den negative kreditteffekten av konkurs forblir hos deg i mange år etter datoen for endelig utslipp-opptil ti år, for å være spesifikk. Men det betyr ikke at du må sette livet ditt på vent i det neste tiåret.

faktisk, med riktig strategi kan du selv kvalifisere for en av de tøffeste typer finansiering for å få godkjent for … et boliglån. Så du kan få et nytt hjem som oppfyller dine behov og fungerer for budsjettet ditt også.

informasjonen nedenfor kan hjelpe deg å lage riktig strategi for å få kreditt og outlook klar for boliglån godkjenning. Hvis du har spørsmål eller trenger å koble til kreditttjenestene som er beskrevet, kan vi hjelpe.

Trinn 1: Sett en dato

det første skrittet for å få klar for et boliglån etter konkurs er å finne ut nøyaktig hvor snart du ønsker å kjøpe. Ideelt sett trenger du om ett til to år å bygge kreditt og forberede din økonomi for lån godkjenning. Gitt nye utlånsstandarder som kreves etter at eiendomsmarkedet kollapset i 2009, kan du finne det rett og slett umulig å kvalifisere hvis du ikke gir deg selv den tiden og gjør arbeidet som er beskrevet nedenfor.

når det er sagt, kan du ha behov for å flytte før. Hvis konkurs innlevering setter en automatisk opphold på foreclosure av ditt hjem, må du kanskje selge eiendommen raskt og bygge ned. I dette tilfellet, i stedet for umiddelbart å forfølge et nytt boliglån, kan det beste alternativet være å finne en eiendom til leie i noen år, slik at du virkelig kan gjøre deg klar til å kjøpe.

Trinn 2: Gjennomgå & reparer kreditt

etter alvorlig økonomisk nød som fører til konkurs, kan kredittprofilen inneholde et stort antall negative elementer-både riktig og feil. Fullføre en konkurs bør utslipp de resterende saldoer på gjeld, balanserer bør nullet ut og samling kontoer bør lukkes.

Med det i tankene må du gjennomgå kredittrapporten din for å sikre at alt er oppdatert riktig etter at arkiveringen er fullført. Hvis du finner elementer som du tror er utdatert eller må fjernes, bør du vurdere å gå gjennom kreditt reparasjonsprosessen.

Trinn 3: Ta skritt for å bygge kreditt

du kan oppveie negativ informasjon i kreditt-rapporten som kan dra ned kreditt score ved å ta positive handlinger for kreditt. Dette betyr at etter konkurs, kan du ta skritt for å gjenoppbygge kreditt lenge før konkurs straffen utløper og elementet blir fjernet fra profilen din.

det første skrittet for å gjenoppbygge kreditt er vanligvis å få et sikret kredittkort. Dette gjør at du kan få kreditt med et innskudd, så kredittpoengene dine er egentlig ikke en faktor for å kvalifisere. Deretter gjør du kostnader strategisk og styrer gjelden tett. Hver positiv betaling du gjør hjelper deg å bygge kreditt. Du bør også gjøre en innsats for å opprettholde balansen på ikke mer enn 20% av den totale kredittgrensen du har tilgjengelig.

i tillegg må du sørge for å holde tritt med betalinger på andre gjeld du har. Dette inkluderer studielånsgjeld som ikke blir utladet under konkurs, samt betalingen for eventuelle små personlige lån du kanskje ønsker å ta ut for å hjelpe deg med å gjenoppbygge kreditt. Deretter kan du gå videre til trinnene som følger mens du arbeider for å bygge kreditt

Trinn 4: Sett et budsjett & begynn å spare

Finansiell stabilitet vil være nøkkelen til å komme fra konkursfullføring til boliglånsgodkjenning, så du må bygge et formalisert budsjett hvis du vil lykkes. Og heldigvis er budsjettering ikke så mye av et problem som du kanskje tror.

Finn en budsjettplattform som gjør det så enkelt som mulig å bygge et budsjett. Når du har skrevet inn kontoene dine og utgifter kategorisert-noe som bør ta mindre enn en time, selv om du blir veldig detaljert – kan du se hvor mye gratis kontantstrøm du har tilgjengelig for å spare.

Husk at du trenger så mye penger som mulig for en forskuddsbetaling, så jo mer du kan spare hver måned for de neste 12-24 månedene, jo bedre.

Trinn 5: Maksimere forskuddsbetaling

Snakker av forskuddsbetaling, jo mer penger du har for en forskuddsbetaling, jo lettere er det vanligvis å kvalifisere for boliglån du ønsker. Ideelt sett vil du ha minst 20% av kjøpesummen på hjemmet. Dette vil tillate deg å kvalifisere for et tradisjonelt boliglån, i stedet for avhengig av risikofylte alternativer som Armer.

Selvfølgelig, husk at du kanskje kan kvalifisere for ET fha-lån for så lite som 3% ned. Men målet ditt bør være å slå 20% – merket for å gjøre det lettere å kvalifisere.

Trinn 6: riktig hjem, riktig pris

Tillat Trinn 1-5 å jobbe. Du bør bygge kreditt ved å gjøre strategiske kjøp og administrere din gjeld tett. Du bør også flytte all gratis kontantstrøm til besparelser for å maksimere nedbetalingen. Jo mer aggressiv du er på å gjøre disse to tingene, jo raskere kan du vanligvis komme dit du trenger å være.

etter ca 12 måneder med hardt arbeid, kan du starte prosessen med å kjøpe et hjem. Men det betyr ikke at du får en agent som begynner å lage tilbud. Du må ta mye tid til å definere hva du trenger i et hjem, hvor du vil bo, og hvor mye hjem du har råd til. Og sørg for at fasiliteter og hjem funksjoner du tror du trenger er virkelig ting du ikke kan gjøre uten.

Bruk en boliglån kalkulator for å finne ut størrelsen på boliglån du kan få uten sliter med å gjøre månedlige utbetalinger. Dette vil hjelpe deg med å sette riktig målprisområde.

Trinn 7: Sjekk din kreditt score

det siste trinnet du bør ta før du begynner aktivt å se og gjøre tilbud. Sjekk din kreditt score. Du kan kjøpe en av kreditt score gjennom en kreditt byrå, eller du kan melde deg på en kreditt overvåking tjeneste for å få din score fra ett eller tre byråer.

Husk at du vanligvis ikke trenger denne tjenesten for alltid (med mindre du vil beholde den for din egen sjelefred), så vanligvis trenger du bare dette i noen måneder mens du sørger for at poengsummen din er så høy som mulig før du går for å søke om lån. Ved hjelp av denne strategien kan du sørge for at kredittpoengene dine er maksimert, og deretter gå til en utlåner for å få forhåndsgodkjenningen for boliglån du trenger for å gjøre søket etter ditt nye hjem enklere.