Oversikt

Alberta krever at alle inkassobyråer, samlere, gjeldsbetalingsbyråer og gjeldsbetalingsagenter skal være lisensiert under Consumer Protection Act og Collection and Debt Payment Practices Regulation.

følgende byråer og agenter er involvert i forbrukerkreditt og gjeldsbetaling:

• Kreditorer gir kreditt, lån eller andre avtaler til forbrukere, slik at forbrukerne kan kjøpe produkter eller tjenester.
• Inkassobyråer arbeider på vegne av kreditorer for å samle inn ubetalte gjeld eller lokaliserer skyldnere for andre.
• Gjeld nedbetaling byråer kan hjelpe deg å forhandle med kreditorer for å hjelpe deg å betale det du skylder.
• Samlere er ansatt eller autorisert av et inkassobyrå til:
  • samle inn eller forsøke å samle inn en gjeld fra en debitor
  • finn skyldnere I Alberta
  • handle for eller avtale med en debitor
• Gjeld nedbetaling agenter bidra til å lage ordninger eller forhandle med kreditorer, (inkludert å motta penger fra deg til å distribuere til kreditor) for et gebyr.

etatene er ansvarlig for oppførselen til samlere eller agenter de ansetter.

hvis du har problemer med å betale regninger, ta kontakt med kreditorene så snart som mulig. Prøv å ordne med kreditorene dine før kontoen din blir overført til et inkassobyrå.

Mer informasjon er tilgjengelig i følgende tips ark:

• Bill Samling Og Nedbetaling Av Gjeld
• Hva Kreditorer Kan Gjøre Hvis Du Ikke Betaler

hvem lovgivningen gjelder ikke

lovgivningen gjelder ikke for bedrifter eller folk samle gjeld som de er den opprinnelige kreditor eller eier av gjelden, en advokat som er å samle en gjeld for en klient, en sivil håndhevelse namsmannen eller byrå mens gripe sikkerhet eller personer som arbeider i vanlig løpet av sitt arbeid mens lisensiert under forsikringsloven.

hva kreditorer gjør

når du bruker kreditt til å foreta kjøp eller betale for tjenester og unnlater å foreta betalinger, kan kreditorene dine ta rettslige skritt for å gjenopprette de skyldige pengene. Vanlige typer kreditt er:

• kredittkort
• banklån
• studielån
• lønningslån
• bankkontoovertrekk
• kredittlinjer
• finansavtaler

en kreditor kan leie et inkassobyrå for å samle inn ubetalte gjeld.

Sikret kreditt kontrakter

noen kreditorer be deg om å gi noen form for sikkerhet når du signerer en kreditt kontrakt. Sikkerhet, også kalt sikkerhet, er penger eller varer som du lover å gi en kreditor hvis du ikke betaler tilbake gjelden din.

Vanlige typer sikkerhet inkluderer:

• sparing obligasjoner
• term innskudd
• eiendom som kjøretøy, møbler eller et hus

hvis noen har co-signert et lån for deg, kan deres penger eller eiendeler være sikkerhet for din gjeld.

hvis du signerer en sikret kredittavtale og ikke foretar betalinger, har kreditor en juridisk rett til å gripe sikkerheten. Hvis verdien av sikkerheten ikke dekker din gjeld, kan kreditor også saksøke deg for eventuelle penger igjen på grunn, inkludert renter og kostnader. I noen tilfeller kan retten også tillate kreditor å garnere lønn og bankkonto.

for mer informasjon om hva du skal gjøre hvis du blir saksøkt, og hvordan du får din sikkerhet tilbake, se Hva Kreditorer Kan Gjøre hvis Du Ikke Betaler tips ark.

Beslag under en sikret kontrakt

en kreditor må bruke et sivilt håndhevelsesbyrå for å gripe sikkerheten. En sivil håndhevelse namsmannen, arbeider med etaten vil gjennomføre beslaget.

Betingede salgskontrakter

en betinget salgskontrakt er en spesiell type sikret kontrakt. Når du kjøper varer under en betinget salgskontrakt, eier kreditor varene til du betaler gjelden i sin helhet. Varene er sikkerheten for kontrakten.

med en betinget salgskontrakt, hvis du ikke foretar betalinger som avtalt, kan kreditor enten gripe varene du kjøpte på den betingede salgskontrakten, eller saksøke deg for å få en dom for beløpet du skylder.

Usikrede kredittkontrakter

med en usikret kredittavtale får du kreditt uten å love sikkerhet til kreditor. For eksempel signerer du en usikret kreditt kontrakt når du får et kredittkort eller en lønning lån. Du har en usikret kredittavtale med kraftselskapet når de kobler din gass, strøm, vann eller telefon. Du har også en usikret avtale med tannlegen din for tannpleie.

Usikrede kreditorer kan saksøke deg hvis du ikke betaler regningene dine.

for mer informasjon om hva Du skal gjøre hvis Du blir saksøkt, se Hva Kreditorer Kan Gjøre hvis Du Ikke Betaler tipsheet og søke juridisk rådgivning.

Gripe eiendom

Kreditorer kan iverksette tiltak for å gripe din eiendom gjennom en sivil håndhevelse byrå uten behov for en dom hvis:

• du har kjøpt varer gjennom en tids salgsavtale og du står bak eller ikke har gjort noen betalinger
• kreditor er sikret med et chattel boliglån og du har betalingsavsetninger
• gjelden er leie skyldte til en utleier

Stoppe et beslag av eiendom

Snakk med kreditor umiddelbart. Hvis du kan begynne å betale noen av pengene du skylder, kan kreditor forlate den beslaglagte eiendommen med deg.

Garnishment

Garnishment er en juridisk prosedyre som en kreditor kan ta etter at retten tildeler en dom mot deg. Kreditor ber retten om å ta pengene (garnishee) du skylder fra en rekke kilder som

• din lønn sjekk
• kontoen din på en finansinstitusjon som en bank, treasury filial, trust company eller credit union
• kundefordringer (penger på grunn av deg av andre)

Bankkonto garnishment

en kreditor som garnishees bankkontoen din har lov til å ta hele beløpet du skylder.

Innvendinger mot en garnishment

for å stoppe garnishment prosessen eller å gjøre endringer i garnishment av kreditor, må du få en rettskjennelse. Du vil sannsynligvis trenge en advokat for å gjøre det.

hvis en kreditor saksøker deg

en kreditor har muligheten til å saksøke deg I Sivil Divisjon Av Provincial Court (tidligere kjent som small claims court) eller Court Of Queen ‘ S Bench.

hvis du blir saksøkt, vil du bli servert med et sivilt krav. Ikke ignorere kravet.

hvis du blir servert med et sivilt krav:

• snakk med kreditor
• betale kravet
• fil en tvist notat

hvis du mottar et sivilt krav I Alberta, har du 20 kalenderdager fra den tiden du blir servert til fil tvisten notat. Hvis kravet er servert på deg utenfor Alberta vil du ha en måned til å svare.

hvis du ikke sender inn en gyldig dispute note innen den påkrevde tiden eller møter i retten på dagen for høringen, vil retten tildele kreditor en dom mot deg.

når en dom er gitt kreditor kan ta flere skritt for å få pengene som du skylder:

1. Registrer en stevning for håndhevelse Med Personal Property Registry.
2. Garnishee lønn, bankkontoer eller kundefordringer.
3. Grip din eiendom.

Skylder penger til en bank

hvis du har forfalt gjeld på grunn av en bank, kan banken bruke sin motregningsrett til å gjenopprette pengene. Retten til motregning gjør det mulig for en bank å ta ut penger fra kontoene dine for å betale forfalt gjeld. Banken trenger ikke å gi deg varsel eller be om tillatelse før du tar denne handlingen. Banken trenger ikke å be om tillatelse fra retten.

Bankene kan bruke sin motregningsrett til å samle inn forfalte betalinger på kredittkort, lån, overtrekk eller kredittlinjer. En bank kan ta ut penger som du har på innskudd i noen av sine grener og bruke den til din gjeld. Banken trenger ikke å legge igjen penger på kontoen din.

etter at dommen er betalt

Når du har betalt en dom i sin helhet, dommen skal slippes ved Court Of Queen ‘ S Bench og På Personal Property Registry. Kontroller at dette er gjort. Du bør også la kredittbyrået vite at du har betalt gjelden. De vil angi denne informasjonen på kreditt posten.

hvis Du vil ha mer informasjon, kan Du se Hva Kreditorer Kan Gjøre Hvis Du Ikke Betaler tipsheet.

hva et inkassobyrå kan gjøre

Inkassobyråer samler ubetalte gjeld eller finner skyldnere for andre.

et inkassobyrå eller en samler må:

• være lisensiert I Alberta
• bruk navnet som er vist på deres lisens i alle kontakter og korrespondanse knyttet til deres samling aktiviteter
• gi deg informasjon om den opprinnelige kreditor og nåværende kreditor av gjelden og eventuelle detaljer om gjelden
• oppgi skriftlig gebyret byrået vil belaste for en ikke-tilstrekkelige midler (NSF) sjekk før innlevering av sjekk
• gi kvittering for alle kontanttransaksjoner og betalinger gjort personlig eller på forespørsel
• gi deg en konto av gjelden hvis du spør for det
  • må regnskapet inneholde detaljer om gjelden
  • byråer må bare gi deg denne informasjonen en gang hver 6. måned
  • hvis byrået ikke kan gi regnskapet innen 30 dager fra forespørselen, må de opphøre innsamlingsaktiviteten til de kan

en samler kan:

• kontakte deg hjemme mellom 7 am og 10 Pm Alberta tid
• kontakt din ektefelle, voksen gjensidig avhengig partner, slektning, nabo, venn eller bekjent for å be om din boligadresse, personlig eller sysselsetting telefonnummer
• kontakte deg på jobb for å diskutere din gjeld med mindre du ber dem om ikke å
  • hvis du ikke ønsker å bli kontaktet på jobb, må du gjøre andre ordninger for å diskuter gjelden, og du må holde disse ordningene
• kontakt din arbeidsgiver ved en anledning for å bekrefte din ansettelsesstatus, forretningstittel og adressen til virksomheten som forberedelse til rettssaker

hva et inkassobyrå ikke kan gjøre

en inkassobyrå ikke kan gjøre:

• ringe deg eller medlemmer av din husstand, slektninger, venner, naboer eller din arbeidsgiver så ofte at antall samtaler mottatt kan betraktes som trakassering
• bruk truende, blasfemisk, skremmende eller tvangs språk
• gi noen falske eller villedende informasjon, inkludert referanser til politiet eller et advokatfirma, kreditt historie, rettssaker, lien eller garnishment eller antyde at samleren eller etaten er en del av et advokatfirma eller juridisk avdeling inkassobyrået eller klienten
• truer eller oppgir en intensjon om å fortsette med enhver lovlig handling der byrået ikke har juridisk myndighet og samtykke fra kreditor til å gjøre det
• diskuter din gjeld eller eksistensen av din gjeld med noen annen person enn deg (med mindre du har gitt ditt uttrykkelige samtykke til å gjøre det), en garant for gjelden, kreditor eller noen du har identifisert skriftlig som din representant
  • hvis du vil at samleren skal kontakte din representant for å diskutere din gjeld, må du oppgi personens nåværende adresse og telefonnummer
• diskuter din gjeld med et mindreårig barn
• fortsett å kontakte deg hvis du informerer byrået skriftlig eller andre verifiserbare midler om at gjelden er i tvist, og at du ønsker at kreditor skal ta deg til retten
• fortsett å kontakte deg hvis du forteller samleren at du ikke er skyldneren, med mindre byrået er overbevist om at du er skyldneren
• avbryt eller endre en tilbakebetalingsordning hvis du har overholdt vilkårene i ordningen og ikke har misrepresentert dine økonomiske forhold eller de ikke har vesentlig endret
• lag mer enn 3 uønskede kontakter i en periode på 7 påfølgende dager
  • dette inkluderer ikke kontakter med en tredjepart for å finne deg eller feilaktige kontakter med en tredjepart eller kontakter via tradisjonell post
• forfølge en ikke-dom gjeld der den siste betalingen eller skriftlig bekreftelse av gjelden er mer enn 6 år
• foreslå at en venn, ektefelle eller annen slektning er ansvarlig for din gjeld eller be den personen om penger med mindre han eller hun har akseptert ansvar
  • for eksempel, hvis han eller hun co-signert et lån
• en samler kan ikke true å fysisk skade deg, din familie eller din eiendom
  • hvis noen samler gjør dette, kostnader kan legges under Straffeloven Av Canada
  • hvis dette skjer, ringe politiet Og informere Service Alberta
• ta din eiendom hvis du ikke betaler regningen
  • men hvis byrået saksøker deg og får en dom, kan de ansette en sivil håndhevelsesbyrå å gripe din eiendom
  • en namsmannen som jobber for en sivil håndhevelsesbyrå er den eneste personen som kan gripe eiendom
• ta med politiet eller send deg i fengsel

hvis et inkassobyrå har brutt reglene ovenfor, eller behandlet deg urettferdig, kan du sende inn en forbrukerklage.

Du Finner mer informasjon i tipsarket Faktureringsinnsamling og Gjeldsbetaling.

hvilke gjeldsbetalingsbyråer gjør

et gjeldsbetalingsbyrå er en virksomhet som krever et gebyr for å handle for deg i forhandlinger eller avtaler med kreditorer for at du skal betale det du skylder. Dette er en frivillig avtale mellom gjeldsbetalingsbyrået (som handler for deg) og kreditorene dine.

en kreditor trenger ikke å godta betalingsforslaget ditt. Selv om en kreditor aksepterer betalingsforslaget ditt, kan det kanselleres hvis du ikke overholder alle vilkårene i avtalen. Kreditor kan deretter gjenoppta innsamlingsaktivitet på gjelden din.

byrået må fortelle deg innen 30 dager etter å ha blitt informert av en kreditor om at kreditor har bestemt seg for ikke å delta i eller har trukket seg fra et gjeldsbetalingsprogram.

hvis du vil ha mer informasjon om hvordan gjeld nedbetaling byråer fungerer, kan du se Regningen Samling og Gjeld Nedbetaling tipsheet.

gjeldsavdragskontrakter

en gjeldsavdragskontrakt må:

• være skriftlig, datert og signert av deg og gjeldsbetalingsbyrået
• inkluder ditt navn, adresse og telefonnummer og navn, adresse, telefonnummer og hvis tilgjengelig faks-og e-postadressen til gjeldsbetalingsbyrået
• beskriv alle tjenestene som vil bli levert
• spesifiser alle gebyrene du må betale
• oppgi alle kreditorer som vil bli betalt i henhold til avtalen

gjeldsavdragskontrakter må også oppgi:

• det totale beløpet du skylder
• beløpet for hver betaling
• tidsplanen for betalinger
• det totale antall betalinger for hver kreditor

hva en gjeldsbetalingsagent eller etat ikke kan gjøre

en gjeldsbetalingsagent eller etat kan ikke gjøre:

• belaste ethvert gebyr for EN nsf-sjekk med mindre byrået har oppgitt skriftlig før innlevering av sjekken at et gebyr vil bli belastet
• gjør noen avtale med deg om å godta en sum penger som er mindre enn beløpet på balansen på grunn av en kreditor som et endelig oppgjør uten samtykke fra kreditor
• gi noen falske eller villedende opplysninger, inkludert referanser til politiet, advokatfirma, kreditthistorie, rettssaker, lien eller garnishment
• låne deg penger til Å BETALE din gjeld
• tilby å betale eller gi deg noen annen form for å henvise eller hjelpe deg med å få en forlengelse av kreditt fra en utlåner, kreditor eller tjenesteleverandør
• unnlater å gi en kvittering for alle kontanttransaksjoner eller betalinger i person eller på forespørsel
• diskuter din gjeld eller eksistensen av gjelden din med noen person unntatt deg, en garantist for gjelden, din representant eller kreditor av gjelden
• gjør krav på kontraktsbrudd hvis du avbryter tilbakebetalingsavtalen

mer informasjon er tilgjengelig i Bill Samling og Gjeld Nedbetaling tipsheet.

gjeldsregistre

• Innkrevings-og gjeldsbetalingsbyråer må opprette og føre oversikt over alle sine aktiviteter knyttet til innkreving eller gjeldsbetaling. Dette inkluderer, men er ikke begrenset til:
• kontakter med kreditorer og skyldnere
• kvitteringer og utbetalinger
• tillitskontoer
• telefonsamtaler
• avtaler
• autorisasjoner fra kreditorer til å saksøke eller godta et oppgjør på en gjeld
• all korrespondanse
• historie av gjeld og forhandlinger med kreditorer

poster må oppbevares i minimum 3 år etter datoen posten ble gjort.

Hold dine egne poster av:

• hvor mye du har betalt på din gjeld
• hvem du betalte
• når du gjorde betalinger
• betalingsformen du brukte (for eksempel kontanter, sjekk, debetkort, postanvisning)
• hvem du snakket med om din gjeld
• eventuelle betalingsordninger du har avtalt

kontroller at du kan bekrefte betaling du har gjort til et byrå eller kreditor. Dette kan gjøres ved kvitteringer, kansellerte sjekker og andre bevis på at en betaling ble gjort.