In dit artikel zal ik bespreken hoe de effectieve renteformule in Excel (de EFFECTFUNCTIE) te gebruiken. Ook besproken onderwerpen als:

• Wat is de effectieve rente (EAR)?
• hoe de effectieve rente te berekenen (met behulp van de EFFECTFUNCTIE & met behulp van de formule)
• belang van inzicht in de effectieve rente (EAR)
• Waarom gebruikt de bank de effectieve jaarlijkse rente niet?
• en effectieve rentevoet Excel-calculator

Wat is de effectieve rentevoet (EIR) of de jaarlijkse equivalente rentevoet (Aer)?

u ging bijvoorbeeld naar een bank voor een lening van $10.000. De bank heeft u verteld dat hun rente (opgegeven rente of jaarlijks percentage) 12% was. En ze zeiden ook dat je interesse maandelijks zou toenemen.

hoeveel zou u na 1 jaar aan de bank betalen? Neem aan dat je tegen deze tijd niets aan je bank hebt betaald.

bekijk de onderstaande tabel. Het geeft het concept van de effectieve jaarlijkse rente duidelijk weer.

maand 1

aan het einde van de eerste maand begint uw rente het saldo van de eerste maand x maandelijkse rente = $10.000 x 1% = $100.

maandelijkse rentevoet = opgegeven jaarlijkse rentevoet / 12 = 12%/12 = 1%.

aan het einde van de eerste maand zal uw eindsaldo dus: Beginsaldo van de eerste maand + rente voor de eerste maand = $10,000 + $100 = $10,100

maand 2

$10.100 is het beginsaldo van de tweede maand.

aan het einde van de tweede maand is uw rente: beginsaldo van de tweede maand x maandelijkse rente = $ 10.100 x 1% = $101

dus, aan het einde van de tweede maand, zal uw eindsaldo zijn: beginsaldo van de tweede maand + rente voor de tweede maand = $10,100 + $101 = $10,201

dit is hoe de bovenstaande berekeningen worden gedaan.

en aan het einde van de 12e maand zal uw eindsaldo: $11,268.25

dus, effectieve jaarlijkse rente zal 12.6825% (bekijk de berekeningen hieronder).

Excel heeft een functie (EFFECT) om de effectieve renteformule uit de nominale rente te berekenen.

hoe de effectieve rentevoet in Excel berekenen?

hier volgt het stapsgewijze proces om de effectieve rente uit de nominale rente te berekenen.

Bepaal de nominale / opgegeven rentevoet

de nominale of opgegeven rentevoet wordt ook wel het jaarlijkse percentage (JKP) genoemd. Normaal gesproken krijgt u deze rente vermeld in de krantenkoppen of in het binnenste deel van uw lening overeenkomst papieren.

Bepaal de samenstellingsperioden per jaar

in de meeste gevallen zijn uw samenstellingsperioden maandelijks (elke maand) of driemaandelijks (elke 3 maanden).

voor maandelijkse compounding, uw compounding periodes per jaar 12 als een jaar heeft 12 maanden.

voor de samenstelling per kwartaal bedraagt uw samenstelling per jaar 4 als een jaar en 4 kwartalen.

gebruik voor andere samenstellingsperioden per jaar de volgende referentietabel:

Bereken de effectieve rente met de EFFECTFUNCTIE van Excel

u kunt de EFFECTFUNCTIE van Excel gebruiken om de effectieve jaarlijkse rente te berekenen uit de nominale rente.

de syntaxis van EFFECTFUNCTIE:

EFFECT (nominal_rate, npery)

de functie heeft twee argumenten: nominal_rate en npery.

hier is nominal_rate de nominale jaarlijkse rente

en npery is het aantal samenstellingsperioden per jaar

het is een zeer eenvoudige en eenvoudige functie om te gebruiken. Zie onderstaande afbeelding.

het berekenen van de effectieve jaarlijkse rente direct

u kunt ook de effectieve jaarlijkse rente berekenen met behulp van een formule (weergegeven in de volgende afbeelding).

het belang van inzicht in de effectieve rentevoet

inzicht in de effectieve rentevoet is zeer belangrijk voor een persoon. Als u het nemen van een lening voor de korte termijn (voor 1/2/3 jaar), de nominale en effectieve rente zal niet veel verschillen. Maar als je het nemen van een lening voor de lange termijn (10/20/30 jaar), zal het een enorm verschil in rente maken.

stel dat u een lening gaat opnemen:

• van het bedrag $10.000
• bij 12% nominale rente
• betalingsfrequentie is maandelijks

na 30 jaar bedraagt uw eindsaldo $359496 (afbeelding hieronder).

wat als de rente jaarlijks (in plaats van maandelijks) voor het bovenstaande geval werd berekend?

het eindsaldo zou $299599 bedragen. Hier zou de uitkomst (afbeelding hieronder).

je ziet dat het verschil enorm is: $359496 – $299599 = $59897. Dat is echt een grote hoeveelheid geld.

Life zit vol met financiële beslissingen zoals:

• ontdek de beste manier om geld te besparen of te investeren?
• een woning huren of kopen?
• kosten van het opnemen van geld. Welke bank biedt het beste?
• een pensioenregeling opstellen. Waar moet ik het geld laten?
• en enz.

zonder kennis van de effectieve rente kunt u het werkelijke rendement van uw beleggingen of de werkelijke kosten van uw lening niet berekenen.

effectieve rentevoet helpt u bij het nemen van de volgende beslissingen:

• effectieve rente geeft het werkelijke rendement van uw investering of spaargeld
• EAR geeft de werkelijke kosten van een lening
• EAR helpt bij het selecteren van de beste beschikbare leningaanbiedingen
• EAR helpt bij het kiezen van de beste investeringsmogelijkheden

waarom gebruiken banken de effectieve jaarlijkse rente niet?

wanneer u een lening van een bank neemt, zal de bank het hebben over de nominale rente, niet over de effectieve rente. Ze doen dat omdat ze je willen laten geloven dat hun rente lager is.

bijvoorbeeld, een lening met een nominale rente van 12% en met maandelijkse betalingen, betaalt u eigenlijk 12,6825% effectieve rente aan de bank.

maar wanneer u naar een bank gaat om wat geld te storten, zullen zij het hebben over de effectieve rente. Dit is om je het gevoel te geven dat je een hogere rente krijgt van die specifieke bank.

bijvoorbeeld, als een bank een rente van 6,17% voor spaargelden verstrekt en ze betalen u maandelijks, is de nominale rente eigenlijk 6%.

effectieve Rentecalculator Excel

Ik heb een Excel-calculator gemaakt die de effectieve jaarlijkse rente berekent.

hier is de rekenmachine.

het is zeer eenvoudig om deze calculator te gebruiken. Voer gewoon de nominale rente in en selecteer vervolgens de betalingsfrequentie uit een vervolgkeuzelijst.

aan de rechterkant vindt u de effectieve jaarlijkse rente (Eir). Download de rekenmachine uit de download sectie van dit artikel (aan het einde van het artikel).

Download werkbestand en Excel-Calculator

• Nominale Renteformule Excel (bereken op basis van effectieve rente)
• hoe de effectieve rente op obligaties te berekenen met behulp van Excel
• effectieve rente methode van afschrijving in Excel
• effectieve rente methode Excel Template (gratis)