Hvis Objektiv har åpnet øynene dine for økonomisk rådgivning, kan du lure på om det kan være en karriere i it for deg. Å hjelpe folk fra alle samfunnslag til å ta noen av sine største beslutninger kan være et givende og variert yrke, uten to dager helt det samme. Men det er også et stort ansvar, med mye avhengig av din dyktighet, innsikt og hardt arbeid på kundens vegne.
Her tar vi deg gjennom de viktigste trinnene som er involvert i trening for å være en finansiell rådgiver, sammen med deres viktigste ansvar og de viktigste egenskapene som kreves for rollen.
Hva gjør en finansiell rådgiver?
Finansielle rådgivere hjelper kunder med å ta både store og små økonomiske beslutninger med tillit, ved å forklare fordeler og ulemper ved hvert handlingsforløp og hvilke beslutninger som vil innebære. Deres råd dekker en rekke individuelle områder, inkludert besparelser, pensjoner, investeringer, boliglån, andre lån, forsikring, skatteforhold, eiendomsplanlegging og mer, men er vanligvis målbasert. Det vil si, i tillegg til å gi råd om de tekniske aspektene ved hvert finansielt produkt, må rådgiveren også gjøre det mulig for kunden å forstå hvordan det gjelder sine egne livsmål.
noen finansielle rådgivere spesialiserer seg på et begrenset utvalg av produkttyper (f.eks. bare pensjoner og investeringer), mens andre er i stand til å gi råd om et bredt spekter av dem.
dag til dag, finansielle rådgivere:
- Gi råd om økonomiske hensyn under store livsendringer, for eksempel å bli gift, ha barn eller pensjonere seg
- Forskning og anbefale finansielle produkter til kunder
- Opplær klienter om risikoen og mulighetene som tilbys av ulike produkter
- Diskuter med klienter hvordan ordninger utfører og møter deres behov / mål
Uavhengige finansielle rådgivere (IFAs) kan gi anbefalinger og råd om produkter fra enhver leverandør. ‘Bundet ‘ eller’ begrenset ‘ leverandører kan bare gi råd om produkter fra et begrenset utvalg av leverandører. Denne typen rådgiver kan ikke annonsere Gjennom Objektiv.
hvor mye tjener finansielle rådgivere?
den gjennomsnittlige godt kvalifiserte IFA med flere års erfaring bak seg kan forvente å tjene rundt £90.000. Entry-level jobber som paraplanners og junior rådgivere kan starte på rundt £30.000. Husk at en betydelig del av en finansiell rådgivers totale inntjening kan være i form av bonuser, som kan falle i år hvor forretningsresultatet faller.
hvilke ferdigheter trenger du som finansiell rådgiver?
i tillegg til å ha god kunnskap om finansielle produkter og prinsipper for planlegging (som du vil få når du tar de ulike kvalifikasjonene), må du ha noen mer generelle ferdigheter for å lykkes i rollen. Disse inkluderer:
- Approachability – du skal diskutere sensitive saker, som kan være vanskelig for folk, spesielt hvis de går gjennom en tøff tid som skilsmisse. Å ha en varm og åpen tilnærming vil hjelpe folk være ubevoktet med deg.
- Gode lytteferdigheter – ofte vil klienter ikke være imøtekommende med informasjon. Du må kanskje lese mellom linjene og vite de riktige spørsmålene å stille. Noen ganger innser de rett og slett ikke at det å fortelle deg hvor mange barn de har, for eksempel, er viktig for deres økonomiske planlegging. Det er din jobb å finne ut dette ved å lytte til alle detaljer.
- Objektivitet – klienter er å snu til deg for en objektiv, objektiv syn på sin økonomi og den beste måten å nå sine mål.
- Pålitelighet – Ved å være lydhør, pålitelig og ærlig, vil du bygge tillit med kundene dine for et langvarig forhold.
- Skriveferdigheter – selv om økonomisk rådgivning er et tallspill, må du skrive rapporter for klienter. Disse bør være godt skrevet, i lett-å-forstå språk, for å sikre at kundene fullt ut forstår råd du gir.
Hvilke kvalifikasjoner trenger du for å bli en finansiell rådgiver?
Finansiell rådgivning er et regulert yrke. Som et resultat, trenger du kvalifikasjoner som oppfyller Financial Conduct Authority (Fca) kriterier. Det er noen ruter for dette.
Du kan fullføre en grad som gjør at du kan få en rolle i et finansielt selskap. Men du trenger ikke en grad for å bli en finansiell rådgiver. I stedet kan du få en av følgende kvalifikasjoner:
- Diplom For Financial Advisers (DiPFA) på nivå 4 – dette tilbys Av London Institute Of Banking & Finans Og er en populær rute
- Diplom I Regulert Finansiell Planlegging på nivå 4 – dette tilbys Av Chartered Insurance Institute
- Investment Advice Diploma På nivå 4 – dette tilbys Av Chartered Institute For Securities & Investering
det er også et stort utvalg av spesialiserte finansielle rådgiverkvalifikasjoner, som du kan se på Vår Kvalifikasjonsside.
noen finansielle rådgivere går et skritt videre og jobber for å bli chartret. For å få chartership status, må du fullføre en av de ovennevnte kvalifikasjoner, som du vanligvis kan gjøre sammen med arbeid.
En annen rute til å bli finansiell rådgiver er gjennom læretid på et firma, hvor du lærer ferdighetene på jobben. Du kan også få en jobb i et finansielt selskap, for eksempel et forsikringsselskap eller en bank, og gjøre en kvalifikasjon om noen år.
hvor mye koster det å få en finansiell rådgivning kvalifisering?
Du kan forvente å betale rundt £1000 for å gjøre kvalifikasjonen din. Husk at du kanskje må betale mer for flere studieressurser og eventuelle eksamensopptakelser. Din arbeidsgiver kan betale disse gebyrene for deg, avhengig av din rolle og karriereprogresjonsplan.
Hvor lang tid vil det ta å bli en finansiell rådgiver?
Den DiPFA kvalifisering tar i gjennomsnitt ni måneder å fullføre. Avhengig av din tidligere erfaring og om du har en relatert grad, kan du lande en finansiell rådgiver rolle med en gang etter å ha fullført kurset. Men hvis du aldri har jobbet i finansielle tjenester, vil du sannsynligvis trenge å bygge opp litt erfaring først ved å gjøre andre roller, for eksempel i kundeservice eller administrasjon for et finansielt firma.
Kan jeg bli selvstendig næringsdrivende finansrådgiver?
evnen til å være selvstendig næringsdrivende er en av fordelene med finansiell rådgiver karriere, så svært mange IFAs er selvstendig næringsdrivende. Andre kan jobbe i små bedrifter på så få som to personer, for en lignende følelse av profesjonell frihet. Det er imidlertid vanligvis verdt å kutte tennene i et større firma først, både for å få erfaring og tiltrekke seg en kundeliste som kan velge å bli hos deg når du går alene.
du bør være sikker på å sette profesjonell erstatningsforsikring på plass. Selv råd som er fagmessig gitt kan føre til en klient til å miste en betydelig sum penger, i visse uheldige omstendigheter. Selv om du er ulastelig, kan en klient prøve å klandre deg, så du må kunne bekjempe saken din i retten – og forsikringen din kan betale for disse kostnadene.
ditt neste skritt er å finne klienter. Ideelt sett vil du i tide få mange henvisninger for å holde virksomheten i gang, men for å nå det stadiet må du først legge inn legwork. Du kan registrere deg på et nettsted som dette, delta på arrangementer og bruke sosiale medier for å finne kundeemner. Det hjelper også til nettverk med andre rådgivere med ulike specialisms som kan anbefale dine tjenester.
Et siste tips: glem aldri at arbeidet du gjør er regulert. Hold deg oppdatert med de nyeste forskriftene og hold deg oppdatert på beste praksis i bransjen. Kontinuerlig faglig utvikling (CPD) er den vanlige måten å beskrive den pågående opplæringen som holder selv erfarne rådgivere i en pågående læringsprosess.