Remortgaging ditt hjem for å finansiere kjøp av en annen eiendom er en måte mange mennesker oppfylle sin ambisjon om å investere i en buy-to-la eller et andre hjem. Det er mye å tenke på når du gjør dette trekket, Så Tror Plutus har laget Denne artikkelen for å gå gjennom alle hensyn for remortgaging å kjøpe en annen eiendom. Hvis du på noe tidspunkt føler at du trenger å snakke med en rådgiver, er Ekspertene Hos Think Plutus bare en telefonsamtale unna.

hva er alternativene?

alternativene som er tilgjengelige for deg, vil i stor grad avhenge av hva du planlegger å bruke midlene til. Scenariene der en person kan remortgage å kjøpe en annen eiendom inkluderer:

• Investere i en buy-to-let-dette er hvor du skal skaffe penger fra din nåværende eiendom for å kjøpe en annen som du senere vil la til leietakere.
• Let-to-buy-bringe leietakere i din nåværende hjem for å kjøpe et nytt hjem for deg selv.
• Holiday lets – Dette er en type eiendom som du leier på kort sikt til folk som trenger overnatting for ferien.
• Andre hjem-pengene hevet fra remortgaging kunne gå mot en kjøpe et andre hjem som et feriehus.
• Investering i næringseiendom – pengene du øker vil kjøpe en eiendom som vil bli sluppet til en bedrift, for eksempel en butikk.
• Remortgaging commercial property – kanskje du allerede eier en kommersiell eiendom som du kan refinansiere for å kjøpe en annen eiendom. Dette innebærer kommersielle boliglån,som er litt annerledes enn boliger.

Hva bør jeg tenke på hvis jeg remortgaging å kjøpe en annen eiendom?

Uansett dine planer, vil Det være en rekke viktige faktorer som vil avgjøre hvor du tilbys for boliglån. Faktorene du må tenke på inkluderer:

• Egenkapital
• Kreditthistorie
• Overkommelig Pris
• personlige forhold
• eiendomstyper
• Og mer…

Hvordan remortgaging å kjøpe en annen eiendom arbeid?

hvis du planlegger å remortgage å kjøpe en annen eiendom, er den aller første tingen å tenke på hvor mye egenkapital du har i ditt nåværende hjem.

Hvor mye egenkapital må jeg remortgage å kjøpe en annen eiendom?

du beregne hvor mye egenkapital du har ved å ta verdien av din bolig og trekke den gjenværende saldoen på boliglån. En remortgage kan gi deg tilgang til denne egenkapitalen.

en grunnleggende faktor som boliglån långivere vil bruke til å vurdere hvor mye de kan låne er loan to value (LTV). Dette refererer til balansen av boliglån for tiden sikret mot ditt hjem, og det er presentert som en prosentandel av eiendommens samlede verdi. Når du remortgaging for å kjøpe en annen eiendom, Tror Plutus Kan hjelpe deg med å finne långivere som vil tilby opptil 95% LTV, avhengig av egenkapital, overkommelighet og kredittverdighet.

for eksempel…

La oss si at boligens nåværende verdi er £400 000 og du har et utestående boliglån på £100 000. DIN LTV vil være 25% , og egenkapitalen i eiendommen din beløper seg til £300,000. Hvis du ønsket å frigjøre denne egenkapitalen for å kjøpe en annen eiendom, kan beløpet du kan låne være opp til £360,000, og gir deg £260,000 for eiendomskjøpet med EN LTV på 90%.

vi finner at långivere vanligvis er lykkeligere med et lavere LTV-lån. Hvis du vil ha en remortgage med en høyere LTV, vil du ha færre alternativer tilgjengelig og bør forvente å betale en høyere rente.

maksimal LTV tilgjengelig for deg vil også avhenge av omstendighetene dine. Faktorer som din kreditthistorie, din alder, og formålet med lånet vil alle ha en innvirkning. For eksempel, med en standard bolig boliglån, maksimal LTV er 95%, mens for en buy-to-let / let-to-buy boliglån er det 85%. FOR en ferie la boliglån, LTV tilbys er vanligvis opp til 70-80%.

Hvordan kostnader faktor i remortgaging å kjøpe en ny eiendom?

hvis du tar sikte på å refinansiere for å kjøpe en annen eiendom, vil det nye boliglånet være større enn din nåværende. Långivere vil bare være villig til å gjøre dette trinnet hvis de er fornøyd med at du har råd til å gjøre nedbetaling på et større lån.

inntekten kan vurderes i en rekke måter som ulike långivere ta ulike tilnærminger. For å kunne forstå hvor mye penger en remortgage kan gjøre tilgjengelig, må du være klar over alternativene til din disposisjon.

hvordan beregnes overkommelighet?

hver utlåner har sin egen metode for å beregne beløpet du har råd til å låne. De bruker ofte komplekse kvalifikasjonsmodeller for å gjøre dette. Dette betyr at når remortgaging å kjøpe en ny eiendom er det mye valg. Det er viktig å velge riktig utlåner for din situasjon som beløpet som tilbys til deg hengsler på dette valget.

Overkommelige beregninger vil være basert på både inntektsnivået og i mange tilfeller summen av dine vanlige utgifter. Det er långivere som vil kunne tilby opptil 5,5 x årslønnen din, men jo mer standard tilnærming er å låne opp til 4-4, 5 x inntektene dine.

det er viktig å merke seg at ulike långivere vil ha ulike holdninger til flere inntektskilder, for eksempel overtid og bonuser. Noen långivere vil vurdere 100% av bonusene dine i sine beregninger, mens andre bare vil vurdere 50%. Det er til og med långivere som ikke vil vurdere bonuser i sine beregninger i det hele tatt.

Å Finne utlåner med de riktige variablene for omstendighetene kan gjøre en stor forskjell for beløpet du tilbys.

for eksempel…

din grunnårslønn er £40 000 og du får en årlig bonus på £10 000. Hvis du nærmer deg en utlåner som bare vurderer 50% av bonusen din, og tilbyr maksimalt 4x lønnen din, vil du bli tilbudt opp til £180.000. Hvis du har hjelp av en markedsrådgiver, kan du finne en utlåner som vurderer 100% av bonusen din og låner opp til 5x inntektene dine, noe som betyr at maksimumsbeløpet du kan bli tilbudt er så høyt som £250.000. Det er ikke noe annerledes med omstendighetene dine, men den forskjellige tilnærmingen fra långivere gjør en enorm forskjell på hva du kan låne.

Remortgaging å kjøpe en annen eiendom som entreprenør

Noen långivere har gjort store fremskritt på å forbedre måten de imøtekomme entreprenører. Avhengig av omstendighetene dine, bør det være et alternativ der ute for deg.

spesialistrådgiverne I Think Plutus er i stand til å identifisere de beste lånene for fagfolk som jobber med ulike typer kontrakter. Disse kan omfatte:

• Selvstendig næringsdrivende entreprenør boliglån
• Null timer kontrakt boliglån
• Ansatt, åremål entreprenører
• CIS underleverandør boliglån
• Byrå arbeidere

igjen vil det være ulike krav fra ulike långivere. Noen vil insistere på en minimumsperiode arbeider som entreprenør, mens andre vil vurdere søknader fra nye entreprenører som er kontrahering i samme bransje de tidligere var ansatt i.

med hensyn til personer som er ansatt på en tidsbegrenset kontrakt, vil noen långivere ønsker å se at kontrakten er fornyet minst en gang for å vurdere en søknad. Andre må kanskje se et minimum av tid igjen på den nåværende kontrakten.

beløpet som tilbys til entreprenører har en tendens til å være basert på den opptjente dagsprisen, så en beregning vil sannsynligvis se slik ut:

dagspris – £250

Ukentlig pris – £200 x 5 = £1,250

Årslønn – £1,250 x 46 uker = £57,500

Dette betyr At for en entreprenør med en dagssats på £200 kan en långiver vurdere å være din årlige inntekt. Långivere multipliserer ikke den ukentlige prisen med 52 fordi de tillater noen uker for helligdager og tiden mellom kontrakter.

hvis inntektene kommer via Byggebransjen Ordningen (CIS) så er det faktisk spesialist boliglån alternativer laget med deg i tankene. Disse spesialiserte boliglånene lar deg sende inn bruttoinntektene dine på lønnsslipp i stedet for forretningskontoer eller egenvurderinger. Vi har mer informasjon om dette PÅ CIS boliglån delen av vår hjemmeside.

Remortgaging å kjøpe en annen eiendom hvis du er selvstendig næringsdrivende

i moderne tid, er det en rekke boliglån alternativer som selvstendig næringsdrivende låntakere kan velge mellom. Tradisjonen har alltid vært for långivere å be om 3 års forretningsregnskapshistorie, men mange långivere i dag vil være villige til å akseptere bare 1 års kontoer. Det er enda noen som vil vurdere enda mindre enn 1 års handelshistorie hvis du er nær årets slutt, eller hvis du jobber i samme type virksomhet du var ansatt i umiddelbart før du byttet til selvstendig næringsdrivende. Det er imidlertid andre faktorer involvert i en remortgage.

Ulike långivere vurdere inntekt på ulike måter. Lønn og utbytte brukes ofte til selskapets styremedlemmer, men noen ganger vurderes andre overskudd i virksomheten, noe som gjør en betydelig forskjell på utfallet.

For eksempel…

som aksjedirektør er du også en 50% aksjonær i virksomheten. Selskapet gir et overskudd på £200 000, men du tar kun en £10 000 lønn pluss £40 000 utbytte for å minimere din skatteplikt. En utlåner vil vanligvis vurdere inntekten din for å være din lønn pluss utbyttet, noe som betyr £50 000. En utlåner som vil tilby 5x lønn vil tilby opp til £250,000.

en spesialistutlåner som også tar hensyn til forretningsresultatet, kan imidlertid basere sine beregninger på den £200.000 fortjenesten. Som en 50% aksjonær er din andel av dette beløpet £100,000 + £10,000 lønn. Selv om boliglånet tilbød en mer standard 4x inntektsmodell, kan denne typen utlåner tilby opptil £440 000 under disse omstendighetene.

Igjen, det er mange långivere og enda flere alternativer på tilbud fra dem. Gitt de mange hensynene, anbefaler vi å snakke Med Think Plutus for veiledning og råd for å ta best mulig beslutning.

Vi har mer informasjon om selvstendig næringsdrivende boliglån.

er det mulig å remortgage å kjøpe et andre hjem på en lav inntekt?

hvis du har en lav inntekt kan du fortsatt finne en remortgage avtale for ditt hjem hvis du er i stand til å demonstrere din kostnader. Noen långivere vil fastsette en minimumsinntekt for låntakere, ofte mellom £15 000 og £20 000. Det er imidlertid mange långivere som ikke fastsetter en minimumsinntekt for sine søkere.

Kan jeg remortgage huset mitt for å kjøpe en annen hvis jeg har lån og / eller kredittkort?

Lån og kredittkort vil ikke nødvendigvis være en barriere for remortgaging. Det eneste du må være oppmerksom på er at noen utestående gjeld du har kan påvirke din kostnader, redusere beløpet du er i stand til å låne. Hvis du planlegger å remortgage huset ditt for å kjøpe en annen, vil alle dine vanlige utgifter og kredittforpliktelser bli tatt med i overkommelige beregninger av noen utlåner. Det vil være nyttig hvis du kan redusere saldoer på usikret gjeld før du søker om en remortgage-dette kan potensielt øke mengden penger som tilbys.

for eksempel…

din lønn er £40 000 per år, og dine lån-og kredittkortforpliktelser koster deg £500 per måned. Når en utlåner behandler sin økonomiske vurdering, kan disse eksisterende forpliktelsene trekkes fra inntektene dine. Hvis den utlåner tilbyr opptil 4x lønn, vil beregningen se slik ut:

£50,000 – £,6000 = £44,000 x 4 = £176,000

du kan forbedre på dette ved å betale din eksisterende gjeld og kredittkort slik at utlåner ikke faktor disse forpliktelsene i beregningen. Det vil da se slik ut:

£50 000 x 4 = £200,000

Dette er en betydelig forskjell, så det er definitivt verdt å vurdere. Ved å redusere dine eksisterende kredittforpliktelser før du søker, kan du øke beløpet du kan låne ved å remortgaging.

Kan jeg remortgage å kjøpe en ny eiendom hvis jeg jobber deltid?

det er ingen grunn til at dette ville være et problem så lenge du er i stand til å bevise at du har råd til det nye boliglånsbeløpet.

Inkludert andre inntektskilder i søknaden

Hvis du remortgaging å kjøpe en annen eiendom, kan det være lurt å inkludere flere inntektskilder for å forbedre kostnader. Det er långivere der ute som vil vurdere alle kilder til ekstra inntekt, inkludert overtid, bonuser, andre jobber og inntekter fra investeringer. Men er det også långivere som vil cap nivået av ekstra inntekt de kan vurdere på 75% eller bare 50%. Noen långivere vil også vurdere fordeler som arbeider skatt kreditt, barn skatt kreditt og barnetrygd i sine kostnader beregninger, mens andre ikke vil.

Dette er et område hvor det er stor variasjon fra en utlåner til den neste, så vi anbefaler at du kontakter Think Plutus for å få hjelp fra våre ekspertrådgivere for å finne de beste alternativene som er tilgjengelige for deg.

Kan jeg remortgage huset mitt for å kjøpe en ny eiendom hvis jeg nylig startet en ny jobb?

det er långivere som vil vurdere søknader fra låntakere som nylig startet en jobb. Igjen kan dette området variere betydelig fra en utlåner til den neste. Det vil være noen som krever 12 måneders ansettelseshistorie, mens andre vil være fornøyd med bare 6 måneder. Noen långivere vil bare kreve at du har fullført prøvetiden, og det vil også være långivere som vil vurdere søknaden din fra den aller første dagen i en ny jobb.

hvis du vet hvor du skal lete, kan du til og med finne långivere som vil vurdere en fremtidig kontrakt som starter på mindre enn 3 måneder. Disse typer spesialiserte meglere er ikke alltid lett å få tilgang til for allmennheten, så spør Tenk Plutus Om alternativene som er tilgjengelige når du forteller oss om omstendighetene dine.

Rimelig beregninger for buy-to-let og la-to-buy

når remortgage planer innebærer å kjøpe en annen eiendom for å få en leieinntekt, enten kjøpe leie ut den nye eiendommen eller din nåværende, vil långivere beregne rimelig basert på leieinntekter som eiendom vil oppnå. Andre faktorer vil bli vurdert ved siden av dette.

i år gått, en utlåner beregninger for en buy-to-let boliglån ville ha vært basert utelukkende på leieinntekter og innskudd. I dag er det forskrifter som betyr at långivere må behandle mer komplekse vurderinger som vurderer nivået på skatt du betaler.

med en buy-to-let, må leieinntektene dekke minst 125% av ethvert boliglån belastet med en stressrate på 5,5% for grunnleggende skattebetalere. Hvis du er en høyere skattebetaler, øker prosentandelen til 145% eller til og med 160%.

for eksempel…

et buy-to-let-boliglån på £250 000 med en rente på 5,5% vil resultere i månedlige rentekostnader på £1145. Dette betyr at den månedlige leieinntekten ikke må være lavere enn £1,431 hvis låntakeren er på grunnskattesatsen, eller til og med £1,832 hvis låntakeren er underlagt 160% kravet.

disse minimum stresstester og skatteendringer er ikke de eneste hensynene. Nye regler har kommet i den effekten måten långivere nærmer seg søknader fra enhver porteføljeeier som eier 4+ buy-to-let-eiendommer. Disse forskriftene betyr at långivere må vurdere hele porteføljen av utleier i spørsmålet, beregne den totale inntekten OG LTV innlemme hver eiendom de eier sammen med andre inntekter.

naturligvis bruker ulike långivere de nye reglene på forskjellige måter, og dermed har markedet blitt stadig mer komplekst. Det kan være betydelige forskjeller mellom långivere når det gjelder hvordan de vurderer et lån. De sakkyndige rådgiverne i Think Plutus jobber hardt for å holde seg oppdatert på de siste utviklingene, slik at vi forstår alle mulighetene. Vi kan veilede deg gjennom hele prosessen for å få best mulig resultat.

Kan jeg remortgage å kjøpe en annen eiendom hvis jeg har dårlig kreditt?

det korte svaret er ja. Det vil være mulig for deg å remortgage for å kjøpe et andre hjem, men det vil avhenge av arten av kreditt problemer og hvor nylig de er. Långivere må vite hvilke problemer du har hatt, hvor lenge siden du hadde dem, hvor mye penger involvert og om det har blitt løst. Du kan også bli bedt om å gi en forklaring av din siste kreditt problemer å prøve og overtale utlåner at de var en one-off og sjansene for dem skjer igjen er minimal.

Forvent maksimal LTV for en låner med dårlig kreditt å være lavere enn for en låner med en ren kreditt historie. Når det er sagt, kan det fortsatt være mulig å låne så mye som 90% LTV med problemer på kreditthistorikken din-kanskje til og med 95% hvis problemene var lenge siden. I tillegg kan du forvente boliglånsrentene for et dårlig kredittlån å være høyere enn de på standard high street-produkter. Likevel, det er et konkurranseutsatt marked, og det er noen gode tilbud fra långivere som spesialiserer seg på remortgages med dårlig kreditt. Du trenger bare å vite hvor du skal se.

typer eiendom

et boliglån er en bestemt type lån som er sikret på en eiendom. Av denne grunn har långivere strenge kriterier angående eiendomstyper de kan låne på. Med standard rekkehus/semi / eneboliger og spesialbygde leiligheter, bør det ikke være noe problem med de fleste långivere.

hvis eiendommen i spørsmålet er en studioleilighet eller ex-council eiendom, eller det ble bygget ved hjelp av uvanlige materialer som tømmer eller betong, kan alternativene være mer begrenset, og du trenger kanskje en ikke-standard konstruksjon boliglån. Det er viktig å nærme seg riktig utlåner for disse typer eiendommer, så hvis du føler deg usikker på noe, så kontakt Think Plutus for råd.

personlige forhold

Kan jeg remortgage hvis jeg har en nylig domfellelse?

Hvis, Under Rehabilitering Av Lovbrytere Act 1974, din overbevisning er brukt, er du ikke forpliktet til å avsløre noe om historiske advarsler eller overbevisning. Dette betyr at långivere ikke vil kunne ta dem i betraktning. Med ubrukte overbevisninger må du erklære det hvis du blir spurt. Tenk Plutus kan lede deg gjennom dette og vise deg alternativene som er tilgjengelige for deg.

Er det noen alderskrav for remortgaging å kjøpe en annen eiendom?

de fleste långivere har en aldersgrense på 18 år. Hvis du er en mer senior låntaker som ønsker å remortgage å kjøpe et andre hjem, finnes det ulike alternativer for deg. Noen långivere vil fastsette en maksimal alder enten på programmet scenen eller slutten av boliglån sikt, men mange långivere har ingen maksimal alder krav. Nøkkelspørsmålet for långivere er rimelig, så hvis du tar ut et boliglån som vil strekke seg inn i pensjonen, kan det hende du må bevise at du har midler til å ha råd til tilbakebetaling via pensjonsinntekt.

Andre hensyn

Kan jeg remortgage å kjøpe en annen eiendom hvis min nåværende boliglån innebærer Tidlig Nedbetaling Kostnader?

Ja, det kan du, men Hvor Tidlig Tilbakebetaling Er involvert på ditt nåværende boliglån, kan det være verdt å tenke på om du skal vente til det ikke lenger er straff for remortgaging. I noen tilfeller vil Det være verdt å betale At Tidlig Nedbetaling Kostnad, mens i andre tilfeller vil det ikke. Snakk det gjennom Med Think Plutus, og vi vil kunne gi vår ekspertuttalelse om dine beste alternativer.

Kan jeg remortgage å kjøpe en annen eiendom med kontanter?

hvis du kan skaffe nok penger ved å remortgaging for å kunne kjøpe en annen eiendom med kontanter, så er det definitivt mulig. Du kan også finne at maksimere lån med eksisterende boliglån er billigere enn å ta ut en buy-to-let eller andre boliglån.

hvis du ikke er i stand til å heve nok til å kjøpe den andre eiendommen, kan et annet boliglån være nødvendig. Boliglånet du tar ut på den andre eiendommen, avhenger hovedsakelig av dine intensjoner for den egenskapen. Det er spesialiserte produkter for fritidsboliger eller ferie lar, eller du må se på buy-to-let boliglån hvis du planlegger å leie eiendommen ut til leietakere.

Å Skaffe penger med et sikret lån

for noen mennesker er et sikret lån eller en ekstra kostnad et mer egnet alternativ som en remortgage. Tenk Plutus kan ta begge alternativene i betraktning for å gi råd om hvilken som vil være den bedre tilnærmingen for deg å ta.

kan en investeringseiendom bli remortgaged?

Remortgaging en eiendom for å frigjøre egenkapital for å kjøpe en annen er en vanlig teknikk som brukes av utleiere for å utvide sin portefølje. Noen buy-to-let långivere vil låne så høyt som 85% og beregne rimelig på grunnlag av leieinntekter eiendommen kan oppnå. Vær oppmerksom på at de siste endringene i regelverket betyr at långivere må bruke et minimum stresstest med buy-to-let boliglån. Nivået på denne stresstesten avhenger av om du betaler grunnleggende eller høyere skattesats.

Remortgaging å flytte huset

Noen ganger møter vi kunder som ønsker å flytte til et nytt hjem uten å selge sin nåværende eiendom. Långivere tilbyr let-to-buy boliglån til dette formålet, slik at låntakere kan leie ut sin eksisterende eiendom for å skaffe midler til å kjøpe, eller sette ned et innskudd for et nytt hjem. Tenk Plutus kan gi råd om denne prosessen for å sikre at Du får best mulig avtale.

kan jeg remortgage å kjøpe en oversjøisk eiendom?

det er mulig å bruke de innsamlede midlene til å kjøpe et feriehus i utlandet. Långivere har vanligvis ikke et problem med dette formålet, og kriteriene vil i stor grad være identiske med en remortgage for å kjøpe en ny eiendom i STORBRITANNIA.

hvis målet ditt er å remortgage å kjøpe en eiendom i utlandet, kan du kanskje skaffe nok midler fra ditt nåværende hjem for å kjøpe den utenlandske eiendommen i kontanter. Hvis du imidlertid trenger å skaffe ytterligere finansiering, kan det være nødvendig å ta ut et spesialistlån. Tenk Plutus kan hjelpe deg med å vurdere hele spekteret av alternativer og gi råd om din beste rute for å sikre det drømmeferiehuset i utlandet. Kontakt oss for å snakke med en rådgiver som kan hjelpe.

Er det mulig å remortgage en eiendom jeg arvet?

i de fleste tilfeller er remortgaging en arvet eiendom ikke et problem. Skifteretten må være fullført slik at du er den ubestridte juridiske eieren av eiendommen. De fleste långivere vil kreve at du har vært juridisk eier i minst 6-12 måneder, men det er noen som vil låne på en eiendom du arvet mindre enn 6 måneder siden. Alle begunstigede, og dermed alle eiere, av eiendommen må bli navngitt på boliglån med mindre en del av avtalen er at du kjøper dem ut av sin andel i eiendommen.

Snakk med en remortgage ekspert for å diskutere dine planer om å kjøpe en annen eiendom

Hvis du planlegger å remortgage ditt hjem for å kjøpe en annen eiendom som du vil leie ut til leietakere, trenger du en buy-to-let boliglån. Vi har en detaljert del av nettstedet vårt dedikert til kjøp-til-la boliglån, så ta en titt der først.

hvis du har andre planer for den nye eiendommen, har de forhåpentligvis blitt dekket på denne siden. Hvis du har spørsmål eller ønsker å finne ut mer om noe vi har dekket her, ikke nøl med å kontakte Think Plutus i dag. Våre spesialrådgivere er eksperter på alle typer remortgages og kan tilby deg pålitelig, profesjonell rådgivning om hvert alternativ som er tilgjengelig for deg. Vi er en markedsrådgiver, noe som betyr at vi kan finne deg spesialiserte långivere og produkter som ganske enkelt ikke er tilgjengelige for allmennheten, og maksimere sjansene dine for å få best mulig avtale.

Når du har fortalt oss om dine planer og omstendigheter, kan Du lene deg tilbake og la Think Plutus gjøre legwork for å finne den rette utlåner med best mulig avtale for deg. For kvalitet remortgage råd du kan stole På, Tror Plutus.