Utleier forsikringer koster vanligvis ca 25% mer enn huseiere forsikringer, Ifølge Insurance Information Institute. Den gjennomsnittlige kostnaden for utleier forsikring var $1,478 i årlig premie, og den gjennomsnittlige kostnaden for huseiere forsikring var $1,192, som for noen år tilbake.

for eksempel fikk vi forsikrings sitater for en typisk 3-enhet Chicago leie eiendom fra fem forskjellige selskaper, og forsikringspremiene varierte fra $2400 opp til $6600 for samme dekning.

hvorfor utleier forsikring koster mer enn huseiere forsikring?

hovedårsaken til forskjellen blir tydelig når du tenker på hvem som bor i hjemmet. Forsikringsselskaper ser færre krav og lavere gjennomsnittlige tapsbeløp i eierboliger enn utleie. Sunn fornuft sier ingen vil ta vare på en eiendom helt som eieren.

og en annen forskjell dukker opp når du ser på mengden ansvarsforsikringsdekning. Utleiere har høyere dekning nivåer for å beskytte seg mot søksmål og advokathonorarer som oppstår fra skadde leietakere eller gjester. Det er normalt for en utleier politikk å ha en $ 1m ansvar grense.

er det utleier forsikring rabatter?

Det Finnes Rabatter, Men Det er ikke så avtaledrevet som andre typer dekning som bilforsikring. For Eksempel gir State Farm prisbrudd for gode karakterer eller kjørekurs. Du vil ikke finne noe sånt med utleier forsikring.

ta I Stedet et blikk på disse to måtene å lagre:

• Sikkerhetsinnretninger. Installer innbruddsalarmer, brannsprinklersystemer eller bevegelsessensorer for å kjøre ned prisen.
• Flere Egenskaper. Bundle utleier forsikring for alle dine utleie med samme selskap for å senke premien din på hver policy.

dekker min hus forsikring min leie eiendom?

Det avhenger. Svar på hvor ofte du leier eiendommen og hvor lenge folk bor for å bestemme hvilken type forsikring du trenger. Sjekk ut disse tre scenariene for å hjelpe deg med å velge:

• Hyppig Korttidsleie. For Airbnb, VRBO eller et annet oppsett der ulike gjester bor for en kort stund som en bed-and-breakfast eller hotell, trenger du en kommersiell forsikring.
• Sjeldne Korttidsleie. For utleie av din primære bolig i mindre enn 30 dager, for eksempel, mens du tar en ferie, kan du bruke huseiere politikk med din forsikring leverandørens godkjenning.
• Langtidsleie. For perioder utover kortsiktig, for eksempel en typisk 6-måneders eller 1-års leieavtale, bør du kjøpe en utleier politikk.

en generell regel for å hjelpe, personlig forsikring dekker ikke kommersiell aktivitet. For eksempel foreslår mange personlige finanseksperter en paraplypolitikk for å beskytte deg mot ansvarskrav over huseierens politiske grenser. Men paraplypolitikken din vil ikke gjelde for din investeringseiendom hvis du setter den opp som en egen virksomhet eller LLC.

Bør jeg også kjøpe leieforsikring?

Nei, du trenger ikke kjøpe både en utleier politikk og en leietakere politikk. Noen forvirring kommer fra det faktum at utleier forsikring kalles utleie eiendom forsikring. Leie eiendom forsikringer dekker hus, og leietakere forsikringer beskytte dine leietakere personlige eiendeler og ansvar.

Mange utleiere krever sine leietakere å kjøpe leietakere forsikring fordi det reduserer hodepine når løsøre krav oppstår. For eksempel, hvis en brann skader utleie og ødelegger leietakernes eiendom, kan de søke skader mot deg selv om de burde ha ivaretatt seg med en leietakere politikk.

og utleiere be leietakere kjøpe leietakere forsikring for å beskytte leietakerne etter et stort krav. La oss gå tilbake til branneksemplet. Hvis leietaker måtte flytte til reparasjoner var ferdig, hvordan ville de betale for levekostnader? Leietakerens policy vil dekke det for dem, mens utleieforsikringen kompenserte deg for tap av leieinntekter mens hjemmet er gjort levelig.

en real-world utleier forsikring eksempel

La oss se på en ekte eiendom til leie for å bryte ned hva slags forsikring den har og kostnadene. Denne 3.700 kvadratmeter leilighetskomplekset med tre utleieenheter ligger nær sentrum Av Chicago På Fullerton Avenue. Den solgte sist for $950 000 i 2018, og eieren mener at erstatningskostnaden vil være rundt $740 000 på $200 per kvadratmeter. Det er fullt leid og bringe inn en månedlig leieinntekt på $6000.

eieren fikk tre sitater fra sin forsikringsagent og kjøpte utleier forsikring FRA USLI for en total årlig premie på $3,137.

Først, la oss se gjennom hans forsikringsdekning og deretter bryte ned hva det betyr.

• Bolig: $844,000 grense, $2,500 egenandel
• Andre strukturer: $168,000 grense
• Innhold (personlig eiendom): $5,000 grense
• Fair leieverdi: $168,800 grense
• Hærverk: $844,000 grense
• personlig ansvar dekning: $1.000.000 grense
• medisinske betalinger: $5000 grense

ser vi på kostnaden for hver linjepost, ser vi at noen er mye dyrere enn andre:

• Bolig: $2200 årlig premie
• Innhold: $35 årlig premie
• Hærverk: $532 årlig premie
• Ansvar dekning: $350 årlig premie

boligdekningen ville betale for å gjenoppbygge hele bygningen hvis det var omfattende skade på eiendom fra en brann eller naturkatastrofe, så det er fornuftig at denne dekning er den dyreste delen på $ 2200.

Går videre til «innhold», dette vil dekke skade på utleierens personlige eiendom som holdes på leieboligen. Det er viktig å merke seg at dette ikke beskytter leietakernes personlige eiendom — det er det en leietakers forsikring er for. Fordi grensen her er bare $ 5000, tar forsikringsselskapet ikke mye risiko, så dekning koster bare $ 35.

Neste opp er hærverk dekning. Denne forsikringsdekningen er ganske kostbar på $ 532. Denne eiendommen sitter i et tett byområde, som driver opp risikoen og kostnadene ved denne ekstra dekning.

Sist koster ansvarsforsikringen $350 for $ 1m i ansvarsbeskyttelse og $ 5000 i medisinske betalinger for leietakere og deres gjester.

hva er galt med dette eksemplet

eieren mener at hans utleier forsikringsdekning beskytter mot omtrent alt som kan skje med hans eiendom, og han er i god form. Det er han ikke.

la du merke til kolonnen i utskriften der det står «Verdsettelse?»Der finner du ordene» Faktisk Kontantverdi.»Det betyr ikke hva det høres ut som.

Faktisk Kontantverdi (ACV) er hva noen vil betale deg kontant for et stykke eiendom: erstatningskostnaden minus avskrivninger. For eksempel, la oss si at eieren installerte et tak, og det koster $40.000—det er erstatningskostnaden. Men han installerte taket i 1999, så nå er det racked opp $ 18.000 i avskrivninger. Den Faktiske Kontantverdien er nå bare $22 000; det er erstatningskostnaden på $40k minus $18k i avskrivninger.

Så, hvis utleier har et dekket tap på taket, vil hans eiendomsdekning bare verdsette taket på $22.000, selv om det vil koste $40.000 å reparere. Det blir verre. Eieren har en egenandel på $2500. Til slutt, eieren vil ende opp med en sjekk for bare $19,500 å erstatte et tak som vil koste $ 40k. Det betyr at han må komme opp med $20,500 ut av lommen.

Bottom line: eieren bør nok få et nytt tilbud der verdsettelsesmetoden er «Erstatningskostnad» i stedet for » Faktisk Kontantverdi.»

Et Tips For Fremtidige Utleiere

vi snakket med en eiendomsinvestor og han delte et innblikk i hvordan han bruker utleier forsikring for eiendommene som han rehabiliterer at han leier ut til leietakere i fremtiden.

Husk at du bare bør ha en utleier forsikring på plass når eiendommen er faktisk leietaker okkupert. Du trenger det som kalles en ledig politikk som som du kan forestille deg er dyrere fordi statistisk, en ledig eiendom er mye mer sannsynlig å sende inn et krav. Vi bruker en ledig politikk etter at vi har fullført byggingen og venter på å plassere en leietaker. Etter at leietaker har flyttet inn, konverterer vi politikken til en utleierpolitikk som er billigere. Ser tilbake på dine historiske utgifter en ledig politikk er 120% dyrere enn en utleier politikk (861 årlig utleier versus 1880 årlig ledig)

Bill Samuel / Blue Ladder Development