Houd uw 10%.

uitkeringen van individuele pensioenrekeningen vóór de leeftijd van 59 1/2 jaar leiden doorgaans tot een boete van 10% voor vervroegde uittreding. Echter, de IRA terugtrekking regels bevatten een aantal uitzonderingen op de boete als u aan bepaalde omstandigheden voldoen of het geld uitgeven aan specifieke aankopen. Hier zijn 12 manieren om te voorkomen dat de IRA vroegtijdige terugtrekking straf.

uitstel van het uittreden van IRA tot de leeftijd van 59 1/2.

u kunt de boete voor vroegtijdige terugtrekking vermijden door te wachten tot ten minste de leeftijd van 59 1/2 om te beginnen met het nemen van uitkeringen van uw IRA. Zodra je Leeftijd 59 1/2, kunt u elk bedrag van uw IRA op te nemen zonder de 10% boete te betalen. Echter, regelmatige inkomstenbelasting zal nog steeds verschuldigd zijn op elke IRA terugtrekking. Traditionele IRA-distributies zijn niet vereist tot na de leeftijd van 72.

een pensioen van de IRA voor medische kosten

het kan zijn dat u de 10% boete voor een vervroegd pensioen van de IRA niet hoeft te betalen als u het geld gebruikt voor grote kosten van de gezondheidszorg. IRA-uitkeringen die worden gebruikt om medische kosten te betalen die niet worden vergoed door de ziektekostenverzekering en hoger zijn dan 10% van uw aangepaste bruto-inkomen, zijn niet onderworpen aan de boete voor vervroegde uittreding. Om erachter te komen wat het maximale bedrag dat u uit uw IRA kon trekken zonder boete, optellen van het bedrag dat u betaalde voor niet-betaalde medische kosten in het jaar dat u de uitkering en aftrekken 10% van uw aangepaste bruto-inkomen voor hetzelfde jaar. U hoeft niet te specificeren uw belastingen om te profiteren van de boete uitzondering voor medische kosten.

een pensioen van de IRA om de ziektekostenverzekering te betalen

werklozen kunnen vervroegd pensioen van de IRA opnemen zonder boete ter dekking van de kosten van de ziekteverzekeringspremies. Als u verliest uw baan en het verzamelen van werkloosheidsuitkering voor 12 opeenvolgende weken, kunt u penalty-vrije IRA uitkeringen als u het geld gebruiken om te betalen voor de ziektekostenverzekering voor u of uw echtgenoot of afhankelijke personen. Om in aanmerking te komen voor deze boete uitzondering, moet u de uitkering in het jaar dat u de werkloosheidsuitkering of het volgende jaar ontvangen, en voordat u opnieuw in dienst voor 60 dagen of meer.

een pensioen van de IRA voor collegekosten

boetevrije uitkeringen van de IRA mogen voor de collegekosten betalen. In aanmerking komende uitgaven omvatten collegegeld, Vergoedingen, boeken, benodigdheden en apparatuur. Kost en inwoning tellen ook mee als de individuele student ten minste een half-time student is. De opleiding moet voor de accounteigenaar, zijn of haar echtgenoot, of hun kinderen of kleinkinderen. Kwalificerende instellingen omvatten hogescholen, universiteiten en beroepsonderwijs in aanmerking komen om deel te nemen aan de federale student hulpprogramma ‘ s. Echter, IRA opnames worden beschouwd als belastbaar inkomen en kan de student in aanmerking komen voor financiële steun te verminderen.

een IRA-opname voor een eerste woningaankoop

een vervroegde opname van de IRA kan worden gebruikt om een eerste woningaankoop te financieren. U kunt opnemen tot $ 10.000 ($20.000 voor koppels) van een IRA om te kopen of bouwen van een eerste huis zonder het oplopen van de vroegtijdige terugtrekking boete. Om in aanmerking te komen voor de uitzondering, moet u geen huis hebben gehad voor de twee jaar voorafgaand aan de aankoop van het huis. Als de aankoop of bouw van uw woning wordt geannuleerd of vertraagd, zet het geld terug in uw IRA binnen 120 dagen na de distributie om de boete te voorkomen. Dit type van vroege IRA terugtrekking kan ook worden gebruikt om te helpen bij de aankoop van een eerste huis voor een kind, kleinkind of ouder.

een uittreding van de IRA na de geboorte of adoptie van een kind

ouders van pasgeborenen kwamen onlangs in aanmerking voor boetevrije IRA-uitkeringen. Vanaf 2020 kunnen IRA-eigenaren tot $5.000 opnemen zonder boete na de geboorte of adoptie van een kind. De verdeling moet worden genomen binnen een jaar na de geboorte of adoptie van een kind. Als de financiële omstandigheden verbeteren, hebben ouders de mogelijkheid om het geld terug te zetten op de rekening om te accumuleren voor pensionering.

een pensioen van de IRA om te betalen voor een handicap

personen met een ernstige lichamelijke en geestelijke handicap die niet meer kunnen werken, kunnen pensioen zonder boete opnemen. Mogelijk moet u documentatie verstrekken waaruit blijkt dat u vanwege uw aandoening niet in staat bent deel te nemen aan winstgevende activiteiten. Een arts moet de ernst van de handicap bepalen. De voorwaarden die in aanmerking komen voor de boetevrijstelling worden in het algemeen geacht van lange, voortdurende of onbepaalde duur te zijn en leiden tot de dood.

een IRA-terugtrekking wegens militaire dienst

leden van de militaire reserves die een IRA-uitkering ontvangen tijdens actieve dienst, hoeven geen boete van 10% te betalen op het ingetrokken bedrag. De boete uitzondering is beschikbaar voor degenen die besteld of opgeroepen tot dienst na Sept. 11, 2001, voor een periode van meer dan 179 dagen. De verdeling moet worden genomen tijdens de actieve dienstperiode om de boete te vermijden. Gedistribueerde reservisten kunnen beschikbaar zijn voor leden van de Air Force Reserve, Air National Guard van de Verenigde Staten, Army National Guard van de Verenigde Staten, Army Reserve, Coast Guard Reserve, Marine Corps Reserve, Naval Reserve of Reserve Corps van de Public Health Service.

een lijfrente opzetten.

IRAOPTREKKINGEN als een reeks lijfrentebetalingen zijn niet onderworpen aan de boete voor vervroegde opzegging. Het gebruik van een door de IRS goedgekeurde distributiemethode en ten minste één terugtrekking per jaar zijn vereist om de boete te vermijden. De betalingen worden berekend op basis van uw levensverwachting of de gezamenlijke levensverwachting van u en uw begunstigde, en vereisen over het algemeen professionele hulp om te berekenen. Als u niet consequent het juiste bedrag over het juiste aantal jaren in te trekken, kunnen sancties worden toegepast.

een Roth IRA-uittreding

een Roth IRA-uittreding heeft vaak minder beperkingen en sancties dan een traditionele IRA-uitdeling als u vóór de leeftijd van 59 1/2 jaar toegang moet hebben tot uw pensioensparen. U kunt misschien uw bijdragen, maar niet de inkomsten, van een Roth IRA die ten minste vijf jaar oud zonder het oplopen van de vervroegde terugtrekking boete. Op vervroegde uitkeringen van beleggingsopbrengsten zou een boete van 10% kunnen worden toegepast. In tegenstelling tot een traditionele IRA, bent u meestal geen inkomstenbelasting verschuldigd op Roth IRA distributies. Roth IRAs vereist ook niet dat je distributies neemt na de leeftijd van 72.

een overgeërfde IRA

als u een traditionele IRA erft vóór de leeftijd van 59 1/2 jaar, kunt u kosteloos opnemen, maar u moet over elke uitkering inkomstenbelasting betalen. Als de oorspronkelijke eigenaar van de rekening overleed na Jan. 1, 2020, moet u alle activa van de geërfde IRA binnen 10 jaar na het overlijden van de eigenaar van de IRA, tenzij u een langstlevende echtgenoot, minderjarig kind, gehandicapt, chronisch ziek of tot 10 jaar jonger dan de oorspronkelijke eigenaar van het account. Echter, als u erft een IRA van uw echtgenoot en ervoor kiest om het te behandelen als uw eigen, uitkeringen vóór de leeftijd 59 1/2 zal worden onderworpen aan de vervroegde terugtrekking boete.

laat het geld achter in een 401 (k).

werknemers die hun baan verlaten in het jaar dat zij 55 jaar of ouder worden, kunnen geld opnemen van hun 401(k) zonder de 10% – boete te hoeven betalen. Gekwalificeerde medewerkers van de openbare veiligheid kunnen beginnen met het nemen van strafvrije opnames als ze de dienst verlaten in het jaar dat ze 50 jaar of ouder worden. Maar als dat geld wordt overgedragen aan een IRA, moet je wachten tot de leeftijd van 59 1/2 om de straf te vermijden, tenzij je in aanmerking komt voor een van de andere vervroegde terugtrekking boete uitzonderingen. Als u het geld in uw 401(k) plan tussen de leeftijden 55 en 59 1/2, moet u uitstellen rollen van het geld over naar een IRA om te voorkomen dat het triggeren van de vroegtijdige terugtrekking boete.

hoe de vervroegde uittreding van de IRA te voorkomen:

uitstel van uittreding van de IRA tot de leeftijd van 59 1/2 jaar. Gebruik het geld voor grote medische kosten. Koop een ziektekostenverzekering na een ontslag. Betalen voor de studiekosten. Een deel van een eerste woningaankoop financieren. De kosten van geboorte of adoptie dragen. Beheer invaliditeitskosten. Dekking van de kosten van militaire dienst. Regel een lijfrente. Overweeg een Roth IRA terugtrekking. Neem een distributie van een geërfde IRA. Laat het geld in een 401(k).

meer uit het Amerikaanse nieuws

12 manieren om de vervroegde uittreding van de IRA te voorkomen verschenen oorspronkelijk op usnews.com

Update 12/13/21: dit verhaal werd eerder gepubliceerd en is bijgewerkt met nieuwe informatie.