welke Canadees wil niet dat ze wettelijk een beetje meer van hun inkomen voor zichzelf kunnen houden? Hier zijn een aantal slimme manieren om minder belasting te betalen zonder het verhogen van de woede van de Canada Revenue Agency.

max-Out uw RRSP bijdragen

Canadezen hebben het geluk dat ze een door de overheid goedgekeurde manier hebben om hun jaarlijkse inkomen te verlagen en belasting te besparen door de betaling uit te stellen tot een latere datum. Het RRSP (Registered Retirement Savings Plan), dat in 1957 door de federale overheid werd geïntroduceerd, was bedoeld als een manier om Canadezen aan te moedigen meer geld weg te zetten voor hun pensioen. Sindsdien is het uitgegroeid tot een van de meest populaire besparingen voertuigen van het land.

elk jaar mag u een specifiek bedrag van uw inkomen (18% van uw inkomen uit het afgelopen jaar of een bepaald maximumbedrag dat jaarlijks door de overheid wordt vastgesteld, afhankelijk van wat het kleinste bedrag is) apart zetten om het in een RRSP te stoppen. Het bedrag dat u verhuist naar een RRSP wordt afgetrokken van uw totale inkomen. Dus, bijvoorbeeld, als je verdient $ 60.000, en je zet $10.000 in een RRSP-account wordt u dan belast alsof je alleen gemaakt $50.000.

om te zien hoeveel u mag bijdragen hoeft u alleen maar te kijken naar formulier T1028, dat de overheid u toestuurt na het bepalen van uw inkomstenbelasting. Of u kunt rechtstreeks contact opnemen met het CRA of uw accountgegevens online opzoeken door de website van het CRA te bezoeken.

het is van vitaal belang om te begrijpen dat een RRSP niet een manier is om voor altijd te ontsnappen aan het betalen van belasting op uw inkomen. Een RRSP is een belasting-uitstel voertuig, wat betekent dat u uiteindelijk zal moeten betalen belasting op het bedrag dat u opzij zetten wanneer u het geld van de RRSP rekening. Het idee, echter, is dat u minder verdienen zal wanneer u geld van uw RRSP account en dus in een lagere belastingschijf in pensionering en dus betalen minder belasting over het algemeen.

zorg ervoor dat u het zich kunt veroorloven om uw geld op een RRSP-account te vergrendelen voordat u investeert. Er zijn zeer strikte regels over wanneer u mag opnemen zonder onderworpen te zijn aan een onmiddellijke roerende voorheffing (meestal alleen voor educatieve doeleinden of om uw eerste woning te kopen). Kortom, als u gebruik maakt van een RRSP om minder belasting te betalen moet je in het voor de lange termijn, omdat de toegang tot uw geld is niet een eenvoudig proces.

geld in een TFSA

mijn persoonlijke favoriete manier om te besparen op belastingen is om zoveel mogelijk geld op mijn tax free spaarrekening (TFSA) te storten. Naar mijn mening, een TFSA is een nog betere manier om te besparen op belastingen dan een RRSP omdat het geld in een TFSA is belastingvrij, zelfs wanneer u geld op te nemen, terwijl met een RRSP account u gewoon uitstellen van uw belastingbetalingen.

de TFSA werd in 2009 ingevoerd en elk jaar stelt de regering een maximum bedrag vast dat u kunt bijdragen (U kunt meer lezen op de website van de regering van Canada). De vastgestelde jaarlijkse stortingsbedragen voor TFSA ‘ s varieerden van zo laag als $5.000, tot zo hoog als $10.000 in 2015. Merk op dat sinds 2019, de jaarlijkse bijdrage limiet is vastgesteld op $6.000. De TFSA is een ongelooflijke zegen voor Canadezen op zoek naar een aantal belastingvermindering, omdat er geen belastingen worden toegepast op alle rente-inkomsten, meerwaarden of dividenden die u verdient in uw account. Het is de makkelijkste en absoluut beste juridische manier om de Belastingdienst te dwarsbomen – dus als je nog geen TFSA-account hebt, krijg je er een!

Lees: Beste TFSA-spaarrekeningen in Canada

huur een Pro

een andere van mijn top belasting-besparingen trucs is om zich te wenden tot deskundige middelen wanneer fiscale tijd komt rond. Als freelancer vind ik dat het inhuren van een professional om mijn belastingen te doen me honderden in belasting dollars heeft bespaard (zelfs na het uitzoeken in de jaarlijkse kosten van mijn accountant).

hoewel u misschien zelf belastingen kunt betalen als u in een traditionele baan werkt en uw werkgever rechtstreeks belastingen aftrekt van uw inkomen, hebben freelancers en gig-werknemers een veel complexere tijd met het beheren van belastingen. Er kunnen aftrek voor een schare van dingen zoals een kantoor aan huis, leveringen en reizen die moeilijk zijn om erachter te komen, tenzij je een opgeleide professional. In sommige gevallen kunt u zelfs nodig hebben om een HST-nummer te krijgen. Belastingen zijn niet eenvoudig en er zijn dingen die heel gemakkelijk te missen zijn als je niet vertrouwen op een pro.

gerelateerd: hoe belastingen te archiveren als Freelancer

Als u een beetje meer hand-holding wilt kunt u altijd terecht bij TurboTax Live, waar echte experts u helpen met uw belastingen of ze zelfs voor u kunnen doen. U kunt ook online praten met experts en krijg onbeperkt fiscaal advies terwijl je het indienen.

gebruik professionele Software

zelfs als u geen freelancer bent, zijn er veel inhoudingen of andere soorten vergoedingen die gemakkelijk te missen zijn wanneer u belastingen doet op uw eigen. Als u geen geld wilt uitgeven aan een accountant, overweeg dan om te kijken naar eersteklas software om te helpen. De juiste software kan u helpen bij het vinden van veel manieren om minder belastingen te betalen, terwijl ervoor te zorgen dat u niet afoul van de CRA.

TurboTax heeft bijvoorbeeld zowel gratis als betaalde versies.

met de gratis versie kunt u uw belastingaangifte invullen met een eenvoudig stap-voor-stap proces met alle juiste formulieren en zelfs uw informatie rechtstreeks importeren in uw aangifte van de CRA. Met de betaalde versie, de software gaat door alle relevante inkomstenbelasting secties duidelijk en zelfs helpt u erachter te komen precies wat belasting slips nodig zijn. De software loopt ook een grondige controle van uw belastinginformatie om te zien of u in aanmerking komt voor maximaal 400 extra belastingkredieten en aftrekposten. Het is net alsof je een eigen accountant hebt.

probeer TurboTax nu

gezinsvriendelijke belastingplanning

we hebben een progressief belastingstelsel in Canada, wat betekent dat hoe meer je verdient, hoe meer je belasting betaalt. In aanmerking komende paren kunnen profiteren van iets genaamd inkomen splitsen, dat is wanneer een echtgenoot hun inkomen (en dus hun belastingschijf) kan verminderen door een deel van hun inkomen over te dragen aan de echtgenoot die minder verdient. In sommige gevallen kunt u ook dividendinkomsten of belastbare winsten van uw beleggingen overdragen aan een lagere verdienende echtgenoot, die ook uw belastbaar inkomen zou verlagen.

de Canadese overheid heeft zeer gedefinieerde regels over wanneer en hoe koppels hun inkomen mogen verdelen, dus zorg ervoor dat je begrijpt wat je doet, of krijg de hulp die je nodig hebt. De website van de overheid biedt ook een aantal nuttige richting op inkomsten splitsen.

medische kosten

veel Canadezen realiseren zich niet dat ze sommige medische kosten kunnen afschrijven als een manier om geld te besparen in belastingtijd. Afhankelijk van hoeveel je een jaar te besteden aan de kosten van de gezondheidszorg, zou je in aanmerking komen voor een aantal belastingkredieten om te helpen compenseren medische kosten, zoals tandheelkundige bezoeken, recepten, een aantal verpleeghuis kosten, medische apparatuur, en nog veel meer. Als je het krediet wilt, is het van vitaal belang om bewijs te hebben van eventuele medische kosten, dus zorg ervoor dat u uw bonnetjes houdt.

laatste woord

u kunt niet ontsnappen aan het betalen van belastingen (noch zou u dat willen, ze zijn immers wat helpt om Canada vrij soepel te laten draaien) maar er zijn veel slimme—en nog belangrijker, juridische—manieren om ervoor te zorgen dat u niet meer belastingen betaalt dan nodig is.

Probeer Nu TurboTax