Ikke siden resesjonen i 2008 har vårt land vært i slike dire økonomiske vanskeligheter. Selv før PRESSET AV COVID-utbruddet, sliter mange mennesker økonomisk og måtte vurdere om de skulle sende konkursbehandling.

Ifølge Toronto Star, Kanadiere er filing for insolvens i posten tall, Med Regjeringen I Canada avsløre at insolvenser utgjorde 35,155 i de siste tre månedene av 2019, den mest i ett kvartal siden 2010. Og det er ikke alt. Ifølge en studie er 46% Av Kanadiere innen $200 for å møte insolvens hver måned, opp fra 40% i forrige kvartal.

selv om det kan virke som alle er filing for konkurs, det betyr ikke at du bør, også. Det er noen grunner til hvorfor ikke å fil konkurs — for eksempel måten det kan påvirke dine fremtidige jobbmuligheter og kreditt score.

Heldigvis finnes det andre alternativer tilgjengelig for deg før du bestemmer deg for å ta den slags økonomisk stup. I denne bloggen tilbyr vi litt informasjon om konsekvensene av å arkivere konkurs og noen alternative gjeldslettingsalternativer.

Hva Er Konkurs?

Konkurs er en juridisk prosess administrert Av En Lisensiert Insolvens Trustee( LIT), tidligere kjent som en lisensiert konkurs trustee. LIT, som er lisensiert av regjeringen, vil fortelle deg hvordan du filen for konkurs I Canada (vanligvis under en gratis konsultasjon).

De vil snakke med deg om konkursprosessen, hvilke gjeld du fortsatt må betale, hvilke eiendeler du kan være i stand til å beholde, hvor lenge du vil bli vurdert konkurs, og andre måter beslutningen kan påvirke ditt liv — og livsstil. Råd FRA EN TENT kan være avgjørende for å hjelpe deg å avgjøre om å fil konkurs eller ikke.

selvfølgelig, det endelige målet for de erklære konkurs er å motta den ettertraktede «konkurs utslipp» som oppnås etter fullført konkurs prosessen. Denne konkurs utslipp frigjør en debitor fra de fleste typer gjeld.

Seks Grunner Til Å Unngå Filing Konkurs

er filing konkurs en god ide? Dette er et vanlig spørsmål for mange mennesker som sliter med å få endene til å møtes som regninger fortsetter å stige og truer med å drukne dem i en uunngåelig syklus av gjeld.

hvis du er dypt i gjeld, kan du tenke konkurs er en fin måte å komme seg ut fra under den og få en «ren skifer», så å si. Selv om det kan være det beste alternativet for noen mennesker, er det flere grunner til å unngå å arkivere konkurs — med mindre du og en objektiv økonomisk ekspert bestemmer at du bare ikke har noe annet valg.

Innvirkning På Kredittvurdering

En av de første hensyn å gjøre når du spør deg selv «Er det bra å fil konkurs eller ikke?»er virkningen det vil ha på kreditt. Mens de fleste vurderer konkurs allerede har dårlig kreditt, er det ofte ikke uopprettelig.

Erklære konkurs, men vil slippe det til en 9-laveste rating det er-for varigheten av konkursperioden pluss ytterligere seks år etter konkurs utslipp (eller for 14 år hvis du filen konkursbehandling mer enn en gang).

Potensielt Tap Av Eiendeler

når du blir spurt spørsmålet «Hvorfor unngå konkurs?»en av de vanligste svarene LITs og finansielle rådgivere kan gi er at det kan resultere i tap av dine eiendeler.

mens det er unntak for hvilke eiendeler som kan og ikke kan beslaglegges under konkursprosessen, avhengig av provinsen eller territoriet du bor i, må ikke-fritatte gjenstander overleveres TIL LIT.

LIT vil selge dem og distribuere midlene samlet fra salget til kreditorene dine, slik at de kan gjenopprette en del av pengene de skyldte. LIT har opsjoner på hvordan eiendeler selges og midler tildeles, men dette bør diskuteres med EN LIT.

Innvandringsforsinkelser

Mens du fullfører en ikke-ladet konkurs (eller med andre ord, du regnes som en ikke-ladet konkursperson), kan du ikke fungere som sponsor for å bringe et familiemedlem eller en elsket inn i landet.

Så, for folk som arbeider Med Regjeringens innvandring og statsborgerskap tjenester, filing for konkurs I Canada kan ikke være en god ide. Det kan være nødvendig å sette insolvens innlevering av inntil utlendingssaken er avgjort — eller å finne en alternativ metode for å komme seg ut av gjeld.

Personlige Lån Fornektelser

hvis du har et boliglån når du erklære konkurs, som en sikret eiendel vil du generelt være i stand til å holde det så lenge du fortsetter å foreta betalinger på den. Men du vil ikke ha noe hell å skaffe et boliglån mens du er i en ubetalt konkurs.

Under Konkurs Og Insolvens Act, må en konkurs ber om kreditt over et visst beløp gi bevis slik at utlåner vet at de er ikke belastet. Etter utslipp kan alternativene være svært begrenset til du gjenoppbygger kreditten din fra den reduserte vurderingen-noe som kan ta år.

Business Lån Fornektelser

Kjører din egen bedrift? Vel, kan du ikke være i stand til å få virksomheten lån etter at du filen konkursbehandling. Det er virkelig avhengig av situasjonen, og beslutningen er til slutt opp til utlåner.

noen långivere kan gi deg et forretningslån hvis du for eksempel erklærte personlig konkurs på grunn av en medisinsk situasjon som forlot deg. Men hvis du har arkivert en bedrift konkurs fordi du overextended ressursene, kan de ikke være så sympatisk. Dette er grunnen til at mange bedriftseiere ikke filen konkurs hvis de kan unngå det.

Potensiell Innvirkning På Karrieren

det er ulovlig for et selskap å brenne deg for å erklære konkurs. Det er IMIDLERTID ikke ulovlig for dem å ikke ansette deg hvis du har en konkurs på posten din. Og i dag gjør mange arbeidsgivere kredittkontroller før de ansetter.

Eliminere søkere med konkurser er en enkel måte å luke gjennom hundrevis av søknader. Å ha konkurser på posten din kan være spesielt skadelig hvis du jobber i bank -, forsikrings-og eiendomsbransjen.

så, mens konkurs kan være det beste (eller eneste) alternativet for noen, er det fortsatt en rekke grunner til å unngå konkurs.

Så, hva er noen av alternativene dine? Her er noen alternativer for hvordan du kan unngå konkurs:

Hvordan Unngå Konkursbehandling

i en tidligere blogg fremhevet vi ti måter å avlaste deg av gjeld uten å erklære konkurs. Du kan sjekke ut hele historien her. Her er de ti elementene som er oppført svært kort nedenfor som alternativer kan du vurdere før du filen konkurs:

Forhandle Med Kreditorer

En av de første tingene du bør gjøre er å nå ut til kreditorene og forhandle med dem. De kan være villige til å betale for betydelig mindre enn du skylder hvis de vet at du vurderer konkurs, noe som sannsynligvis kan føre til at de ikke mottar noe. Dette kan hjelpe deg med å unngå konkurs og bevare kredittpoengene dine mens du gjør din gjeld lettere å håndtere.

Likvidere Noen Eiendeler

Selg noen verdisaker (smykker, elektronikk, aksjer, til og med en bil) og legg pengene mot din største eller høyeste rente gjeld. Hvis du begynner å arkivere for konkurs i Canada, kan du miste disse eiendelene uansett — å selge dem på dine egne vilkår kan hjelpe deg med å få mer for dem (eller i det minste gjøre prosessen mindre stressende siden du vil ha kontroll over det).

Få Hjelp Fra Familie Eller Venner

Dette er alltid et ømfintlig emne, men hvis det gjøres på riktig måte med en payback plan på plass slik at du ikke ber om en utdeling, slår det definitivt arkivering for konkurs. Hvis familie eller venner ikke er et alternativ, kan det være et levedyktig alternativ å bruke online donasjon/innsamlingsplattformer som GoFundMe.

Plukk Opp En Deltidsjobb Eller Sidegig

enten det er å pakke dagligvarer på deltid eller kjøre En Uber, kan det å finne måter å tjene ekstra penger hjelpe deg med å lette gjelden din. Dette hjelper deg ikke bare med å unngå konkurs, det kan være en god måte å finne en ny arbeidslinje hvis du finner «sidegig» for å være mer moro og givende enn din nåværende karriere.

Konsolidere Gjeld I Boliglån

Konsolidere din gjeld i boliglån kan spare deg hundrevis per måned hvis kreditt er i orden. Dette er ofte å foretrekke å arkivere konkurs i Canada, men det er viktig å være forsiktig med utgiftene dine for å unngå å reoler opp mer gjeld etterpå.

Ta Ut Et Hjem Egenkapital Linje Av Kreditt (HELOC)

Hvis du kan få en lav rente hjem egenkapital linje av kreditt (HELOC), kan du vurdere å låne mot ditt hjem. Kreditt trenger ikke engang å være så bra fordi hjemmet ditt brukes som sikkerhet.

En advarsel: Uansett hva du gjør, må du ikke misligholde betalingene dine, ellers risikerer du å miste hjemmet ditt. Hvis du vurderer EN HELOC, må du snakke med en objektiv profesjonell først for å sikre at du ikke setter deg i en vanskeligere eller sårbar økonomisk situasjon.

Dyp Inn I Pensjonsfond

Planlegging for pensjonering er viktig, men hvis du låner noen midler nå, kan du ha stor nytte av situasjonen din, er det verdt å snakke med en profesjonell om det. Å bruke pensjonsinvesteringer kan hjelpe deg med å unngå konsekvensene av å arkivere konkurs, men det er viktig å veie fordeler og ulemper med å dyppe inn i pensjonsfondene dine for å betale din nåværende gjeld — selv om avkastningen på mange investeringer ofte er mye lavere enn renten på kredittkortgjeld.

Ta Ut En Gjeld Konsolidering Lån

hvis kreditt er bra, kan du være i stand til å få en gjeld konsolidering lån til å betale all gjeld av. Da må du bare foreta betalinger på det nye lånet med lavere rente, så lenge du ikke fortsetter å bruke kredittkort og andre kredittprodukter. Dette gjør konsolidering lån et utmerket alternativ til filing for konkurs.

Skriv Inn Et Gjeldskonsolideringsprogram

Arbeid med en sertifisert Kredittrådgiver fra Et ikke-for-profit kredittrådgivningsbyrå, som Credit Canada, som vil forhandle med kreditorene dine for å redusere eller stoppe renter på gjeldene dine, rulle dem sammen til en enkel (og lavere) månedlig betaling. Du vil også ha en fast sluttdato som du vil være gjeldfri etter. Selv om dette kan påvirke kreditt, er det mye mindre av en innvirkning enn filing konkurs ville ha.

Vurder Et Forbrukerforslag

en annen form for insolvens er forbrukerforslag som innebærer å betale kreditorene en del av det du skylder, samtidig som du unngår noen av de seks store ulempene ved konkurs. LITs håndterer forbrukerforslag også, så hvis du vurderer konkurs, spør EN OPPLYST om et forbrukerforslag kan være et bedre alternativ for deg i stedet.

Få Gjeldslette I Dag

På Credit Canada har vi rådet tusenvis Av Kanadiere vurderer insolvens, og hjalp dem med å unngå konkurs bare gjennom bedre pengestyring og litt innsideinformasjon. Dette inkluderer budsjettering og se hvordan og hvor du bruker pengene dine. Du kan gjøre dette online med vår gratis, nedlastbare Budsjettplanlegger + Utgiftssporing-det er enkelt å bruke og instruksjonene er inkludert i regnearket.

selvfølgelig forstår vi at du kanskje føler at situasjonen din har gått langt utover budsjettering. I disse tilfellene Kan Et Gjeldskonsolideringsprogram være et godt alternativ, og du trenger ikke god kreditt for å kvalifisere. Alt du trenger å fokusere på er å lage din nye, lavere månedlige betaling hver måned i tide. Hele programmet kan fullføres på så lite som to år, og etter at du har fullført programmet, kan din sertifiserte Kredittrådgiver gi deg tips om hvordan du gjenoppbygger kreditt.

Kontakt oss i dag på 1.800.267.2272 å bestille en gratis og konfidensiell rådgivning økt og lære om din gjeld lettelse alternativer!