het negatieve kredieteffect van een faillissement blijft bij u gedurende jaren na de datum van de definitieve kwijting – tot tien jaar, om precies te zijn. Maar dat betekent niet dat je je leven in de wacht moet zetten voor de komende tien jaar.

met de juiste strategie kunt u zelfs in aanmerking komen voor een van de moeilijkste vormen van financiering om goedgekeurd te worden voor… een hypotheek. Zo kunt u een nieuw huis dat voldoet aan uw behoeften en werkt voor uw budget, te krijgen.

onderstaande informatie kan u helpen de juiste strategie uit te stippelen om uw krediet en vooruitzichten klaar te maken voor de goedkeuring van uw hypotheek. Als u vragen heeft of verbinding wilt maken met de beschreven kredietdiensten, kunnen wij u helpen.

Stap 1: Bepaal een datum

de eerste stap om je klaar te maken voor een hypotheek na een faillissement is om precies te bepalen hoe snel je wilt kopen. Idealiter hebt u ongeveer een tot twee jaar nodig om krediet op te bouwen en uw financiën voor te bereiden op de goedkeuring van de lening. Gezien de nieuwe leenstandaarden die nodig zijn na de instorting van de vastgoedmarkt in 2009, kunt u het ronduit onmogelijk vinden om in aanmerking te komen als u niet zelf die tijd geeft en het werk hieronder beschreven doen.

dit gezegd zijnde, kan het nodig zijn om eerder te verhuizen. Als de faillissementsaanvraag zet een Automatisch verblijf op de afscherming van uw huis, kan het nodig zijn om de woning snel te verkopen en te verkleinen. In dit geval, in plaats van onmiddellijk het nastreven van een nieuwe hypotheek, de beste optie kan zijn om een huurwoning te vinden voor een paar jaar, zodat u echt kunt krijgen klaar om te kopen.

Stap 2: Beoordeling & repareer uw krediet

na ernstige financiële problemen die leiden tot een faillissement, kan uw kredietprofiel een groot aantal negatieve items bevatten – zowel correct als onjuist. Het voltooien van een faillissement moet de resterende saldi op uw schulden te lossen, saldi moeten worden nulpunt uit en incassorekeningen moeten worden gesloten.

met dat in gedachten, moet u uw kredietrapport controleren om ervoor te zorgen dat alles correct is bijgewerkt na de voltooiing van uw aanvraag. Als u items vindt waarvan u denkt dat ze verouderd zijn of moeten worden verwijderd, moet u overwegen om het kredietherstelproces te doorlopen.

Stap 3: stappen ondernemen om krediet op te bouwen

u kunt negatieve informatie in uw kredietrapport compenseren die uw kredietscore kan verlagen door positieve acties voor uw krediet te ondernemen. Dit betekent dat u na het faillissement stappen kunt ondernemen om uw krediet opnieuw op te bouwen lang voordat de faillissementsstraf afloopt en het item uit uw profiel wordt verwijderd.

de eerste stap om krediet te herbouwen is meestal het verkrijgen van een beveiligde creditcard. Dit stelt u in staat om krediet te krijgen met een storting, dus uw credit score is niet echt een factor om in aanmerking te komen. Dan maak je kosten strategisch en beheer de schuld nauw. Elke positieve betaling die je doet helpt je krediet op te bouwen. U moet ook een inspanning leveren om het saldo te handhaven op niet meer dan 20% van de totale kredietlijn die u beschikbaar hebt.

zorg er bovendien voor dat u de betalingen van andere schulden die u hebt, bijhoudt. Dit geldt ook voor studentenleningen die niet worden afgeschreven tijdens een faillissement, evenals de betaling voor eventuele kleine persoonlijke leningen die u wilt afsluiten om u te helpen uw krediet opnieuw op te bouwen. Vervolgens kunt u verder gaan met de stappen die volgen terwijl u werkt om uw tegoed op te bouwen

Stap 4: Stel een budget in & begin met sparen

financiële stabiliteit is de sleutel tot het verkrijgen van faillissementsafwikkeling tot hypotheekgoedkeuring, dus u moet een geformaliseerd budget opbouwen als u succesvol wilt zijn. En gelukkig is budgettering niet zo ‘ n gedoe als je zou denken.

zoek een budgetplatform dat het zo gemakkelijk mogelijk maakt om een budget op te bouwen. Zodra u uw rekeningen en uitgaven gecategoriseerd-die minder dan een uur moet duren, zelfs als je echt gedetailleerd-kunt u zien hoeveel gratis cash flow u beschikbaar hebt om te besparen.

onthoud dat u zoveel mogelijk geld nodig hebt voor een aanbetaling, dus hoe meer u elke maand kunt besparen voor de komende 12-24 maanden, hoe beter.

Stap 5: Maximaliseer uw aanbetaling

over aanbetaling gesproken, hoe meer geld u hebt voor een aanbetaling, hoe gemakkelijker het meestal is om in aanmerking te komen voor de hypotheek die u wilt. Idealiter wil je minimaal 20% van de aankoopprijs van de woning. Dit zal u toelaten om in aanmerking te komen voor een traditionele hypotheek, in plaats van afhankelijk van risicovollere opties zoals armen.

houd er natuurlijk rekening mee dat u in aanmerking kunt komen voor een FHA-lening van slechts 3%. Maar je doel moet zijn om de 20% te halen om het gemakkelijker te maken om te kwalificeren.

Stap 6: de juiste woning, de juiste prijs

laat de stappen 1-5 werken. Je moet het opbouwen van krediet door het maken van strategische aankopen en het beheer van uw schuld nauw. U moet ook het verplaatsen van alle gratis cash flow in besparingen om uw aanbetaling te maximaliseren. Hoe agressiever je bent in het doen van deze twee dingen, hoe sneller je meestal kunt komen waar je moet zijn.

na ongeveer 12 maanden hard werken, kunt u het proces van het kopen van een huis beginnen. Maar dat betekent niet dat je een agent als start met het maken van aanbiedingen. Je moet veel tijd nemen om te bepalen wat je nodig hebt in een huis, waar je wilt wonen, en hoeveel huis je je kunt veroorloven. En zorg ervoor dat de voorzieningen en home features die je denkt dat je nodig hebt zijn echt dingen die je niet kunt doen zonder.

gebruik een hypotheekcalculator om de omvang van de hypotheek te bepalen die u kunt krijgen zonder moeite om de maandelijkse betalingen te doen. Dit zal u helpen bij het instellen van de juiste richtprijs range.

Stap 7: Controleer uw credit score

de laatste stap die u moet nemen voordat u actief gaat zoeken en aanbiedingen doet. Controleer je credit score. U kunt een van uw credit scores kopen via een credit bureau of u kunt zich inschrijven in een credit monitoring dienst om uw scores te krijgen van een of drie bureaus.

onthoud dat u deze service meestal niet voor altijd nodig heeft (tenzij u het voor uw eigen gemoedsrust wilt behouden), dus meestal hebt u deze service slechts een paar maanden nodig terwijl u ervoor zorgt dat uw score zo hoog mogelijk is voordat u een lening aanvraagt. Met behulp van deze strategie, kunt u ervoor zorgen dat uw credit score is gemaximaliseerd, ga dan naar een geldschieter om de hypotheek pre-goedkeuring die u nodig hebt om de zoektocht naar uw nieuwe huis gemakkelijker te maken.