het door de federale overheid gesponsorde spaarplan (TSP) is in 2005 begonnen met het aanbieden van “lifecycle”-fondsen als een keuze voor diegenen die geïnteresseerd zijn in sparen voor pensionering. Zo ’n 75.000 leden van de geüniformeerde diensten (en in totaal 300.000 werknemers van de federale overheid) investeren nu in de levenscyclus van de VVD’ s of “L” – fondsen. Deze fondsen bieden een aantal voordelen, maar het is belangrijk om te weten wat je krijgt in voordat je investeert.

levenscyclusfondsen maken doorgaans beleggingsmixen of-toewijzingen op basis van een streefdatum voor afboeking – zoals 2020, 2030, enz. – wanneer u het geld in uw TSP-account moet gebruiken. Als die datum is een lange tijd vanaf nu, de levenscyclus fonds zal zwaarder gewogen naar aandelen of aandelen beleggingsfondsen. Maar als de datum nadert waarop u uw geld nodig hebt, zal de beleggingspix zwaarder worden gewogen naar beleggingen met vast inkomen of stabiele waarde, inclusief obligaties of obligatiefondsen en schatkistpapier.

deze geleidelijke verschuiving naar conservatievere beleggingen is bedoeld om uw risico te verminderen wanneer u met pensioen gaat.

standen bieden het beste rendement op lange termijn, maar hun jaar-tot-jaar schommelingen maken ze riskanter dan lange-en korte – termijnobligaties. Volgens gegevens onderhouden door Ibbotson Associates uit 1926-2005, gemeenschappelijke aandelen opgenomen een 10,4 procent rendement op jaarbasis tijdens de 80-jarige periode, terwijl de lange termijn staatsobligaties terug een gemiddelde van 5,4 procent en 30-daagse Treasuries gemiddeld 3,7 procent.

als u gedurende vele jaren niet met pensioen gaat, heeft u een goede kans om de kortetermijnfluctuaties van de markt uit te roeien en het hogere rendement van de aandelen te oogsten. In dat geval kunnen aandelen of aandelenbeleggingsfondsen een groter deel van uw pensioenportefeuille uitmaken. Aan de andere kant, als je heel dicht bij de pensioengerechtigde leeftijd, kunt u zich niet veroorloven om uw pensioen portfolio nemen een duikvlucht en kan beter geschikt zijn om een portefeuille bestaande uit minder risicovolle investeringen te houden.

het doel van de L-fondsen is dus het hoogst mogelijke rendement te bieden voor het genomen risico. En je hoeft je geen zorgen te maken over het maken van deze toewijzingsbeslissingen zelf; ze worden automatisch gemaakt, op basis van je leeftijd en de geplande datum van pensionering.

het TSP heeft vijf L-fondsen opgericht op basis van verschillende tijdshorizonten. Elk van deze fondsen belegt in vijf individuele TSP fondsen met behulp van professioneel bepaalde investeringstoewijzingen op maat van verschillende tijdshorizons.

wanneer u belegt in L-fondsen, selecteert u het meest geschikte L-fonds op basis van wanneer u verwacht geld van uw TSP-rekening op te nemen. Maar merk op dat de datum die u verwacht om het geld van uw rekening nodig kan niet hetzelfde zijn als uw pensioen Datum van het leger – als u van plan bent om te blijven werken, bijvoorbeeld. Voor veel TSP-deelnemers kan de meest geschikte keuze het L-fonds zijn met een tijdshorizon die het dichtst bij hun 65e verjaardag ligt.

elk kwartaal zal de beleggingsmix in het door u geselecteerde fonds automatisch worden aangepast aan een iets conservatievere positie, waarbij geleidelijk de beleggingsmix van het L-Income Fund wordt benaderd. Professionele managers zullen ook periodiek de mix herzien om ervoor te zorgen dat het passend blijft. Wanneer een L-fonds zijn streefdatum bereikt, zal het in het L-inkomensfonds worden opgenomen.

hoewel u zo weinig of zo veel van uw TSP-rekening aan een L-fonds kunt toewijzen als u wilt, raden TSP-beheerders aan om uw volledige pensioen-TSP-rekening aan een bepaald L-fonds toe te wijzen om de optimale beleggsmix te bereiken. Als u investeert in een L-fonds en blijft investeren in een of meer van de andere TSP-fondsen, riskeert u het gooien van uw totale beleggingsmix uit de war, die uw risico kan verhogen.

houd er rekening mee dat de L-fondsen perioden van winst en verlies kunnen hebben. Beleggen in de L-fondsen is geen garantie tegen verlies en elimineert risico ‘ s niet.

om nieuw geld naar een L – fonds of een VVP-fonds te sturen, moet u een percentage van uw loonbijdrage specificeren dat naar het L-fonds gaat-dit wordt een bijdragetoewijzing genoemd. Om geld van het ene TSP-Fonds naar een L-fonds of een ander TSP-fonds te verplaatsen, moet u een interfund-overdracht uitvoeren.

deze acties kunnen worden uitgevoerd op de VVD-website (www.tsp.gov) of via de kringloop op 1-877-968-3778. U kunt ook het VVP-Investeringsformulier (VVP-50) indienen, verkrijgbaar bij uw dienst of rechtstreeks bij de VVP.

als u van het idee houdt om uw pensioensparen op de automatische piloot te zetten, dan is een L-fonds misschien de beste route voor u.

l fondsen: tijdshorizons