pensioen is meestal het laatste waar je aan denkt als je jong bent, maar dat is meestal wanneer je wilt beginnen met plannen om de makkelijkste weg naar pensioen te hebben.
het is alsof je nu een zaadje plant om de volgroeide boom 20 of 30 jaar later te zien. Hoe eerder je het zaad van je pensioen plant, hoe sneller je je pensioenboom krijgt.
rijkdom die door generaties wordt doorgegeven, heeft oude groeibomen gegroeid die meer dan 100 jaar oud kunnen zijn. Dus zie je,” tijd ” speelt een belangrijke factor in het genereren van rijkdom en hoeveel je nodig hebt is proberen uit te zoeken of je een 20 jaar oude boom of een 30 jaar oude nodig hebt.
zoals u zich kunt voorstellen, is er niet één nummer omdat elke stad verschillende kosten van levensonderhoud heeft. Als u bereid bent om te verhuizen, kunt u de goedkoopste plek om te wonen vinden, maar je zal zeker moeten opgeven iets anders in het proces.
de sleutel is om erachter te komen uw magische nummer voor het pensioen in Canada. De mijne is $ 1.777.777.
heb ik $1 miljoen nodig om met pensioen te gaan in Canada?
in sommige steden wel als u een bepaalde levensstijl wilt behouden. Het is duidelijk en eenvoudig dat met pensioen gaan in Toronto en Vancouver zal gemakkelijker zijn als je een $1 miljoen portfolio of gelijkwaardig in pensioenplan.
aangezien iedereen verschillende uitgaven en verwachtingen heeft voor het leven tijdens zijn pensionering, moet u uw jaarlijkse uitgaven begroten om een accuraat beeld te krijgen. Persoonlijk, Ik denk dat het moeilijker is om de begroting van de jaarlijkse uitgaven dan het zetten van een plan om te bereiken $1 miljoen.
het plan voor een portefeuille van $1 miljoen kan zo eenvoudig zijn als het zien van de getallen groeien door middel van eenvoudige wiskunde. Hier is hoe je het kunt doen met uw TFSA-account. Stel je voor als je twee TFSA accounts hebt hoe snel je het kunt maken.
| wdt_ID | Jaar | Jaarlijkse Limiet | Cumulatieve | 5% Groei | 10% Groei | Dividend Verdiener | Echtelijk |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 2009 | 5,000 | 5,000 | 5,250 | 5,500 | Niet Bijgehouden | Niet Gestart |
| 2 | 2010 | 5,000 | 10,000 | 10,762 | 11,550 | Niet Bijgehouden | Niet Gestart |
| 3 | 2011 | 5,000 | 15,000 | 16,550 | 18,205 | Niet Bijgehouden | Niet Gestart |
| 4 | 2012 | 5,000 | 20,000 | 22,628 | 25,525 | Niet Bijgehouden | Niet Gestart |
| 5 | 2013 | 5,500 | 25,500 | 29,534 | 34,128 | $41,742 | Niet Gestart |
| 6 | 2014 | 5,500 | 31,000 | 36,786 | 43,590 | $52,820 | Niet Gestart |
| 7 | 2015 | 10,000 | 41,000 | 49,125 | 58,949 | $56,307 | Niet Gestart |
| 8 | 2016 | 5,500 | 46,500 | 57,356 | 70,984 | $70,200 | Niet Gestart |
| 9 | 2017 | 5,500 | 52,000 | 65,999 | 84,034 | $78,900 | $13,308 |
| 10 | 2018 | 5,500 | 57,500 | 75,074 | 98,487 | $96,937 | $58,818 |
de hoeveelheid geld die u nodig hebt in pensionering hangt af van wanneer u met pensioen wilt gaan. Bovendien hangt het af van wat je wilt doen als je met pensioen bent (reizen over de wereld is duurder dan bijvoorbeeld lezen).
het beantwoorden van de vraag of u al dan niet $1 miljoen nodig hebt om met pensioen te gaan in Canada is niet eenvoudig, maar totdat u wordt gesloten voor pensionering, moet u naar de $1 miljoen werken. In je 20 ’s en 30′ s, richten hoog voor $1 miljoen of meer, maar als je je 40 ’s en 50′ s, je leven moet stabieler zijn dat je gemakkelijker budget wat je nodig hebt.
Wat is het gemiddelde Canadese pensioeninkomen?
zonder statistisch onderzoek naar spaar-en pensioenregelingen moeten we uitgaan van de gegevens van de Canadese pensioenregeling (CPP). Als zodanig, de gemiddelde Canadese Pensioen Plan pensioen zweeft rond $ 8.500 per jaar.
in 2021 is de gemiddelde maandelijkse uitbetaling voor CPP $ 736,58, terwijl de maximale rekening die maandelijks kan worden verdiend $ 1.203, 75 is. Om het maximum te bereiken, moet u voldoen aan de CPP-criteria die hier te vinden zijn.
Uiteindelijk is het gemiddelde CPP nuttig, maar niet voldoende. Plan zonder en gebruik het als buffer voor uw plan in het geval het niet volgens plan gaat.
hoeveel heb ik nodig om met pensioen te gaan in Canada?
hoeveel u nodig hebt om met pensioen te gaan, hangt af van waar en hoe u nu woont, samen met de aanpassingen die u van plan bent aan te brengen. Het klinkt misschien simpel, maar de realiteit is dat het leven niet zo voorspelbaar is.
de fout die de meeste mensen maken is het plannen van hun pensioen zoals ze het zien aankomen en dat laat meestal niet veel opties over omdat de tijd een belangrijke factor speelt bij het bereiken van uw doelen.
gebruik een pensioencalculator om enig licht te werpen op hoe uw persoonlijke inkomen, spaarplan en levensplannen uw pensioenspaarbehoeften beïnvloeden.
typisch zijn er drie categorieën van uitgaven die u moet overwegen en plannen voor:
- onderdak-bent u eigenaar van uw huis?
- dagelijks eten, woon-werkverkeer en fitness
- Amusement-reizen, golf, seizoenkaarten en alles wat u maar wilt
het idee is dat het verblijf minder wordt omdat uw hypotheek betaald moet worden, maar dat het amusement toeneemt omdat u meer tijd hebt. Dus het is een wassen wezen in hoeveel je nodig hebt tussen wanneer je werkte en wanneer je niet afhankelijk van uw ijver.
kortom, plan voor het gemiddelde netto-inkomen van de laatste 3 of 5 jaar minus beleggen omdat je zou stoppen met beleggen.
hoeveel moet u in de jaren ‘ 50 met pensioen?
vervroegde uittreding is mogelijk, maar niet op het laatste moment. Het moet worden gepland om te worden bereikt en in veel gevallen moeten offers worden gebracht.
dus hoe bereik je Freedom 55? Als je terug gaat naar de TFSA tabel hierboven, zijn er 3 factoren die je helpen de $1 miljoen mark te bereiken.
- uw bijdragen. Zoveel kun je besparen. In het geval van de TFSA, het is afgedekt voor iedereen waardoor het een gelijk speelveld.
- uw rendement. Zo goed doen uw beleggingen voor uw portefeuille.
- tijd. De enige variabele waarover je geen controle hebt.
in het geval van een TFSA, ervan uitgaande dat u het maximum bijdraagt, hebt u alleen controle over het rendement in way. Voor andere accounts heb je ook de controle over de bijdragen, maar in het algemeen heb je tijd nodig om je doelen te bereiken.
bij het streven naar vrijheid 55 moet u beseffen dat u minder arbeidsjaren hebt om te sparen (dat wil zeggen uw bijdragen) en meer jaren om van uw portefeuille te leven. Het betekent dat je meer moet sparen in je 30 ’s en 40′ s dan iemand die bereid is om met pensioen te gaan op 65.
er zijn een paar eenvoudige regels die u een idee kunnen geven in plaats van te proberen uw levensverwachting en toekomstige kosten van levensonderhoud te bepalen.
X25 regel-pensioenjaren
een vuistregel is om aan te nemen dat u 25 jaar pensioen zult hebben (65 + 25 = 90). Zoals de levensverwachting gaat, is het boven het gemiddelde, maar alleen jij kent de geschiedenis in je familie.
in het geval u Vrijheid 55 wilt, moet u X35 doen.
4% regel – jaarlijks terugtrekkingspercentage
deze regel wordt betwist door de lage rentestand waarin we ons bevinden, aangezien deze een bepaalde groei veronderstelt.
zonder in details te treden, bepaalt de 4% – regel dat u elk jaar 4% van uw portefeuille moet kunnen opnemen en veilig met pensioen moet kunnen gaan zonder geld op te raken. Een andere manier om ernaar te kijken is om niet meer dan 4% terug te trekken om je veilig te voelen.
het is echter een moeilijke regel omdat je in je jaren ’60 veel meer van het leven wilt genieten dan in je late jaren’ 80, toen je moeite had om te lopen. Dus wil je echt 4% van je portefeuille behouden als je gebonden bent aan een stoel in een ouderenhuis?
70% Regel-uw aangepast inkomen bij pensionering
zoals hierboven vermeld, impliceert deze rekenregel dat uw hypotheek onlangs is afbetaald.
als u al een tijdje zonder hypotheek zit, moet u het aantal verhogen, maar het is een goede benadering van het inkomen dat u nodig hebt.
pensioencalculator-hoeveel geld Ik nodig heb om met pensioen te gaan
met de paar vuistregels die zijn geschetst, kunt u eenvoudig een formule maken.
- TGA = beoogde pensioenleeftijd
- GI = bruto-inkomen
- PI = pensioeninkomen
portefeuillewaarde = (90-TGA) * ((GI * 70%) – PI)
zie een voorbeeld in de tabel. Degenen met een pensioenplan zien niet echt de totale waarde van hun pensioen, maar eerder het inkomen dat ze zouden ontvangen en als zodanig, het inkomen uit het totaal te verwijderen.
in de voorbeelden wordt geen pensioeninkomen in aanmerking genomen.
| De Pensioengerechtigde Leeftijd | Brutoloon | Target Salaris | De Waarde Van De Portefeuille |
|---|---|---|---|
| 65 | $100,000 | $70,000 | $1,750,000 |
| 65 | $70,000 | $49,000 | $1,225,000 |
| 60 | $100,000 | $70,000 | $2,100,000 |
| 60 | $70,000 | $49,000 | $1,470,000 |
| 55 | $100,000 | $70,000 | $2,450,000 |
| 55 | $70,000 | $49,000 | $1,715,000 |
| 50 | $100,000 | $70,000 | $2,800,000 |
| 50 | $70,000 | $49,000 | $1,960,000 |
een Andere opmerking hier is dat de inflatie wordt niet in aanmerking genomen. Mijn theorie is dat uw portefeuille strategie moet groeien om gelijke tred te houden met de inflatie, wat betekent dat uw opnames ook gelijke tred zullen houden. Wat dat betekent is dat de huidige $ 70.000 moet stijgen met Laten we zeggen 2% gemiddeld per jaar.
als u een meer formele rekenmachine met extra toeters en bellen wilt, Heeft Sun Life ook een goede.
het opbouwen van een pensioenportefeuille
het opbouwen van een pensioenportefeuille kan eenvoudig zijn, maar ook ingewikkeld omdat er nog veel te leren valt. U kunt beginnen met de beginner portfolio model en je zou kunnen houden dat Voor altijd te.
in mijn perspectief is een pensioenplan gericht op hoe je zult leven en een portefeuillestrategie is hoe je een appeltje voor de dorst bouwt om je pensioenplan te ondersteunen.
mijn aanpak was het opbouwen van mijn eigen inkomstenportefeuille, te beginnen met een beleggingsstrategie voor dividendgroei.
zoals vermeld, kunt u proberen om uw portefeuille doel te verminderen door het overwegen van uw Canada Pensioen Plan (of CPP), maar ik vind het een mooie buffer voor elke onbekende. Zodra u een paar jaar verwijderd bent van uw pensioen, kunt u het opnemen zoals u alle fiscale overwegingen van uw portefeuille zou moeten kennen.