hoe uw Credit Score (Rating) zelf te herstellen

als u een slecht krediet heeft, kunt u uw credit score (score rating) herstellen, maar het kan zelfs jaren duren. Vanwege de tijd die nodig is, praten we liever over dit proces in termen van het opnieuw opbouwen of herstellen van uw krediet in plaats van gewoon “het vaststellen van uw krediet.”Vaststelling klinkt als een snel proces, maar afgezien van een paar uitzonderingen, is er zelden iets snel over.

hoe fix je credit score snel

als het probleem een lage credit score (of credit rating) is, veroorzaakt door een van deze drie problemen, dan is hier hoe je het mogelijk snel kunt oplossen:

1. Verlaag uw kredietkaart of kredietlijn tot minder dan 75% van uw limiet. Als uw lage credit score is te wijten aan het hebben maxed out credit cards of zeer hoge saldi op uw revolving schulden (bijvoorbeeld lijn van credit of credit cards), dit kan worden vastgesteld zo snel als u uw saldi als gevolg kunt brengen, tot onder 75% van uw kredietlimieten (Onder 50% is nog beter en onder 30% is het beste). Ongeveer een maand nadat u betaalt uw saldi (en houd ze daar), uw credit score moet rebound zolang je geen andere negatieven tegen je, zoals late betalingen.

als u zich afvraagt waar u wat geld kunt vinden om uw schulden af te betalen, hier zijn 10 ideeën.

1. laat incasso ‘ s uit uw kredietrapport verwijderen. Als uw credit score wordt terug gehouden als gevolg van collecties rapportage op de openbare registers sectie van uw credit report, kunt u in staat zijn om uw vlaggen credit score te doen herleven door het betalen van de collecties en vervolgens het verzoek dat die crediteuren verwijderen hun collectie notaties uit uw credit report. Het soort collecties die verschijnen onder de openbare registers sectie van een kredietrapport zijn dingen zoals onbetaalde rekeningen van nutsbedrijven, kabelrekeningen, telefoonrekeningen, mobiele telefoonrekeningen, parkeerboetes en andere schulden die in collecties die oorspronkelijk niet een credit account waren.
2. oude, negatieve informatie uit uw kredietrapport verwijderen. Alle negatieve informatie wordt verondersteld te vallen van uw kredietrapport in 6 tot 7 jaar, afhankelijk van de provincie waarin u woont. Als er geen late betalingen of slechte schulden op uw kredietrapport dat ouder zijn dan dit, kunt u vragen om ze verwijderd als de credit rapportage bedrijf vergeten om het te doen op hun eigen.

u kunt snel achterhalen of een van deze problemen u problemen geeft. Vraag gewoon een kopie van uw kredietrapport samen met uw credit score om erachter te komen.

als u meer problemen heeft met uw kredietrapport dan de drie hierboven genoemde, dan is er waarschijnlijk geen snelle oplossing voor uw credit score. Uw krediet moet worden hersteld. Het zal tijd kosten om het weer op te bouwen, maar het kan gedaan worden. Hieronder bespreken we vijf stappen om u te helpen de wederopbouw van uw credit score.

5 stappen voor het opnieuw opbouwen van uw Credit Score

1. Identificeer waarom u een kredietprobleem heeft

als u een kopie van uw kredietrapport samen met uw credit score verkrijgt, kunt u erachter komen of u een slecht krediet heeft. Weten dat je geen goed krediet hebt is niet genoeg. Je moet weten waarom je slecht krediet hebt.

voor veel mensen kunnen hun kredietproblemen veroorzaakt zijn door omstandigheden die grotendeels buiten hun macht liggen, zoals een verwonding of ziekte, werkloosheid, verminderd inkomen, of een scheiding van tafel en bed of echtscheiding. Als dit is wat er met je is gebeurd, sla dan door naar punt nummer 2. Als u niet precies weet waarom u kredietproblemen hebt, lees dan verder.

sommige mensen richten zich op “gemakkelijke” kredietoplossingen zoals het faillissement verklaren en nemen niet de tijd om uit te zoeken hoe ze in een financiële puinhoop zijn geraakt totdat ze geconfronteerd worden met het vooruitzicht van een tweede of derde faillissement. Het is belangrijk om erachter te komen waarom je in de problemen je bent in, zodat u kunt leren van uw fouten en niet dezelfde fout twee keer herhalen.

als u niet kunt achterhalen waarom u Financiële of kredietproblemen heeft, praat dan met iemand die u kan helpen. Praat met een vertrouwde vriend of familielid, een financieel Planner of een kredietadviseur.

2. Maak een uitgavenplan

een van de belangrijkste redenen dat zo veel mensen eindigen met kredietproblemen en lage credit scores is dat ze geen uitgavenplan hebben gemaakt, of als ze dat hebben gedaan, hebben ze het niet gevolgd. Een uitgavenplan is een andere naam voor een begroting. Als u echt wilt uw krediet vast te stellen en te handhaven goede krediet vooruit, moet je een uitgavenplan of een budget. Zonder een, zult u waarschijnlijk besteden meer dan je verdient en eindigen in de problemen. Klik hier om te leren hoe u een budget maakt.

er is een cruciaal onderdeel van een begroting dat veel mensen over het hoofd zien, en dat is het maandelijks toewijzen van geld aan een aparte spaarrekening. Je moet dit doen, zelfs als je tot je oren in de schulden zit (als je verdrinkt in de schulden, Klik hier voor hulp). Als je geen besparingen hebt, wat ga je dan doen als de volgende “noodsituatie” of ongeplande uitgave opduikt? Zet je het op krediet? Ongeplande uitgaven gebeuren de hele tijd. Het maakt deel uit van het leven. Als je geen spaargeld hebt, zal het extra moeilijk zijn om uit de schulden te komen.

om uw spaargeld te beginnen, zet een paar honderd dollar opzij en werk dan tot $ 500 en uiteindelijk $ 1.000. Als dit lijkt een hoop geld te houden in besparingen, na te denken over hoeveel emergency auto reparaties of thuis reparaties zou kunnen kosten. Hoeveel zou een noodreisje naar een ziek familielid kosten? Hopelijk kun je zien dat het hebben van een aantal besparingen bij de hand is van cruciaal belang om te blijven binnen uw budget en het krijgen van uit de schuld (we zullen meer praten over het krijgen van uit de schuld onder punt nummer 3).

3. Afrekenen met uw schuld

afrekenen met uw saldo

zodra u een uitgavenplan of budget hebt, kunt u kijken naar Afrekenen met uw schuld. De beste manier om met schulden om te gaan die kredietproblemen veroorzaken is om het af te betalen. Klik hier om te leren over manieren om schulden sneller af te betalen. Als u gebruik maakt van 75% of meer van uw limiet op een van uw creditcards of lijn van krediet, dan moet u zich richten op het betalen van uw schuld zo snel mogelijk. Wanneer u 75% of meer van een van uw kredietlimieten te gebruiken, het een negatieve invloed op uw credit score. Het betalen van uw creditcards tot onder 50% van hun limieten zal echt helpen uw credit score het meest. Dit zal ook helpen uw budget, omdat u minder rente betaalt.

achterstallige betalingen inhalen

als u te laat bent met betalingen, doe dan uw best uw achterstand in te halen. Als u niet inhalen uw late betalingen, dan zullen ze blijven rapporteren op uw kredietrapport als te laat. Dit zal uw credit rapport kijken slechter en slechter na verloop van tijd. Als u de gemiste betalingen niet kunt inhalen, bel dan uw crediteuren en kijk of ze met u kunnen samenwerken om alles weer op de rails te krijgen. Als je niet kunt krijgen ingehaald of als crediteuren niet met u werken, contact opnemen met een non-profit credit counselling service om u te helpen uw situatie rechtgezet. Credit counselling organisaties kunnen bieden schuld terugbetaling programma ‘ s die u zullen helpen betalen van uw schulden met een betaalbare maandelijkse betaling, en dan aan het einde van het programma, krijg je om opnieuw vast te stellen uw credit rating met een schone lei. Deze optie is niet voor iedereen, maar het helpt veel mensen herstellen hun krediet veel sneller dan elke andere krediet fixing optie kan, en volgens Equifax mensen die voltooien non-profit schuld terugbetaling programma ‘ s hebben de neiging om hogere credit scores dan de gemiddelde Canadezen.

kan een faillissement mijn krediet herstellen?

als u al uw opties hebt uitgeput en een gerenommeerde kredietadviseur u heeft verteld dat faillissement uw enige optie is, dan kunt u failliet gaan om uw krediet te herstellen. Helaas spreken veel mensen niet met een kredietadviseur voordat ze deze optie kiezen en krijgen uiteindelijk spijt van deze keuze. Faillissement mag alleen als laatste redmiddel worden gebruikt. Het is ook de traagste manier om uw krediet weer op te bouwen. Het hele faillissementsproces kan uiteindelijk een negatief effect op u hebben voor 8 tot 1 jaar en kan niet omgaan met al uw schulden.

het langst dat negatieve informatie op uw kredietbureau kan blijven

Als u niet failliet gaat, is de langste tijd dat de meeste negatieve informatie op uw kredietrapport mag blijven 6 – 7 jaar, afhankelijk van de provincie waarin u woont. Voor faillissementen, het is 6-7 jaar nadat u bent ontslagen en veroordelingen kunnen worden verlengd voor maximaal 10 jaar, als iemand een vonnis tegen u heeft verkregen. Bijvoorbeeld, als je een reeks van late betalingen op een creditcard had, maar toen begon je je betalingen op tijd te doen en bleef betalen op tijd voor zes jaar, dan na 6/7 jaar, alle record van die late betalingen moet worden gewist uit uw kredietrapport. Voor zover het iemand betreft die je kredietrapport leest, die late betalingen zijn nooit gebeurd. Als de late betalingen na 6/7 jaar blijven zien, moet u contact opnemen met de credit bureau bedrijf dat de rapportage van de oude informatie en verzoek dat zij stoppen met het melden van het. Zij zijn verplicht om de zaak te onderzoeken en uw verzoek op te volgen als zij een denigrerende informatie rapporteren die ouder is dan 6/7 jaar.

wat als ik niet failliet kan gaan?

als u zich in een zeer moeilijke financiële situatie bevindt en faillissement uw beste optie is, wat doet u dan als u het zich niet kunt veroorloven om failliet te gaan? Er zijn twee soorten mensen die niet failliet kunnen gaan: degenen die zich de $1800 faillissementskosten niet kunnen veroorloven, en degenen die te veel geld verdienen of te veel activa hebben om in aanmerking te komen voor faillissement. Als u te veel verdienen of uw activa zijn de moeite waard te veel, een ontmoeting met een kredietadviseur om uit te werken een plan voor het terugbetalen van uw crediteuren. Als je de faillissementskosten niet kunt betalen, dan kun je in wezen hetzelfde doen als failliet gaan door niets te doen. Als u geen betalingen op uw schulden voor 6 volle jaren, dan door de Wet, uw schulden zullen niet langer invorderbaar. Je zult er in wezen vrij van zijn. Deze optie moet alleen worden overwogen door degenen die zich in een wanhopige financiële situatie bevinden en zich niet kunnen veroorloven om hun schulden te betalen. Schuldeisers zullen niet toestaan dat iemand die een baan heeft of eigenaar is van een activa weg te komen met dit. Als u een baan of activa hebt, kunnen schuldeisers u voor de rechter brengen en een vonnis tegen u vragen. Als een rechter het met hen eens is en een oordeel geeft, is het goed voor 10 jaar en kan daarna met nog eens 10 jaar worden verlengd. Dus als u op zoek bent naar een gemakkelijke uitweg, kijk niet naar deze optie. Echter, als je in een echt slechte financiële situatie, dan is deze optie zinvol zou kunnen zijn, en je zou kunnen herbouwen van uw krediet na het wachten 6 jaar. Zorg ervoor dat u brieven schrijft aan uw schuldeisers en hen schriftelijk meedeelt dat u alleen schriftelijk gecontacteerd wenst te worden. Dit stopt hun collectiegesprekken, en dan sturen ze je alleen brieven per post. Dit zal werken totdat uw schulden worden verkocht aan incassobureaus, dan moet je ze brieven ook schrijven. Anders bellen ze jou ook.

4. Doe uw betalingen zoals overeengekomen

zodra u uw late betalingen hebt ingehaald en uw schulden nu op tijd betaalt, is het belangrijk om te blijven betalen zoals afgesproken (op tijd) als u uw krediet opnieuw wilt opbouwen. Dit is de eenvoudigste manier om te herstellen en te behouden goede krediet – gewoon uw betalingen zoals overeengekomen. Betaal op tijd elke maand, en werken aan het betalen van uw saldi en al het andere moet zorgen voor zichzelf. Het is echt niet ingewikkelder dan dit.

als het gaat om het betalen van uw rekeningen op tijd, vergeet niet dat computers bijhouden van uw betalingen, niet mensen. Als je te laat bent, zijn er geen excuses. Computers zijn meedogenloos als het gaat om het bijhouden van dingen, en je kunt niet tegenspreken. Betaal uw rekeningen altijd twee of drie dagen voor ze verschuldigd zijn, voor het geval er een vertraging is in het ontvangen van uw crediteur.

5. Herstel krediet. Dit is hoe…

zodra u aan de slag bent met het vaststellen van uw krediet, wacht dan niet tot alle negatieve informatie in uw kredietrapport wegvalt voordat u probeert uw krediet opnieuw vast te stellen. Sommige mensen krijgen zichzelf in een situatie waarin ze eindigen met geen actieve credit—only schulden die ze hebben afbetaald. Als u al uw schulden hebt afbetaald, en geen van uw negatieve informatie uit het verleden rapporteert op uw credit bureau, zult u geen credit score (of een negatieve score) tenzij u ten minste één actieve credit account rapportage. Zonder een actieve credit account, kunnen de computers die credit scores berekenen geen positieve credit score voor u genereren, omdat ze niet kunnen evalueren hoe u momenteel krediet gebruikt. Dit is de reden waarom het een goed idee kan zijn om ten minste één credit account hebben (dit kan een creditcard, lijn van krediet of rekening-courant) dat u verantwoordelijk te allen tijde te handhaven, zodat het credit systeem een positieve credit score voor u kan creëren.

Als u bezig bent uw krediet vast te stellen door uw kredietkaarten te betalen zoals overeengekomen en te wachten tot de tijd verstreken is, kan het een goed idee zijn om één kredietkaart of een rekening in rekening-courant te krijgen, zodat deze op uw kredietbureau kan rapporteren. Op deze manier wanneer de negatieve informatie valt uit uw kredietrapport is er een geschiedenis van goede informatie die direct kan geven u een goede credit score zodra de slechte dingen is verdwenen.

		Thomas Edison, een van ’s werelds grootste uitvinders, zou ooit gezegd hebben:” morgen is mijn examen, maar het kan me niet schelen. Omdat een enkel vel papier mijn toekomst niet kan bepalen.” hoewel we allemaal weten dat dingen als examens en credit rapporten zijn belangrijk, Dhr. Edison had de juiste instelling waar we allemaal van kunnen leren. Laat een stuk papier je toekomst niet bepalen. Vind een manier om je financiële doelen te bereiken, ongeacht wat de krant zegt.

Als u nog steeds negatieve informatie op uw kredietrapport, dan zult u waarschijnlijk een aanvraag voor een beveiligde credit card of beveiligde debetrekening. Met een beveiligde kaart of een beveiligd debetstand houdt uw financiële instelling uw geld vast als zekerheid voor uw kredietlimiet. Op deze manier als u niet aan uw betalingen te doen, zullen ze gewoon uw account te sluiten en af te betalen met uw geld dat ze vasthouden aan. Als u geïnteresseerd bent in het uitchecken van iets als dit, neem dan contact op met uw bank, uw credit union of met de grote creditcardbedrijven om te zien of ze iets als dit bieden. We bespreken deze optie in meer detail op onze” Tot oprichting van krediet ” pagina.

u kunt uw krediet ook herstellen door uw kredietproblemen op te lossen en vervolgens een lening, creditcard of rekening-courantkrediet voor u te laten ondertekenen. Deze persoon moet natuurlijk in aanmerking komen voor extra krediet op hun eigen. Als u iemand die bereid is om dit te doen, kunt u deze optie overwegen. Echter, er zijn een aantal gevaren aan co-ondertekening dat u zich bewust moet zijn van.

conclusie

als u uw krediet heeft beschadigd, kan het volgen van de suggesties op deze pagina u helpen om opnieuw gevestigd te worden. Veel mensen doen er alles aan om te proberen hun krediet te verbeteren of te behouden. We denken niet dat uw credit score is zo belangrijk als veel mensen houden het uit te zijn. Welke beslissing je ook neemt, je moet doen wat het meest zinvol is voor jou, je situatie en je familie. Soms doet het juiste ding voor uw situatie kan uw credit score pijn voor een tijdje. De enige keer dat je een grote credit score nodig hebt is wanneer u van plan bent om krediet aan te vragen. Als u geen plannen van het aanvragen van krediet elk moment snel, dan gewoon proberen om verantwoordelijk te zijn en doen het juiste ding, maar niet te laten meeslepen over het belang van uw credit score. Veel banken en kredietverenigingen hebben hun eigen credit scoring systemen die ze gebruiken in plaats van het standaard FICO credit scoring systeem. Dus niemand kan je precies advies geven over hoe je het systeem kunt verslaan en de beste score hebt. Uw doel moet zijn om een goede credit situatie vanuit ieders oogpunt—niet alleen vanuit het perspectief van een score.

gerelateerd

• more Tips for Fixing & Rebuilding Your Credit Yourself
• Where to Find Bad Credit Debt Help
• How to Find Alternatives to Bad Credit Loans in Canada
• Hoe kunt u uw krediet verbeteren & krijg een uitstekende Credit Score

voor Canadezen die op zoek zijn naar kredietherstelhulp bij hen in de buurt, hebben we een reeks pagina ‘ s gemaakt om deze mensen te bereiken en helpen hen te begeleiden naar iemand goed geïnformeerde en gerenommeerde in hun omgeving die in staat zou moeten zijn om hen te helpen.Alberta / BC / Manitoba / Newfoundland / New Brunswick / Nova Scotia / Ontario / Prince Edward Island / Quebec | Saskatchewan | Northwest Territories | Nunavut / Yukon