dit artikel gaat over hoe Underwriters het maandelijkse inkomen van leners

berekenen de manier waarop Underwriters het maandelijkse inkomen van leners berekenen is met gedocumenteerde gekwalificeerde inkomsten.

• Er zijn strikte hypotheek regelgeving op Hoe Doen Verzekeraars Berekenen Maandelijkse Inkomen Van de Ontleners op de overheid en conventionele leningen
• Dagen van de vermelde inkomsten home leningen zijn lang voorbij
• Echter, niet-QM leningen zijn alternatieve niet-conforme lening programma ’s die worden steeds populairder
• Alleen gekwalificeerde inkomen tellen om te worden gebruikt bij de berekening van de schuld aan income ratio’ s
• niet-Gedocumenteerde inkomsten in geld niet te tellen
• Alleen aangepast bruto inkomen na unreimbursed zakelijke kosten kan worden gebruikt
• Door alleen aangepast het bruto inkomen wordt gebruikt als gekwalificeerde inkomen, ondernemers en zelfstandigen kredietnemers vaak problemen gehad met het in aanmerking komen voor een hypotheek
• NON-QM Leningen en bankafschrift Hypothecaire Leningen voor zelfstandigen leners terug
• Gustan Cho Associates is een nationale hypotheek bedrijf een licentie in meerdere staten met geen overlays op de overheid en conventionele leningen
• Echter, de manieren op Hoe Doen Verzekeraars Berekenen Maandelijkse Inkomen Van de Ontleners is vrij veel het zelfde voor alle kredietverstrekkers underwriting FHA, VA, USDA, en Conventionele leningen

In dit artikel gaan we zal dekken en bespreken hoe underwriters berekenen inkomen.

hoe berekenen verzekeraars maandelijks inkomen: het belang van gekwalificeerd inkomen

maandelijks inkomen zal de belangrijkste determinant zijn samen met uw credit scores die bepalen hoeveel van een woning u zich kunt veroorloven.

• Het is niet hoeveel je in een maand, maar hoeveel het maandelijks inkomen kan worden gecontroleerd door de hypotheek verzekeraar
• Alle maandelijkse inkomen in de hypotheek-proces van goedkeuring moet worden geverifieerd
• Cash inkomen kan niet worden gebruikt voor het maandelijks inkomen kwalificatie doeleinden
• Dalende inkomsten is een slecht teken voor de verzekeraars en kan niet in aanmerking komen als gekwalificeerde inkomen
• Hypotheek verzekeraars moeten bepalen en het gebruik van hun oordeel dat de inkomsten gebruikt als gekwalificeerde winst is waarschijnlijk te blijven voor de komende drie jaar

Overige baten dergelijke als part-time inkomen, bonus inkomen, overwerk inkomen kan worden gebruikt als gekwalificeerd inkomen zolang de leners had een geschiedenis van twee jaar en het inkomen is waarschijnlijk voort te zetten.

maandinkomen per uur en in loondienst

indien een leningnemer een voltijdwerknemer per uur is de wijze waarop hypotheekverstrekkers het als volgt berekenen:

• neem het bedrag van het uurtarief en vermenigvuldig het met 40 uur
• vermenigvuldig dit cijfer met 52 weken
• deel het door 12 maanden om het maandelijkse bruto-inkomen
• Tel Geen overwerkinkomen of bonussen
• overwerkinkomen en bonusinkomen zijn een totaal ander onderwerp

er zijn andere manieren om het volgende te berekenen:

• Bonus
• overwerk
• Deeltijd
• Overige inkomsten in maandelijkse inkomenskwalificaties

om een tweede voltijdse baan, bonusinkomsten, overwerkinkomsten, deeltijdinkomsten of andere inkomsten te kunnen gebruiken, heeft de kredietnemer twee jaar kruiden nodig. De andere inkomsten kunnen niet dalen. De hypotheekverzekeraar moet een call maken en heeft de discretionaire bevoegdheid over de vraag of het inkomen waarschijnlijk zal blijven voor de komende drie jaar. Kredietverstrekkers moeten ervoor zorgen dat de leners in dienst blijven en betalen hun nieuwe woning hypotheek betaling zonder enige stress of financiële moeilijkheden.

salaris loontrekkenden

in het geval dat u een werknemer met een salaris bent, is dit de manier waarop u uw maandelijkse inkomen berekent voor de hypotheekberekening.

• als de hypotheeklener zijn loon tweemaal per maand ontvangt, wordt het salaris sindsdien met 2 vermenigvuldigd en dat levert het maandelijkse inkomen

op als de werknemer om de twee weken wordt betaald, moet het salaris worden vermenigvuldigd met 26 weken en vervolgens gedeeld door 12 maanden om het maandelijkse bruto-inkomen te genereren om in aanmerking te komen voor de hypotheeklening.

overwerk, Bonus, Deeltijd en Provisiebaten

andere inkomsten zoals overwerk, bonusbaten, deeltijd en provisiebaten zijn moeilijker in aanmerking te komen. De hypotheeklening initiator moet ervoor zorgen dat hij of zij kwalificeert het op dezelfde manier als de hypotheek acceptant zal.

• Hypotheekverzekeraars tellen niet het inkomen uit overuren of andere inkomsten, tenzij de kredietnemers een geschiedenis van twee jaar hebben
• de andere inkomsten kunnen niet dalen of inconsistent zijn

overuren, deeltijds inkomen, bonusinkomsten of provisieinkomsten zullen waarschijnlijk de komende drie jaar aanhouden.

hoe berekenen verzekeraars het maandelijkse inkomen uit overwerk en andere inkomensrichtlijnen

niemand kan garanderen dat overwerk en andere inkomsten van kredietnemers zullen blijven bestaan.

wat de hypotheekverzekeraar gaat vragen is een verificatie van de werkgelegenheid uit Human Resources. Wat de VOE betreft, zal zij de Personeelsvertegenwoordiger Verzoeken de overuren te vermelden. Het zal ook vragen of andere inkomsten waarschijnlijk zullen aanhouden en de kans dat het zal blijven voor de komende drie jaar is zeer waarschijnlijk:

• In het geval, als de HR-woordvoerder niet bereid is te verklaren dat omhaal van woorden, overuren, de overige inkomsten kunnen worden gebruikt als extra inkomen in het maandelijkse inkomen kwalificatie
• In het geval, indien het overwerk inkomen is toegestaan, en de wijze waarop deze wordt berekend is te nemen van de som van de twee jaar van overwerk winst en het verdelen van 24 maanden

In het geval, als het overwerk of andere vormen van inkomen is de laatste in het meest recente jaar dan het vorige jaar, dan is het meest recente jaar overuren winst of andere inkomsten wordt alleen gebruikt en het is gedeeld door 12 maanden bepaal het maandelijkse inkomen.

Hoe wordt het maandelijkse inkomen berekend voor zelfstandige hypotheeknemers

als de leningnemer een zelfstandige of een 1099-verdiener is, is twee jaar belastingaangiften en inkomsten als 1099 verplicht.

• Kredietverstrekkers zal het gecorrigeerde inkomen na alle aftrekposten die filers rapport aan de Internal Revenue Service
• Geldverstrekkers gaan uit het Schema C van de belastingaangiften van de afgelopen twee jaar
• Kredietverstrekkers ziek kredietnemers aangepast jaarlijkse inkomen om in aanmerking te komen inkomen
• De som van de twee jaar inkomen van de kredietnemers belastingaangiften worden toegevoegd en gedeeld door 24 maanden voor het bepalen van het maandelijkse inkomen
• Indien het inkomen van de meest recente fiscale aangiften lager zijn dan de gerapporteerde winst van het vorige jaar, dan is het inkomen van de meest actuele belastingaangiften over het jaar gedeeld door 12 maanden worden gebruikt

kredietnemers die afschrijvingen hebben afgeschreven, kunnen afschrijvingen toevoegen aan de belastingaangiften en deze optellen bij de inkomsten.

W-2 programma voor alleen inkomen hypothecaire leningen

Gustan Cho Associates biedt het programma voor alleen inkomen hypothecaire leningen aan .

• Gustan Cho geassocieerde Deelnemingen niet nodig in de inkomstenbelasting door de kredietnemers als de Automatische Underwriting Systeem (AUS) Bevindingen niet nodig hebben
• W-2 Alleen Inkomen Hypotheken is erg populair voor de W-2 Kredietnemers op Gustan Cho geassocieerde Deelnemingen

Thuis Kopers die nodig zijn om in aanmerking te komen voor leningen met een hypotheek bedrijf een licentie in meerdere staten met geen overlays op de overheid en conventionele leningen, neem contact met ons op Gustan Cho Medewerkers op 262-716-8151 of tekst ons voor een snellere reactie. Of e-mail ons op het team van Gustan Cho Associates zijn 7 dagen per week, ‘ s avonds, weekends en feestdagen beschikbaar.