når det gjelder pensjonsplanlegging, hører du sannsynligvis mye om 401(k)s. Men hvis du er en føderal ansatt eller i militæret, har du ikke en 401 (k). Men tro oss, det betyr ikke at du ikke kan bygge rikdom for fremtiden. Du kan bidra til federal Sparsommelighet Besparelser Plan—og det er gode nyheter!

Viser seg At Sparsommelig Spareplan er en ganske stor avtale. SÅ langt som innskuddsplaner går, ER TSP den største i verden, med over $558 milliarder i eiendeler.1

Over 5 millioner mennesker har En Sparsommelig Spareplan konto, og—enda bedre-89% av deltakerne er fornøyd eller svært fornøyd med Sparsommelig Spareplan.2

nå er nøkkelen til å investere i Sparsommelig Spareplan å investere konsekvent og velge de riktige midlene for å hjelpe deg med å bygge rikdom på lang sikt. Og det kan være skummelt, spesielt hvis du er ny til å investere. Den gode nyheten er at med litt informasjon om Sparsommelighet Spareplan Og midlene det tilbyr, kan du gjøre det arbeidet for deg.

La oss grave i og vi vil vise deg hvordan.

Hva Er Sparsommelig Spareplan (TSP)?

Sparsommelig Spareplan, også kjent SOM TSP, ble introdusert i 1986 Som en del Av Federal Employees ‘ Retirement System Act. TSP ble opprettet for å gi føderale arbeidstakere muligheten til å investere i en skattefordelte konto for pensjonering, som ligner en 401(k) plan.3

PÅ samme måte som en 401(k), KAN TSP-bidrag tas rett ut av lønnsslippet ditt, og DU kan investere pengene i en rekke forskjellige midler. Vi vil grave inn i disse fondsalternativene og hvilke vi anbefaler senere.

Hvem Er Kvalifisert For Sparsommelighet Spareplan?

for å være kvalifisert til Å bidra TIL TSP, må du være ansatt av den føderale regjeringen eller være medlem av militæret. De fleste føderale regjeringsansatte har tilgang TIL TSP, men hvis du ikke er sikker, sjekk med fordelerkontoret ditt.

Hva Er Forskjellen Mellom Tradisjonelle TSP-Bidrag og Roth TSP-Bidrag?

Da Sparsommelig Spareplan ble opprettet, var det bare ett skattebehandlingsalternativ tilgjengelig for dine bidrag: tradisjonell. Men i 2012 begynte Sparsommelig Spareplan å akseptere Roth-bidrag også.4 Nå når du bidrar TIL TSP-kontoen din, kan du velge mellom enten en tradisjonell skattebehandling eller Et Roth-alternativ.

hva er forskjellen? Vi er glad du spurte!

Tradisjonell

med et tradisjonelt skattebehandlingsalternativ blir bidragene dine gjort før skatt (tatt ut av bruttoinntektene dine), men du må betale skatt på uttakene dine i pensjon basert på skattekonsollen din på den tiden.

Roth

Roth bidrag er gjort etter skatt har blitt tatt ut av lønnsslipp. Det betyr at du betaler skatt på pengene før DET går INN I TSP. Her er den gode nyheten: Når Du gjør Roth-bidrag, vokser pengene skattefritt, og du betaler ikke skatt på pengene du tar ut når du går på pensjon.

vi anbefaler alltid å gå med Et Roth-alternativ når du har sjansen. For det første er det skattefordelen. Hvis du fortsatt har flere tiår før du går på pensjon, er det ingen garanti for at skattesatsene ikke vil gå opp. Men hvis du allerede har betalt skatt, trenger du ikke å bekymre deg for det.

den andre fordelen er en følelsesmessig. Ville du ikke heller betale $100 i skatt på en lønnsslipp i dag i stedet for å se din hardt opptjente reir egg reduseres med hundretusener senere?

når du starter tidlig Med Roth-bidrag, savner du ikke engang penger som går mot skatt fordi du er vant til det. Og så er reiregget du jobbet så hardt for å bygge, bare ditt i pensjon.

Hva Er INNSKUDDSGRENSENE FOR TSP?

for 2021 er bidragsgrensen for Sparsommelighet Spareplan konto $19,500. Hvis du er 50 år eller eldre, kan du dra nytte av catch-up bidragsgrensen og bidra med ytterligere $ 6500 i året.5

Får Du En Kamp på Dine Bidrag?

En annen stor del av Sparsommelig Spareplan er kampen du får fra byrået eller tjenesten på bidragene dine hvis Du er en Del av Federal Employees Retirement System (FERS) eller Blended Retirement System (BRS).

hvis du er en del AV FERS eller BRS, begynner byrået eller tjenesten å bidra med 1% av lønnen din. Avhengig av hvilket system du er i, kan du begynne å motta det bidraget umiddelbart eller etter 60 dager i tjeneste. Du får det 1% selv uten å bidra noe på egen hånd.

I tillegg til det 1% bidraget, er du kvalifisert for en kamp opptil ytterligere 4% etter to års ansettelse. Regjeringen tilbyr en dollar-for-dollar-kamp pa de forste 3% du bidrar med. Deretter matcher de de neste 2% på 50 cent på dollaren. Så, hvis du bidrar med 5% av lønnen din, kan du få hele kampen. Det er ytterligere 5%!

Å få en kamp på dine bidrag er gratis penger! Derfor er det viktig å investere minst nok til å få kampen. DE FLESTE TSP-deltakere er på toppen av det: Rundt 80% av DE som bidrar TIL EN TSP-konto, legger inn minst 5% av lønnen for å få hele kampen.6

Husk at kampen din byrå eller tjeneste setter på kontoen din, vil bli beskattet i pensjon, selv om Du gjør Roth-bidrag.

Hvor Mye Bør Du Investere i EN TSP-Konto?

vi anbefaler å investere 15% av inntektene dine for pensjonering. Når du bidrar 15% konsekvent, setter du deg opp for å få alternativer når du går på pensjon. Du gir også nok margin i budsjettet ditt for å gjøre fremgang på andre økonomiske mål som å spare på college og betale huset ditt.

så hvor mye av den 15% skal investeres i TSP-kontoen din? Som vi nevnte, bør du investere minst nok til å få hele kampen, så lenge du er kvalifisert for det. Ikke la gratis penger på bordet.

når du har bidratt nok til å få kampen, jobber du med din økonomiske rådgiver for å åpne En Roth IRA. Med En Roth IRA kan Du dra nytte av skattefri vekst og uttak og velge mellom flere midler enn TSP-tilbudene. Hvis Du maksimerer Din Roth IRA og fortsatt ikke har truffet 15%, gå tilbake TIL TSP-kontoen din og invester resten.

hvis du av en eller annen grunn ikke får en kamp på bidragene dine, start Med En Roth IRA. Det er lett å sette seg ned med en investeringsprofessor og snakke gjennom alternativene dine. De kan hjelpe deg med å åpne En Roth IRA og velge de midlene som passer best for dine behov. Når Du har maksimert Din Roth IRA, kan du investere det resterende beløpet i TSP-kontoen din til du treffer 15% av bruttolønnen din.

Hvilke Typer Midler Tilbyr EN TSP?

TSP tilbyr fem forskjellige individuelle fondsalternativer, hver investert i enten kortsiktige Amerikanske statsobligasjoner eller amerikanske, internasjonale eller obligasjonsindeksfond.

• Statens Verdipapirfond (G)

• Renteindeksinvesteringsfondet (F)

• Common Stock Index Investment (C) Fund

• Small Capitalization Stock Index (S) Fund

• International Stock Index Investment (I) Fund

Før vi deler mer om disse fondstypene og hvilke jeg anbefaler, la oss snakke om de forskjellige måtene du kan administrere disse midlene på. MED TSP har du to alternativer. Du kan velge å investere i noen av de fem individuelle investeringsfond. Eller du kan investere i Et Livssyklusfond – et fond som har et forhåndsvalgt forhold mellom disse fem individuelle fondene. Hva er forskjellen? Vi skal forklare det.

Livssyklusfond

La oss starte Med Livssyklusfond. Et Livssyklusfond, Eller L-Fond, ligner på et måldatofond—et som er basert på året du planlegger å gå på pensjon.

Livssyklusfond inkluderer alle fem INDIVIDUELLE TSP-midler. Men forholdet mellom de fem fondene justerer kvartalsvis, slik At L-Fondet blir mer konservativt når du kommer nærmere pensjonering.

for eksempel er et 2040 Livssyklusfond for deltakere som forventes å pensjonere hvor som helst mellom 2035 og 2044. For tiden Er Et 2040 L-Fond mer aggressivt og risikabelt, men det vil fortsette å overgå til å være mer konservativt når deltakerne nærmer seg pensjonering. I mellomtiden er Et 2020 L-Fond i beskyttelsesmodus på dette tidspunktet siden deltakerne i Dette L-Fondet er nærmere pensjonering. Deres reir egg blir skjermet fra tap-og vekst.

Livssyklusfond kan virke tiltalende fordi når du investerer i en, justeres den automatisk. Men dette er din fremtid vi snakker om, folk! En datamaskin kjenner ikke deg, din økonomiske situasjon eller dine mål for dine gyldne år. Derfor er vi ikke en fan av Lifecycle funds eller target date funds.

Individuelle Investeringsfond

hva med individuelle investeringsfond? Hvis du velger denne ruten (og det er den vi anbefaler), kan du velge hvordan du vil balansere de fem fondstypene. Du kan til og med hoppe over de du ikke vil være en del av porteføljen din. Du har full kontroll over investeringen din.

selv om disse midlene er De Som utgjør Livssyklusfond, hvis du investerer i dem på dine vilkår og i henhold til dine behov, forblir du i kontroll—i stedet for å sette fremtiden i hendene på en datamaskin. Individuelle investeringsfond tilbyr ikke så mange investeringsalternativer som En Roth IRA, men de er fortsatt et mye bedre valg enn Et Livssyklusfond hvis du velger riktig blanding. Derfor vil vi at du skal holde deg unna Livssyklusfond og holde deg til individuelle investeringsfond som holder deg i førersetet.

Hvilke Midler Bør Du Velge?

La oss oppsummere. Når det gjelder å velge hvilke individuelle investeringsfond du vil ha i porteføljen din, har du disse fem alternativene:

• Statens Verdipapirfond (G)

• Renteindeksinvesteringsfondet (F)

• Common Stock Index Investment (C) Fund

• Small Capitalization Stock Index (S) Fund

• International Stock Index Investment (I) Fund

så hvilke midler skal du velge FOR TSP-kontoen din? Her er vårt råd:

Hold deg unna G-Og F-Fondene, som gir liten mulighet for vekst. Hold Deg Til C, S Og Jeg Midler. Her er forholdet vi anbefaler for porteføljen din:

• 60% I C-Fondet, som forsøker å matche Standarden & Poors 500 indeksens ytelse

• 20% I S Fondet, et alternativ med aggressive aksjer som kan tilby en høy avkastning

• 20% I I Fund, et internasjonalt fond som investerer i aksjer fra utenlandske selskaper

hvis du vil ha mer informasjon om midlene I TSP, sett deg ned med en investeringsprofil. De kan hjelpe deg med å velge de riktige midlene, samtidig som du holder hele pensjonsbildet i tankene.

Arbeid Med En Investeringsprofil

Du har jobbet for hardt for å ende opp i pensjonsalderen. Derfor er det så viktig å samarbeide med en investeringspersonell eller finansiell rådgiver for å dra nytte av investeringsalternativene du har. En finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å ta beslutninger om Sparsommelig Spareplan konto slik at du føler deg trygg på din pensjon.

Trenger du hjelp til å finne en investering pro? Prøv SmartVestor, en gratis måte å finne en kvalifisert investeringsprofil som kan lage en rikdomsbyggingsplan basert på din spesifikke situasjon og mål for fremtiden!

Finn din investering pro i dag!