Pensjonering er vanligvis det siste du tenker på når du er ung, men det er vanligvis når du vil begynne å planlegge å ha den enkleste veien til pensjonering.
det er som å plante et frø nå for å se det fullvoksne treet 20 eller 30 år senere. Jo før du plante frø av pensjon, jo raskere du får din pensjon treet.
Rikdom som er gått gjennom generasjoner har vokst gamle vekst trær som kan være over 100 år gammel. Så du ser,» tid » spiller en viktig faktor i formuesgenerering, og hvor mye du trenger, prøver å finne ut om du trenger et 20 år gammelt tre eller en 30 år gammel.
som du kan forestille deg, er det ikke ett nummer som hver by har en annen levekostnad. Hvis du er villig til å flytte, kan du finne det billigste stedet å bo, men du må absolutt gi opp noe annet i prosessen.
nøkkelen er å finne ut ditt magiske nummer for å pensjonere Seg I Canada. Min er $ 1,777,777.
trenger jeg $1 million å pensjonere Seg I Canada?
i noen byer gjør du det hvis du vil opprettholde en viss livsstil. Det er enkelt og greit at pensjonering i Toronto og Vancouver vil være lettere hvis du har en portefølje på $1 million eller tilsvarende i pensjonsplanen.
Gitt at alle har forskjellige utgifter og forventninger til livet i pensjon, for å få et nøyaktig bilde må du budsjettere årlige utgifter. Personlig tror jeg det er vanskeligere å budsjettere årlige utgifter enn å sette en plan for å nå $ 1 million.
planen for en portefølje på 1 million dollar kan være så enkel som å se tallene vokse gjennom enkel matte. Her er hvordan du kan gjøre DET med DIN tfsa-konto. Tenk deg nar du har to TFSA-kontoer hvor fort du kan gjore det.
| wdt_ID | År | Årlig Grense | Kumulativ | 5% Vekst | 10% Vekst | Utbytteinntekter | Ekteskapelig |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 2009 | 5,000 | 5,000 | 5,250 | 5,500 | Ikke Sporet | Ikke Startet |
| 2 | 2010 | 5,000 | 10,000 | 10,762 | 11,550 | Ikke Sporet | Ikke Startet |
| 3 | 2011 | 5,000 | 15,000 | 16,550 | 18,205 | Ikke Sporet | Ikke Startet |
| 4 | 2012 | 5,000 | 20,000 | 22,628 | 25,525 | Ikke Sporet | Ikke Startet |
| 5 | 2013 | 5,500 | 25,500 | 29,534 | 34,128 | $41,742 | Ikke Startet |
| 6 | 2014 | 5,500 | 31,000 | 36,786 | 43,590 | $52,820 | Ikke Startet |
| 7 | 2015 | 10,000 | 41,000 | 49,125 | 58,949 | $56,307 | Ikke Startet |
| 8 | 2016 | 5,500 | 46,500 | 57,356 | 70,984 | $70,200 | Ikke Startet |
| 9 | 2017 | 5,500 | 52,000 | 65,999 | 84,034 | $78,900 | $13,308 |
| 10 | 2018 | 5,500 | 57,500 | 75,074 | 98,487 | $96,937 | $58,818 |
hvor mye penger du trenger i pensjon, avhenger av når du vil pensjonere. Videre avhenger det av hva du vil gjøre når du er pensjonert (reiser verden er dyrere enn å lese for eksempel).
for å svare på spørsmålet om du trenger $1 million for å pensjonere I Canada, er det ikke enkelt, men til du blir stengt for pensjonering, bør du jobbe mot $ 1 million. I 20-og 30-årene, sikte høyt for $1 million eller mer, men når du går inn i 40 – og 50-tallet, bør livet ditt være mer stabilt at du lettere kan budsjettere det du trenger.
hva er gjennomsnittlig Kanadisk pensjonsinntekt?
Uten statistisk forskning på sparing og pensjonsordninger, vi trenger å gå Av Den Kanadiske Pensjonsordning (CPP) data. Som sådan svinger den gjennomsnittlige Kanadiske Pensjonsplanen alderspensjon rundt $ 8500 per år.
i 2021 er gjennomsnittlig månedlig utbetaling for CPP $736,58, mens den maksimale kontoen som kan opptjenes månedlig er $1,203. 75. For å oppnå maksimalt må du oppfylle cpp-kriteriene som finnes her.
til slutt er gjennomsnittlig CPP nyttig, men ikke nok. Planlegg uten det og bruk det som en buffer til planen din hvis det ikke går etter planen.
hvor mye trenger jeg å pensjonere I Canada?
Hvor mye du trenger å pensjonere, avhenger av hvor og hvordan du bor nå sammen med justeringene du planlegger å gjøre. Det kan høres enkelt ut, men virkeligheten er at livet ikke er så forutsigbart.
feilen de fleste gjør er å planlegge for pensjonering som de ser det kommer, og det gir vanligvis ikke mange alternativer ettersom tiden spiller en viktig faktor for å nå dine mål.
Bruk en pensjonskalkulator for å kaste lys over hvordan din personlige inntekt, spareplan og livsplaner påvirker pensjonsbesparelsesbehovene dine.
Typicaly, det er tre kategorier av utgifter du må vurdere og planlegge for:
- Lodging-eier du din plass –
- Daglig Mat, pendling og fitness
- Underholdning-Reise, golf, sesongbilletter og alt annet du har lyst på
tanken er at losji går ned siden boliglånet ditt skal betales, men underholdning har en tendens til å gå opp siden du har mer tid. Så det er en vask i hovedsak i hvor mye du trenger mellom når du jobbet og når du ikke var avhengig av din flid.
kort sagt, planlegg for gjennomsnittlig nettoinntekt fra de siste 3 eller 5 årene minus investering siden du ville slutte å investere.
hvor mye å pensjonere i 50-årene?
Førtidspensjonering er mulig, men ikke en siste øyeblikksbeslutning. Det må planlegges for å bli oppnådd, og i mange tilfeller må ofre gjøres.
så hvordan oppnår Du Frihet 55? Hvis DU går tilbake til tfsa-tabellen ovenfor, er det 3 faktorer som hjelper deg med å nå $1 million-merket.
- dine bidrag. Det er så mye du kan spare. I TILFELLE AV TFSA er det avkortet for alle som gjør det til et jevnt spillfelt.
- din avkastning. Det er hvor godt investeringene dine gjør for porteføljen din.
- Tid. Den eneste variabelen du ikke har kontroll over.
i TILFELLE AV EN TFSA, forutsatt at du bidrar maksimalt, har du bare kontroll over avkastningen i veien. For andre kontoer kontrollerer du også bidragene, men generelt trenger du tid til å nå dine mål.
når du jobber Mot Freedom 55, må du innse at du har mindre arbeidsår å spare (dvs.dine bidrag) og flere år å leve fra porteføljen din. Det betyr at du må spare mer i 30-og 40-årene enn noen som er villige til å pensjonere på 65.
Det er noen enkle regler som kan bidra til å gi deg en ide i stedet for å prøve å vurdere forventet levetid og fremtidige levekostnader.
X25 Regelår i pensjon
en tommelfingerregel er å anta at du vil ha 25 år i pensjon (65 + 25 = 90). Som forventet levetid går, er det over gjennomsnittet, men bare du kjenner historien i familien din.
hvis Du vil Ha Frihet 55, bør Du gjøre X35.
4% Regel – årlig uttaksrate
denne regelen er en som utfordres med det lave rentemiljøet vi er i, da det forutsetter en viss vekst.
uten å gå inn i detaljer, sier 4% – regelen at du skal kunne trekke 4% av porteføljen hvert år og pensjonere trygt uten å gå tom for penger. En annen måte å se på det er å ikke trekke mer enn 4% for å føle seg trygge.
det er en tøff regel, men fordi du i 60-årene vil nyte livet mye mer enn i slutten av 80-tallet når du kan slite med å gå. Så vil du virkelig beholde 4% av porteføljen din når du er bundet til en stol i et eldre hjem?
70% Regel – din justerte inntekt i pensjon
som påpekt ovenfor, innebærer denne matematikkregelen at boliglånet ditt nylig er betalt.
hvis du har vært uten et boliglån for en stund, må du opp nummeret, men det er en god tilnærming til inntekten du trenger.
Pensjonskalkulator-hvor mye penger jeg trenger å pensjonere
med de få tommelfingerreglene som er skissert, kan du enkelt lage en formel.
- Tga = Målpensjonsalder
- GI = Bruttoinntekt
- PI = Pensjonsinntekt
Porteføljeverdi = (90-TGA) * ((GI * 70%) – PI)
se noen eksempler i tabellen. De med en pensjonsplan ser egentlig ikke totalverdien av pensjonen, men heller inntektene de vil motta og som sådan fjerne inntektene fra totalen.
i eksemplene vurderes ingen pensjonsinntekt.
| Pensjonsalder | Bruttolønn | Mållønn | Porteføljeverdi |
|---|---|---|---|
| 65 | $100,000 | $70,000 | $1,750,000 |
| 65 | $70,000 | $49,000 | $1,225,000 |
| 60 | $100,000 | $70,000 | $2,100,000 |
| 60 | $70,000 | $49,000 | $1,470,000 |
| 55 | $100,000 | $70,000 | $2,450,000 |
| 55 | $70,000 | $49,000 | $1,715,000 |
| 50 | $100,000 | $70,000 | $2,800,000 |
| 50 | $70,000 | $49,000 | $1,960,000 |
Et annet notat her er at inflasjonen ikke er tatt i betraktning. Min teori er at porteføljestrategien din skal vokse for å holde tritt med inflasjonen, noe som betyr at uttakene dine også vil fortsette. Hva det betyr er at dagens $70,000 må øke med si 2% i gjennomsnitt hvert år.
Hvis Du vil ha en mer formell kalkulator med ekstra bjeller og fløyter, Har Sun Life også en god en.
Å Bygge en pensjonsportefølje
Å Bygge en pensjonsportefølje kan være enkel, men også komplisert siden det er mye å lære. Du kan starte med nybegynnerporteføljemodellen, og du kan også beholde det for alltid.
I mitt perspektiv er en pensjonsplan fokusert på hvordan du skal leve, og en porteføljestrategi er hvordan du bygger et nestegg for å støtte pensjonsplanen din.
min tilnærming har vært å bygge min egen inntektsportefølje som starter med en investeringsstrategi for utbyttevekst.
som nevnt kan du prøve å redusere porteføljemålet ditt ved å vurdere Din Canada Pensjonsplan (ELLER CPP), men jeg synes det er en fin buffer for noe ukjent. Når du er noen år borte fra pensjon, kan du inkludere det som du burde vite alle skattehensyn i porteføljen din.