als onbevooroordeeld uw ogen heeft geopend voor de wereld van Financieel Advies, kunt u zich afvragen of er een carrière in het voor u zou kunnen zijn. Mensen uit alle lagen van de bevolking helpen om een aantal van hun grootste beslissingen te nemen kan een lonend en gevarieerd beroep zijn, met geen twee dagen helemaal hetzelfde. Maar het is ook een grote verantwoordelijkheid, met veel afhankelijk van uw vaardigheid, inzicht en hard werken voor uw klanten.
hier nemen we u mee door de belangrijkste stappen die gepaard gaan met de opleiding tot financieel adviseur, samen met hun belangrijkste verantwoordelijkheden en de belangrijkste kwaliteiten die nodig zijn voor de rol.
wat doet een financieel adviseur?Financiële adviseurs helpen cliënten met vertrouwen zowel grote als kleine financiële beslissingen te nemen, door de voor-en nadelen van elke actie uit te leggen en uit te leggen wat de beslissingen zullen inhouden. Hun advies bestrijkt een scala van individuele gebieden, waaronder sparen, pensioenen, Investeringen, hypotheken, andere leningen, verzekeringen, fiscale zaken, estate planning en meer, maar is meestal doelgericht. Dat wil zeggen, naast het adviseren over de technische aspecten van elk financieel product, moet de adviseur ook zijn cliënt in staat stellen om te begrijpen hoe het zich verhoudt tot zijn eigen levensdoelen.
sommige financiële adviseurs zijn gespecialiseerd in een beperkte selectie van productsoorten (bijvoorbeeld alleen pensioenen en beleggingen), terwijl anderen over een volledig gamma van deze soorten advies kunnen geven.
dagelijks, financiële adviseurs:
- advies over financiële overwegingen tijdens belangrijke levensveranderingen, zoals trouwen, een kind krijgen of met pensioen gaan
- onderzoek en beveel financiële producten aan cliënten
- onderwijs cliënten over de risico ’s en kansen die door verschillende producten worden geboden
- bespreek met cliënten hoe regelingen presteren en aan hun behoeften/doelen voldoen
onafhankelijke financiële adviseurs (IFA’ s) zijn in staat om aanbevelingen en advies te geven over producten van elke aanbieder. “Gebonden” of “beperkte” aanbieders kunnen alleen advies geven over producten van een beperkte selectie van aanbieders. Zo ‘ n adviseur kan niet onbevooroordeeld adverteren.
hoeveel verdienen financiële adviseurs?
de gemiddelde goed gekwalificeerde IFA met een aantal jaren ervaring achter de rug zou ongeveer £ 90.000 kunnen verdienen. Entry-level banen zoals paraplanners en junior adviseurs kunnen beginnen bij ongeveer £30.000. Houd er rekening mee dat een aanzienlijk bedrag van de totale inkomsten van een financieel adviseur in de vorm van bonussen kan zijn, die kunnen dalen in jaren waarin de bedrijfsresultaten dalen.
welke vaardigheden hebt u nodig als financieel adviseur?
naast een uitstekende kennis van financiële producten en planningsprincipes (die u zult verwerven als u de verschillende kwalificaties verwerft), moet u ook een aantal meer algemene vaardigheden hebben om de rol te kunnen vervullen. Deze omvatten:
- benaderbaarheid – u zult gevoelige zaken bespreken, die moeilijk kunnen zijn voor mensen, vooral als ze door een moeilijke tijd gaan, zoals echtscheiding. Het hebben van een warme en open aanpak zal helpen mensen worden onbewaakt met u.
- goede luistervaardigheid-vaak zullen klanten niet met informatie komen. Het kan nodig zijn om tussen de regels te lezen en weet de juiste vragen te stellen. Soms realiseren ze zich gewoon niet dat bijvoorbeeld vertellen hoeveel kinderen ze hebben belangrijk is voor hun financiële planning. Het is jouw taak om dit uit te zoeken door naar elk detail te luisteren.
- objectiviteit-cliënten wenden zich tot u voor een objectief, onpartijdig beeld van hun financiën en de beste manier om hun doelen te bereiken.
- betrouwbaarheid-door responsief, betrouwbaar en eerlijk te zijn, bouwt u vertrouwen op met uw klanten voor een langdurige relatie.
- schrijfvaardigheden – hoewel financieel advies een nummerspel is, moet u rapporten schrijven voor klanten. Deze moeten goed geschreven zijn, in gemakkelijk te begrijpen taal, om ervoor te zorgen dat klanten het advies dat u geeft volledig begrijpen.
welke kwalificaties heb je nodig om financieel adviseur te worden?
Financieel Advies is een gereglementeerd beroep. Daarom heb je kwalificaties nodig die voldoen aan de criteria van de Financial Conduct Authority (FCA). Er zijn een paar routes hiervoor.
je zou een diploma kunnen behalen dat je in staat stelt een rol te krijgen in een financiële dienstverlener. Maar je hebt geen diploma nodig om financieel adviseur te worden. In plaats daarvan kun je een van de volgende kwalificaties krijgen:
- Diploma voor de Financieel Adviseurs (DiPFA) op niveau 4 – dit wordt aangeboden door De London Institute of Banking & Financiën en is een populaire route
- Diploma in de Gereguleerde Financiële Planning op niveau 4 – dit wordt aangeboden door de Chartered Insurance Institute
- beleggingsadvies Diploma op niveau 4 – dit wordt aangeboden door het Chartered Institute for Securities & Investering
Er is een enorm scala van gespecialiseerde financieel adviseur kwalificaties ook, die u kunt bekijken op onze Kwalificaties pagina.
sommige financiële adviseurs gaan nog een stap verder en werken eraan om gecharterd te worden. Om de status van charterschip te krijgen, moet u een van de bovenstaande kwalificaties voltooien, die u meestal naast werk kunt doen.
een andere manier om financieel adviseur te worden is door een stage bij een bedrijf, waar je de vaardigheden op het werk leert. Je kunt ook een baan krijgen bij een financiële dienstverlener, zoals een verzekeringsmaatschappij of een bank, en over een paar jaar een kwalificatie doen.
hoeveel kost het om een kwalificatie voor financieel advies te krijgen?
u kunt verwachten ongeveer £1.000 te betalen om uw kwalificatie te doen. Houd in gedachten dat je nodig zou kunnen hebben om meer te betalen voor extra studie middelen en eventuele examen heroveringen. Uw werkgever kan deze kosten voor u betalen, afhankelijk van uw rol en carrièreprogressie plan.
hoe lang duurt het om financieel adviseur te worden?
de DiPFA-Kwalificatie duurt gemiddeld negen maanden. Afhankelijk van je eerdere ervaring en of je al dan niet een gerelateerd diploma hebt, kun je direct na het voltooien van de cursus een rol van financieel adviseur krijgen. Echter, als je nog nooit hebt gewerkt in de financiële diensten, zult u waarschijnlijk nodig hebben om het opbouwen van enige ervaring eerst door het doen van andere rollen, zoals in de klantenservice of administratie voor een financiële onderneming.
kan ik zelfstandig financieel adviseur worden?
het vermogen om als zelfstandige te werken is een van de voordelen van de loopbaan van financieel adviseur, zodat een groot aantal IFA ‘ s zelfstandigen zijn. Anderen kunnen werken in kleine bedrijven van slechts twee personen, voor een vergelijkbaar gevoel van professionele vrijheid. Echter, het is meestal de moeite waard om je tanden te knippen in een groter bedrijf eerst, zowel om ervaring op te doen en het aantrekken van een lijst met klanten die kunnen kiezen om bij u te blijven als je het alleen gaat.
zorg ervoor dat er een beroepsaansprakelijkheidsverzekering wordt afgesloten. Zelfs advies dat vakkundig gegeven kan leiden tot een klant te verliezen een aanzienlijke hoeveelheid geld, in bepaalde ongelukkige omstandigheden. Zelfs als je onberispelijk bent, kan een klant proberen om u de schuld, dus je moet in staat zijn om uw zaak te vechten in de rechtbank – en uw verzekering kan betalen voor deze kosten.
uw volgende stap is het vinden van clients. Idealiter, in de tijd, krijg je veel verwijzingen om zaken te blijven komen in, maar om dat stadium te bereiken, je nodig hebt om in legwork eerste. Je zou jezelf kunnen registreren op een site als deze, evenementen bijwonen en sociale media gebruiken om leads te vinden. Het helpt ook om te netwerken met andere adviseurs met verschillende specialismen die uw diensten kunnen aanbevelen.
een laatste tip: Vergeet nooit dat het werk dat u doet is gereguleerd. Blijf op de hoogte van de nieuwste regelgeving en blijf op de hoogte van de best practices in de branche. Continuing professional development (CPD) is de standaard manier van het beschrijven van de voortdurende opleiding die zelfs ervaren adviseurs houdt in een doorlopend leerproces.