zowel uw condo en de inhoud ervan voor gemeenschappelijke risico ‘ s zoals brand, bliksem, wind en hagel, en vele soorten van accidentele waterschade. De inhoud dekking op uw polis kan uw bezittingen te beschermen tegen extra risico ‘ s, zoals diefstal. Voor items uw beleid verzekert specifiek, genaamd Geplande items (een originele Bob Ross schilderij?), uw dekking kan ook betrekking hebben op extra risico ‘ s en staat vaak voor claims zonder een aftrekbaar.

de juiste verzekering voor Condo ’s of Co-op’ s ter waarde van $1 miljoen+

voor welgestelde huishoudens worden verzekeringsbehoeften meestal beter als geheel behandeld dan als een lappendeken dat gebruik maakt van afzonderlijke polissen, die vaak lacunes achterlaten. Als onafhankelijke agenten, kan het ervaren team van Coastal Insurance u helpen een aangepaste dekking oplossing die niet alleen uw appartement of co-op overweegt, maar ook andere blootstellingen zoals persoonlijke aansprakelijkheid, cyber aansprakelijkheid, en auto dekking. Door deze strategie te gebruiken, kom je vaak in aanmerking voor extra kortingen. Belangrijker nog, door te overwegen hoe elk beleid betrekking heeft op de volgende, kunt u uw activa beter te beschermen door middel van risicobeheer en uitgebreide dekking die eventuele hiaten dichten u zou kunnen vinden in standalone beleid.

Coastal Insurance heeft “in-house” toegang tot de meest exclusieve verzekeraars met een hoog vermogen in het land. PURE High Net Worth, Chubb ’s meesterwerk programma, AIG’ s Private Client Group, Cincinnati ‘ S Executive Capstone programma, NatGen Premier, en nog veel meer.

laat de adviseurs van Coastal Insurance u helpen de juiste dekking te vinden voor uw luxe appartement, co-op of penthouse. Om te beginnen geef ons een oproep of Vraag analyse voor een gepersonaliseerde offerte.

bij Coastal Insurance is het beschermen van het vermogen van uw gezin onze topprioriteit!