Finansiell kompetanse er mer enn bare kunnskapen du trenger for å ta ansvarlige økonomiske beslutninger. Det er også evnen til å sette den kunnskapen til god bruk. De som er økonomisk literate kan opprette et budsjett og administrere sin brukskonto. De forstår hvordan kredittkort fungerer og hvordan du bruker dem uten reoler opp gjeld. Og de vet hva som er involvert i å spare for deres fremtidige økonomiske behov som høyskole, et hjem eller pensjon.

NOEN STATISTIKK rundt ØKONOMISK KOMPETANSE

USA National Strategy for Financial Literacy 2020 definerer finansiell kompetanse som «nøkkelen til å låse opp grunnlaget for økonomiske muligheter og drive en sterk robust økonomi», noe som betyr AT det ikke bare er din økonomiske kompetanse som betyr noe. Alle av oss må være literate å skape en robust økonomi!

Hvordan gjør vi som nasjon når det gjelder økonomisk kompetanse? Ifølge 2018 National Financial Capability Study var 34% av voksne i stand til å svare på fire av fem spørsmål på en finansiell leseferdighetstest riktig. Dette er ikke overraskende, da den samme studien bemerker at 53% av respondentene følte seg engstelige når de tenkte på økonomien deres. Respondenter mellom 18 og 34 var mest sannsynlig å føle stress, med kvinner mer sannsynlig enn menn å oppleve angst. Det som er både overraskende og foruroligende er at poengene på denne testen har gått ned hver gang testen er gitt (hvert tredje år). 42% fikk fire av fem riktige i 2009, sammenlignet med 39% i 2012 og 37% i 2015.

HVORFOR BLIR FOLK MINDRE ØKONOMISK LITTERÆRE?

selv om utdanningssystemene begynner å bringe økonomisk utdanning inn i klasserommet, har overgangen vært ekstraordinært langsom, noe som betyr at nesten alle som leser denne bloggen har hatt liten eller ingen formell utdanning om deres økonomi. Finans er en ferdighet som folk trenger å bruke hele livet, så det er frustrerende at så mange ble tatt opp med å studere vanskelige begreper som kalkulator og algebra uten å nevne balansering av sjekkbøker.

Investopedia tilbyr noen overbevisende grunner til at voksne blir mindre og mindre økonomisk litterære etter hvert som årene går. I hovedsak tar den gjennomsnittlige personen mer beslutningsansvar for et større utvalg av finansielle produkter og tjenester som er mer komplekse enn noen gang før. I et samfunn der valg florerer, enten du kjøper en bil eller morgenkaffen, er økonomiske alternativer ikke forskjellige og kan føles skremmende for selv de modigste sjeler.

EDGE PAY BESKYTTER MER ENN PENGENE DINE.
Få debetkortet som beskytter identiteten din, helsen din og telefonen din.

HVORDAN KAN DU FORBEDRE DIN ØKONOMISKE KOMPETANSE?

så, hvordan kan du forbedre din økonomiske kompetanse uten å hoppe rett inn i angst bassenget? I min erfaring er det best å ta komplekse emner, som denne, slooooow. Få lå på landet (finne ut hva du trenger å vite), merk banen (lage en liste over disse tingene), og ta det steg for steg.

Det du trenger å vite vil avhenge av hva du allerede vet og hvor litterat du vil være, men her er noen grunnleggende områder å begynne:

Budsjettering: et godt budsjett kan gi deg et solid økonomisk fundament. Det gir innsikt i hvor mye penger som kommer inn i husstanden din hver måned, hvordan du pleier å bruke pengene dine, og hvor mye penger du trenger for å dekke nødvendige utgifter for måneden. Det hjelper deg å finne ut hvor mye du kan spare og hva slags ting du har råd til å kjøpe.

når jeg sier at budsjettet ditt kan skape et solid økonomisk fundament, mener jeg dette: For å bruke budsjettet må du få kontroll over dine forbruksvaner, noe som vil hjelpe deg med å spare mer penger. Pengene du sparer kan gi stabilitet ved å hjelpe deg med å dekke nødutgifter, hjelpe deg med å nå fremtidige økonomiske mål, og støtte deg under tap av jobb eller når du vil ta en lavere betalende jobb som du liker mer. Du trenger ikke nødvendigvis et budsjett for å gjøre dette, men det er et av de mest nyttige verktøyene du kan bruke for å komme i gang mot finansiell stabilitet.

Å Lage et budsjett er enklere enn noensinne i disse dager. Det er mange gratis budsjettering apps å velge mellom og noen ikke-så-gratis apps som er vel verdt pengene, og tilbyr en rekke funksjoner og alternativer. Hvis du ikke liker apps, kan du gå gammel skole og lage ditt eget budsjett ganske enkelt også. Prosessen er ikke veldig vanskelig, men hvis du gjør det for hånd, må du kanskje gå tilbake til det et par ganger for å legge til ting du glemte i første runde. Det flotte med å gå gamle skolen er at det tillater deg å bli bedre kjent med hvordan du bruker pengene dine.

Ta på og administrere gjeld: Du trenger ikke å ta på gjeld, Men det kan være nødvendig for å etablere god kreditt og kjøpe store ting som en bil eller et hjem. Før du tar på gjeld, må du forstå et par ting:

• hvordan vil renten på gjelden din øke beløpet du skylder?
• hvor mye vil utbetalingene være å eliminere gjelden?
• når avsluttes betalingene?
• hvordan vil tapte betalinger påvirke kreditt score? (se «Forstå din kreditt score» nedenfor.)

ulike typer gjeld brukes til å dekke bestemte typer kjøp og bære ulike renter. Sikret gjeld har vanligvis de laveste rentene fordi sikkerhet brukes til å sikre lånet gir sikkerhet for utlåner i tilfelle at du standard på lånet. Usikret gjeld, som du kan bruke til å dekke kostnadene for møbler eller en nødsituasjon tur, vil komme med en høyere rente. Kredittkort, som anses rullerende gjeld i at, i motsetning til et lån, kan du fortsette å låne om og om igjen, har den høyeste renten. Det er viktig å vite hvilken type gjeld du tar på og finne det laveste rentealternativet for kjøpene dine.

Forstå sparekontoer og hvordan du bruker dem: når det gjelder å spare penger, er det en rekke alternativer der ute. Som med gjeld kommer hvert sparealternativ med en rente som vanligvis settes basert på hvor mye tid banken får til å holde på pengene dine. Med andre ord, hvis du gir dem mye tid til å ta pengene dine og investere det i andre lån, verdipapirer, etc. (som tillater dem å gjøre renter på pengene dine), jo mer interesse de vil trakt tilbake til deg.

for eksempel, med en vanlig sparekonto, kan du fjerne alle pengene dine når som helst uten straff. Fordi pengene må forbli tilgjengelige for deg og ikke kan brukes av finansinstitusjonen, har vanlige sparekontoer en tendens til å ha lavere rente enn andre typer sparekjøretøy. En pengemarkedskonto kan ha begrensninger på hvor mye penger du kan ta ut til enhver tid, og de har en tendens til å tilby høyere rente enn en vanlig sparekonto. Innskuddsbevis (CDs) holder på pengene dine i en bestemt periode, vanligvis tre måneder eller mer, og tilbyr enda høyere rente enn vanlig sparing eller pengemarked. Og din pensjonskonto, som er utformet for å holde på pengene dine til du går på pensjon og inkluderer aksjer og obligasjoner, vil generelt tilby de høyeste rentene.

når du vurderer hvor du skal spare penger, vil du tenke på hvor mye tilgang du trenger til pengene dine. Generelt vil du beholde penger du bruker til å betale regninger på en brukskonto, slik at du kan flytte den etter behov. Penger du vil spare, men har rask tilgang til, inkludert nødfond, bør være på en vanlig sparekonto eller kanskje en pengemarkedskonto, slik at du gjør noen renter på midlene dine, men kan fortsatt komme raskt til det hvis du trenger det. Penger du ikke trenger for en stund, kan være passende for EN HØYERE RENTE-CD. Hvis du plasserer den PÅ EN CD, vil du velge et begrep som gir mening for deg, og vil tillate deg å fjerne pengene, straffefritt, før du sannsynligvis trenger det. Noe over det, kan det være lurt å plassere i din pensjonskonto, så du har det når du ikke lenger bringe inn en inntekt.

Forstå din kreditt score: Kreditt score har blitt en usedvanlig viktig del av økonomisk hygiene. Din kreditt score forteller långivere hvor sannsynlig du er å betale dine lån og hjelper dem med å finne ut hva slags rente å tilby deg. Hvis du har stor kreditt, vil du sannsynligvis få mye bedre priser enn noen med lavere kreditt score, noe som betyr at du betaler mindre penger samlet for kjøpet du gjør. Kredittpoeng kommer også inn i spill, mer og mer, i ting som å få jobb eller leie en leilighet, hvor arbeidsgiveren eller utleier bruker den til å bestemme ansvaret for personen de ansetter eller leier til. Det er derfor svært viktig å holde poengsummen din i god helse.

Kreditt kan virke som et komplisert tema, men her noen av de viktigste trinnene du kan ta for å holde kreditt sunn inkluderer følgende:

• Betal lån og kredittkort i tide.
• Lån bare så mye du har råd til å låne (finn ut hva de månedlige utbetalingene vil være og sørg for at de passer inn i budsjettet ditt).
• Hold styr på kredittrapporten din for å sikre at den er fri for feilaktige eller uredelige kostnader.

fordi kreditt score er dynamisk og stadig skiftende avhengig av dine finansielle aktiviteter, kan det stige eller falle i en gitt uke eller måned. Vil du sjekke kreditt-rapporten regelmessig for å se hvor sunn kreditt score er og å fange falske kostnader. Hvis du finner ut at kreditten din mister bakken over tid, er alt ikke tapt. Det er noen enkle trinn du kan ta for å reparere kreditt.

Lagring for pensjonering: den beste tiden å begynne å spare for pensjonering er når du er ung. Dessverre tenker de fleste ikke engang på det før de er i midten av trettiårene og har akkumulert gjeld. Når de kommer på toppen av sin gjeld, kan det være vanskelig å skape et komfortabelt nestegg før pensjonering.

Rentes rente er det som gjør lagre unge et klokt valg. For eksempel, hvis du begynner å investere kr200 per måned i en alder av 25 i bare ti år og tjene 10%, sammensatt månedlig (.83% per måned), i en alder av 65 år, har du investert $24 000 og vil ha ca $819 491 å vise for det ved pensjonering(merk at du bare lagret i ti år og stoppet til pensjonering i 65 år). Hvis du begynner å investere det samme beløpet på kr200 i en alder av 40 år og spare til pensjonering ved 65 år, vil du investere totalt kr60 000 og bare ha kr267 578 å pensjonere på. Som du kan se, investerte den yngre personen mye mindre og tjente mye mer over investeringens levetid enn den eldre personen. Dette er skjønnheten i sammensatte investeringer, og hvorfor det er viktig å dra nytte av det ved å begynne å investere så tidlig som mulig.

med alt dette sagt, begynner de fleste ikke å investere i en alder av 25 år. Hvis du ikke allerede har startet, er den nest beste tiden å begynne å spare for pensjonering akkurat nå. Det er mange alternativer for pensjonssparing, inkludert en arbeidsgiver-sponset konto som en 401 (k) eller En Individuell Pensjonskonto (IRA) (tradisjonell Eller Roth). De fleste starter med disse verktøyene fordi de er utsatt for skatt, og noen arbeidsgivere tilbyr matchende midler på sponsede kontoer. Det er mange investeringsverktøy der ute, men det er godt å snakke med din økonomiske rådgiver for å finne den rette blandingen for deg.

HVORDAN KAN DU FORTSETTE Å BYGGE DIN ØKONOMISKE KOMPETANSE?

I dagens verden er det mange måter å forbedre din økonomiske kompetanse på—bøker og lydbøker, podcaster, nettsteder, blogger og videoer. Og hvis du lærer bedre personlig, kan du delta på virtuelle workshops eller jobbe med en sertifisert finansiell rådgiver eller avdelingsleder hos din lokale kredittforening eller bank. En måte å nærme seg din økonomiske utdanning er å utfordre deg selv for å nå bestemte mål hver uke eller måned. Med andre ord kan du abonnere på en finansiell blogg og utfordre deg selv til å lese minst en artikkel i uken. Eller forplikte seg til å lese en finansiell bok hver tredje eller fire måneder. Det er lettere å bygge kunnskap når du setter et mål, så ta et øyeblikk nå for å vurdere hvilket mål du kan sette for å forbedre din økonomiske kompetanse innen årets slutt. Det trenger ikke være monumentalt. Små skritt er fortsatt skritt.